農村商業(yè)銀行大額交易和可疑交易報告實施辦法-wenkub
2023-05-03 08:08:10 本頁面
【正文】 風險提示、洗錢類型分析報告和風險評估報告。第十一條 各營業(yè)網點在大額交易發(fā)生之日起2個工作日內向省聯社報告，不得隱瞞不報或漏報。(七)開具業(yè)務征詢函支付手續(xù)費。(三)購買憑證（轉賬支票、現金支票、承兌匯票等）支付的工本費。(九)行社辦理的稅收、錯賬沖正、利息支付。(五)行社在黃金交易所進行的黃金交易。定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉為在同一行社開立的同一戶名下的另一賬戶內的活期存款。中國人民銀行另有規(guī)定的除外。(二)非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項劃轉。（三）負責通過省聯社向人民銀行分支機構提交重點可疑交易報告。第四條 我行在總行財務會計部設立專門的反洗錢崗位，在各營業(yè)網點由包點稽核員負責大額交易和可疑交易報告工作。第二條 本辦法所指的大額交易指交易主體通過**農村商業(yè)銀行以各種結算方式發(fā)生的規(guī)定金額以上的交易行為?？梢山灰字缚蛻舻纳矸?、行為，交易的資金來源、金額、頻率、流向、性質等有異常特征的交易行為。 第五條 本辦法適用于**農村商業(yè)銀行轄內營業(yè)部、各支行、分理處（以下簡稱“各營業(yè)網點”）。（四）負責轄內機構大額交易和可疑交易報告統(tǒng)計、分析、查詢和分析工作。 (三)自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上（含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內款項劃轉。 交易同時符合兩項以上大額交易標準的，應當分別提交大額交易報告。(二)自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉換。(六)行社內部調撥資金。(十)中國人民銀行確定的其他情形。(四)開立存款證明支付手續(xù)費。(八)辦理保函、保理、擔保業(yè)務支付手續(xù)費。第三章 可疑交易報告第十二條 各營業(yè)網點發(fā)現或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產、客戶的交易或者試圖進行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關的，不論所涉資金金額或者資產價值大小，均應提交可疑交易報告。 (二)公安機關、司法機關發(fā)布的犯罪形勢分析、風險提示、犯罪類型報告和工作報告。 第十六條 各營業(yè)網點應本著合理、審慎、盡職的原則，對可疑交易進行深入、全面的分析，在有合理理由認為該交易或者客戶涉嫌洗錢及其上游犯罪、恐怖活動等的前提下，及時有效地向當地人民銀行分支機構提交重點可疑交易報告。 (三)在履行客戶身份識別義務時，發(fā)生以下可疑行為：；； ，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性的；，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所及其他相關替代信息的；；(四)其他情節(jié)嚴重或者情況緊急的情形。 (三)中國人民銀行要求關注的其他涉嫌恐怖活動的組織及人員名單。第四章 工作流程及內控措施第二十條 對于既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，各營業(yè)網點應當分別提交大額交易報告和可疑交易報告。 第二十三條 各營業(yè)網點應當按照完整準確、安全保密的原則，將大額交易和可疑交易報告、反映交易分析和內部處理情況的工作記錄等資料自生成之日起至少保存5年。 第二十六條 各營業(yè)網點應當在確認為可疑交易后，及時在反洗錢系統(tǒng)中提交可疑交易報告，最遲不超過2個工作日。第三十條 可疑交易監(jiān)測分析的對象不限于會計數據
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