【正文】 難地生存。艾瑞咨詢研究認(rèn)為，第三方支付平臺產(chǎn)生之初即大多以網(wǎng)關(guān)支付為主，一直發(fā)展至今；而網(wǎng)關(guān)支付下支付企業(yè)的業(yè)務(wù)模式單一、產(chǎn)品和服務(wù)同質(zhì)化嚴(yán)重，造成的價格戰(zhàn)已經(jīng)影響和制約了支付企業(yè)的長期發(fā)展，支付企業(yè)也逐步意識到這個問題，從網(wǎng)關(guān)支付向賬戶支付的轉(zhuǎn)變趨勢也逐步展開，主要方向。主要競爭對手市場占比數(shù)據(jù)在 2007 年至 2010 年變化不大，市場格局已經(jīng)逐漸明晰，各支付產(chǎn)品所針對的用戶群與產(chǎn)品特色已經(jīng)形成并相互區(qū)分。非獨立的第三方支付平臺，如支付寶、財付通，依托自身 C2C 購物網(wǎng)站交易額的不斷攀升以及背后集團公司的強大資源和實力支持，在商戶和用戶的開拓方面進展都很迅速，直接拉動其交易額規(guī)模的快速增長。另據(jù)易觀智分析，2010 年第三方支付中的互聯(lián)網(wǎng)在線支付市場交易規(guī)模將達到 10,710億元，環(huán)比增長 93%，注冊賬戶數(shù) 7。占電子商務(wù)交易額規(guī)模 95%以上的 B2B，目前仍以銀行匯款為主，網(wǎng)絡(luò)支付的應(yīng)用遠(yuǎn)未發(fā)展和成熟。支付需求旺盛：一方面，中國經(jīng)濟的快速穩(wěn)定發(fā)展創(chuàng)造了巨大的財富，這是支付需求產(chǎn)生的基礎(chǔ)；另一方面，龐大的互聯(lián)網(wǎng)用戶、手機用戶群保證了網(wǎng)絡(luò)支付的巨大市場需求。艾瑞咨詢研究顯示，2006 年中國第三方網(wǎng)絡(luò)支付市場交易額規(guī)模為 500 億元，2007 年交易 額規(guī)模迅速增長并突破 1000 億元，增幅達 100%。 越來越多的企業(yè)進入網(wǎng)絡(luò)支付行業(yè)，同時我國網(wǎng)絡(luò)支付行業(yè)的規(guī)?？偭砍尸F(xiàn)爆發(fā)式增長，進一步促進行業(yè)完善與競爭差異化。國內(nèi)網(wǎng)絡(luò)支付產(chǎn)業(yè)鏈存在的問題與當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)支付的政策環(huán)境不完善緊密相關(guān)。. 業(yè)務(wù)范圍我司擬開展的網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)計劃在全國開展。電話支付：電話支付是網(wǎng)絡(luò)支付的一種線下實現(xiàn)形式，是指消費者使用電話（固定電話、手機、小靈通）或其他類似電話的終端設(shè)備，通過銀行系統(tǒng)就能從個人銀行賬戶里直接完成付款的方式。 本辦法所稱的銀行卡收單，是指通過銷售點（POS）終端等為銀行卡特約商戶代收貨幣資金的行為。網(wǎng)絡(luò)支付可以完全突破時間和空間的限制，可以滿足 24／7（每周 7 天，每天 24 小時）的工作模式，其效率之高是傳統(tǒng)支付望塵莫及的。網(wǎng)絡(luò)支付對軟、硬件設(shè)施的要求很高，一般要求有聯(lián)網(wǎng)的微機、相關(guān)的軟件及其它一些配套設(shè)施，而傳統(tǒng)支付則沒有這么高的要求。主要包括有電子貨幣類，電子信用卡類，電子支票類。. 網(wǎng)絡(luò)支付的特征網(wǎng)絡(luò)支付是采用先進的技術(shù)通過數(shù)字流轉(zhuǎn)來完成信息傳輸?shù)?，其各種支付方式都是采用數(shù)字化的方式進行款項支付的；而傳統(tǒng)的支付方式則是通過現(xiàn)金的流轉(zhuǎn)、票據(jù)的轉(zhuǎn)讓及銀行的匯兌等物理實體是流轉(zhuǎn)來完成款項支付的。網(wǎng)絡(luò)支付具有方便、快捷、高效、經(jīng)濟的優(yōu)勢。. 電子支付的分類根據(jù)中國人民銀行 20100614 發(fā)布的《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》規(guī)定：非金融機構(gòu)支付服務(wù)，是指非金融機構(gòu)在收付款人之間作為中介機構(gòu)提供下列部分或全部貨幣資金轉(zhuǎn)移服務(wù)：（一）網(wǎng)絡(luò)支付；（二）預(yù)付卡的發(fā)行與受理；（三）銀行卡收單；（四）中國人民銀行確定的其他支付服務(wù)。按照支付方式的不同，網(wǎng)絡(luò)支付分為以下幾種：網(wǎng)上支付、電話支付、移動支付、銷售點終端交易、自動柜員機交易和其他網(wǎng)絡(luò)支付。移動支付：移動支付（Mobile Payment，簡稱 MPayment）是使用移動設(shè)備通過無線方式完成支付行為的一種新型的支付方式。（二）中國網(wǎng)絡(luò)支付產(chǎn)業(yè)環(huán)境分析1. 網(wǎng)絡(luò)支付行業(yè)發(fā)展環(huán)境逐步完善艾瑞咨詢研究認(rèn)為，從支付的各個環(huán)節(jié)，包括支付主體、支付工具、渠道等各個方面來看，中國的網(wǎng)絡(luò)支付行業(yè)都處于一個良好的發(fā)展環(huán)境中，盡管仍存在安全、信用、習(xí)慣等不利因素，但相信隨著政策、技術(shù)等的完善，網(wǎng)絡(luò)支付行業(yè)整體環(huán)境將逐步改善。 《支付清算組織管理辦法》作為規(guī)范網(wǎng)絡(luò)支付市場的重要法律法規(guī)，因種種原因而遲遲未出臺， 這使得第三方支付企業(yè)的法律地位、角色定位、權(quán)利義務(wù)、資格認(rèn)證等各方面均得不到法定的政策指導(dǎo)，在限制第三方支付企業(yè)發(fā)展的同時，對整個網(wǎng)絡(luò)支付行業(yè)乃至金融行業(yè)都是一個阻礙。. 中國網(wǎng)絡(luò)支付處于快速成長階段2005 年是中國網(wǎng)絡(luò)支付元年，政府部門加快了支付相關(guān)法律法規(guī)的建立健全，《電子簽 名法》、《電子認(rèn)證服務(wù)管理辦法》、《網(wǎng)絡(luò)支付指引(征求意見稿)》等相關(guān)法律文件相繼產(chǎn)生為國內(nèi)網(wǎng)絡(luò)支付的發(fā)展提供了政策和法律方面的保障，促使中國網(wǎng)絡(luò)支付步入快速成長階段， 2002007 年是網(wǎng)絡(luò)支付行業(yè)突破和創(chuàng)新的時期，市場處于快速增長和調(diào)整洗牌之中。根據(jù)艾瑞對行業(yè)的研究及企業(yè)訪談數(shù)據(jù)顯示，2008 年國內(nèi)網(wǎng)絡(luò)支付市場預(yù)計仍將保持 100%以上的增長，達到 2100 億元。 電子商務(wù)推動：中國電子商務(wù)的快速發(fā)展是推動網(wǎng)絡(luò)支付前進的巨大動力。中國電子商務(wù)無疑具有廣闊的發(fā)展前景，這也預(yù)示了作為關(guān)鍵環(huán)節(jié)的支付市場也必將迎來與之匹配的發(fā)展空間。97 億；2013 年在線支付規(guī)模將達到 36,460 億，注冊賬戶規(guī)模也將達到 13。艾瑞咨詢研究數(shù)據(jù)顯示，2007 年支付寶的交易額規(guī)模高達 476 億元，排名第一；占整個網(wǎng)絡(luò)支付市場近 50%的份額。. 網(wǎng)關(guān)支付仍為當(dāng)前主流支付模式目前中國的第三方網(wǎng)絡(luò)支付平臺，特別是獨立第三方平臺中，網(wǎng)關(guān)支付仍占據(jù)主流位置。. 主流網(wǎng)絡(luò)支付運營商分析20062007 年，在產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重、價格戰(zhàn)愈演愈烈的情況下，第三方支付企業(yè)逐步意 識到產(chǎn)品差異化競爭的重要性，開始致力于創(chuàng)新支付模式和支付產(chǎn)品，打造多元化的支付平臺。為了避免由競爭引發(fā)的價格戰(zhàn)，各運營商采取差異化的發(fā)展戰(zhàn)略。因此，各運營商在深入發(fā)展既有行業(yè)的基礎(chǔ)上，需積極拓展新興支付領(lǐng)域，例如火車票支付、保險、基金等創(chuàng)新的支付領(lǐng)域。1%，實現(xiàn)全年翻番。4%，旅行預(yù)訂行業(yè) 2010 年全年實現(xiàn)交易規(guī)模 621。2. 網(wǎng)絡(luò)支付終端業(yè)前景廣闊2010 年 4 月 12 日，支付寶宣布，阿里巴巴集團將在未來五年內(nèi)，繼續(xù)向支付寶投資 50億元人民幣。7 億，日交易筆數(shù)已經(jīng)達 700 萬筆。2010 年以來，中國網(wǎng)上支付行業(yè)步入快速發(fā)展的軌道，這體現(xiàn)在：一方面，國家政策對行業(yè)監(jiān)管逐步明朗、細(xì)化，支付行業(yè)在監(jiān)管層面已經(jīng)獲得相關(guān)部門的認(rèn)可，行業(yè)已經(jīng)獲取了一個健康的外圍發(fā)展環(huán)境；另一方面，第三方支付應(yīng)用領(lǐng)域不斷向外延展，交易規(guī)模也呈現(xiàn)持續(xù)放大的穩(wěn)健發(fā)展態(tài)勢。據(jù)了解，目前可以選擇繳費的類型主要有水、電、煤、固定電話及寬帶、手機話費繳費，諾基亞、多普達、蘋果 iPhone 等品牌智能手機都已支持該項服務(wù)。56MHz 和 2。這些功能的延伸，使支付寶由網(wǎng)購支付載體蛻變成為一項基礎(chǔ)社會服務(wù)和人們的“生活助手”。匯付天下的第三方支付模式，成為基金網(wǎng)上銷售支付結(jié)算領(lǐng)域的新生力量。風(fēng)暴起自中國人民銀行 6 月 21 日發(fā)布的《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》。在此前的多年里，目前年度交易規(guī)模已經(jīng)達到 6000 億元的第三方支付行業(yè)，一直在灰色地帶中前行。財付通也表示，管理辦法有助于第三方支付企業(yè)提供更可靠和專業(yè)的服務(wù)。（四）我司網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)運營與回報1. 我司進入網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)的優(yōu)勢我司自 1997 年創(chuàng)立以來，先后成立多家企業(yè)，業(yè)務(wù)涉及 IT 領(lǐng)域的多個方面，涵蓋了：IT 硬件制造、互聯(lián)網(wǎng)的開發(fā)和應(yīng)用、軟件研發(fā)、網(wǎng)絡(luò)游戲等領(lǐng)域。因此開展網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)具備良好的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)。其后以支付業(yè)務(wù)接入為業(yè)務(wù)發(fā)展重點，主要針對大中型電子商務(wù)類企業(yè)，以大客戶服務(wù)的模式開展業(yè)務(wù)。同時依法接受中國人民銀行的監(jiān)督管理。公司組織架構(gòu)圖中付通辦事處 公司總部客服中心北京辦事處 銷售中心 財務(wù)中心法務(wù)中心上海辦事處 銷售中心運營中心成都辦事處 銷售中心銷售中心技術(shù)中心3. 業(yè)務(wù)營收. 業(yè)務(wù)主要營收來源中付通網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)主要營收來自：大中型電子商務(wù)客戶第三方網(wǎng)絡(luò)支付手續(xù)費；小型電子商務(wù)客戶支付接入年費；行業(yè)電子商務(wù)整體解決方案銷售；行業(yè)電子商務(wù)付費產(chǎn)品銷售；網(wǎng)上金融業(yè)務(wù)手續(xù)費（傭金）；其他支付項目及合作項目收入。 預(yù)計中付通公司日常運營投入主要用于第三方支付系統(tǒng)建設(shè)軟硬件設(shè)備購置、維護、日常運營人員費用、運營投入及運營流動資金。. 項目實施的投入計劃2011年投資總預(yù)算1900萬元，其中第三方支付系統(tǒng)建設(shè)、以及相關(guān)存儲設(shè)備購置和機房租賃等投入1000萬元，預(yù)計第一年運營管理人員70人，預(yù)計人員費用投入400萬元，預(yù)計初期運營推廣及運營流動資金投入500萬元。預(yù)計利息收入為收付款項時間差和存款保證金存款利息收入。具體而言，如果客戶通過銀行直接完成支付，則支付服務(wù)方為銀行；如果客戶通過第三方支付公司轉(zhuǎn)結(jié)銀行完成支付，對商戶而言第三方支付公司為支付服務(wù)方，對銀行而言第三方支付公司為商戶，銀行為支付服務(wù)方。由于 B2B、B2C、C2C在業(yè)務(wù)實現(xiàn)時， 僅在客戶身份鑒別與授權(quán)方面存在不同，在交易模型及報文交互流程中無本質(zhì)區(qū)別，本標(biāo)準(zhǔn)不做分開描 述。509電子證書標(biāo)準(zhǔn)，通過相應(yīng)的軟件，電子證書，數(shù)字簽名和加密技術(shù)能在電子交易環(huán)節(jié)上提供更大的信任度，更完整的交易信息，更高的安全性和更少受欺詐的可能性，SET 協(xié)議主要用以支持 B to C(Business to Consumer)類型的電子商務(wù)模式。由于現(xiàn)在的主流的 Web 服務(wù)器與瀏覽器都支持 SSL，用戶操作非常容