【正文】 抵押物現(xiàn)值的70%。　　所購期房為高層的、建筑工程進度最低達到設(shè)計形象進度的三分之一以上。主要包括：　　通過公民身份信息系統(tǒng)核查借款人及配偶信息。　　大修自住房的，提供房產(chǎn)部門出具的危房鑒定書、房屋權(quán)屬證明、工程預(yù)算及費用支付憑證。無法提供經(jīng)房產(chǎn)部門備案的購房合同的，管理中心應(yīng)通過房地產(chǎn)部門信息系統(tǒng)核實?！　〗杩钊朔驄D雙方的月收入證明。　　第九條 管委會應(yīng)根據(jù)當?shù)胤績r收入比及住房公積金可使用資金規(guī)模的具體情況，確定本地區(qū)貸款的最高額度和最長期限?！　」芾碇行囊?guī)定的其他條件?！　【哂泻戏ㄓ行У馁徺I、建造、翻建、大修自住住房的合同或協(xié)議及管理中心要求提供的其他證明文件?！　〉诹鶙l 借款人申請個人住房貸款還必須具備下列條件：　　連續(xù)按月繳交住房公積金6個月以上(含6個月)。　　第四條 住房公積金貸款金融業(yè)務(wù)由管理中心委托市住房公積金管理委員會(以下簡稱管委會)指定的商業(yè)銀行(以下簡稱受委托銀行)辦理。A thesis submitted toXXXin partial fulfillment of the requirementfor the degree ofMaster of Engineering湖南省住房公積金個人住房貸款管理辦法　　第一章 總則　　第一條 為規(guī)范住房公積金個人住房貸款行為，防范和化解貸款風險，維護借貸雙方的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國擔保法》、《住房公積金管理條例》、中國人民銀行《貸款通則》和《個人住房貸款管理辦法》等有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章，結(jié)合我省實際，制定本辦法。受委托銀行根據(jù)管理中心確定的貸款對象、條件、用途、金額、期限、利率和還款方式代為發(fā)放、協(xié)助收回和辦理結(jié)算?！　【哂匈徺I、建造、翻建、大修自住住房全部價款的30%　　以上(含30%)的首期付款?！　【哂泄芾碇行恼J可的資產(chǎn)進行抵押、質(zhì)押或具有擔保資格且有足夠代償能力的單位或個人作為保證人。　　第三章 貸款額度、期限及利率　　第七條 住房公積金貸款額度最高不得超過所購(建造、翻建、大修)住房全部價款的70%。　　第十條 貸款利率按中國人民銀行的規(guī)定執(zhí)行?！　≠徺I、建造、翻建、大修住房全部價款30%以上(含30%)的首期付款證明。購買二手房的，應(yīng)提供房屋所有權(quán)證或經(jīng)房產(chǎn)部門備案的購房合同(協(xié)議)和契稅完稅憑證?！〉盅何餀?quán)屬證明、質(zhì)物清單以及有處分權(quán)人同意抵押或質(zhì)押的證明或保證人同意提供連帶責任保證擔保的書面承諾和保證人資信證明?！　⊥ㄟ^業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，查看借款人及配偶住房公積金繳存情況，重點查驗住房公積金是否正常足額繳存，賬號、姓名是否與借款人提供的情況一致等。所購期房非高層的，建筑工作進度最低達到設(shè)計形象進度的二分之一以上，是否具有商品房預(yù)售許可證。共有權(quán)人是否出具同意抵押的合法文件?！　τ谫徺I開發(fā)商開發(fā)的商品房的，應(yīng)進行調(diào)查?！　、軐τ陂_發(fā)商提供階段性保證擔保的，還應(yīng)調(diào)查開發(fā)商的擔保能力。　　第十三條 貸款的審查和審批　　貸款審查部門對調(diào)查部門報送的借款人資料和調(diào)查意見進行嚴格審查。提出審查意見后報審批人審批，審批人提出貸款金額、期限和擔保方式的審批意見?！　〉谑鍡l 住房公積金管理中心應(yīng)當自受理申請之日起10個工作日內(nèi)作出準予貸款或者不準貸款的決定，并通知借款人。　　管理中心可根據(jù)具體情況，采用上述一種或同時采用幾種貸款擔保方式?！　〉盅何餅橐皇址康?，其現(xiàn)值應(yīng)根據(jù)購房合同或協(xié)議注明的購房價進行確定。　　抵押人與抵押權(quán)人應(yīng)簽訂抵押合同，并攜規(guī)定材料到當?shù)胤康禺a(chǎn)登記部門辦理抵押權(quán)登記手續(xù)，取得抵押權(quán)屬證明?！　〉盅簱５钠谙拮缘盅旱怯浲瓿芍掌鹬翐５膫鶆?wù)全部清償之日止?！　∫杂袃r證券質(zhì)押的，必須核實證券的真實性，并辦理止付登記手續(xù)。因保管不善造成有價證券滅失或毀損的，管理中心應(yīng)承擔民事責任?！　”ＷC人是法人的，必須具有代為償還全部貸款本息的能力和擔保資格，且在受委托銀行開立有存款賬戶，并存有一定數(shù)額的保證金?！　〗杩钊酥g、借款人與保證人之間不得相互提供保證?！　≡谒盅旱淖》咳〉梅课菟袡?quán)證并辦妥抵押登記后，根據(jù)合同約定，保證人不再履行保證責任?！　∥锌劭罘绞??！　〉诙龡l 經(jīng)管理中心同意，貸款期限在一年以內(nèi)(含一年)的，借款人可以提前還清全部貸款。借款人與售房人合伙虛構(gòu)購房事實，騙取公積金貸款的，一經(jīng)查實，除追回貸款外，還應(yīng)將其記入管理中心建立的不良信用檔案，并將售房人欺詐騙貸情況通報其開發(fā)資質(zhì)管理部門?！　〉诙鶙l 借款人死亡、被宣告失蹤或喪失民事行為能力，其財產(chǎn)合法繼承人、監(jiān)護人或受遺贈人繼續(xù)履行借款人所簽訂的借款合同?！　〉诎苏?抵押物或質(zhì)物的處分　　第三十條 借款人有下列情形之一的，管理中心有權(quán)依法處分抵押物、質(zhì)物或要求保證人承擔連帶保證責任，以所得款項清償貸款本息和有關(guān)費用：　　保證人違反保證擔保合同或喪失承擔連帶擔保責任能力，抵押物因意外損毀不足以清償貸款本息，質(zhì)物價值明顯減少影響管理中心實現(xiàn)質(zhì)權(quán)，而借款人未按要求重新落實新保證人、新抵押物或新質(zhì)物的?！　〗杩钊嗽诤贤趦?nèi)死亡而無繼承人或受贈人的。所得款項超過償還貸款本息和有關(guān)費用的部分，應(yīng)予退還?！　『鲜∽》抗e金個人住房貸款操作流程規(guī)定　　為進一步規(guī)范個人住房貸款操作流程，根據(jù)《湖南省住房公積金個人住房貸款辦法》(以下《簡稱貸款辦法》)，特制定本規(guī)定?！督杩钌暾埍怼分辽賾?yīng)包括以下內(nèi)容：　　借款人及配偶的姓名、身份證號碼、個人住房公積金明細賬號、婚姻狀況、月收入、戶口所在地、現(xiàn)居住地、工作單位、單位地址、聯(lián)系電話?！　≠J款擔保方式選擇。調(diào)查內(nèi)容詳見《貸款辦法》第十二條。　　管理中心無法自主評估的，應(yīng)委托法定評估機構(gòu)進行評估，相關(guān)費用由借款人承擔。　　住房消費真實性審核。申請貸款年限是否超過借款人及配偶自貸款發(fā)放之日到國家法定離退休年齡的年限。借款人在其他金融機構(gòu)貸款與債務(wù)情況可通過中國人民銀行個人征信系統(tǒng)進行查詢。采用保證擔保的：保證人具備擔保資格和能力等。進一步核實借款人提供證明資料及借款行為真實、合法，告知借款人應(yīng)承擔的責任和義務(wù)等，并形成面談記錄。對有其他不良信用記錄的，貸款初審人調(diào)查其逾期原因，合理評估其信用狀況，并提交貸審會審核?！　Σ环腺J款條件的，應(yīng)退回申請并說明原因。　　電子數(shù)據(jù)與文本資料相符。　　復(fù)審?fù)ㄟ^的，將貸款申請資料和復(fù)審?fù)庖庖娨扑唾J款批準人。對于按規(guī)定需要經(jīng)過貸審會審查通過的貸款，復(fù)審后應(yīng)提交貸審會進行審議?！　×?、簽訂合同　　經(jīng)批準同意貸款的，即可根據(jù)審批的具體意見，管理中心、受委托銀行、擔保人和借款人按不同的擔保方式，簽訂有關(guān)合同：　　擔保公司擔保的個人貸款?！》菗９緭５膫€人貸款　?、俚盅嘿J款?！　、圻B帶責任保證貸款?！　『炗喩鲜龊贤?，管理中心應(yīng)履行充分告知義務(wù)，告知借款人及相關(guān)當事人有關(guān)合同內(nèi)容、權(quán)利義務(wù)與違約責任、還款方式以及還款過程中注意事項等。以現(xiàn)房抵押的，由借款人攜帶身份證、房