【正文】 較而言，獨(dú)立的第三方支付平臺(tái)交易額規(guī)模少，但數(shù)量眾多，2007 年就分散在 10家左右的主要平臺(tái)上，相互之間的競(jìng)爭(zhēng)十分激烈，表現(xiàn)在商戶及用戶的爭(zhēng)奪、以及產(chǎn)品服務(wù)的創(chuàng)新等方面。22 億。根據(jù)易觀智庫(kù)的《2010 年第 3 季度中國(guó)第三方支付市場(chǎng)季度監(jiān)測(cè)》數(shù)據(jù)顯示，2010 年第 3 季度中國(guó)第三方支付市場(chǎng)整體交易規(guī)模達(dá)到 3031 億元，環(huán)比增長(zhǎng) 23%，其中互聯(lián)網(wǎng)在線支付業(yè)務(wù)達(dá)到 2896 億，第三方市場(chǎng)交易主要為互聯(lián)網(wǎng)在線支付。目前中國(guó)網(wǎng) 絡(luò)購(gòu)物和 B2B 電子商務(wù)市場(chǎng)都處于快速發(fā)展階段，交易額規(guī)模增長(zhǎng)很快。. 2010 年交易額規(guī)模突破 1 萬億元交易額超過 100%的高速增長(zhǎng)，反映出國(guó)內(nèi)網(wǎng)絡(luò)支付市場(chǎng)廣闊的發(fā)展空間。預(yù)計(jì)，2010 年左右，隨著網(wǎng)絡(luò)支付行業(yè)法律法規(guī)的健全，中國(guó)網(wǎng)絡(luò)支付行業(yè)將步入穩(wěn)定的成熟階段，市場(chǎng)格局基本形成。中國(guó)網(wǎng)絡(luò)支付產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈的角色和利益分配還有待在政府法規(guī)的指引下，不斷走向合理合法化。2. 價(jià)值鏈角色分配有待合理合法化國(guó)內(nèi)網(wǎng)絡(luò)支付行業(yè)的價(jià)值鏈初步形成，主要由用戶、商戶、銀行、第三方支付服務(wù)提供商、政府組成。移動(dòng)支付所使用的移動(dòng)終端可以是手機(jī)、PDA、移動(dòng) PC 等。網(wǎng)上支付：網(wǎng)上支付是網(wǎng)絡(luò)支付的一種形式。所稱的網(wǎng)絡(luò)支付，是指依托公共網(wǎng)絡(luò)或?qū)Ｓ镁W(wǎng)絡(luò)在收付款人之間轉(zhuǎn)移貨幣資金的行為，包括貨幣匯兌、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話支付、固定電話支付、數(shù)字電視支付等。用戶只要擁有一臺(tái)上網(wǎng)的 PC 機(jī)，便可足不出戶，在很短的時(shí)間內(nèi)完成整個(gè)支付過程。網(wǎng)絡(luò)支付的工作環(huán)境是基于一個(gè)開放的系統(tǒng)平臺(tái)（即因特網(wǎng)）之中；而傳統(tǒng)支付則是在較為封閉的系統(tǒng)中運(yùn)作。XXX網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告20110324（一）網(wǎng)絡(luò)支付產(chǎn)業(yè)相關(guān)概述 51. 網(wǎng)絡(luò)支付相關(guān)概念 5. 網(wǎng)絡(luò)支付的定義 5. 網(wǎng)絡(luò)支付的特征 5. 電子支付的分類 62. 我司擬從事支付行業(yè)范圍 7. 擬從事業(yè)務(wù)類型 7. 業(yè)務(wù)范圍 7（二）中國(guó)網(wǎng)絡(luò)支付產(chǎn)業(yè)環(huán)境分析 71. 網(wǎng)絡(luò)支付行業(yè)發(fā)展環(huán)境逐步完善 72. 價(jià)值鏈角色分配有待合理合法化 83. 中國(guó)網(wǎng)絡(luò)支付行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模發(fā)展?fàn)顩r 8. 中國(guó)網(wǎng)絡(luò)支付處于快速成長(zhǎng)階段 9. 2007 年交易額規(guī)模突破 1 千億元 實(shí)現(xiàn)翻倍增長(zhǎng) 9. 2010 年交易額規(guī)模突破 1 萬億元 104. 中國(guó)網(wǎng)絡(luò)支付行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)情況分析 11. 市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)高度集中 11. 網(wǎng)關(guān)支付仍為當(dāng)前主流支付模式 12. 主流網(wǎng)絡(luò)支付運(yùn)營(yíng)商分析 12（三）中國(guó)網(wǎng)絡(luò)支付發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)分析 141. 20082014 年中國(guó)網(wǎng)絡(luò)支付的發(fā)展前景分析 142. 網(wǎng)絡(luò)支付終端業(yè)前景廣闊 153. 網(wǎng)絡(luò)支付呈現(xiàn)多元化趨勢(shì) 164. 未來第三方網(wǎng)絡(luò)支付企業(yè)將面臨洗牌 17（四）我司網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)與回報(bào) 191. 我司進(jìn)入網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì) 192. 業(yè)務(wù)構(gòu)成與組織架構(gòu) 19. 主營(yíng)業(yè)務(wù)切入點(diǎn) 19. 業(yè)務(wù)主體 20. 公司組織架構(gòu) 203. 業(yè)務(wù)營(yíng)收 21. 業(yè)務(wù)主要營(yíng)收來源 214. 投資計(jì)劃和資金使用規(guī)劃 21. 資金投入計(jì)劃 21. 項(xiàng)目投入預(yù)算 21. 項(xiàng)目實(shí)施的投入計(jì)劃 22. 經(jīng)濟(jì)效益分析 235. 業(yè)務(wù)處理流程 24. 總體結(jié)構(gòu) 24. 交易分類說明 25（五）網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)技術(shù)與實(shí)現(xiàn)手段 261. 網(wǎng)絡(luò)支付安全方案設(shè)計(jì) 26. 電子支付采用的安全技術(shù) 26. 安全電子交易規(guī)范 SET 26. 安全套接字層協(xié)議 SSL 26. 平臺(tái)與工具 272. 網(wǎng)絡(luò)支付技術(shù)方案設(shè)計(jì) 28. 支付體系的構(gòu)成 28. 支付業(yè)務(wù)流程 28. 支付過程信息構(gòu)成 29. 網(wǎng)絡(luò)模型 30. 方案的軟件實(shí)現(xiàn): 30. 支付過程的信息安全措施 32（六）電子支付的主要風(fēng)險(xiǎn) 321. 電子支付的基本風(fēng)險(xiǎn) 33. 交易風(fēng)險(xiǎn) 332. 電子支付的操作風(fēng)險(xiǎn) 333. 電子支付的法律風(fēng)險(xiǎn) 344. 電子支付的其它風(fēng)險(xiǎn) 35（七）電子支付的風(fēng)險(xiǎn)防范與規(guī)避 351. 電子支付風(fēng)險(xiǎn)管理步驟 352. 防范電子支付風(fēng)險(xiǎn)的技術(shù)措施 37. 建立網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)體系 37. 發(fā)展數(shù)據(jù)庫(kù)及數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)技術(shù) 38. 加速金融工程學(xué)科的研究、開發(fā)和利用 39. 通過管理、培訓(xùn)手段來防止金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生 39. 其他相關(guān)防范措施 40（一）網(wǎng)絡(luò)支付產(chǎn)業(yè)相關(guān)概述1. 網(wǎng)絡(luò)支付相關(guān)概念. 網(wǎng)絡(luò)支付的定義網(wǎng)絡(luò)支付是指電子交易的當(dāng)事人，包括消費(fèi)者、廠商、和金融機(jī)構(gòu)，使用安全電子支付手段通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的貨幣支付或資金流轉(zhuǎn)。網(wǎng)絡(luò)支付使用的是最先進(jìn)的通信手段，如因特網(wǎng)、Extranet，而傳統(tǒng)支付使用的則是傳統(tǒng)的通信媒介。支付費(fèi)用僅相當(dāng)于傳統(tǒng)支付的幾十分之一，甚至幾百分之一。所稱的預(yù)付卡，是指以營(yíng)利為目的發(fā)行的、在發(fā)行機(jī)構(gòu)之外購(gòu)買商品或服務(wù)的預(yù)付價(jià)值，包括采取磁條、芯片等技術(shù)以卡片、密碼等形式發(fā)行的預(yù)付卡。廣義地講，網(wǎng)上支付是以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)，利用銀行所支持的某種數(shù)字金融工具，發(fā)生在購(gòu)買者和銷售者之間的金融交換，而實(shí)現(xiàn)從買者到金融機(jī)構(gòu)、商家之間的在線貨幣支付、現(xiàn)金流轉(zhuǎn)、資金清算、查詢統(tǒng)計(jì)等過程，由此為電子 商務(wù)服務(wù)和其它服務(wù)提供金融支持。2. 我司擬從事支付行業(yè)范圍. 擬從事業(yè)務(wù)類型根據(jù)中國(guó)人民銀行 20100614 發(fā)布的《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》規(guī)定，我司擬從事的業(yè)務(wù)為“網(wǎng)絡(luò)支付”，是指依托公共網(wǎng)絡(luò)或?qū)Ｓ镁W(wǎng)絡(luò)在收付款人之間轉(zhuǎn)移貨幣資金的行為，包括貨幣匯兌、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話支付、固定電話支付、數(shù)字電視支付等。 艾瑞咨詢研究發(fā)現(xiàn)，目前來說，中國(guó)的網(wǎng)絡(luò)支付產(chǎn)業(yè)鏈僅是基本形成，還存在很多需要解 決和完善的地方，諸如銀行和第三方支付平臺(tái)在支付結(jié)算體系中既存在某些分工合作，也存在 角色重合和競(jìng)爭(zhēng)，專業(yè)分工還沒有完全明確，雙方之間的利益分配也視合作程度和具體合作情 況而定。3. 中國(guó)網(wǎng)絡(luò)支付行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模發(fā)展?fàn)顩r截止 2009 年 Q3，第三方支付企業(yè)多達(dá) 300 余家，涵蓋互聯(lián)網(wǎng)在線支付、電話支付和手機(jī)支付等，在央行報(bào)備的企業(yè)有 130 多家，12 月首批進(jìn)入央行公示程序的申報(bào)名單只有 17家。. 2007 年交易額規(guī)模突破 1 千億元 實(shí)現(xiàn)翻倍增長(zhǎng)在政策鼓勵(lì)及第三方網(wǎng)絡(luò)支付企業(yè)的努力和創(chuàng)新下，近年來網(wǎng)絡(luò)支付市場(chǎng)發(fā)展十分迅速。艾瑞認(rèn)為，內(nèi) 部的支付需求、用戶基礎(chǔ)，外部電子商務(wù)的推動(dòng)，共同促進(jìn)了網(wǎng)絡(luò)支付市場(chǎng)的快速發(fā)展。電子商務(wù)涉及到很多方面的問題，支付問題、誠(chéng)信問題、物流問題等等，支付問題可謂是制約電子商務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵因素之一。到 2010 年底，國(guó)內(nèi)第三方支付市場(chǎng)規(guī)模將輕松突破 1 萬億元。4. 中國(guó)網(wǎng)絡(luò)支付行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)情況分析. 市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)高度集中當(dāng)前中國(guó)的第三方網(wǎng)絡(luò)支付市場(chǎng)中，企業(yè)集中度非常高。至 2010 年 Q3 為止，互聯(lián)網(wǎng)支付仍然是第三方支付市場(chǎng)最主要的支付方式，支付寶、財(cái)付通、快錢、易寶支付等民營(yíng)支付企業(yè)占據(jù)八成以上的市場(chǎng)份額。如果以排名靠前的中國(guó)銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)支付為例，網(wǎng)關(guān)支付占 100%，是絕對(duì)的主流。網(wǎng)上支付行業(yè)是一個(gè)相對(duì)集中的行業(yè)，近十家運(yùn)營(yíng)商占據(jù)了整個(gè)市場(chǎng)就成以上的份額，并且呈現(xiàn)一家獨(dú)大的現(xiàn)象。但是部分細(xì)分行業(yè)內(nèi)部的競(jìng)爭(zhēng)還是存在的。因此行業(yè)深挖是競(jìng)爭(zhēng)中取得領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)的根本策略，如部分第三方支付企業(yè)正通過 ti9gong 行業(yè)整體解決方案的方式，驚醒行業(yè)縱深挖掘，例如，支付寶與日本 Tenso（物流）合作，為 Tenso 的國(guó)際物流業(yè)務(wù)提供結(jié)算支持；財(cái)付通推出企業(yè)大額支付系統(tǒng)，著手解決集團(tuán)企業(yè)間的清結(jié)算問題；新進(jìn)入者聯(lián)支付聯(lián)合工商銀行、金蝶軟件等十余家企業(yè)提供電子商務(wù)解決方案等。而電子商務(wù)、旅行預(yù)訂等支付相關(guān)行業(yè)的繁榮發(fā)展，帶動(dòng)支付行業(yè)的快速成長(zhǎng)。網(wǎng)上支付相關(guān)行業(yè)的快速增長(zhǎng)，推動(dòng)了資金流轉(zhuǎn)電子化的進(jìn)程，在很大程度上帶動(dòng)了支付交易規(guī)模的增長(zhǎng)。阿里巴巴對(duì)支付寶的戰(zhàn)略性投資，旨在打造一個(gè)全球化、高標(biāo)準(zhǔn)的支付體系。據(jù)了解，2010 年 3 月份支付寶注冊(cè)用戶剛剛突破 3 億，從 3 億到 4。展望 2011 年，互聯(lián)網(wǎng)和金融服務(wù)行業(yè)都將發(fā)生深刻變化，同時(shí)也會(huì)有更多的用戶體驗(yàn)到更加便捷、完善的支付服務(wù)，網(wǎng)上支付服務(wù)也將滲透到更多的應(yīng)用服務(wù)領(lǐng)域中，相信在未來，網(wǎng)上支付行業(yè)的發(fā)展將更加精彩，讓我們拭目以待，共同見證行業(yè)的蓬勃發(fā)展。56MHz的、符合金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)”。2010 年 11 月 23 日，國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的第三方支付公司支付寶正式宣布啟動(dòng)針對(duì)用戶的“聚生活”戰(zhàn)略，即建設(shè)無形的開放平臺(tái)，讓隨處可見的支付承載生活服務(wù)和應(yīng)用，即實(shí)現(xiàn)從“繳費(fèi)服務(wù)”向“整合生活資源”進(jìn)行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。同時(shí)，匯付天下宣布，與博時(shí)、易方達(dá)、南方、華安、華寶興業(yè)、國(guó)泰、銀華、鵬華、銀河、海富通等 10 家基金管理公司合作?！般y聯(lián)在線”手機(jī)版是由中國(guó)銀聯(lián)整合各方資源統(tǒng)一品牌、統(tǒng)一展示界面、高通用性、高適配性的國(guó)內(nèi)最大的手機(jī)支付電子商務(wù)門戶。未經(jīng)央行批準(zhǔn)，任何非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得從事或變相從事支付業(yè)務(wù)。支付寶相關(guān)負(fù)責(zé)人于 22 日回應(yīng)本報(bào)稱，央行這一辦法的出臺(tái)，可以篩選掉不合格企業(yè)，將對(duì)整個(gè)行業(yè)的長(zhǎng)期健康發(fā)展起到積極的引導(dǎo)和規(guī)范的作用。但在支持監(jiān)管之余，業(yè)內(nèi)對(duì)新政亦不無擔(dān)憂。牌照的數(shù)量、批次，以及其業(yè)務(wù)范圍，被認(rèn)為是接下來第三方支付行業(yè)博弈的關(guān)鍵。此外，我司業(yè)務(wù)中較多部分已經(jīng)涉及到網(wǎng)絡(luò)支付的應(yīng)用，對(duì)網(wǎng)絡(luò)支付有較大需求。業(yè)務(wù)建立以網(wǎng)關(guān)支付為主，搭建技術(shù)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)流程。按照我國(guó)近期出臺(tái)的《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》與《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則》，我司將以全資子公司依法提交申請(qǐng)，審核取得《支付業(yè)務(wù)許可證》，成為持牌的第三方支付機(jī)構(gòu)。公司總部設(shè)于深圳，下設(shè)客服中心、財(cái)務(wù)中心、法務(wù)中心、運(yùn)營(yíng)中心、銷售中心、技術(shù)中心。. 項(xiàng)目投入預(yù)算本項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)主體為新設(shè)立的全資子公司（暫簡(jiǎn)稱