【正文】 泄露用戶(hù)號(hào)和密碼造成的風(fēng)險(xiǎn)。 通過(guò)網(wǎng)上企業(yè)銀行可實(shí)時(shí)查詢(xún)、隨時(shí)掌握即時(shí)資金流向和歷史記錄。 ? 預(yù)先設(shè)置，靈活變更 17 預(yù)先錄入收款人名址，預(yù)先設(shè)計(jì)資金流向渠道。 ? 多級(jí)復(fù)核 系統(tǒng)支持業(yè)務(wù)經(jīng)辦和三級(jí)復(fù)核授權(quán)，方便對(duì)應(yīng)出納、會(huì)計(jì)、財(cái)務(wù)經(jīng)理、財(cái)務(wù)總監(jiān)（總 經(jīng)理）等不同職務(wù)的管理職能，實(shí)現(xiàn)各種財(cái)務(wù)運(yùn)作模式。 ? 招商銀行向投資者提供開(kāi)戶(hù)、認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回、分紅、轉(zhuǎn)托管、非交易過(guò)戶(hù)等“一站式”開(kāi)放式基金的投資代理服務(wù)。 ? 資金支持 16 招商銀行網(wǎng)點(diǎn)分布廣泛，資金實(shí)力雄厚，可以充分滿(mǎn)足投資者的資金需求。 ? 效益性 債券具有收益穩(wěn)定，價(jià)格波動(dòng)小的特點(diǎn)，可以給投資者帶來(lái)良好的回報(bào)。 為企業(yè)提供國(guó)際債券市場(chǎng)走勢(shì)分析和投資建議，并可根據(jù)企業(yè)資產(chǎn)管理的具體要求， 為企業(yè)定制個(gè)性化的投資規(guī)劃。 ? 外匯結(jié)構(gòu)性存款 企業(yè)將特定金額的自有合法外匯資金以定期或可變期限結(jié)構(gòu)性存款的形式存放招商 銀行，將其收益與國(guó)際金融市場(chǎng)的特定市場(chǎng)變量，如匯率、利率、信用主體的變動(dòng) 及方式等風(fēng)險(xiǎn)條件直接掛鉤。 ? 受托投資管理托管 14 委托人將擁有所有權(quán)或管理權(quán)的資金，委托資產(chǎn)管理人進(jìn)行管理，招商銀行作為資產(chǎn)托管人，負(fù)責(zé)安全保管委托資產(chǎn)。 ? 委托貸款 委托人以其可自主支配的資金，委托招商銀行代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸 款。 ? 銀行為客戶(hù)事先核定透支額度，當(dāng)企業(yè)結(jié)算帳戶(hù)不足以支付時(shí)，可在核定的透支額度內(nèi)直接透支以取得信貸資金。 ? 項(xiàng)目融資 為大型建設(shè)項(xiàng)目和大型公司客戶(hù)提供融資方案評(píng)估、融資安排服務(wù)。 ? 利息支付由買(mǎi)賣(mài)雙方以任意比例協(xié)商確定、分別承擔(dān)。 ? 商業(yè)承兌匯票保證 銀行作為商業(yè)承兌匯票承兌人的保證人，對(duì)商業(yè)匯票的合法持票人所享有的票據(jù)權(quán)利 承擔(dān)連帶責(zé)任。 商業(yè)票據(jù)整合方案 隨著商業(yè)信用體制的不斷發(fā)展和完善，商業(yè)票據(jù)成為企業(yè)重要的結(jié)算手段和融資手段，招商銀行“商業(yè)票據(jù)整合方案”為企業(yè)提供一整套短期資金安排，幫助企業(yè)盤(pán)活流動(dòng)資產(chǎn)，加速資金周轉(zhuǎn)，從而擴(kuò)大企業(yè)融資能力，降低企業(yè)財(cái)務(wù)成本。 ? 汽車(chē)銷(xiāo)售商融資 汽車(chē)銷(xiāo)售商向銀行申請(qǐng)的用于向 汽車(chē)生產(chǎn)廠商購(gòu)買(mǎi)新汽車(chē)的貸款、承兌、開(kāi)證或綜合授信， 并以相關(guān)汽車(chē)合格證作為風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控輔助手段的融資業(yè)務(wù)。 ? 商品提貨權(quán)融資 供應(yīng)商、經(jīng)銷(xiāo)商和銀行通過(guò)簽署三方協(xié)議的方式，由銀行對(duì)經(jīng)銷(xiāo)商提供的以控制商品 提貨權(quán)為前提的融資業(yè)務(wù)。 ? 對(duì)購(gòu)買(mǎi)商的優(yōu)勢(shì) 利用優(yōu)惠的遠(yuǎn)期付款條件，加速資金周轉(zhuǎn)，創(chuàng)造更大效益。 ? 對(duì)供應(yīng)商的優(yōu)勢(shì) 將未到期的應(yīng)收帳款立即轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金，改善財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)。 ? 幫助集團(tuán)公司優(yōu)化組織構(gòu)架，改善業(yè)務(wù)運(yùn)作效能，提高集團(tuán)公司資金管理水平和使用效率。 ? 業(yè)務(wù)示意 資金頭寸集中下子公司零星支付方案 子公司賬戶(hù) （零余額） 集團(tuán)公司賬戶(hù) （ +100 萬(wàn)） 100 萬(wàn) 100 萬(wàn) 子公司賬戶(hù) （留底： 50萬(wàn)） 集團(tuán)公司賬戶(hù) （ +250 萬(wàn)） 100 萬(wàn) 50 萬(wàn) 150 萬(wàn) 約定時(shí)間 250 萬(wàn) 集團(tuán)公司帳戶(hù)（余額： 44 萬(wàn)） A 子公司帳戶(hù)（余額： 7 萬(wàn)） B 子公司帳戶(hù)（余額： 20 萬(wàn)） C 子公司帳戶(hù)（余額： 41 萬(wàn)） 結(jié)算中心頭寸 （余額： 24 萬(wàn)） 10 ? 日終子公司賬戶(hù)超過(guò)一定金額部分自動(dòng)上劃集團(tuán)公司 ? 子公司留存一定金額以備小額支付 ? 業(yè)務(wù)示例：子公司留存 10 萬(wàn)以備零星支付 假設(shè)情況 電腦自動(dòng)處理 子公司賬戶(hù) 250 萬(wàn) 日終將 240 萬(wàn)劃給集團(tuán)公司，子公司賬戶(hù) 10 萬(wàn) 子公司賬戶(hù) 10 萬(wàn) 不做處理，子公司賬戶(hù) 10 萬(wàn) 子公司賬戶(hù) 6 萬(wàn) 第二天 9： 00 集 團(tuán)公司自動(dòng)劃撥 4 萬(wàn)給子公司，子公司賬戶(hù) 10 萬(wàn) 收帳易 異地收款快速回籠方案 應(yīng)收帳款管理和融資安排方案 異地收款快速回籠方案 在傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)中，企業(yè)跨地區(qū)收款局限于匯票、電匯兩種結(jié)算手段，資金分散占用 ,在途時(shí)間長(zhǎng)，招商銀行“城際通” —— 對(duì)公全國(guó)通存業(yè)務(wù)將資金匯劃中的異地聯(lián)行概念轉(zhuǎn)化為“大同城 ”，企業(yè)可以委托招商銀行全國(guó)范圍內(nèi)任一營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理收款業(yè)務(wù)并實(shí)時(shí)到帳，實(shí)現(xiàn)異地收款業(yè)務(wù)的本地化處理。 該時(shí)點(diǎn)集團(tuán)公司實(shí)際可用頭寸余額為 –44+7+20+41=24 萬(wàn)。 集團(tuán)資金結(jié)算代理方案 ? 集團(tuán)公司共享子公司頭寸，統(tǒng)一管理和調(diào)度資金。 1 招商銀行客戶(hù)經(jīng)理營(yíng)銷(xiāo)手冊(cè) 招商銀行總行 2 一、 行長(zhǎng)致辭 二、 轉(zhuǎn)變營(yíng)銷(xiāo)理念，打造“點(diǎn)金”理財(cái)品牌 三、 “點(diǎn)金”理財(cái)產(chǎn)品套餐 資蜘網(wǎng) 收帳易 融資全 財(cái)路廣 投資暢 安全鎖 信息港 E 站通 四、 “點(diǎn)金”理財(cái)產(chǎn)品 （一） 特色公司銀行業(yè)務(wù) 一網(wǎng)通 —網(wǎng)上企業(yè)銀行 電子結(jié)算 ? 城際通 對(duì)公全國(guó)通存業(yè)務(wù) ? 匯金通 集團(tuán)協(xié)議轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù) ? 集團(tuán)通 —代理資金結(jié)算管理業(yè)務(wù) — 零余額資金管理業(yè)務(wù) ? 銀企通 — 銀行企業(yè)信息互動(dòng)業(yè)務(wù) ? E 證通 網(wǎng)上信用證業(yè)務(wù) ? 銀關(guān)通 —電子口岸網(wǎng)上支付業(yè)務(wù) ? 銀稅通 電子報(bào)稅業(yè)務(wù) ? 公司卡 — 團(tuán)體支付帳戶(hù) 商務(wù)鏈融資 ? 國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù) ? 倉(cāng)單質(zhì)押擔(dān)保信貸業(yè)務(wù) ? 商品提貨權(quán)融資業(yè)務(wù) 3 ? 保兌倉(cāng)業(yè)務(wù) ? 動(dòng)產(chǎn)抵押（質(zhì)押）貸款業(yè)務(wù) ? 汽車(chē)銷(xiāo)售商融資業(yè)務(wù) ? 賣(mài)方信貸買(mǎi)方付息業(yè)務(wù) ? 買(mǎi)方信貸賣(mài)方付息業(yè)務(wù) ? 出口退稅托管帳戶(hù)融資業(yè)務(wù) ? 網(wǎng)上信用證融資業(yè)務(wù) 票據(jù)業(yè)務(wù) ? 商業(yè)匯票貼現(xiàn) —— 買(mǎi)方付息 —— 他方付息 ? 商業(yè)匯票贖回 ? 商業(yè)承兌匯票保證 ? 商業(yè)承兌匯票保貼 投資理財(cái) ? 法人帳戶(hù)透支 ? 委托貸款 ? 銀團(tuán)貸款 ? 項(xiàng)目融資 ? 財(cái)務(wù)顧問(wèn) ? 通知存款 ? 協(xié)定存款 ? 協(xié)議存款 ? 外匯結(jié)構(gòu)性存款 ? 代客外 匯買(mǎi)賣(mài) ? 債券結(jié)算代理業(yè)務(wù) ? 開(kāi)放式基金代銷(xiāo)業(yè)務(wù) （二） 國(guó)際業(yè)務(wù) 4 國(guó)際結(jié)算 ? 外匯匯款 ? 光票托收 ? 出口跟單托收 ? 進(jìn)口代收 ? 來(lái)證通知 ? 出口議付 對(duì)外擔(dān)保業(yè)務(wù) 貿(mào)易融資 ? 打包貸款 ? 出口押匯 ? 出口托收押匯 ? 票據(jù)貼現(xiàn)、票據(jù)買(mǎi)入 ? 福費(fèi)廷 ? 匯款融資 ? 信保項(xiàng)下融資 ? 授信開(kāi)證 ? 擔(dān)保提貨 ? 進(jìn)口押匯 ? 進(jìn)口代收押匯 國(guó)際保理 ? 出口保理 （三）離岸銀行業(yè)務(wù) （四）同業(yè)銀行業(yè)務(wù) 資產(chǎn)業(yè)務(wù) ? 資金拆借 5 ? 人民幣同業(yè)借款 ? 債券買(mǎi)賣(mài)和回購(gòu) ? 票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn) ? 證券公司自營(yíng)股票質(zhì)押貸款 ? 金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)受讓 負(fù)債業(yè)務(wù) ? 生息資產(chǎn)存放業(yè)務(wù) 中間業(yè)務(wù) ? 代理 清算業(yè)務(wù) —— 代理外資銀行人民幣清算業(yè)務(wù) —— 代理地方性商業(yè)銀行人民幣清算業(yè)務(wù) —— 證券資金清算代理業(yè)務(wù) ? 清算合作 ? 政策性銀行委托貸款 ? 代辦銀行承兌匯票業(yè)務(wù) ? 代理地方性商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù) ? 證券交易結(jié)算資金存管業(yè)務(wù) ? 銀證通 ? 銀基通 ? 托管業(yè)務(wù) —— 基金托管 —— 受托投資管理托管業(yè)務(wù) ? 資金信托產(chǎn)品代收代付業(yè)務(wù) ? 現(xiàn)金管理 ? 郵政儲(chǔ)匯系統(tǒng)合作解決方案 招商銀行“點(diǎn)金”理財(cái)產(chǎn)品套餐 6 資蛛網(wǎng) ： 資金實(shí)時(shí)監(jiān)控方案 遠(yuǎn)程全 權(quán)管理帳戶(hù)方案 收支兩條線(xiàn)管理方案 “零”余額資金管理方案 集團(tuán)資金結(jié)算代理方案 資金頭寸自動(dòng)歸集方案 資金頭寸集中下子公司零星支付方案 收帳易 ：異地收款快速回籠方案 應(yīng)收帳款管理和融資安排方案 融資全 ： 國(guó)內(nèi)商務(wù)鏈融資組合方案 國(guó)際貿(mào)易融資解決方案 商業(yè)票據(jù)整合方案 設(shè)備融資解決方案 項(xiàng)目融資安排方案 財(cái)路廣 ：應(yīng)急支付解決 方案 受托理財(cái)解決方案 外匯理財(cái)解決方案 投資暢 ：債券市場(chǎng)投資解決方案 開(kāi)放式基金投資解決方案 安全鎖 ：財(cái)務(wù)資金管理分級(jí)安全控制方案 資金流向安全控制方案 財(cái)務(wù)資金管理移動(dòng)辦公方案 信息港 ：財(cái)務(wù)資金管理電子化解決方案 企業(yè)財(cái)務(wù)系統(tǒng)或 ERP 系統(tǒng)支持方案 銀企信息互動(dòng)解決方案 E 站通 ： 電子商務(wù)解決方案 電子政務(wù)支持方案 網(wǎng)上信用證解決方案 7 資蛛網(wǎng) 在新的經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)下，集團(tuán)型企業(yè)加強(qiáng)資金監(jiān)管、實(shí)現(xiàn)資源的集中管理和有效配置正成為一種趨勢(shì)。 ? 集團(tuán)公司和子公司對(duì)外運(yùn)作完全獨(dú)立。如該時(shí)點(diǎn)任一子公 司對(duì)外支付， A、 B 子公司支付金額分別不能超過(guò)自身余額 7萬(wàn)和 20萬(wàn)， C 子公司支付 金額不能超過(guò) 24萬(wàn)。 ? 持票人或出票人通過(guò)同城票據(jù)交換的方式，委托同城招商銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在收妥款項(xiàng)后，將資金實(shí)時(shí)劃付異地招商銀行開(kāi)戶(hù)的收 款人。 應(yīng)收帳款管理和融資安排方案 隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，市場(chǎng)的主動(dòng)權(quán)逐步由供應(yīng)商轉(zhuǎn)向購(gòu)買(mǎi)商，供應(yīng)商為進(jìn)一步增強(qiáng)其競(jìng)爭(zhēng)能力，通常采用較靈活的結(jié)算方式，如賒銷(xiāo)，結(jié)果造成應(yīng)收帳款余額持續(xù)上升，在一定意義上影響了企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債表，影響了有關(guān)的財(cái) 務(wù)比率。 對(duì)買(mǎi)方提供更有競(jìng)爭(zhēng)力遠(yuǎn)期付款條件，拓展市場(chǎng)，增加銷(xiāo)售。 11 節(jié)省開(kāi)立銀行承兌匯票、信用證的費(fèi)用。 ? 保兌倉(cāng) 在供應(yīng)商承諾回購(gòu)的前提下，購(gòu)買(mǎi)商向銀行申請(qǐng)以供應(yīng)商在銀行指定倉(cāng)庫(kù)的既定倉(cāng)單 為質(zhì)押的貸款額度，并由銀行控制其提貨權(quán)為條件的融資業(yè)務(wù)。 國(guó)際貿(mào)易融資解決方案 為充分滿(mǎn)足國(guó)際貿(mào)易中進(jìn)口商和出口商的融資需求，招商銀行“國(guó)際貿(mào)易融資解決方案”提 12 供了授信開(kāi)證、進(jìn)（出）口押匯、提貨擔(dān)保、打包貸款、 T/T 融資、保函融資、票據(jù)包買(mǎi)、信保融資、境外擔(dān)保等一攬子融資解決方案，幫助企業(yè)減少資金周轉(zhuǎn)壓力，促進(jìn)國(guó)際商品交易。 ? 商業(yè)匯票貼現(xiàn) 供應(yīng)商銷(xiāo)售商品后，持購(gòu)買(mǎi)商企業(yè)交付的銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票向銀行申請(qǐng)貼 現(xiàn)，票據(jù)貼現(xiàn)利息可由購(gòu)買(mǎi)商 、第三方企業(yè)承擔(dān)。 設(shè)備融資解決方案 為支持大型成套設(shè)備的交易，滿(mǎn)足設(shè)備供應(yīng)商和購(gòu)買(mǎi)商的融資需求，招商銀行專(zhuān)門(mén)設(shè)計(jì)“賣(mài)方信貸”和“買(mǎi)方信貸”業(yè)務(wù)，提供靈活的利息支付方式，幫助企業(yè)降低財(cái)務(wù)成本 ，促進(jìn)設(shè)備生產(chǎn)和銷(xiāo)售。 項(xiàng)目融資安排方案 依托豐富的項(xiàng)目貸款經(jīng)驗(yàn)和強(qiáng)大的融資結(jié)構(gòu)安排能力，招商銀行“銀團(tuán)貸款”和“項(xiàng)目融資” 13 業(yè)務(wù)重點(diǎn)支持需要巨額資金、現(xiàn)金流量穩(wěn)定、符合國(guó)家或地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展計(jì)劃的能源、信息、交通、農(nóng)林 、機(jī)電、公用事業(yè)等大型建設(shè)項(xiàng)目。包括無(wú)追索權(quán)項(xiàng) 目融資和有限追索權(quán)項(xiàng)目融資。 ? 透支額度一年內(nèi)有效，循環(huán)使用。 招商銀行協(xié)助委托人對(duì)貸款對(duì)象、投向和用途等進(jìn)行全面詳細(xì)的評(píng)估論證。 招商銀行以銀行信用為依托，監(jiān)督資產(chǎn)管理人的投資運(yùn)作。 企業(yè)對(duì)于外匯資金管理結(jié)構(gòu)中所掛鉤的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)或信用風(fēng) 險(xiǎn)判斷正確，可獲得超過(guò) 普通外匯存款利息的資金管理收益。 ? 外匯買(mǎi)賣(mài) 企業(yè)將一種貨幣兌換成另外一種貨幣，交易幣種包括 美元 /日元、歐元 /美元、英鎊 /美元、美元 /港幣、美元 /加元、澳元 /美元等，交叉貨幣和其他貨幣交易可協(xié)商。 ? 安全性 銀 行間債券市場(chǎng)流通的主要是以國(guó)家信用為保證的國(guó)債和政策性金融債券，基本不存在信用風(fēng)險(xiǎn)。 ? 咨信服務(wù) 招商銀行具有廣泛的信息來(lái)源和強(qiáng)大的技術(shù)力量，可向投資者提供完善的咨信服務(wù)。 安全鎖 財(cái)務(wù)資金管理分級(jí)安全控制方案 資金流向安全控制方案 財(cái)務(wù)資金管理移動(dòng)辦公方案 財(cái)務(wù)資金管理分級(jí)安全控制方案 面對(duì)紛繁復(fù)雜的日常財(cái)務(wù)工作，如何控制財(cái)務(wù) 風(fēng)險(xiǎn)，是財(cái)務(wù)經(jīng)理