信貸業(yè)務(wù)分級授權(quán)管理操作流程-wenkub
2023-04-27 05:38:00 本頁面
【正文】 定相應(yīng)的工作紀律，建立定期信貸例會制度（學(xué)習信貸制度、分析本社信貸資產(chǎn)質(zhì)量，安排信貸工作等）、定期審貸制度，在此基礎(chǔ)上形成信貸例會會議記錄和審貸會議記錄作為信貸工作與信貸決策的依據(jù)。操作各環(huán)節(jié)時間限制：個人客戶信貸業(yè)務(wù)調(diào)查時間為*個工作日內(nèi)，審1查時間為*個工作日，審批時間為*個工作日；法人客戶信貸業(yè)務(wù)調(diào)查時間為*個工作日，審查時間為*個工作日，審批時間為根據(jù)信用社現(xiàn)行信貸管理的有關(guān)規(guī)定，成立相應(yīng)的審貸小組（三人以上奇數(shù)），分社（含營業(yè)部，下同）主任任小組組長，組長享有一票否決權(quán)，但不享有一票同意權(quán)，在貸款調(diào)查金額范圍內(nèi)可以減少額度，但不能增加額度。信貸業(yè)務(wù)分級授權(quán)管理操作流程為進一步明確信貸業(yè)務(wù)分級授權(quán)管理操作流程，規(guī)范分級授權(quán)管理下的信貸行為，根據(jù)********的規(guī)定，特對有關(guān)信貸業(yè)務(wù)操作流程進行明確規(guī)范。在堅持崗位分離的情況下，明確具備一定專業(yè)業(yè)務(wù)素質(zhì)的員工作為信貸業(yè)務(wù)的調(diào)查人（兩人或兩人以上）、審查人（兩人或兩人以上）。1（二）超權(quán)限信貸業(yè)務(wù)辦理流程超權(quán)限信貸業(yè)務(wù)辦理流程（業(yè)務(wù)發(fā)展部權(quán)限內(nèi)）（見附表二）超權(quán)限信貸業(yè)務(wù)辦理流程（聯(lián)社權(quán)限內(nèi)）（見附表三）檔案管理：營業(yè)部、分社權(quán)限范圍內(nèi)審批的貸款由本部或本社按照信貸檔案管理的有關(guān)規(guī)定自行裝訂檔案，管理檔案。其他職責：對營業(yè)部、分社受理的超權(quán)限大額貸款業(yè)務(wù)因工作需要可以向聯(lián)社業(yè)務(wù)發(fā)展部申請派人協(xié)助調(diào)查，業(yè)務(wù)發(fā)展部要積極配合，指派專人協(xié)助或參與分社的信貸業(yè)務(wù)貸前調(diào)查工作，使分社貸前調(diào)查工作得以順利完成。500四、貸后管理（一）貸后管理要求信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后，信貸員要對借款人執(zhí)行合同情況及信貸資金使用情況進行跟蹤檢查監(jiān)督（上報貸款調(diào)查資料時必須附借款人用款計劃，同時該用款計劃作為資金跟蹤檢查監(jiān)督的必查內(nèi)容），每筆貸款在客戶第一次轉(zhuǎn)款或提款后的*日內(nèi)進行第一次檢查，并根據(jù)借款人的經(jīng)營情況對其進行必要的日常檢查，特別是動產(chǎn)抵押的貸款或銀行承兌匯票業(yè)務(wù)至4*少每萬元以上貸款要求撰寫貸后檢查報告。貸后管理檢查表、貸后管理檢查報告按照分級授權(quán)權(quán)限管理的規(guī)定，分別由管戶信貸員逐級上報營業(yè)機構(gòu)負責人、業(yè)務(wù)發(fā)展部經(jīng)理、聯(lián)社分管主任、聯(lián)社理事長閱簽意見。五、信貸資料傳遞流程規(guī)定及處罰為保證信貸業(yè)務(wù)辦理流程的暢通，提高我社信貸業(yè)務(wù)決策的工作效率，特將信貸資料傳遞流程及辦理時間規(guī)定如下：每周*上午5點處罰：未按上述時間規(guī)定完成本職工作的，每推遲一天，每筆處罰部門*元，其中：分管部門領(lǐng)導(dǎo)*元，部門*元，未按時召開審貸會的，處罰審貸委主任*元/天。2六、聯(lián)社職工貸款聯(lián)社職工貸款分兩類進行管理，一是職工抵押擔保貸款，抵押擔保貸款的額度核定方法：貸款余額原則上控制在職工家庭年總收入的*倍以內(nèi)；二是職工之間個人保證擔保貸款，個人保證擔保貸款核定方法：已辦理家庭財產(chǎn)抵押貸款的職工，保證貸款余額原則上控制在職工家庭年總
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