【正文】 收回，將回單和本息合交客戶。啟動(dòng)“2101儲(chǔ)蓄無(wú)介開(kāi)戶”交易，錄入證件類型、證件號(hào)碼，選擇幣種為“01人民幣”，按客戶需求選擇存期，選擇介質(zhì)種類，錄入憑證號(hào)碼，客戶預(yù)留支取密碼或支取證件信息，選擇是否自動(dòng)轉(zhuǎn)存，選擇現(xiàn)轉(zhuǎn)標(biāo)志“現(xiàn)金”時(shí)，錄入金額等提交；選擇現(xiàn)轉(zhuǎn)標(biāo)志“轉(zhuǎn)賬”時(shí)，錄入金額等提交進(jìn)入下一屏，錄入對(duì)方活期（卡）賬號(hào)、憑證號(hào)碼后，自動(dòng)回顯戶名、余額、憑證種類，客戶錄入支取密碼提交。啟動(dòng)“2101儲(chǔ)蓄無(wú)介開(kāi)戶”交易，錄入證件類型、證件號(hào)碼，選擇幣種“人民幣”，選擇產(chǎn)品代碼“24009個(gè)人定活兩便存款”，選擇介質(zhì)種類為“0202對(duì)私存單”，錄入憑證號(hào)碼，客戶預(yù)留支取密碼或支取證件，選擇現(xiàn)轉(zhuǎn)標(biāo)志“1現(xiàn)金”后，錄入金額后提交成功；選擇現(xiàn)轉(zhuǎn)標(biāo)志“2轉(zhuǎn)賬”錄入金額等提交進(jìn)入下一屏，錄入對(duì)方活期（卡）賬號(hào)、憑證號(hào)碼后，自動(dòng)回顯戶名、余額，客戶錄入支取密碼，提交后成功，產(chǎn)生定活兩便儲(chǔ)蓄賬號(hào)，打印憑條、存單，憑條交客戶簽字后收回，存單和憑條回單交客戶。一個(gè)活期儲(chǔ)蓄賬戶擁有2種以上介質(zhì)（折和卡），且卡內(nèi)無(wú)定期賬戶，銷戶時(shí)只能留一種介質(zhì)，其他介質(zhì)必須先注銷?？蛻糁‖F(xiàn)金時(shí)，柜員選擇“1現(xiàn)金”，錄入金額后提交；客戶以轉(zhuǎn)賬方式轉(zhuǎn)入收款人為本行客戶賬時(shí)，柜員選擇“2轉(zhuǎn)賬”，錄入金額后提交進(jìn)入下一屏存款畫(huà)面，在對(duì)方賬號(hào)處錄入收款賬號(hào)，回顯戶名、余額后提交。憑條交客戶簽字后收回，存折加蓋印章，連同憑條回單一并交客戶。）l 啟動(dòng)“1101建立個(gè)人客戶ID號(hào)”建立客戶ID信息，啟動(dòng)“1201對(duì)私客戶信息維護(hù)”，輸入客戶號(hào)、證件號(hào)碼中的其中一項(xiàng)查詢顯示客戶名稱、聯(lián)系電話、聯(lián)系地址。 按“唱收唱付”原則，檢查現(xiàn)金數(shù)額是否正確。第三節(jié)客戶管理機(jī)構(gòu)變更客戶由A支行管理變?yōu)橛葿支行管理時(shí)，進(jìn)行此交易。單位客戶變更后，單位公章應(yīng)與單位賬戶名稱核對(duì)一致。個(gè)人客戶辦理本業(yè)務(wù)時(shí)，需由本人辦理。并預(yù)留客戶雙熱線聯(lián)系人。變更后的資料由支行專人領(lǐng)回，一聯(lián)賬戶變更申請(qǐng)書(shū)作賬戶檔案資料保管，開(kāi)戶許可證正本、一聯(lián)賬戶變更申請(qǐng)書(shū)由存款人保管。l 賬戶利率如果出現(xiàn)問(wèn)題，通過(guò)：“2445—賬戶利率調(diào)整”l 賬戶核準(zhǔn)號(hào)維護(hù)“2447賬戶核準(zhǔn)號(hào)信息維護(hù)”。l 在變更申請(qǐng)資料復(fù)印件上加蓋“復(fù)印件與原件核對(duì)一致”專用章，經(jīng)辦人名章。客戶提供的賬戶變更申請(qǐng)書(shū)有無(wú)加蓋單位公章?；拘畔⑿略龊?，產(chǎn)生一個(gè)客戶號(hào)，為T(mén)XXXXXXX。在建立信息時(shí)，經(jīng)辦柜員應(yīng)保證信息的完整性、真實(shí)性，必輸項(xiàng)必須錄入，其他項(xiàng)應(yīng)盡量錄入，不得隨意省略。基本信息建立時(shí)若輸入代碼證號(hào)、代碼有效期、營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)碼、營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)有效期、稅務(wù)登記證號(hào)、稅務(wù)登記證號(hào)有效期等信息。l 在開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)上加蓋會(huì)計(jì)經(jīng)辦人員的個(gè)人名章，并簽署審批或?qū)徍艘庖?jiàn)。開(kāi)戶證明文件是否真實(shí)、齊全、有效，開(kāi)戶證明文件復(fù)印件是否與原件相符。開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)填寫(xiě)是否規(guī)范，要素是否齊全，各項(xiàng)內(nèi)容是否與開(kāi)戶證明文件一致。l 柜員根據(jù)“開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)”及其他開(kāi)戶資料建立相關(guān)信息。l 建立客戶ID信息后，在“1202對(duì)公客戶信息維護(hù)”中進(jìn)行信息維護(hù)?；敬婵钯~戶、臨時(shí)存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶等賬戶的開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)及其他開(kāi)戶資料，須經(jīng)事中柜員審核；企業(yè)注冊(cè)驗(yàn)資賬戶信息錄入時(shí)，證件類型選擇證明文件，證件號(hào)碼為企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書(shū)號(hào)碼。信貸、卡交易等相關(guān)交易都必須先建基本信息，否則不予受理。相關(guān)證明文件是否真實(shí)、齊全、合規(guī)；營(yíng)業(yè)執(zhí)照有無(wú)進(jìn)行重新登記；賬戶變更申請(qǐng)書(shū)填寫(xiě)內(nèi)容營(yíng)業(yè)執(zhí)照及相關(guān)證明文件是否一致。l 在賬戶變更申請(qǐng)書(shū)上加蓋經(jīng)辦柜員的個(gè)人名章并簽署意見(jiàn)。l 修改客戶名稱、修改地址信息，改電話信息，修改住宅信息，修改資產(chǎn)信息，修改開(kāi)戶信息，修改法定代表人或主要負(fù)責(zé)人的個(gè)人信息，修改客戶補(bǔ)充信息等均在“1202對(duì)公信息維護(hù)”。l 若變更的賬戶為一般存款賬戶、其他專用存款賬戶，需于變更之日起2個(gè)工作日內(nèi)通過(guò)人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)備案，并將變更申請(qǐng)資料作賬戶檔案資料保管，一聯(lián)賬戶變更申請(qǐng)書(shū)交存款人?！疽c(diǎn)提示】單位活期存款、單位定期存款、保證金存款、單位協(xié)定存款、個(gè)人存款等客戶賬信息發(fā)生變更時(shí)，均需通過(guò)本流程變更客戶信息。賬戶名稱變更引起營(yíng)業(yè)執(zhí)照、企業(yè)代碼證等證件號(hào)都變更時(shí)，修改客戶戶信息。應(yīng)加強(qiáng)證件與申請(qǐng)書(shū)及系統(tǒng)內(nèi)錄入的信息核對(duì)，確保三者相符。【處理流程】l 此交易由原客戶管理行發(fā)起，“1204—客戶管理機(jī)構(gòu)變更” 【要點(diǎn)提示】本業(yè)務(wù)僅限于由于銀行內(nèi)部客戶管理權(quán)限的變更，或新開(kāi)立的客戶需加內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)、項(xiàng)目部、資金性質(zhì)時(shí)支行進(jìn)行管理變更。 存款種類金額是否按最抵限額起存?？蛻粜畔⑿薷臅r(shí)，輸入客戶號(hào)、證件號(hào)碼的其中一項(xiàng)修改客戶聯(lián)系電話、聯(lián)系地址。（介質(zhì)種類可分為：存單、存折、卡）l 現(xiàn)金續(xù)存業(yè)務(wù)：審核存款人存折（卡），清點(diǎn)現(xiàn)金無(wú)誤后，啟動(dòng)“2105儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)”交易，刷磁條核對(duì)回顯的信息與存折是否一致，無(wú)折續(xù)存時(shí)，按“q”鍵退出刷卡，手工錄入賬號(hào)，在“有折無(wú)折”標(biāo)志中選擇“無(wú)折”，錄入金額后提交，打印存折（無(wú)折存款不打存折）、憑條?？蛻艮D(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)入收款人開(kāi)戶行為他行的賬戶的，分別選擇“3同城、4大額、5小額”，進(jìn)行資金劃轉(zhuǎn)。啟動(dòng)“銷介質(zhì)2303”交易。l 定活兩便存款銷戶：客戶持定活兩便存單支取時(shí)，啟動(dòng)“2108儲(chǔ)蓄銷戶”交易，錄入賬號(hào)，核對(duì)回顯的戶名、余額等信息，客戶錄入密碼無(wú)誤后，根據(jù)客戶支取方式選擇現(xiàn)轉(zhuǎn)標(biāo)志，提交后回顯本息合計(jì)，打印存單和利息清單，客戶在利息清單上簽字確認(rèn)后，回單及本息合交客戶。成功后產(chǎn)生整存整取定期儲(chǔ)蓄賬號(hào)，打印憑條、存單，憑條交客戶簽字確認(rèn)后收回，存單、憑條回單交客戶。l 整存整取定期儲(chǔ)蓄存款部提：客戶持未到期的定期存單（卡）部分提前支取時(shí)，柜員審核存單（卡），啟動(dòng)“2107儲(chǔ)蓄部提業(yè)務(wù)”交易，錄入賬號(hào)，核對(duì)回顯的戶名、余額和存單（卡）憑證種類，客戶錄入密碼無(wú)誤，根據(jù)客戶支取方式選擇現(xiàn)轉(zhuǎn)標(biāo)志，錄入部提存單原憑證號(hào)、新存單憑證號(hào)、部提的金額后提交，產(chǎn)生新定期賬號(hào)，打印憑條、原存單、新存單(或定期一本通存折)和利息清單，請(qǐng)客戶在利息清單上簽字確認(rèn)，回單和現(xiàn)金交客戶。審核存款人身份證件和開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)，代理開(kāi)戶的還需審核代理人身份證件，并進(jìn)行身份信息核查。客戶如需撤銷，變更通知登記時(shí)，柜員做通知取消(2310)交易，在操作類型處選擇“2．通知取消”，錄入登記時(shí)的信息，提交后交易成功。l 支取密碼維護(hù)：客戶提出更改變碼，增加密碼，取消密碼的交易，“2443支取密碼維護(hù)”?？蛻艉炞执_認(rèn)時(shí)，如為代理業(yè)務(wù)，應(yīng)由代理人簽代理人本人的姓名。存折寫(xiě)磁時(shí)注意核對(duì)客戶身份證信息。1辦理規(guī)定金額以上業(yè)務(wù)時(shí)均應(yīng)驗(yàn)看客戶身份證件并填寫(xiě)客戶身份證件相關(guān)信息。 印鑒卡填寫(xiě)是否正確，要素是否齊全。【處理流程】：l 客戶提供開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)、法人有效身份證件、營(yíng)業(yè)執(zhí)照或社團(tuán)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證等原件和一式兩份復(fù)印件。l 在開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)和預(yù)留的印鑒卡上加蓋經(jīng)辦人個(gè)人名章，將開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)和賬戶管理協(xié)議書(shū)以及印鑒卡一份交給客戶（核準(zhǔn)類賬戶需待人民銀行核準(zhǔn)開(kāi)立后方可將開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)、開(kāi)戶許可證正本交客戶），將開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)、開(kāi)戶資料和一份印鑒卡交賬戶管理員留檔保管。其他開(kāi)戶資料及開(kāi)戶許可證副本由賬戶管理員作賬戶檔案資料保管。為存款人開(kāi)立一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時(shí)存款賬戶的，應(yīng)自開(kāi)戶之日3個(gè)工作日內(nèi)書(shū)面通知基本存款賬戶開(kāi)戶行，同時(shí)按人民銀行賬戶管理辦法要求，自開(kāi)立之日起3個(gè)工作日后方可對(duì)外付款。在核心系統(tǒng)開(kāi)立三個(gè)工作日內(nèi)應(yīng)向人行報(bào)備或申請(qǐng)核準(zhǔn)。注冊(cè)驗(yàn)資的賬戶轉(zhuǎn)為基本存款賬戶后，應(yīng)對(duì)賬戶信息、進(jìn)行修改維護(hù)。柜員審核：銷戶申請(qǐng)書(shū)填寫(xiě)是否正確、要素是否齊全；有無(wú)加蓋單位公章。 由法定代表人或單位負(fù)責(zé)人直接辦理的，除出具相應(yīng)的證明文件外，是否已出具法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件；授權(quán)他人辦理的，除出具相應(yīng)的證明文件外，應(yīng)出具授權(quán)書(shū)，以及被授權(quán)人的身份證件。收回客戶重要空白憑證剪右上角，確壞其完整性。l 銷戶前，應(yīng)先檢查是否有未結(jié)清的應(yīng)付未付托（委）收款項(xiàng)、其他應(yīng)收未收款項(xiàng)、電子匯劃費(fèi)、手續(xù)費(fèi)等；若無(wú)，方可辦理銷戶。銷戶前應(yīng)先啟動(dòng)“2209對(duì)公單戶計(jì)息”。l 將客戶繳回的重要空白憑證剪右上角作廢并加蓋作廢章，裝訂入傳票。（驗(yàn)資戶除外）單位存款賬戶銷戶只能在原開(kāi)戶機(jī)構(gòu)辦理四、單位驗(yàn)資、增資戶開(kāi)戶客戶提交：開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)注冊(cè)驗(yàn)資賬戶提供工商行政管理部門(mén)簽發(fā)的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書(shū)》或有關(guān)部門(mén)的批文原件及復(fù)印件一份，經(jīng)辦人員身份證復(fù)印件一份增資賬戶應(yīng)提供基本存款賬戶開(kāi)戶許可證，股東會(huì)或董事會(huì)決議等證明文件及人民銀行規(guī)定開(kāi)立結(jié)算賬戶的開(kāi)戶資料原件及復(fù)印件。開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)填寫(xiě)是否規(guī)范，要素是否齊全，各項(xiàng)內(nèi)容是否與開(kāi)戶證明文件一致。l 柜員開(kāi)立的賬戶名稱為工商行政管理部門(mén)核發(fā)的“企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書(shū)”或政府有關(guān)部門(mén)批文中注明的名稱。開(kāi)戶成功后將開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)一聯(lián)交給客戶，《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書(shū)》原件交還給客戶?！疽c(diǎn)提示】 本流程適用人民幣驗(yàn)資、增資賬戶的開(kāi)立。 五、單位驗(yàn)資、增資戶轉(zhuǎn)正常戶客戶提供：重新提供開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)（一式三聯(lián)）及人民銀行要求的開(kāi)戶資料如在他行開(kāi)立結(jié)算賬戶的，需提供基本存款賬戶開(kāi)戶許可證及營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅證、組織代碼證、法人身份證、基本戶開(kāi)戶許可證等資料，本行接到客戶資料后按要求向賬戶管理系統(tǒng)進(jìn)行報(bào)備。l 啟動(dòng)“1202對(duì)公客戶信息維護(hù)”交易，將相應(yīng)基礎(chǔ)信息維護(hù)齊全。開(kāi)具的支款憑證上出資人簽章是否齊全，與預(yù)留印鑒是否一致；填寫(xiě)是否正確要素是否齊全。l 銷戶前應(yīng)先啟動(dòng)“2209對(duì)公單戶計(jì)息” ，錄入賬號(hào)后回車，自動(dòng)回顯戶名、余額，提交后提示打印計(jì)息清單。l 如以現(xiàn)金方式銷戶的，將現(xiàn)金支票加蓋業(yè)務(wù)清訖章，與退資證明、原現(xiàn)金繳款單、身份證復(fù)印件作當(dāng)日傳票，將現(xiàn)金交付客戶。要防止單位采取假出資、假退資手段套取銀行信用，加強(qiáng)對(duì)單位退資手續(xù)的審查。對(duì)于驗(yàn)資期間產(chǎn)生利息，由其進(jìn)行自行分配第二節(jié) 單位定期存款一、單位定期存款開(kāi)戶客戶提交：在我行已開(kāi)立存款賬戶的轉(zhuǎn)賬支票及其進(jìn)賬單或存（?。┛顟{條在我行沒(méi)有存款賬戶的，比照活期存款賬戶的開(kāi)戶手續(xù)提交資料柜員審核：未在我行開(kāi)立存款賬戶的，其開(kāi)戶證明文件是否真實(shí)、齊全、合規(guī)、開(kāi)戶證明文件復(fù)印件是否與原件相符。l 單位定期存款可以現(xiàn)金或從單位活期賬戶轉(zhuǎn)入資金開(kāi)戶。l 客戶在存（取）款憑條加蓋單位公章及法人代表章、并簽字確認(rèn)?！疽c(diǎn)提示】 起存金額為人民幣1萬(wàn)元。 如未在我行開(kāi)立活期賬戶的，先建立客戶信息。定期存款開(kāi)戶證實(shí)書(shū)是否真實(shí)，客戶簽章是否與預(yù)留印鑒核對(duì)相符。交易成功后在原存單上打印銷戶信息、存款利息清單；如是部提交易還需打印存（?。┛顟{條、新開(kāi)戶證實(shí)書(shū)。l 銷戶的，將保管的預(yù)留印鑒卡加蓋抽出，作記賬憑證的附件。協(xié)議存款合同起存金額和期限是否符合規(guī)定，其他要素是否符合要求?！疽c(diǎn)提示】單位協(xié)定存款按“兩個(gè)賬戶、兩個(gè)余額、兩個(gè)計(jì)息積數(shù)、兩種利率”的方式管理。當(dāng)?shù)怯泤f(xié)定存款的結(jié)算戶在辦理時(shí)自身金額不足時(shí)，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)將協(xié)定存款賬戶中的余額劃回，直到主賬戶的金額足夠支付業(yè)務(wù)結(jié)算。l 因某種原因需取消已登記的協(xié)定存款時(shí)，柜員啟動(dòng)“2802協(xié)定存款注銷”交易。保證金業(yè)務(wù)通知書(shū)填寫(xiě)是否規(guī)范，是否有經(jīng)辦人及負(fù)責(zé)人簽章。l 啟動(dòng)“4700保證金業(yè)務(wù)”交易中的“4701保證金開(kāi)戶”交易，辦理保證金開(kāi)戶。l 將進(jìn)賬單和轉(zhuǎn)賬支票均加蓋“業(yè)務(wù)清訖章”和經(jīng)辦人章，進(jìn)賬單第一聯(lián)和第三聯(lián)交客戶，第二聯(lián)作柜員傳票。保證金支取是否符合規(guī)定，相關(guān)業(yè)務(wù)是否已經(jīng)結(jié)清或變更保證方式?！疽c(diǎn)提示】 保證金存款支取時(shí)需進(jìn)行授權(quán)。保證金支取必須符合規(guī)定，憑保證金業(yè)務(wù)通知書(shū)辦理，必須轉(zhuǎn)入其在本單位開(kāi)立的單位結(jié)算賬戶。如活期存款賬戶轉(zhuǎn)出，存通知存款項(xiàng)的，審核轉(zhuǎn)賬支票、進(jìn)賬單上用途欄是否注明“轉(zhuǎn)存通知存款”字樣。款項(xiàng)從他行轉(zhuǎn)入，應(yīng)填制的存款憑證摘要欄注明款項(xiàng)用途為“轉(zhuǎn)存通知存款”，并在顯著位置注明準(zhǔn)確的客戶號(hào)，以防單個(gè)客戶存在多個(gè)客戶號(hào)的情況下，系統(tǒng)無(wú)法確認(rèn)。定期存款開(kāi)戶證實(shí)書(shū)憑證是否真實(shí)，簽章是否（與預(yù)留印鑒）相符。根據(jù)系統(tǒng)提示錄入相關(guān)信息提交成功。l 部提存款的，還需打印新單位定期存款證實(shí)書(shū)及存款憑證【要點(diǎn)提示】 本流程適用于本幣通知存款銷戶處理。支取時(shí)，客戶在證實(shí)書(shū)背面加蓋預(yù)留印章，并由客戶經(jīng)辦人簽字確認(rèn)。l 在現(xiàn)金繳款單第一聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)清訖章后交客戶作回單，在現(xiàn)金繳款單第二聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)清訖章、柜員手章后作打印記賬憑證的附件。柜員核對(duì)打印信息與客戶填寫(xiě)內(nèi)容的相同。出票人簽章是否符合規(guī)定，與預(yù)留印鑒是否相符。超出規(guī)定金額是否由本行有權(quán)人進(jìn)行審批。l 在現(xiàn)金支票上加蓋業(yè)務(wù)清訖章、柜員手章后作機(jī)制憑證的附件。按人民銀行要求對(duì)現(xiàn)金的用途進(jìn)行審核，不符合現(xiàn)金用途的不能支取現(xiàn)金。嚴(yán)格控制臨時(shí)賬戶提現(xiàn)。三、單位活期存款賬戶通存客戶提交：現(xiàn)金、現(xiàn)金繳款單轉(zhuǎn)賬支票、進(jìn)賬單柜員審核：按唱收唱付原則，對(duì)現(xiàn)金卡大把檢查現(xiàn)金繳款單上的大小寫(xiě)金額是否相符，大寫(xiě)金額有否錯(cuò)別字，用途是否有填寫(xiě)。l 業(yè)務(wù)結(jié)束后，在記賬處加蓋個(gè)人名章，加蓋現(xiàn)金清訖章l 將現(xiàn)金繳款單第一聯(lián)回單交還客戶l 行內(nèi)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，啟動(dòng)“2205對(duì)公存款業(yè)務(wù)”交易，按照屏幕提示輸入要素，現(xiàn)轉(zhuǎn)標(biāo)志選擇“轉(zhuǎn)賬”，錄入對(duì)方賬號(hào)，核對(duì)一致后提交成功，打印機(jī)制憑證?？蛻艚獬?