pos專業(yè)化服務(wù)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理探析-wenkub
2023-04-27 00:27:43 本頁面
【正文】 。通聯(lián)支付背景、資金雄厚，雖于2008年方才成立，但也已在二十多個(gè)主要城市建立或籌建了分支機(jī)構(gòu)，大有后來居上之勢(shì)。2002 年6月由人民銀行主辦，中國(guó)銀聯(lián)協(xié)辦的“受理市場(chǎng)建設(shè)國(guó)際研討會(huì)”提出開展專業(yè)化服務(wù)，解決受理市場(chǎng)建設(shè)的發(fā)展策略。但專業(yè)化機(jī)構(gòu)的重要性已日益顯現(xiàn)。據(jù)銀聯(lián)統(tǒng)計(jì)，截至2009年8月底，全國(guó)銀行卡發(fā)卡量已近20億張，銀行卡特約商戶135萬家，POS機(jī)222萬臺(tái)，ATM19萬臺(tái)[1]。POS專業(yè)化服務(wù)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理探析中圖分類號(hào)： 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：16718089（2009）12008403一、專業(yè)化機(jī)構(gòu)的發(fā)展?fàn)顩r1985年3月，中國(guó)銀行珠海分行發(fā)出了第一張銀行卡，由此我國(guó)的銀行卡產(chǎn)業(yè)拉開帷幕。剔除批發(fā)性的大宗交易和房地產(chǎn)交易，銀行卡消費(fèi)額在社會(huì)消費(fèi)品零售總額中占比近25% [2]。在銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)達(dá)的美國(guó)，近70%的信用卡業(yè)務(wù)由專業(yè)化機(jī)構(gòu)承擔(dān)。2003年銀聯(lián)商務(wù)成立，并在銀聯(lián)的支持下迅速發(fā)展，如今，銀聯(lián)商務(wù)在全國(guó)已有超過30家分支機(jī)構(gòu)，服務(wù)商戶總量已接近80萬家，維護(hù)POS機(jī)具總量超過110萬臺(tái)，占市場(chǎng)總量的一半左右。據(jù)銀聯(lián)不完全統(tǒng)計(jì)，全國(guó)受理市場(chǎng)的專業(yè)化機(jī)構(gòu)約有50多家，其中跨省經(jīng)營(yíng)的約有十家，占總數(shù)的18%左右；企業(yè)規(guī)模超過均值93人的有14家，占25%左右。雖然，從信用風(fēng)險(xiǎn)看，我國(guó)銀行卡以借記卡為主、信用卡為輔的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，以及中國(guó)人普遍具有量入為出的消費(fèi)習(xí)慣，透支規(guī)模還很小，信用風(fēng)險(xiǎn)總體上不高[4]；從欺詐風(fēng)險(xiǎn)看，%，%%的欺詐損失率[5]，然而，銀行卡面臨的風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)日益嚴(yán)峻。銀行卡和收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析。也有按銀行卡業(yè)務(wù)的參與方進(jìn)行分類，將銀行卡風(fēng)險(xiǎn)分為內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)、持卡人風(fēng)險(xiǎn)和第三方風(fēng)險(xiǎn)。如盜用卡的行為表1（POS收單業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)來源）POS專業(yè)化服務(wù)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)分析。POS專業(yè)化服務(wù)機(jī)構(gòu)的客戶有兩類，一是銀行（銀聯(lián)），二是商戶，POS專業(yè)化服務(wù)機(jī)構(gòu)接受銀行（銀聯(lián)）的委托為商戶提供相關(guān)服務(wù)。根據(jù)中國(guó)銀聯(lián)和銀聯(lián)商務(wù)在2005年編寫的《銀
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