支付結(jié)算檢查實(shí)施方案介紹-wenkub
2023-05-12 06:42:54 本頁面
【正文】 網(wǎng)核查制度，是否建立健全聯(lián)網(wǎng)核查應(yīng)急機(jī)制，是否建立健全疑義信息反饋核實(shí)機(jī)制，是否建立聯(lián)網(wǎng)核查客戶投訴處理機(jī)制。4是否存在明知是單位資金，而允許以自然人名稱開立賬戶存儲(chǔ)行為。4聯(lián)網(wǎng)核查不一致時(shí)，是否采取其他輔助核實(shí)措施，是否留存其他輔助證件的復(fù)印件或影印件。開立個(gè)人銀行賬戶使用的證件是否尚在有效期內(nèi)。3存款人領(lǐng)購商業(yè)匯票、支票時(shí)，是否按照規(guī)定填寫“票據(jù)和結(jié)算憑證領(lǐng)用單”并簽章。3銀行為存款人開立銀行結(jié)算賬戶，是否與存款人簽訂銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議，明確雙方的權(quán)利與義務(wù)。2賬戶名稱、預(yù)留印鑒名稱是否一致且符合規(guī)定。2注冊(cè)驗(yàn)資不成功的臨時(shí)存款賬戶是否將資金退還給原匯款人賬戶。2是否存在從基本存款賬戶以外賬戶將資金轉(zhuǎn)入單位銀行卡賬戶的行為。1對(duì)一年未發(fā)生收付活動(dòng)且未欠開戶銀行債務(wù)的單位銀行結(jié)算賬戶，是否通知單位辦理銷戶，未劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)是否列入久懸未取專戶管理；是否對(duì)長(zhǎng)期不發(fā)生業(yè)務(wù)且欠有銀行貸款的賬戶，是否在賬戶管理系統(tǒng)中做“久懸”處理。1銀行提供的賬戶資料，是否與賬戶管理系統(tǒng)核準(zhǔn)或備案信息一致。1代理他人開戶的，是否留存被代理人和代理人的有效身份證件復(fù)印件。異地專用存款賬戶的開立是否符合規(guī)定。是否違反規(guī)定為存款人多頭開立銀行結(jié)算賬戶。二、主要檢查內(nèi)容（一）支付結(jié)算管理檢查內(nèi)容是否按規(guī)定建立支付結(jié)算業(yè)務(wù)內(nèi)部控制制度。支付結(jié)算檢查實(shí)施方案為維護(hù)支付結(jié)算體系的安全和效率，嚴(yán)肅支付結(jié)算紀(jì)律，提高支付結(jié)算水平，保證人民銀行支付結(jié)算執(zhí)法檢查工作順利開展。對(duì)實(shí)行支付結(jié)算業(yè)務(wù)代理的，是否按規(guī)定簽訂代理協(xié)議；簽訂代理協(xié)議的，是否向人民銀行備案；代理協(xié)議的解除是否符合規(guī)定。備案類銀行結(jié)算賬戶的開立是否向人民銀行備案。開立專用存款賬戶名稱后加資金性質(zhì)或內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)手續(xù)是否齊全。1是否使用聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對(duì)法定代表人、單位負(fù)責(zé)人及代理人身份證進(jìn)行核查。1銀行接到存款人的變更通知后，是否對(duì)存款人相關(guān)文件的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行核查。1對(duì)于存款人名稱、工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)碼、稅務(wù)登記證等重要要素缺失的久懸戶，銀行是否停止其銀行結(jié)算賬戶的對(duì)外支付。2臨時(shí)存款賬戶是否存在到期超期限使用情況。2注冊(cè)驗(yàn)資臨時(shí)存款賬戶以現(xiàn)金存入須提取現(xiàn)金的，是否核查現(xiàn)金繳款單原件及有效身份證件。是否按規(guī)定對(duì)預(yù)留銀行印鑒卡進(jìn)行管理。3賬戶資料是否完整，是否按照規(guī)定期限保存存款人的賬戶資料（自銀行結(jié)算賬戶撤銷之日起至少十年）。存款人撤銷銀行結(jié)算賬戶時(shí)，是否將全部剩余空白票據(jù)及結(jié)算憑證和開戶許可證交回銀行注銷。3是否核對(duì)開戶申請(qǐng)人及身份證件照片為同一人。4是否留存存款人及代理人的身份證件復(fù)印件或影印件。4在2000年4月1日后，在原賬戶辦理第一筆個(gè)人存款時(shí)，原賬戶沒有使用實(shí)名的，是否對(duì)賬戶進(jìn)行實(shí)名。5客戶經(jīng)理與臨柜人員職責(zé)分工是否明確、崗位設(shè)置是否合理；是否指定專人負(fù)責(zé)銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)，操作員的設(shè)置、管理是否符合規(guī)定；賬戶管理經(jīng)辦人員業(yè)務(wù)素質(zhì)是否有崗位任職要求。（三）票據(jù)業(yè)務(wù)檢查內(nèi)容銀行辦理票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)是否存在拖延支付、無理拒付的行為。有關(guān)兌現(xiàn)、收付入賬期限的規(guī)定應(yīng)當(dāng)公布。銀行辦理定期借記、定期貸記業(yè)務(wù)，是否按照規(guī)定與付款人簽訂付款授權(quán)協(xié)議。1提出行是否按規(guī)定格式制作支票影像信息。在規(guī)定時(shí)間內(nèi)未收到支票業(yè)務(wù)回執(zhí)的，是否按照規(guī)定主動(dòng)向提入行發(fā)出查詢。1銀行是否嚴(yán)格按規(guī)定錄入和復(fù)核電子清算信息。2提入行是否存在以“是否加蓋票據(jù)交換專用章”或簽章區(qū)域不正確作為退票理由的現(xiàn)象。是否違反規(guī)定隨意選擇退票理由拒絕付款。2銀行作為空頭支票罰款的代收機(jī)構(gòu)，是否將罰款就地全部繳入中央國(guó)庫。2申請(qǐng)人要求退款的，出票銀行是否按規(guī)定審查辦理。3采用銀行匯票業(yè)務(wù)代理清算方式的，出票銀行是否于當(dāng)日將銀行匯票出票信息傳遞至代理清算行，并同時(shí)向代理清算行全額移存匯票資金。3華東三省一市銀行匯票代理付款行發(fā)出銀行匯票業(yè)務(wù)后，在60秒內(nèi)未收到回執(zhí)信息的，是否按規(guī)定辦理沖正。3出票銀行簽發(fā)小額支付系統(tǒng)銀行本票時(shí)，是否按規(guī)定的刻制本票專用章、印制拒絕受理通知書、退票理由書、業(yè)務(wù)處理待定憑證。4代理付款行發(fā)出銀行本票業(yè)務(wù)后，在60秒內(nèi)未收到回執(zhí)信息的，是否按規(guī)定辦理沖正。4代理付款人拒絕受理銀行本票、出票銀行拒絕付款時(shí)，代理付款行是否按規(guī)定出具拒絕受理通知書和退票理由書。5銀行承兌商業(yè)匯票時(shí)，是否按規(guī)定審查出票人的資信、交易合同。5商業(yè)承兌匯票的付款人開戶銀行收到通過委托收款寄來的商業(yè)承兌匯票，是否按規(guī)定及時(shí)通知付款人付款。是否及時(shí)登記。協(xié)議內(nèi)容是否符合人民銀行總行協(xié)議指引的要求。6接入機(jī)構(gòu)是否按規(guī)定與商業(yè)承兌匯票的承兌人簽訂協(xié)議，在符合辦法規(guī)定的情況下，由接入機(jī)構(gòu)代為簽收或駁回提示付款指令，并代理簽章。6接入機(jī)構(gòu)是否按規(guī)定及時(shí)將持票人的提示付款請(qǐng)求通知電子商業(yè)承兌匯票的承兌人。是否建立發(fā)卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系和收益指標(biāo)體系，考核權(quán)重如何。是否專門制定了針對(duì)在本行大量開戶或申卡的持卡人審核機(jī)制；是否對(duì)同一持卡人在本銀行辦理銀行卡的數(shù)量進(jìn)行了限制。是否建立了借記卡交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)；是否對(duì)大額、可疑交易履行報(bào)告義務(wù)；是否對(duì)同一持卡人大量辦卡、頻繁開銷戶以及資金往來異常的風(fēng)險(xiǎn)客戶實(shí)行交易監(jiān)測(cè)，是否建立了相關(guān)風(fēng)范防范及處理機(jī)制。通過自助轉(zhuǎn)賬渠道繳納公共事業(yè)費(fèi)；同一持卡人賬戶之間轉(zhuǎn)賬且發(fā)卡機(jī)構(gòu)能夠識(shí)別轉(zhuǎn)出、轉(zhuǎn)入為同一持卡
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