高校大學生助學貸款的風險防范及管理-wenkub
2023-05-03 04:07:04 本頁面
【正文】 用信用貸款的方式發(fā)放助學貸款。 信用風險國家助學貸款面臨的信用風險，就是借款人 (學生)在未來因為各種原因可能不履行還款承諾而給銀行造成的貸款本金和利息上的損失。國家助學貸款的風險主要來自于它的一些不同于一般貸款的特點。一、風險識別國家助學貸款由國家、銀行、學校和學生組成綜合主體，分別承擔相應的責任和義務。由此也引發(fā)了高達數(shù)億元的高校學生貸款欠費情況，以及越來越多的與學生借款訴訟糾紛，國家助學貸款在實施過程中也遭到嚴峻的誠信考驗。關鍵字：助學貸款 風險 概率 管理方法引 言助學貸款是為貧困家庭學生向銀行貸款來交納學費,國家給予一定的貼息優(yōu)惠,畢業(yè)后歸還貸款的一種借貸方式。 8還款方式的多樣化。高校大學生助學貸款的風險防范及管理作者：日期：高校大學生助學貸款的風險防范與管理羅鋼（0811030153）法學院摘 要 1關鍵字： 2引 言 2一、風險識別 3（一） 銀行風險 3信用風險 3管理風險 3政策風險 4（二） 學校風險分析 5二、風險管理辦法舉例 6三、助學貸款風險的防范建議與管理對策 7（一）實際對策 7（二）政策建議 7學校要加大對學生誠信教育的力度。 8四、參考文獻 9摘 要教育部全國學生自主管理中心提供的數(shù)據(jù)顯示，2005年全國公辦全日制普通高等學校在校生總數(shù)1450萬人，其中家庭經(jīng)濟困難學生約294萬人,占在校生總數(shù)的20%。對考上大學而家庭又貧困的學生來說,得到銀行貸款支付學費,能夠順利完成學業(yè)。據(jù)資料顯示，北京銀行已有過多起針對還貸違約學生的訴訟，銀行都勝訴了。下面主要從銀行和學校這兩個方面對國家助學貸款的風險進行分析。這些特點就是：第一，采取了無擔保的信用貸款方式；第二，屬于個人消費信貸范疇；第三，具有政策性貸款的特征。筆者在與銀行的交往和調研中了解到，只要助學貸款的呆帳率超過6％，銀行就會面臨虧損。由于不需要抵押和擔保，只需要借款人個人的信用就能夠獲得貸款，這樣，貸款規(guī)模才得以迅速擴大。 管理風險國家助學貸款的拖欠，使得銀行必須花費較高的代價來催收欠款，這無疑將造成銀行在管理成本上的增加，導致管理風險。這種情況將會加劇貸款催收的難度，加劇銀行的管理風險。在此，我們可以用公式表示：“銀行的政策性風險：所需的政策支持—實際得到的政策支持”。因此，政府必須充分認識到銀行在該貸款業(yè)務上所承擔的風險，并給予相應的政策鼓勵。斯坦福貸學金是美國目前最主要的學生貸款項目，每年貸出金額占全國教育貸款資金總額的80％以上。但是，筆者在與銀行打交道的過程中發(fā)現(xiàn)，銀行方面認為目前的政府扶持力度還不夠。也就是說，如果學生推遲國家助學貸款的償還或拖欠貸款資金，就會導致銀行呆賬的形成。如果某所學校的國家助學貸款的拖欠率過高，銀行出于對
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