【正文】 定的情況下，由接入機(jī)構(gòu)代為簽收或駁回提示付款指令，并代理簽章。5銀行承兌商業(yè)匯票時(shí)，是否按規(guī)定審查出票人的資信、交易合同。3華東三省一市銀行匯票代理付款行發(fā)出銀行匯票業(yè)務(wù)后，在60秒內(nèi)未收到回執(zhí)信息的，是否按規(guī)定辦理沖正。是否違反規(guī)定隨意選擇退票理由拒絕付款。1提出行是否按規(guī)定格式制作支票影像信息。5客戶經(jīng)理與臨柜人員職責(zé)分工是否明確、崗位設(shè)置是否合理；是否指定專人負(fù)責(zé)銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)，操作員的設(shè)置、管理是否符合規(guī)定；賬戶管理經(jīng)辦人員業(yè)務(wù)素質(zhì)是否有崗位任職要求。存款人撤銷銀行結(jié)算賬戶時(shí)，是否將全部剩余空白票據(jù)及結(jié)算憑證和開戶許可證交回銀行注銷。2臨時(shí)存款賬戶是否存在到期超期限使用情況。開立專用存款賬戶名稱后加資金性質(zhì)或內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)手續(xù)是否齊全。二、主要檢查內(nèi)容（一）支付結(jié)算管理檢查內(nèi)容是否按規(guī)定建立支付結(jié)算業(yè)務(wù)內(nèi)部控制制度。1銀行提供的賬戶資料，是否與賬戶管理系統(tǒng)核準(zhǔn)或備案信息一致。2賬戶名稱、預(yù)留印鑒名稱是否一致且符合規(guī)定。4聯(lián)網(wǎng)核查不一致時(shí)，是否采取其他輔助核實(shí)措施，是否留存其他輔助證件的復(fù)印件或影印件。商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托收款等結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓?jiǎn)巍浩被蛘哌`反規(guī)定退票。1提出行是否按照規(guī)定遵循國(guó)家會(huì)計(jì)檔案管理有關(guān)規(guī)定負(fù)責(zé)保管轉(zhuǎn)換為支票影像信息的實(shí)物支票。2全國(guó)匯票持票人提示付款時(shí)，代理付款人是否審查匯票的第二、三聯(lián)同時(shí)提交。4出票銀行返回確認(rèn)付款回執(zhí)的、代理付款行是否按規(guī)定實(shí)時(shí)將款項(xiàng)解付給持票人。5銀行辦理商業(yè)匯票承兌、質(zhì)押、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)時(shí)，是否按規(guī)定在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中進(jìn)行登記。（四）銀行卡業(yè)務(wù)檢查內(nèi)容是否單純以發(fā)卡數(shù)量為考核指標(biāo)；是否將發(fā)卡質(zhì)量作為考核依據(jù)；發(fā)卡考核指標(biāo)是否向人民銀行報(bào)告。1是否按照“誰發(fā)展的特約商戶、誰負(fù)責(zé)”的原則建立責(zé)任追究制度。能否做到“一機(jī)一密”；是否屏蔽簽購(gòu)單銀行卡卡號(hào)。是否妥善保管支付系統(tǒng)密押設(shè)備和密鑰，保證密押管理的安全。1直接參與者是否合理設(shè)置、調(diào)整凈借記限額，保證小額支付系統(tǒng)和網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)的及時(shí)處理。3支付系統(tǒng)病毒防范處理是否符合中國(guó)人民銀行的規(guī)定；是否在支付系統(tǒng)上安裝病毒處理程序，及時(shí)升級(jí)殺毒程序；對(duì)外來數(shù)據(jù)，是否進(jìn)行病毒檢測(cè)；是否定期查毒，發(fā)現(xiàn)病毒立即處理，并逐級(jí)報(bào)備。三、有關(guān)要求各支行、各部門要對(duì)照檢查內(nèi)容全面進(jìn)行自查，并在人行檢查組進(jìn)場(chǎng)前（6月3日前）提交自查報(bào)告（本部網(wǎng)點(diǎn)由城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)管理中心匯總上報(bào)）。3是否嚴(yán)格遵守支付清算系統(tǒng)運(yùn)行時(shí)間，是否存在擅自延遲登錄或提前退出支付系統(tǒng)的情況。1是否開通小額支付系統(tǒng)通存通兌業(yè)務(wù)；代理行是否擅自設(shè)定客戶辦理通存通兌業(yè)務(wù)金額上限；因系統(tǒng)原因無法確定業(yè)務(wù)終結(jié)的是否進(jìn)行正確處理。4是否嚴(yán)格遵守商戶類別代碼和扣率的相關(guān)規(guī)定；對(duì)自身或發(fā)現(xiàn)其他機(jī)構(gòu)套用、變?cè)炫c真實(shí)商戶類型不相符的商戶編碼以及多家商戶共用一個(gè)商戶編碼和多臺(tái)終端機(jī)具共用一個(gè)終端編號(hào)等的，是否建立并執(zhí)行相應(yīng)處理、報(bào)送和報(bào)告機(jī)制。2對(duì)ATM監(jiān)控錄像的保存時(shí)間能否達(dá)到30天以上；對(duì)有疑點(diǎn)的監(jiān)控錄像能否保存3個(gè)月以上。1是否限定電話、ATM轉(zhuǎn)賬，每日每卡轉(zhuǎn)出金額不得超過5萬元；是否對(duì)網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)采用數(shù)字證書、電子簽名等認(rèn)證方式；對(duì)沒有采用數(shù)字證書、電子簽名認(rèn)證方式的客戶，單筆轉(zhuǎn)賬金額能否超過1000元，每日累計(jì)轉(zhuǎn)賬金額能否超過5000元。6銀行提供電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)服務(wù)，是否同時(shí)支持線上和線下兩種資金清算方式。5銀行在辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)的審查過程中，發(fā)現(xiàn)可疑票據(jù)的兌付或貼現(xiàn)和匯款的解付時(shí)，不得將票據(jù)隨意退還給持票人，要及時(shí)向簽發(fā)銀行、承兌銀行或匯出銀行查詢和向有關(guān)部門反映。3代理付款行是否按會(huì)計(jì)檔案要求妥善保管華東三省一市銀行匯票憑證。出票人開戶銀行是否存在不報(bào)、漏報(bào)或遲報(bào)出票人簽發(fā)空頭支票的情況。1提出行收到小額支付系統(tǒng)發(fā)送的支票業(yè)務(wù)回執(zhí)后，對(duì)出票人開戶銀行同意付款的，是否立即貸記持票人賬戶；對(duì)出票人開戶銀行拒絕付款的，是否作退票處理。5銀行機(jī)構(gòu)各網(wǎng)點(diǎn)是否配備了至少一臺(tái)PC機(jī)或圖形終端機(jī)用于聯(lián)網(wǎng)核查。開立個(gè)人銀行賬戶使用的證件是否尚在有效期內(nèi)。2注冊(cè)驗(yàn)資不成功的臨時(shí)存款賬戶是否將資金退還給原匯款人賬戶。1代理他人開戶的，是否留存被代理人和代理人的有效身份證件復(fù)印件。支付結(jié)算檢查實(shí)施方案為維護(hù)支付結(jié)算體系的安全和效率，嚴(yán)肅支付結(jié)算紀(jì)律，提高支付結(jié)算水平，保證人民銀行支付結(jié)算執(zhí)法檢查工作順利開展。1是否使用聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對(duì)法定代表人、單位負(fù)責(zé)人及代理人身份證進(jìn)行核查。2注冊(cè)驗(yàn)資臨時(shí)存款賬戶以現(xiàn)金存入須提取現(xiàn)金的，是否核查現(xiàn)金繳款單原件及有效身份證件。3是否核對(duì)開戶申請(qǐng)人及身份證件照片為同一人。（三）票據(jù)業(yè)務(wù)檢查內(nèi)容銀行辦理票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)是否存在拖延支付、無理拒付的行為。在規(guī)定時(shí)間內(nèi)未收到支票業(yè)務(wù)回執(zhí)的，是否按照規(guī)定主動(dòng)向提入行發(fā)出查詢。2銀行作為空頭支票罰款的代收機(jī)構(gòu)，是否將罰款就地全部繳入中央國(guó)庫(kù)。3出票銀行簽發(fā)小額支付系統(tǒng)銀行本票時(shí)，是否按規(guī)定的刻制本票專用章、印制拒絕受理通知書、退票理由書、業(yè)務(wù)處理待定憑證。5商業(yè)承兌匯票的付款人開戶銀行收到通過委托收款寄來的商業(yè)承兌匯票，是否按規(guī)定及時(shí)通知付款人付款。6接入機(jī)構(gòu)是否按規(guī)定及時(shí)將持票人的提示付款請(qǐng)求通知電子商業(yè)承兌匯票的承兌人。通過自助轉(zhuǎn)賬渠道