支付結(jié)算檢查實(shí)施方案介紹-文庫吧
2025-04-12 06:42 本頁面
【正文】 含銀行卡賬戶）開立后至檢查時(shí)已超過5個(gè)工作日仍未向人民銀行備案。4是否存在明知是單位資金，而允許以自然人名稱開立賬戶存儲(chǔ)行為。4在2000年4月1日后，在原賬戶辦理第一筆個(gè)人存款時(shí)，原賬戶沒有使用實(shí)名的，是否對(duì)賬戶進(jìn)行實(shí)名。4是否按照規(guī)定保存存款人身份資料。4是否建立賬戶管理、開銷戶登記制度。50、是否建立健全公民身份信息聯(lián)網(wǎng)核查制度，是否建立健全聯(lián)網(wǎng)核查應(yīng)急機(jī)制，是否建立健全疑義信息反饋核實(shí)機(jī)制，是否建立聯(lián)網(wǎng)核查客戶投訴處理機(jī)制。5客戶經(jīng)理與臨柜人員職責(zé)分工是否明確、崗位設(shè)置是否合理；是否指定專人負(fù)責(zé)銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)，操作員的設(shè)置、管理是否符合規(guī)定；賬戶管理經(jīng)辦人員業(yè)務(wù)素質(zhì)是否有崗位任職要求。5銀行結(jié)算賬戶管理內(nèi)控措施是否到位；賬戶管理系統(tǒng)的應(yīng)用及管理情況；是否建立定期進(jìn)行內(nèi)部檢查制度。5開戶資料是否按會(huì)計(jì)檔案進(jìn)行管理。5銀行機(jī)構(gòu)各網(wǎng)點(diǎn)是否配備了至少一臺(tái)PC機(jī)或圖形終端機(jī)用于聯(lián)網(wǎng)核查。（三）票據(jù)業(yè)務(wù)檢查內(nèi)容銀行辦理票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)是否存在拖延支付、無理拒付的行為。印、壓（押）、證管理制度是否健全，是否符合規(guī)定。匯票專用章、結(jié)算專用章是否按規(guī)定使用和刻制。商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托收款等結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓單、壓票或者違反規(guī)定退票。有關(guān)兌現(xiàn)、收付入賬期限的規(guī)定應(yīng)當(dāng)公布。銀行是否按照規(guī)定受理各類票據(jù)的掛失止付業(yè)務(wù)。銀行是否存在簽發(fā)空頭銀行匯票、銀行本票和辦理空頭匯款的情況。銀行辦理普通借記業(yè)務(wù)時(shí)，客戶是否與收、付款銀行簽訂協(xié)議。銀行辦理定期借記、定期貸記業(yè)務(wù)，是否按照規(guī)定與付款人簽訂付款授權(quán)協(xié)議。銀行與出票人約定使用支付密碼的，是否按照規(guī)定簽訂支付密碼使用協(xié)議。銀行是否按照規(guī)定在出售支票時(shí)，在支票票面記載付款銀行的銀行機(jī)構(gòu)代碼。提出行受理持票人提交的通過影像交換系統(tǒng)處理的支票時(shí)，是否按照規(guī)定進(jìn)行審查。1提出行是否按規(guī)定格式制作支票影像信息。1提出行是否按照規(guī)定在受理支票的當(dāng)日至遲下一個(gè)法定工作日上午10:00提交影像交換系統(tǒng)，且保證支票影像信息與原實(shí)物支票的記載內(nèi)容相符。1提入行是否按照規(guī)定的在收到支票影像信息之日起的2日內(nèi)通過小額支付系統(tǒng)返回支票業(yè)務(wù)回執(zhí)。1提出行收到小額支付系統(tǒng)發(fā)送的支票業(yè)務(wù)回執(zhí)后，對(duì)出票人開戶銀行同意付款的，是否立即貸記持票人賬戶；對(duì)出票人開戶銀行拒絕付款的，是否作退票處理。在規(guī)定時(shí)間內(nèi)未收到支票業(yè)務(wù)回執(zhí)的，是否按照規(guī)定主動(dòng)向提入行發(fā)出查詢。1提入行收到止付申請，是否按照規(guī)定進(jìn)行處理。1對(duì)于系統(tǒng)參與者有疑問或發(fā)生差錯(cuò)的業(yè)務(wù)通過影像交換系統(tǒng)辦理查詢的，銀行是否按照規(guī)定在收到查詢信息的當(dāng)日至遲下一個(gè)法定工作日上午10:00予以查復(fù)。1提出行是否按照規(guī)定遵循國家會(huì)計(jì)檔案管理有關(guān)規(guī)定負(fù)責(zé)保管轉(zhuǎn)換為支票影像信息的實(shí)物支票。1銀行是否嚴(yán)格按規(guī)定錄入和復(fù)核電子清算信息。錄入的電子清算信息中“收款人名稱”、“付款人名稱”要素超過系統(tǒng)規(guī)定字符長度的，超過部分是否在“備注”欄中錄入。1采用電子驗(yàn)印方式的銀行，其客戶印鑒入庫率是否達(dá)到100％。采用支付密碼核驗(yàn)方式的銀行，是否拒絕受理沒有全面推行支付密碼核驗(yàn)地區(qū)的不含有支付密碼信息的支票的情況。2提入行是否存在以“是否加蓋票據(jù)交換專用章”或簽章區(qū)域不正確作為退票理由的現(xiàn)象。對(duì)于“收款人名稱”、“付款人名稱”要素項(xiàng)超過系統(tǒng)規(guī)定字符長度，且已在“備注”欄補(bǔ)充填寫完整的，是否存在以“電子清算信息與支票影像不相符”為理由退票的情況。2對(duì)于印鑒核驗(yàn)或客戶簽名不清及審核存在疑問的，銀行是否按照規(guī)定及時(shí)向出票人或提出行查詢，不隨意退票。確需退票的，退票理由是否符合業(yè)務(wù)的真實(shí)情況。是否違反規(guī)定隨意選擇退票理由拒絕付款。2銀行是否按照規(guī)定印制拒絕受理通知書、退票理由書、業(yè)務(wù)查詢書、業(yè)務(wù)查復(fù)書、止付申請書、止付應(yīng)答書、提出支票清單。2銀行對(duì)出票人簽發(fā)空頭支票的情況是否按照規(guī)定于當(dāng)日至遲次日向人民銀行報(bào)告。出票人開戶銀行是否存在不報(bào)、漏報(bào)或遲報(bào)出票人簽發(fā)空頭支票的情況。2銀行作為空頭支票罰款的代收機(jī)構(gòu)，是否將罰款就地全部繳入中央國庫。是否存在對(duì)空頭支票罰款收入占?jí)骸⑴灿玫男袨椤?簽發(fā)現(xiàn)金銀行匯票，是否按照規(guī)定審查申請人和收款人都為個(gè)人。2全國匯票持票人提示付款時(shí)，代理付款人是否審查匯票的第二、三聯(lián)同時(shí)提交。2申請人要求退款的，出票銀行是否按規(guī)定審查辦理。2持票人超過銀行匯票提示付款期限請求付款的，持票人開戶行是否按規(guī)定審核并辦理付款業(yè)務(wù)。未在銀行開立結(jié)算賬戶的個(gè)人持轉(zhuǎn)賬銀行匯票提示付款時(shí)，銀行是否按照規(guī)定審查其身份證件的真實(shí)性和有效性。委托他人提示付款的，銀行是否審查委托人和被委托人的身份證件。3采用銀行匯票業(yè)務(wù)代理清算方式的，出票銀行是否于當(dāng)日將銀行匯票出票信息傳遞至代理清算行，并同時(shí)向代理清算行全額移存匯票資金。3開辦華東三省一市銀行匯票業(yè)務(wù)的銀行，是否按照規(guī)定刻制匯票專用章、訂購銀行匯票憑證、印制拒絕受理通知書、退票理由書和業(yè)務(wù)處理待定憑證。3開辦華東三省一市銀行匯票業(yè)務(wù)的銀行，是否按照規(guī)定自動(dòng)加編和核驗(yàn)密押。3華東三省一市銀行匯票出票銀行收到代理付款行發(fā)來的銀行匯票信息，是否按照規(guī)定在10秒內(nèi)及時(shí)應(yīng)答。3華東三省一市銀行匯票代理付款行發(fā)出銀行匯票業(yè)務(wù)后，在60秒內(nèi)未收到回執(zhí)信息的，是否按規(guī)定辦理沖正。3對(duì)出票銀行同意付款的，代理付款行是否將款項(xiàng)即
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