【正文】 第一篇 存款業(yè)務(wù)操作流程第一章 客戶信息第一節(jié) 建立客戶信息一、建立對(duì)公客戶信息在辦理存款業(yè)務(wù)前，需客戶提交以下證明材料：開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書（以下簡(jiǎn)稱“開(kāi)戶申請(qǐng)書”）法人、經(jīng)辦人有效身份證件組織機(jī)構(gòu)代碼證稅務(wù)登記證其他證明文件二、柜員審核身份證件是否符合個(gè)人存款實(shí)名制要求，是否真實(shí)、合法、有效。開(kāi)戶證明文件是否真實(shí)、齊全、有效，開(kāi)戶證明文件復(fù)印件是否與原件相符。開(kāi)戶申請(qǐng)書填寫是否規(guī)范，要素是否齊全，各項(xiàng)內(nèi)容是否與開(kāi)戶證明文件一致。是否已按照人民銀行和工商局規(guī)定做好賬戶年檢和賬戶信息變更通過(guò)身份信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)，核對(duì)身份證件的有效性及真實(shí)性。三、操作流程 l 在開(kāi)戶資料復(fù)印件上加蓋“復(fù)印件與原件核對(duì)一致”、支行業(yè)務(wù)專用章、審核人員名章，交事中柜員審核，審核無(wú)誤后交賬戶管理員進(jìn)行系統(tǒng)錄入。l 在開(kāi)戶申請(qǐng)書上加蓋會(huì)計(jì)經(jīng)辦人員的個(gè)人名章，并簽署審批或?qū)徍艘庖?jiàn)。l 柜員根據(jù)“開(kāi)戶申請(qǐng)書”及其他開(kāi)戶資料建立相關(guān)信息。建立對(duì)公客戶ID信息，柜員啟動(dòng)“1102建立對(duì)公客戶ID號(hào)”，為各類存、貸款業(yè)務(wù)所共用。客戶未建立客戶ID號(hào)時(shí),柜員在辦理存款等業(yè)務(wù)時(shí)，系統(tǒng)會(huì)聯(lián)動(dòng)建立該信息?；拘畔⒔r(shí)若輸入代碼證號(hào)、代碼有效期、營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)碼、營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)有效期、稅務(wù)登記證號(hào)、稅務(wù)登記證號(hào)有效期等信息。l 建立客戶ID信息后，在“1202對(duì)公客戶信息維護(hù)”中進(jìn)行信息維護(hù)。柜員啟動(dòng)“2201對(duì)公活期開(kāi)戶”交易進(jìn)行開(kāi)戶?！疽c(diǎn)提示】開(kāi)立單位活期存款、單位定期存款、保證金存款、單位協(xié)定存款、個(gè)人存款等客戶賬前，均需通過(guò)本流程建立客戶信息。在建立信息時(shí)，經(jīng)辦柜員應(yīng)保證信息的完整性、真實(shí)性，必輸項(xiàng)必須錄入，其他項(xiàng)應(yīng)盡量錄入，不得隨意省略?；敬婵钯~戶、臨時(shí)存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶等賬戶的開(kāi)戶申請(qǐng)書及其他開(kāi)戶資料，須經(jīng)事中柜員審核；企業(yè)注冊(cè)驗(yàn)資賬戶信息錄入時(shí)，證件類型選擇證明文件，證件號(hào)碼為企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書號(hào)碼。（事業(yè)單位注冊(cè)驗(yàn)資時(shí)，證件號(hào)碼為單位統(tǒng)編號(hào)碼。）法人、經(jīng)辦人應(yīng)提供符合個(gè)人存款實(shí)名制要求的身份證件原件，如代理建立信息的，應(yīng)同時(shí)提供代理人及存款人的身份證件原件?；拘畔⑿略龊螅a(chǎn)生一個(gè)客戶號(hào)，為TXXXXXXX。信貸、卡交易等相關(guān)交易都必須先建基本信息，否則不予受理。辦理聯(lián)網(wǎng)核查所規(guī)定業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)按要求進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，并打印留檔。開(kāi)立賬戶均應(yīng)提供客戶在本行開(kāi)戶的申請(qǐng)書第二節(jié) 修改客戶信息一、客戶提交：變更銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書（以下簡(jiǎn)稱“賬戶變更申請(qǐng)書”）相關(guān)證明文件，如：營(yíng)業(yè)熱照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證等有效身份證件二、柜員審核身份證件是否真實(shí)、有效、合法?？蛻籼峁┑馁~戶變更申請(qǐng)書有無(wú)加蓋單位公章。相關(guān)證明文件是否真實(shí)、齊全、合規(guī)；營(yíng)業(yè)執(zhí)照有無(wú)進(jìn)行重新登記；賬戶變更申請(qǐng)書填寫內(nèi)容營(yíng)業(yè)執(zhí)照及相關(guān)證明文件是否一致。 經(jīng)辦人員是否為法定代表人或單位負(fù)責(zé)人，是否已出具相應(yīng)的證明文件和法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件；授權(quán)他人辦理的，是否還出具相應(yīng)的證明文件、法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件及其出具的授權(quán)書，以及被授權(quán)人的身份證件。三、處理流程l 通過(guò)身份信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)，核對(duì)身份證件的有效性及真實(shí)性。l 在變更申請(qǐng)資料復(fù)印件上加蓋“復(fù)印件與原件核對(duì)一致”專用章，經(jīng)辦人名章。l 在賬戶變更申請(qǐng)書上加蓋經(jīng)辦柜員的個(gè)人名章并簽署意見(jiàn)。l 柜員根據(jù)“賬戶變更申請(qǐng)書”及其他相關(guān)證明文件修改相關(guān)信息。l 修改賬戶名稱：“2441賬戶信息維護(hù)”交易中修改賬戶名稱；l 修改存款賬戶性質(zhì)，結(jié)息方式，有效日期，提現(xiàn)標(biāo)志等交易在“2441賬戶信息維護(hù)”交易中。l 賬戶利率如果出現(xiàn)問(wèn)題，通過(guò)：“2445—賬戶利率調(diào)整”l 賬戶核準(zhǔn)號(hào)維護(hù)“2447賬戶核準(zhǔn)號(hào)信息維護(hù)”。l 修改客戶名稱、修改地址信息，改電話信息，修改住宅信息，修改資產(chǎn)信息，修改開(kāi)戶信息，修改法定代表人或主要負(fù)責(zé)人的個(gè)人信息，修改客戶補(bǔ)充信息等均在“1202對(duì)公信息維護(hù)”。l 變更的賬戶為基本存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶（除驗(yàn)資戶外）和需人民銀行審批的專用存款賬戶，應(yīng)在人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)錄入變更信息。由總行賬戶管理員攜帶賬戶變更申請(qǐng)書、開(kāi)戶許可證等相關(guān)變更申請(qǐng)資料到人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)審批，并領(lǐng)取新的開(kāi)戶許可證。變更后的資料由支行專人領(lǐng)回，一聯(lián)賬戶變更申請(qǐng)書作賬戶檔案資料保管，開(kāi)戶許可證正本、一聯(lián)賬戶變更申請(qǐng)書由存款人保管。l 若變更的賬戶為一般存款賬戶、其他專用存款賬戶，需于變更之日起2個(gè)工作日內(nèi)通過(guò)人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)備案，并將變更申請(qǐng)資料作賬戶檔案資料保管，一聯(lián)賬戶變更申請(qǐng)書交存款人。l 非基本賬戶開(kāi)立后應(yīng)填制非基本賬戶開(kāi)立通知書，通知客戶基本戶開(kāi)戶行。l 按照要求開(kāi)立賬戶成功后，只能與客戶有權(quán)人進(jìn)行開(kāi)戶資料的交接。并預(yù)留客戶雙熱線聯(lián)系人?！疽c(diǎn)提示】單位活期存款、單位定期存款、保證金存款、單位協(xié)定存款、個(gè)人存款等客戶賬信息發(fā)生變更時(shí)，均需通過(guò)本流程變更客戶信息。單位賬戶信息變更可由法定代表人或單位負(fù)責(zé)人直接辦理，也可由授權(quán)經(jīng)辦人辦理，相關(guān)證明文件與賬戶開(kāi)立必須一致。授權(quán)銀行代為辦理領(lǐng)取開(kāi)戶許可證的，還需出具規(guī)定格式的授權(quán)書和法人代表身份證原件和復(fù)印件。個(gè)人客戶辦理本業(yè)務(wù)時(shí)，需由本人辦理。賬戶名稱變更引起營(yíng)業(yè)執(zhí)照、企業(yè)代碼證等證件號(hào)都變更時(shí)，修改客戶戶信息。單位客戶變更賬戶名稱或法人的，應(yīng)同時(shí)變更預(yù)留印鑒。更換印鑒參照印鑒管理辦法。單位客戶變更后，單位公章應(yīng)與單位賬戶名稱核對(duì)一致。應(yīng)加強(qiáng)證件與申請(qǐng)書及系統(tǒng)內(nèi)錄入的信息核對(duì)，確保三者相符。對(duì)于印鑒卡上所留個(gè)人銘章為非法人的應(yīng)出具法人授權(quán)信方可預(yù)留非法人手章。印鑒卡應(yīng)至少預(yù)留四張，一張留存開(kāi)戶檔案，一聯(lián)留前臺(tái)進(jìn)行核對(duì)使用，一聯(lián)付客戶，一聯(lián)送事后監(jiān)督。第三節(jié)客戶管理機(jī)構(gòu)變更客戶由A支行管理變?yōu)橛葿支行管理時(shí)，進(jìn)行此交易?！咎幚砹鞒獭縧 此交易由原客戶管理行發(fā)起，“1204—客戶管理機(jī)構(gòu)變更” 【要點(diǎn)提示】本業(yè)務(wù)僅限于由于銀行內(nèi)部客戶管理權(quán)限的變更，或新開(kāi)立的客戶需加內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)、項(xiàng)目部、資金性質(zhì)時(shí)支行進(jìn)行管理變更。第二章 個(gè)人存款業(yè)務(wù)一、客戶提交：有效身份證件，（如居民身份證、臨時(shí)居民身份證、戶口簿、軍人身份證件、武裝警察身份證、港澳居民往來(lái)內(nèi)地通行證、臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證或其他有效旅行證件、護(hù)照、邊民出入境通行證等二、柜員審查 身份證件是否符合個(gè)人存款實(shí)名制要求，是否真實(shí)，有效。 客戶是否在存（?。┛顟{條上簽字確認(rèn)。 按“唱收唱付”原則，檢查現(xiàn)金數(shù)額是否正確。 存款種類金額是否按最抵限額起存。三、處理流程l 通過(guò)身份信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核查客戶的身份證的真實(shí)性和合法性。（以下業(yè)務(wù)涉及身份證審查的，均須通過(guò)身份信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核查。）l 啟動(dòng)“1101建立個(gè)人客戶ID號(hào)”建立客戶ID信息，啟動(dòng)“1201對(duì)私客戶信息維護(hù)”，輸入客戶號(hào)、證件號(hào)碼中的其中一項(xiàng)查詢顯示客戶名稱、聯(lián)系電話、聯(lián)系地址?？蛻粜畔⑿薷臅r(shí)，輸入客戶號(hào)、證件號(hào)碼的其中一項(xiàng)修改客戶聯(lián)系電話、聯(lián)系地址。l 增加、修改個(gè)人客戶證件時(shí)，啟動(dòng)“1203個(gè)人客戶證件維護(hù)”進(jìn)行增加和修改個(gè)人客戶的證件類型種類。l 活期儲(chǔ)蓄存款無(wú)介開(kāi)戶：活期儲(chǔ)蓄賬戶起存金額為1元，通過(guò)“2101儲(chǔ)蓄無(wú)介開(kāi)戶”交易，輸入證件類型、證件號(hào)碼、業(yè)務(wù)種類、介質(zhì)種類、金額等信息，錄入憑證號(hào)碼，客戶預(yù)留支取密碼，賬戶類型根據(jù)客戶需求選擇“個(gè)人儲(chǔ)蓄戶”或“個(gè)人結(jié)算戶”，選擇“現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬”標(biāo)志，錄入存入金額，提交后進(jìn)入下一屏錄入活期存款賬號(hào)，存款金額超規(guī)定金額的需事中柜員或行長(zhǎng)授權(quán)，打印存款憑條和存款存折。憑條交客戶簽字后收回，存折加蓋印章，連同憑條回單一并交客戶。（介質(zhì)種類可分為：存單、存折、卡）l 現(xiàn)金續(xù)存業(yè)務(wù)：審核存款人存折（卡），清點(diǎn)現(xiàn)金無(wú)誤后，啟動(dòng)“2105儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)”交易，刷磁條核對(duì)回顯的信息與存折是否一致，無(wú)折續(xù)存時(shí)，按“q”鍵退出刷卡，手工錄入賬號(hào)，在“有折無(wú)折”標(biāo)志中選擇“無(wú)折”，錄入金額后提交，打印存折（無(wú)折存款不打存折）、憑條。憑條交客戶簽字后收回，存折和回單交客戶。l 取款業(yè)務(wù)：審核存款人存折（卡），啟動(dòng)“2106儲(chǔ)蓄取款業(yè)務(wù)”交易，必須刷磁條讀賬號(hào)，回顯戶名、余額等信息，錄入憑證號(hào)碼，客戶留有密碼的需正確錄入密碼，證件支取方式的，客戶須提供預(yù)留證件。客戶支取現(xiàn)金時(shí)，柜員選擇“1現(xiàn)金”，錄入金額后提交；客戶以轉(zhuǎn)賬方式轉(zhuǎn)入收款人為本行客戶賬時(shí)，柜員選擇“2轉(zhuǎn)賬”，錄入金額后提交進(jìn)入下一屏存款畫面，在對(duì)方賬號(hào)處錄入收款賬號(hào)，回顯戶名、余額后提交?？蛻艮D(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)入收款人開(kāi)戶行為他行的賬戶的，分別選擇“3同城、4大額、5小額”，進(jìn)行資金劃轉(zhuǎn)。l 銷戶業(yè)務(wù)：客戶持存折（卡）、存單等申請(qǐng)銷戶時(shí)，柜員審核存折（卡），啟動(dòng)“2108儲(chǔ)蓄銷戶”交易，刷磁條賬（卡）號(hào)，核對(duì)回顯的戶名、余額；客戶錄入密碼無(wú)誤后，提交回顯本息合計(jì)。根據(jù)客戶支取方式，選擇現(xiàn)轉(zhuǎn)標(biāo)志“1現(xiàn)金、2轉(zhuǎn)賬”，打印存單、憑條、利息清單，客戶簽字確認(rèn)。一個(gè)活期儲(chǔ)蓄賬戶擁有2種以上介質(zhì)（折和卡），且卡內(nèi)無(wú)定期賬戶，銷戶時(shí)只能留一種介質(zhì)，其他介質(zhì)必須先注銷。啟動(dòng)“銷介質(zhì)2303”交易。l 定活兩便儲(chǔ)蓄存款：定活兩便存款起存金額為50元。根據(jù)客戶需求，柜員審核存款人身份證件，代理開(kāi)戶的還需審核代理人身份證件，并進(jìn)行身份信息聯(lián)網(wǎng)核查。啟動(dòng)“2101儲(chǔ)蓄無(wú)介開(kāi)戶”交易，錄入證件類型、證件號(hào)碼，選擇幣種“人民幣”，選擇產(chǎn)品代碼“24009個(gè)人定活兩便存款”，選擇介質(zhì)種類為“0202對(duì)私存單”，錄入憑證號(hào)碼，客戶預(yù)留支取密碼或支取證件，選擇現(xiàn)轉(zhuǎn)標(biāo)志“1現(xiàn)金”后，錄入金額后提交成功；選擇現(xiàn)轉(zhuǎn)標(biāo)志“2轉(zhuǎn)賬”錄入金額等提交進(jìn)入下一屏，錄入對(duì)方活期（卡）賬號(hào)、憑證號(hào)碼后，自動(dòng)回顯戶名、余額，客戶錄入支取密碼，提交后成功，產(chǎn)生定活兩便儲(chǔ)蓄賬號(hào)，打印憑條、存單，憑條交客戶簽字后收回，存單和憑條回單交客戶。l 定活兩便存款銷戶：客戶持定活兩便存單支取時(shí)，啟動(dòng)“2108儲(chǔ)蓄銷戶”交易，錄入賬號(hào)，核對(duì)回顯的戶名、余額等信息，客戶錄入密碼無(wú)誤后，根據(jù)客戶支取方式選擇現(xiàn)轉(zhuǎn)標(biāo)志，提交后回顯本息合計(jì)，打印存單和利息清單，客戶在利息清單上簽字確認(rèn)后，回單及本息合交客戶。l 整存整取定期儲(chǔ)蓄存款：整存整取存款起存金額為50元。柜員審核存款人身份證件，代理開(kāi)戶的還需審核代理人身份證件，并進(jìn)行身份信息核查。啟動(dòng)“2101儲(chǔ)蓄無(wú)介開(kāi)戶”交易，錄入證件類型、證件號(hào)碼，選擇幣種為“01人民幣”，按客戶需求選擇存期，選擇介質(zhì)種類，錄入憑證號(hào)碼，客戶預(yù)留支取密碼或支取證件信息，選擇是否自動(dòng)轉(zhuǎn)存，選擇現(xiàn)轉(zhuǎn)標(biāo)志“現(xiàn)金”時(shí)，錄入金額等提交；選擇現(xiàn)轉(zhuǎn)標(biāo)志“轉(zhuǎn)賬”時(shí)，錄入金額等提交進(jìn)入下一屏，錄入對(duì)方活期（卡）賬號(hào)、憑證號(hào)碼后，自動(dòng)回顯戶名、余額、憑證種類，客戶錄入支取密碼提交。成功后產(chǎn)生整存整取定期儲(chǔ)蓄賬號(hào)，打印憑條、存單，憑條交客戶簽字確認(rèn)后收回，存單、憑條回單交客戶。l 整存整取定期儲(chǔ)蓄存款銷戶：客戶持整存整取定期儲(chǔ)蓄存單到期支取或未到期全部提前支取時(shí)，柜員審核存單，啟動(dòng)“2108儲(chǔ)蓄銷戶”交易，錄入賬號(hào)、憑證號(hào)，核對(duì)回顯的戶名、余額等信息，客戶錄入密碼無(wú)誤后，提交回顯本息合計(jì)，根據(jù)客戶需求選擇現(xiàn)轉(zhuǎn)標(biāo)志。未到期支取時(shí)，系統(tǒng)提示是否支取，確認(rèn)支取選擇“Y”。打印存單、憑條和利息清單，客戶在利息清單和憑條上簽字確認(rèn)后收回，將回單和本息合交客戶。l 整存整取定期儲(chǔ)蓄存款部提：客戶持未到期的定期存單（卡）部分提前支取時(shí)，柜員審核存單（卡），啟動(dòng)“2107儲(chǔ)蓄部提業(yè)務(wù)”交易，錄入賬號(hào)，核對(duì)回顯的戶名、余額和存單（卡）憑證種類，客戶錄入密碼無(wú)誤，根據(jù)客戶支取方式選擇現(xiàn)轉(zhuǎn)標(biāo)志，錄入部提存單原憑證號(hào)、新存單憑證號(hào)、部提的金額后提交，產(chǎn)生新定期賬號(hào)，打印憑條、原存單、新存單(或定期一本通存折)和利息清單，請(qǐng)客戶在利息清單上簽字確認(rèn)，回單和現(xiàn)金交客戶。l 零存整取儲(chǔ)蓄存款：零存整取儲(chǔ)蓄存款起存金額為5元。操作流程同活折儲(chǔ)蓄存款。l 儲(chǔ)蓄通知存款：通知儲(chǔ)蓄存款起存金客為5萬(wàn)元。審核存款人身份證件和開(kāi)戶申請(qǐng)書，代理開(kāi)戶的還需審核代理人身份證件，并進(jìn)行身份信息核查。啟動(dòng)“2101儲(chǔ)蓄無(wú)介開(kāi)戶”交易，根據(jù)客戶提供的證件類型證件號(hào)碼錄入。選擇幣種“人民幣”，選擇存款產(chǎn)品“24002個(gè)人七天通知存款”，“24001個(gè)人一天通知存款” ，選擇介質(zhì)種類，錄入憑證號(hào)碼，個(gè)人通知存款介質(zhì)代碼，根據(jù)客戶需求，選擇自動(dòng)轉(zhuǎn)存標(biāo)志“是”或“否”，客戶預(yù)留支取密碼或支取證件信息，選擇現(xiàn)轉(zhuǎn)標(biāo)志“現(xiàn)金”，錄入金額等；選擇現(xiàn)轉(zhuǎn)標(biāo)志“轉(zhuǎn)帳” 錄入金額等提交進(jìn)入下一屏，錄入對(duì)方活期(卡)賬號(hào)、憑證號(hào)碼后，自動(dòng)回顯戶名、余額、憑證種類，客戶錄入支取密碼。提交后產(chǎn)生個(gè)人通知儲(chǔ)蓄存款儲(chǔ)蓄賬號(hào)，打印憑條、存折，憑條交客戶簽字后收回；存折加蓋章戳和憑條回單交客戶l 通知登記和通知取消：客戶要支取個(gè)人通知存款(或單位通知存款)，由存款人持身份證件到柜臺(tái)按通知存款類型提前預(yù)約通知辦理通知登記，柜員受理后，啟動(dòng)“2310通知登記/撤銷”交易，在操作類型中選擇“l(fā)通知登記”，錄入賬號(hào)、約定的支取日期、支取金額后提交，交易成功后打印特殊交易處理單,交客戶簽字確認(rèn)，并由柜員專夾保管?？蛻羧缧璩蜂N，變更通知登記時(shí)，柜員做通知取消(2310)交易，在操作類型處選擇“2．通知取消”，錄入登記時(shí)的信息，提交后交易成功。l 通知存款支取：客戶持個(gè)人通知存款存單按通知期限支取或未通知支取時(shí)，柜員審核存單、與特殊交易處理單核對(duì)，全部支取做儲(chǔ)蓄銷戶(2108)交易，部分支取做(2107)交易錄入賬號(hào)，核對(duì)回顯的戶名