【正文】 與處理　　第四十七條 工商銀行有下列情形之一，屬于違約：　　除國家政策調(diào)整、發(fā)生不可抗力、借款合同另有約定以及法律法規(guī)規(guī)定的其他情形外，因工商銀行自身原因未按合同約定日期、數(shù)額提供借款，并給借款人造成損失?！　〉谒氖臈l 固定資產(chǎn)貸款的呆壞帳核銷，由資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)。第八章 貸款責(zé)任　　第四十一條 實(shí)行固定資產(chǎn)貸款管理責(zé)任制，完善審貸分離制度。將固定資產(chǎn)貸款納入信貸管理臺(tái)帳系統(tǒng)進(jìn)行管理?！　〉谌鶙l 加強(qiáng)對(duì)不良貸款的管理、清收和轉(zhuǎn)化。一級(jí)分行及以下分支機(jī)構(gòu)原則上不允許向異地發(fā)放貸款?！　〉谌l 經(jīng)辦行要對(duì)貸款資金使用情況和項(xiàng)目建設(shè)內(nèi)容、實(shí)施進(jìn)度、運(yùn)營效益，以及借款人生產(chǎn)經(jīng)營總體情況進(jìn)行定期和不定期檢查，并將檢查記錄或報(bào)告報(bào)審批行。　　外匯借款合同簽訂后，借款人應(yīng)在10日內(nèi)到當(dāng)?shù)赝鈪R管理機(jī)構(gòu)登記備案。第七章 貸款管理　　第二十八條 工商銀行按照國家有關(guān)規(guī)定與借款合同約定，對(duì)貸款實(shí)行全過程管理。雙方另有約定的除外?！　〉诙龡l 固定資產(chǎn)貸款還款來源為借款人的綜合效益和其它資金。　　借款合同履行期間，發(fā)生合并、分立、合資、股份制改造等產(chǎn)權(quán)變更或承包、租賃等經(jīng)營方式改變的，應(yīng)事先征得工商銀行同意，并在落實(shí)貸款債務(wù)和提供相應(yīng)擔(dān)保后方可實(shí)施。在簽定合同之前，借款人應(yīng)承諾遵守以下要求：　　使用工商銀行統(tǒng)一的借款合同文本。 對(duì)貸款條件發(fā)生較大變化、可能危及貸款安全的，應(yīng)停止辦理貸款發(fā)放手續(xù)，并及時(shí)向上級(jí)行報(bào)告。第六章 貸款發(fā)放與收回　　第二十條 固定資產(chǎn)貸款經(jīng)審批同意后，借款人應(yīng)向辦理貸款發(fā)放手續(xù)的經(jīng)辦行提交項(xiàng)目用款計(jì)劃。展期期限按貸款通則的規(guī)定執(zhí)行。在借款合同確定的期限內(nèi)，貸款可以分次發(fā)放，分次收回?！　〉谑鍡l 項(xiàng)目貸款一經(jīng)批準(zhǔn)，原則上不再追加。　　第十三條 未經(jīng)總行、一級(jí)分行行長授權(quán)，任何部門和個(gè)人不得自行或超越權(quán)限審批貸款。評(píng)估報(bào)告、調(diào)查報(bào)告中所采用數(shù)據(jù)、資料的真實(shí)性，提出問題的落實(shí)情況，驗(yàn)證貸款風(fēng)險(xiǎn)度。貸款項(xiàng)目運(yùn)營后的經(jīng)濟(jì)效益、償債能力、貸款項(xiàng)目綜合效益，貸款風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避措施。工藝技術(shù)、裝備的先進(jìn)性和適用性，項(xiàng)目產(chǎn)品的國內(nèi)外市場供求現(xiàn)狀、競爭能力及其發(fā)展趨勢等。第四章 貸款評(píng)估、審查與審批　　第九條 對(duì)初審?fù)獾墓潭ㄙY產(chǎn)貸款項(xiàng)目，按照《中國工商銀行固定資產(chǎn)貸款評(píng)估辦法》進(jìn)行調(diào)查、評(píng)估。受理行應(yīng)向借款人提供相應(yīng)咨詢服務(wù)并對(duì)其資格和貸款項(xiàng)目進(jìn)行初審?！　〗杩钊诵庞脿顩r好，償債能力強(qiáng)，管理制度完善，對(duì)外權(quán)益性投資比例符合國家有關(guān)規(guī)定。實(shí)行貸款證管理的地區(qū)，須持有人民銀行頒發(fā)的貸款證；申請(qǐng)外匯固定資產(chǎn)貸款，須持有進(jìn)口證明或登記文件?！　〉诙l 本辦法所稱固定資產(chǎn)貸款，系指中國工商銀行發(fā)放的，用于借款人新建、擴(kuò)建、改造、開發(fā)、購置等固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的本外幣貸款?！　〉谌龡l 發(fā)放固定資產(chǎn)貸款應(yīng)執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策，遵循效益性、安全性和流動(dòng)性原則，按照申請(qǐng)與受理，評(píng)估、審查與審批，發(fā)放與收回的程序，自主選項(xiàng)、獨(dú)立評(píng)審、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)信貸資產(chǎn)的良性循環(huán), 保證貸款的質(zhì)量與效益?！　№?xiàng)目符合國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和工商銀行貸款投向。　　 能夠提供合法有效的擔(dān)保?！　〉诎藯l 受理行對(duì)借款人基本條件和貸款項(xiàng)目審查后，提出初步意見?！　〉谑畻l 信貸部門對(duì)固定資產(chǎn)貸款進(jìn)行審查，并提出審查意見?！　№?xiàng)目資金籌措?！　?dān)保能力?！　〉谑粭l 信貸審查委員會(huì)負(fù)責(zé)貸款的審議?！　〉谑臈l 經(jīng)審批同意的貸款，可以應(yīng)借款人的要求，出具貸款承諾函，具體辦法按總行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。因項(xiàng)目概算調(diào)整確需追加的，應(yīng)由借款人重新提出借款申請(qǐng)，并按規(guī)定程序報(bào)批?！　〉谑邨l 固定資產(chǎn)貸款執(zhí)行國家利率政策。展期批準(zhǔn)權(quán)限比照貸款審批權(quán)限辦理。經(jīng)辦行在發(fā)放貸款前，應(yīng)對(duì)下列內(nèi)容進(jìn)行復(fù)查：　　借款人條件是否發(fā)生變化。　　第二十一條 貸款發(fā)放前，經(jīng)辦行應(yīng)與借款人訂立書面借款合同?！　√峁┖戏ㄓ行У膿?dān)保，并根據(jù)需要辦理或督促擔(dān)保人辦理登記或公證手續(xù)?！　〉诙l 固定資產(chǎn)貸款一般實(shí)行保證、抵押、質(zhì)押貸款方式，對(duì)信譽(yù)好的企業(yè)，也可發(fā)放信用貸款。償還外匯貸款的幣種應(yīng)與借款幣種一致?！　〉诙鍡l 在貸款到期前，經(jīng)辦行應(yīng)向借款人發(fā)送還本付息通知單，要求其按期償還借款本息。　　第二十九條 借款人應(yīng)按以下原則使用借款：　　按項(xiàng)目工程進(jìn)度和借款合同約定用途使用借款。不得將外匯借款結(jié)匯使用，相應(yīng)的國際結(jié)算業(yè)務(wù)應(yīng)通過工商銀行辦理?！　〉谌龡l 實(shí)行項(xiàng)目經(jīng)理制。銀團(tuán)貸款按照有關(guān)辦法執(zhí)行。定期分析不良貸款的形成原因及變化情況，制定并實(shí)施防范和化解不良貸款的措施?！　〉谌艞l 建立固定資產(chǎn)貸款檔案管理制度。加強(qiáng)貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查，建立、健全部門分工負(fù)責(zé)制和信貸工作崗位責(zé)任制?！　〉谒氖鍡l 固定資產(chǎn)貸款的相關(guān)法律事務(wù)，由法律事務(wù)部門負(fù)責(zé)?！　≡谟?jì)收貸款利息及國家規(guī)定收費(fèi)范圍之外收取其它費(fèi)用?！　〉谒氖藯l 借款人有下列情形之一，屬于違約：　　未按約定數(shù)額、日期收取借款或未按借款合同規(guī)定用途使用借款?！　∥窗唇杩詈贤?guī)定償還借款本息，或有其它危及貸款安全的行為。　　第五十一條 本辦法自頒布之日起實(shí)行?，F(xiàn)將此文下發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真組織試行。第三條 固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)由貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制、貸款質(zhì)量監(jiān)測與考核、風(fēng)險(xiǎn)貸款處置及貸款安全保障機(jī)制組成。第七條 申請(qǐng)我行固定資產(chǎn)貸款的企業(yè)，必須由我行（或我行認(rèn)可的信用等級(jí)評(píng)定機(jī)構(gòu)）對(duì)其進(jìn)行企業(yè)信用等級(jí)評(píng)價(jià)。第十條 根據(jù)不同貸款方式對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)程度的影響大小確定不同的貸款方式風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)（見附表二、附表三）。第十五條 固定資產(chǎn)貸款必須全部實(shí)行有效擔(dān)?；蛴行У盅?。正常貸款指在借款合同規(guī)定期限內(nèi)，預(yù)計(jì)借款人能按時(shí)歸還本息的貸款。第十九條 按照四種貸款資產(chǎn)存在形態(tài)對(duì)貸款安全的影響，、。第二十一條 切實(shí)加強(qiáng)固定資產(chǎn)貸款的貸后跟蹤管理工作。各省級(jí)行于每半年后二十五日內(nèi)將貸款資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)測表報(bào)總行。對(duì)全部固定資產(chǎn)貸款資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)度較大的轄區(qū)和部門要進(jìn)行檢查和整頓。第二十五條 銀行對(duì)分立和改組企業(yè)應(yīng)落實(shí)債權(quán)債務(wù)，銀行應(yīng)監(jiān)督其按分立或改組后實(shí)有資產(chǎn)所占比例將債務(wù)分置于各分立和改組企業(yè)，并重新辦理抵押擔(dān)保手續(xù)。第二十七條 對(duì)呆滯貸款，銀行必須設(shè)立專戶進(jìn)行監(jiān)督管理，可相應(yīng)成立專職部門清收。并成立貸款審查委員會(huì)，實(shí)行集體審批貸款。第三十三條 貸款檢查職能：負(fù)責(zé)對(duì)貸款資產(chǎn)的檢查、反映和通報(bào)風(fēng)險(xiǎn)貸款資產(chǎn)并參與呆帳核銷工作。委員會(huì)決策失誤導(dǎo)致的損失，由委員會(huì)和貸款最終審批人共同承擔(dān)責(zé)任。第三十七條 本實(shí)施細(xì)則由中國工商銀行總行技術(shù)改造信貸部制定并負(fù)責(zé)解釋?！　≠J款方式　　擔(dān)保貸款(保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款)?！　≠J款利率　　執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的利率政策。以下資料來源于工商銀行網(wǎng)站一、業(yè)務(wù)品種 　　1. 一般項(xiàng)目貸款：客戶因從事固定資產(chǎn)投資活動(dòng)產(chǎn)生資金需求而向中國工商銀行申請(qǐng)的本外幣貸款，按照貸款的不同用途，可分為基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款、科技開發(fā)貸款?！　?)商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款：是指商業(yè)、餐飲、服務(wù)企業(yè)，為擴(kuò)大網(wǎng)點(diǎn)、改善服務(wù)設(shè)施、增加倉儲(chǔ)面積等所需資金，在自籌建設(shè)資金不足時(shí)，而向銀行申請(qǐng)的貸款。　　4. 外匯轉(zhuǎn)貸款：外國政府及金融機(jī)構(gòu)（貸款人）向我國借款人提供并由國內(nèi)銀行轉(zhuǎn)貸的貸款。但首先應(yīng)具備以下條件：　　1. 在中國工商銀行考慮基本帳戶或一般存款帳戶?！　⊥瑫r(shí)，擬使用貸款的固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目必須具備以下條件：　　1. 符合國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和中國工商銀行貸款投向。客戶的申請(qǐng)一般由客戶的開戶行受理和初審，并由該行對(duì)受理的貸款提出初步意見。對(duì)需由總行公司業(yè)務(wù)部出具有條件承諾函的，公司業(yè)務(wù)部在出具有條件貸款承諾函的同時(shí)提交信貸評(píng)估部評(píng)估，不需要公司業(yè)務(wù)部出具有條件承諾函的，由總行信貸管理部提交信貸評(píng)估部評(píng)估?！　. 借款人現(xiàn)有負(fù)債清單及信用狀況?！　. 項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度表，資金使用計(jì)劃?！　. 同級(jí)別法律事務(wù)部門出具的法律意見書?！　。ㄎ澹┞?lián)合評(píng)審　　聯(lián)合評(píng)審是指對(duì)按現(xiàn)行評(píng)審程序需要總行相關(guān)業(yè)務(wù)部門分別提出初審、評(píng)估、審查和信貸意見，再報(bào)信貸審批中心信貸審查會(huì)議和信貸政策委員會(huì)審議、總行領(lǐng)導(dǎo)審批的信貸業(yè)務(wù)，實(shí)行有關(guān)業(yè)務(wù)部門同步評(píng)估與審查的一種特殊貸款程序的項(xiàng)目貸款。借款合同由經(jīng)辦行與借款人協(xié)商訂立。 《辦法》借鑒了現(xiàn)代商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款管理的先進(jìn)理念，豐富和充實(shí)了固定資產(chǎn)貸款管理內(nèi)容，對(duì)提高固定資產(chǎn)貸款經(jīng)營管理水平，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高市場競爭力具有十分重要的意義。一方面我國金融市場逐步開放，投融資體制改革不斷深化，金融同業(yè)競爭日趨激烈，對(duì)商業(yè)銀行評(píng)審能力的要求越來越高。 此外，固定資產(chǎn)貸款投向、貸款方式等也呈現(xiàn)新的特征。 單純以期限劃分業(yè)務(wù)品種也沒有體現(xiàn)不同性質(zhì)貸款的業(yè)務(wù)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)特征。我們通常所稱項(xiàng)目貸款從概念本身講與國際上通行的項(xiàng)目融資非常接近，但實(shí)際管理和操作上卻存在較大差異。將《中長期貸款項(xiàng)目管理辦法》修訂為《固定資產(chǎn)貸款管理辦法》也符合國內(nèi)銀行業(yè)的一般慣例。規(guī)范了項(xiàng)目總投資、項(xiàng)目資本金、貸款期限、融資總額度等概念，強(qiáng)化了授信授權(quán)管理、資本金管理、貸款期限管理、融資結(jié)構(gòu)管理、合同管理、貸款發(fā)放與收回的管理，規(guī)范了調(diào)查評(píng)估、審查、審批、貸后管理的內(nèi)容，全方位地加強(qiáng)了對(duì)固定資產(chǎn)貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制。 四是實(shí)施差別化、精細(xì)化管理，兼顧了風(fēng)險(xiǎn)控制與市場競爭的統(tǒng)一。其主要特點(diǎn)是：借款人為特殊目的的實(shí)體，除建設(shè)和運(yùn)營項(xiàng)目設(shè)施外不履行其他職能；還款主要依賴項(xiàng)目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流和項(xiàng)目資產(chǎn)抵押。其主要特點(diǎn)是：不針對(duì)擬建項(xiàng)目專門組建新法人，項(xiàng)目運(yùn)作和融資以既有法人為主體；還款來源不限于擬建項(xiàng)目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流和資產(chǎn)，以借款人全部預(yù)期現(xiàn)金流綜合還款。同時(shí)強(qiáng)化資本金管理，要求固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目資本金原則上不低于３０％，風(fēng)險(xiǎn)程度高的，還應(yīng)要求更高的資本金比例。項(xiàng)目融資