【正文】 支付 金額不能超過(guò) 24萬(wàn)。 ? 業(yè)務(wù)示意 集團(tuán)公司帳戶（余額： 116 萬(wàn)） A 子公司帳戶（余額： 85 萬(wàn)） B 子公司帳戶（余額： 8 萬(wàn)） C 子公司帳戶（余額： 41 萬(wàn)） 結(jié)算中心頭寸 （余額： 250 萬(wàn)） 付款 集團(tuán) 公司 帳戶 A子公司帳戶 B子公司帳Z子公司帳戶 收款人 2 收款人 3 收款人 NNNNN NNNNN N 收款人 1 收款 集團(tuán) 公司 帳戶 A子公司帳戶 B子公司帳戶 Z子公司帳戶 付款人 2 付款人 3 付款人 N 付款人 1 9 注： 集團(tuán)公司結(jié)算中心帳戶作為子公司帳戶的頭寸戶， 某時(shí)點(diǎn)集團(tuán)公司實(shí)際可用頭寸余額為116+85+8+41=250 萬(wàn) 若集團(tuán)公司結(jié)算中心和子公司帳戶發(fā)生對(duì)外收付： 集團(tuán)公司對(duì)外付款 160 萬(wàn) A 子公司對(duì)外付 款 78 萬(wàn) B 子公司收款 12 萬(wàn) C 子公司無(wú)收付發(fā)生 注： 子公司資金變化在集團(tuán)公司結(jié)算中心帳戶反映，集團(tuán)公司資金變化直接在結(jié)算中心帳 戶反映。 ? 集團(tuán)公司和子公司對(duì)外運(yùn)作完全獨(dú)立。 資金實(shí)時(shí)監(jiān)控方案 遠(yuǎn)程全權(quán)管理帳戶方案 收支兩條線管理方案 “零”余額資金管理方案 集團(tuán)資金結(jié)算代理方案 資金頭寸自動(dòng)歸集方案 資金頭寸集中下子公司零星支付方案 資金實(shí)時(shí)監(jiān)控方案 ? 隨時(shí)查詢本地和異地下屬公司的帳務(wù)信息 ? 逐筆審核各地下屬公司的對(duì)外付款 ? 實(shí)現(xiàn)總部對(duì)各 地下屬公司超權(quán)限業(yè)務(wù)的審批 ? 隨時(shí)隨地實(shí)現(xiàn)對(duì)資金的監(jiān)控 遠(yuǎn)程全權(quán)管理帳戶方案 ? 逐筆經(jīng)辦和審核各地下屬公司的對(duì)外付款 ? 遠(yuǎn)程全權(quán)管理帳戶，異地免設(shè)財(cái)務(wù)人員 收支兩條線管理方案 ? 總（分）公司、母（子）公司、辦事處貨款回籠和費(fèi)用支出帳戶相分離，方便資金快 速集中 ? 幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)成本、利潤(rùn)、費(fèi)用財(cái)務(wù)管理體制的建立 “零”余額資金管理方案 ? 資金頭寸集中于集團(tuán)公司帳戶，實(shí)現(xiàn)資金的統(tǒng)一管理 ? 子公司帳戶受集團(tuán)公司控制，子公司對(duì)外無(wú)支付權(quán) ? 對(duì)外運(yùn)作完全以子公司名義進(jìn)行，保持業(yè)務(wù)和帳務(wù)的完整性和獨(dú)立性，規(guī)避稅務(wù)和法律風(fēng) 險(xiǎn) ? 業(yè)務(wù)示意 8 注：虛線為銀行內(nèi)部自動(dòng)處理過(guò)程。 1 招商銀行客戶經(jīng)理營(yíng)銷(xiāo)手冊(cè) 招商銀行總行 2 一、 行長(zhǎng)致辭 二、 轉(zhuǎn)變營(yíng)銷(xiāo)理念，打造“點(diǎn)金”理財(cái)品牌 三、 “點(diǎn)金”理財(cái)產(chǎn)品套餐 資蜘網(wǎng) 收帳易 融資全 財(cái)路廣 投資暢 安全鎖 信息港 E 站通 四、 “點(diǎn)金”理財(cái)產(chǎn)品 （一） 特色公司銀行業(yè)務(wù) 一網(wǎng)通 —網(wǎng)上企業(yè)銀行 電子結(jié)算 ? 城際通 對(duì)公全國(guó)通存業(yè)務(wù) ? 匯金通 集團(tuán)協(xié)議轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù) ? 集團(tuán)通 —代理資金結(jié)算管理業(yè)務(wù) — 零余額資金管理業(yè)務(wù) ? 銀企通 — 銀行企業(yè)信息互動(dòng)業(yè)務(wù) ? E 證通 網(wǎng)上信用證業(yè)務(wù) ? 銀關(guān)通 —電子口岸網(wǎng)上支付業(yè)務(wù) ? 銀稅通 電子報(bào)稅業(yè)務(wù) ? 公司卡 — 團(tuán)體支付帳戶 商務(wù)鏈融資 ? 國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù) ? 倉(cāng)單質(zhì)押擔(dān)保信貸業(yè)務(wù) ? 商品提貨權(quán)融資業(yè)務(wù) 3 ? 保兌倉(cāng)業(yè)務(wù) ? 動(dòng)產(chǎn)抵押（質(zhì)押）貸款業(yè)務(wù) ? 汽車(chē)銷(xiāo)售商融資業(yè)務(wù) ? 賣(mài)方信貸買(mǎi)方付息業(yè)務(wù) ? 買(mǎi)方信貸賣(mài)方付息業(yè)務(wù) ? 出口退稅托管帳戶融資業(yè)務(wù) ? 網(wǎng)上信用證融資業(yè)務(wù) 票據(jù)業(yè)務(wù) ? 商業(yè)匯票貼現(xiàn) —— 買(mǎi)方付息 —— 他方付息 ? 商業(yè)匯票贖回 ? 商業(yè)承兌匯票保證 ? 商業(yè)承兌匯票保貼 投資理財(cái) ? 法人帳戶透支 ? 委托貸款 ? 銀團(tuán)貸款 ? 項(xiàng)目融資 ? 財(cái)務(wù)顧問(wèn) ? 通知存款 ? 協(xié)定存款 ? 協(xié)議存款 ? 外匯結(jié)構(gòu)性存款 ? 代客外 匯買(mǎi)賣(mài) ? 債券結(jié)算代理業(yè)務(wù) ? 開(kāi)放式基金代銷(xiāo)業(yè)務(wù) （二） 國(guó)際業(yè)務(wù) 4 國(guó)際結(jié)算 ? 外匯匯款 ? 光票托收 ? 出口跟單托收 ? 進(jìn)口代收 ? 來(lái)證通知 ? 出口議付 對(duì)外擔(dān)保業(yè)務(wù) 貿(mào)易融資 ? 打包貸款 ? 出口押匯 ? 出口托收押匯 ? 票據(jù)貼現(xiàn)、票據(jù)買(mǎi)入 ? 福費(fèi)廷 ? 匯款融資 ? 信保項(xiàng)下融資 ? 授信開(kāi)證 ? 擔(dān)保提貨 ? 進(jìn)口押匯 ? 進(jìn)口代收押匯 國(guó)際保理 ? 出口保理 （三）離岸銀行業(yè)務(wù) （四）同業(yè)銀行業(yè)務(wù) 資產(chǎn)業(yè)務(wù) ? 資金拆借 5 ? 人民幣同業(yè)借款 ? 債券買(mǎi)賣(mài)和回購(gòu) ? 票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn) ? 證券公司自營(yíng)股票質(zhì)押貸款 ? 金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)受讓 負(fù)債業(yè)務(wù) ? 生息資產(chǎn)存放業(yè)務(wù) 中間業(yè)務(wù) ? 代理 清算業(yè)務(wù) —— 代理外資銀行人民幣清算業(yè)務(wù) —— 代理地方性商業(yè)銀行人民幣清算業(yè)務(wù) —— 證券資金清算代理業(yè)務(wù) ? 清算合作 ? 政策性銀行委托貸款 ? 代辦銀行承兌匯票業(yè)務(wù) ? 代理地方性商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù) ? 證券交易結(jié)算資金存管業(yè)務(wù) ? 銀證通 ? 銀基通 ? 托管業(yè)務(wù) —— 基金托管 —— 受托投資管理托管業(yè)務(wù) ? 資金信托產(chǎn)品代收代付業(yè)務(wù) ? 現(xiàn)金管理 ? 郵政儲(chǔ)匯系統(tǒng)合作解決方案 招商銀行“點(diǎn)金”理財(cái)產(chǎn)品套餐 6 資蛛網(wǎng) ： 資金實(shí)時(shí)監(jiān)控方案 遠(yuǎn)程全 權(quán)管理帳戶方案 收支兩條線管理方案 “零”余額資金管理方案 集團(tuán)資金結(jié)算代理方案 資金頭寸自動(dòng)歸集方案 資金頭寸集中下子公司零星支付方案 收帳易 ：異地收款快速回籠方案 應(yīng)收帳款管理和融資安排方案 融資全 ： 國(guó)內(nèi)商務(wù)鏈融資組合方案 國(guó)際貿(mào)易融資解決方案 商業(yè)票據(jù)整合方案 設(shè)備融資解決方案 項(xiàng)目融資安排方案 財(cái)路廣 ：應(yīng)急支付解決 方案 受托理財(cái)解決方案 外匯理財(cái)解決方案 投資暢 ：債券市場(chǎng)投資解決方案 開(kāi)放式基金投資解決方案 安全鎖 ：財(cái)務(wù)資金管理分級(jí)安全控制方案 資金流向安全控制方案 財(cái)務(wù)資金管理移動(dòng)辦公方案 信息港 ：財(cái)務(wù)資金管理電子化解決方案 企業(yè)財(cái)務(wù)系統(tǒng)或 ERP 系統(tǒng)支持方案 銀企信息互動(dòng)解決方案 E 站通 ： 電子商務(wù)解決方案 電子政務(wù)支持方案 網(wǎng)上信用證解決方案 7 資蛛網(wǎng) 在新的經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)下，集團(tuán)型企業(yè)加強(qiáng)資金監(jiān)管、實(shí)現(xiàn)資源的集中管理和有效配置正成為一種趨勢(shì)。招商銀行充分利用科技優(yōu)勢(shì)，為集團(tuán)企業(yè)度身定制了一系列全面性、綜合性、個(gè)性化的產(chǎn)品，形成了對(duì)集團(tuán)企業(yè)的完整的財(cái)務(wù)系統(tǒng) e 化解決方案。 集團(tuán)資金結(jié)算代理方案 ? 集團(tuán)公司共享子公司頭寸，統(tǒng)一管理和調(diào)度資金。子公司支付在其頭寸額度內(nèi)自主決定，但受集團(tuán)公司結(jié)算中心賬戶余額的制約。 該時(shí)點(diǎn)集團(tuán)公司實(shí)際可用頭寸余額為 –44+7+20+41=24 萬(wàn)。 資金頭寸自動(dòng)歸集方案 ? 子公司資金即時(shí)逐筆自動(dòng)上劃集團(tuán)公司。 ? 業(yè)務(wù)示意 資金頭寸集中下子公司零星支付方案 子公司賬戶 （零余額） 集團(tuán)公司賬戶 （ +100 萬(wàn)） 100 萬(wàn) 100 萬(wàn) 子公司賬戶 （留底： 50萬(wàn)） 集團(tuán)公司賬戶 （ +250 萬(wàn)） 100 萬(wàn) 50 萬(wàn) 150 萬(wàn) 約定時(shí)間 250 萬(wàn) 集團(tuán)公司帳戶（余額： 44 萬(wàn)） A 子公司帳戶（余額： 7 萬(wàn)） B 子公司帳戶（余額： 20 萬(wàn)） C 子公司帳戶（余額： 41 萬(wàn)） 結(jié)算中心頭寸 （余額： 24 萬(wàn)） 10 ? 日終子公司賬戶超過(guò)一定金額部分自動(dòng)上劃集團(tuán)公司 ? 子公司留存一定金額以備小額支付 ? 業(yè)務(wù)示例：子公司留存 10 萬(wàn)以備零星支付 假設(shè)情況 電腦自動(dòng)處理 子公司賬戶 250 萬(wàn) 日終將 240 萬(wàn)劃給集團(tuán)公司，子公司賬戶 10 萬(wàn) 子公司賬戶 10 萬(wàn) 不做處理，子公司賬戶 10 萬(wàn) 子公司賬戶 6 萬(wàn) 第二天 9： 00 集 團(tuán)公司自動(dòng)劃撥 4 萬(wàn)給子公司，子公司賬戶 10 萬(wàn) 收帳易 異地收款快速回籠方案 應(yīng)收帳款管理和融資安排方案 異地收款快速回籠方案 在傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)中，企業(yè)跨地區(qū)收款局限于匯票、電匯兩種結(jié)算手段，資金分散占用 ,在途時(shí)間長(zhǎng)，招商銀行“城際通” —— 對(duì)公全國(guó)通存業(yè)務(wù)將資金匯劃中的異地聯(lián)行概念轉(zhuǎn)化為“大同城 ”，企業(yè)可以委托招商銀行全國(guó)范圍內(nèi)任一營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理收款業(yè)務(wù)并實(shí)時(shí)到帳，實(shí)現(xiàn)異地收款業(yè)務(wù)的本地化處理。 ? 變企業(yè)收款的異地電匯為同城票據(jù)交換，大大減少資金在途時(shí)間，加速企業(yè)資金周轉(zhuǎn)，為企業(yè)資金增值服務(wù)。 ? 幫助集團(tuán)公司優(yōu)化組織構(gòu)架，改善業(yè)務(wù)運(yùn)作效能，提高集團(tuán)公司資金管理水平和使用效率。為優(yōu)化企業(yè)財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)，加速資金周轉(zhuǎn)，招商銀行“國(guó)內(nèi)保理”業(yè)務(wù)和“國(guó)際保理”業(yè)務(wù)讓企業(yè)的大量應(yīng)收帳款從資產(chǎn)負(fù)債表上消失，代之以現(xiàn)金或銀行存款。 ? 對(duì)供應(yīng)商的優(yōu)勢(shì) 將未到期的應(yīng)收帳款立即轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金，改善財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)。 買(mǎi)方的信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)由應(yīng)收帳款受讓銀行承擔(dān)，收款有保障。 ? 對(duì)購(gòu)買(mǎi)商的優(yōu)勢(shì) 利用優(yōu)惠的遠(yuǎn)期付款條件，加速資金周轉(zhuǎn)，創(chuàng)造更大效益。 融資全 國(guó)內(nèi)商務(wù)鏈融資組合方案 國(guó)際貿(mào)易融資解決方案 商業(yè)票據(jù)整合方案 設(shè)備融資解決方案 項(xiàng)目融資安排方案 國(guó)內(nèi)商務(wù)鏈融資組合方案 針對(duì)國(guó)內(nèi)貿(mào)易中供應(yīng)商、購(gòu)買(mǎi)商或經(jīng)銷(xiāo)商的短期資金需求，招商銀行“國(guó)內(nèi)商務(wù)鏈融資組合方案”為適應(yīng)各類(lèi)企業(yè)的要求，推出了多款特色和個(gè)性化融資方式，促進(jìn)國(guó)內(nèi)商品貿(mào)易，加速市場(chǎng)物資流通。 ? 商品提貨權(quán)融資 供應(yīng)商、經(jīng)銷(xiāo)商和銀行通過(guò)簽署三方協(xié)議的方式，由銀行對(duì)經(jīng)銷(xiāo)商提供的以控制商品 提貨權(quán)為前提的融資業(yè)務(wù)。保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了購(gòu) 買(mǎi)商的杠桿采購(gòu)和供應(yīng)商的批量銷(xiāo)售。 ? 汽車(chē)銷(xiāo)售商融資 汽車(chē)銷(xiāo)售商向銀行申請(qǐng)的用于向 汽車(chē)生產(chǎn)廠商購(gòu)買(mǎi)新汽車(chē)的貸款、承兌、開(kāi)證或綜合授信， 并以相關(guān)汽車(chē)合格證作為風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控輔助手段的融資業(yè)務(wù)。 ? 票據(jù)包買(mǎi)（福費(fèi)廷） 銀行無(wú)追索權(quán)地買(mǎi)入企業(yè)未到期的出口貿(mào)易項(xiàng)下票據(jù)，包括信用證下銀行承兌匯票、經(jīng)銀行書(shū)面擔(dān)保或保付的遠(yuǎn)期商業(yè)本票、匯 票等。 商業(yè)票據(jù)整合方案 隨著商業(yè)信用體制的不斷發(fā)展和完善，商業(yè)票據(jù)成為企業(yè)重要的結(jié)算手段和融資手段，招商銀行“商業(yè)票據(jù)整合方案”為企業(yè)提供一整套短期資金安排，幫助企業(yè)盤(pán)活流動(dòng)資產(chǎn)，加速資金周轉(zhuǎn)，從而擴(kuò)大企業(yè)融資能力，降低企業(yè)財(cái)務(wù)成本。 ? 商業(yè)匯票贖回 企業(yè)將已在銀行辦理貼現(xiàn)的銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票在到期日前申請(qǐng)贖回。 ? 商業(yè)承兌匯票保證 銀行作為商業(yè)承兌匯票承兌人的保證人，對(duì)商業(yè)匯票的合法持票人所享有的票據(jù)權(quán)利 承擔(dān)連帶責(zé)任。 ? 賣(mài)方信貸 銀行對(duì)符合貸款條件的設(shè)備供應(yīng)商發(fā)放的專(zhuān)項(xiàng)貸款，專(zhuān)用于其生產(chǎn)合格、大型適銷(xiāo)的 先進(jìn)設(shè)備，并通過(guò)延期分次收款實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售。 ? 利息支付由買(mǎi)賣(mài)雙方以任意比例協(xié)商確定、分別承擔(dān)。 ? 銀團(tuán)貸款 針對(duì)不同客戶的特定需求，協(xié)助客戶確定融資結(jié)構(gòu)，并組織銀團(tuán)成員共同籌措資金。 ? 項(xiàng)目融資 為大型建設(shè)項(xiàng)目和大型公司客戶提供融資方案評(píng)估、融資安排服務(wù)。 財(cái)路廣 應(yīng)急支付解決方案 受托理財(cái)解決方案 外匯理財(cái)解決方案 應(yīng)急支付解決方案 在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，企業(yè)為提高贏利能力，越