【正文】 融支持體系改革的討論已是老生常談，但農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化主體的融資困境這一仍未解決的傳統(tǒng)問題繼續(xù)成為國內(nèi)外學(xué)者關(guān)注的重點(diǎn)，有關(guān)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展中的金融創(chuàng)新的話題仍有不斷向前探索的趨勢。增量改革旨在根據(jù)目前農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化對金融服務(wù)需求的新特點(diǎn)，提高農(nóng)村金融服務(wù)水平，這也是金融功能觀體現(xiàn)在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融支持研究中的具體要求。存量改革主要針對現(xiàn)有的涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)，包括農(nóng)村信用社、郵政儲蓄、農(nóng)村發(fā)展銀行、農(nóng)業(yè)銀行等，研究焦點(diǎn)主要在于如何實(shí)施涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部改革，以維持自身可持續(xù)發(fā)展，在是否應(yīng)商業(yè)化的問題上展開了激烈的討論，但大多著眼于既有金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的改革，遵循的是金融機(jī)構(gòu)觀的思路。（二）國內(nèi)相關(guān)研究目前理論界已經(jīng)積累了大量有關(guān)我國農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融支持的研究文獻(xiàn)，概括起來，研究的問題主要可以歸為以下兩個方面：一是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融支持現(xiàn)狀及其成因分析；二是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融支持路徑分析。20 世紀(jì) 90 年代以后，不完全競爭市場理論占據(jù)了主導(dǎo)地位，不完全競爭市場論認(rèn)為市場并不是萬能的，金融市場的穩(wěn)定需要合理的政府干預(yù)。因此，農(nóng)村內(nèi)部的金融中介要在農(nóng)村金融中發(fā)揮重要作用關(guān)鍵在于動員農(nóng)村居民儲蓄，而只有讓利率由市場決定才能實(shí)現(xiàn)儲蓄動員、平衡資金供求。帕特里克認(rèn)為，供給領(lǐng)先模式在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的早期階段居于主導(dǎo)地位，而隨著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的不斷發(fā)展，經(jīng)濟(jì)進(jìn)入成熟階段后需求追隨模式會逐漸居于主導(dǎo)地位。美國經(jīng)濟(jì)學(xué)家舒爾茨 (1964)認(rèn)為，傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)要對經(jīng)濟(jì)增長做出貢獻(xiàn)，離不開金融支持，最主要的是增加農(nóng)業(yè)投資，實(shí)行財(cái)政補(bǔ)貼生產(chǎn)資料、低利率發(fā)放涉農(nóng)貸款以及相關(guān)的制度、政策支持。該理論認(rèn)為農(nóng)村存在著資金供給不足的問題，因?yàn)檗r(nóng)民沒有儲蓄能力。從此，我國農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營從農(nóng)民的自主選擇上升成為政府的重要政策，成為我國“三農(nóng)”中破解農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個基本指向。我國真正意義的農(nóng)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營是20世紀(jì)80年代初期，在一些經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)開始起步的農(nóng)工商、貿(mào)工農(nóng)技一體化經(jīng)營?？h域金融機(jī)構(gòu)作為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展資金供給的主要部門，在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展過程中如何發(fā)揮金融助推作用，提升我省農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展水平，值得我們探索和研究。一、 引言農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展是我省農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要環(huán)節(jié)，也是我省建設(shè)新型城鎮(zhèn)化和增加農(nóng)民收入的有效途徑。湖北省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融支持面臨的主要問題與對策研究 湖北省農(nóng)發(fā)行與湖北經(jīng)濟(jì)學(xué)院聯(lián)合課題組摘要：農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化是湖北省建設(shè)新型城鎮(zhèn)化，實(shí)現(xiàn)中部崛起的重大戰(zhàn)略。2004年以來中央連續(xù)發(fā)布七個一號文件，貫穿一個主題，即在城鄉(xiāng)統(tǒng)籌的大背景下做好當(dāng)年的農(nóng)業(yè)和農(nóng)村工作，并強(qiáng)調(diào)改革和創(chuàng)新農(nóng)村金融體制，增加農(nóng)戶和農(nóng)村中小企業(yè)貸款，增強(qiáng)金融服務(wù)功能；2008年10月公布的《中共中央關(guān)于推進(jìn)農(nóng)村改革發(fā)展若干重大問題的決定》更是明確提出農(nóng)村金融是現(xiàn)代農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的核心。二、 國內(nèi)外相關(guān)文獻(xiàn)綜述關(guān)于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展研究，最旱是由美國哈佛大學(xué)工商管理學(xué)院的戴維斯和戈德伯格(John Davis amp。但真正形成農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營概念及理論上的定義和實(shí)踐運(yùn)作，則是進(jìn)入90年代。（一）國外相關(guān)研究國外關(guān)于金融支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的相關(guān)研究主要有三種理論：農(nóng)業(yè)信貸補(bǔ)貼論、農(nóng)村金融市場論和不完全競爭市場論。農(nóng)業(yè)的發(fā)展需要努力克服資金回報(bào)率和使用效率低下的矛盾，即從農(nóng)村外部注入政策性資金，并在此基礎(chǔ)上建立非營利性的金融機(jī)構(gòu)對這些資金重新進(jìn)行再分配。費(fèi)景漢和拉尼斯(1964)在研究二元經(jīng)濟(jì)理論后認(rèn)為，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營只有在一定的資金支持和制度保障下，才能促進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)、供、銷的全面協(xié)調(diào)發(fā)展，提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)率，才能解決農(nóng)村剩余產(chǎn)品和剩余勞動力，進(jìn)而推動農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的快速發(fā)展。新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)的創(chuàng)始人、美國諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)家威廉姆森 (1971979)認(rèn)為，政府、市場和組織在社會資源及資金配置機(jī)制等方面存在不同的作用空間和效率邊界，其各自的最佳作用機(jī)理和最終效果是不同的，所以政府、市場和組織在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化投資支持方面是可以相互支持和相互彌補(bǔ)的。麥金農(nóng)和肖認(rèn)為經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和金融的發(fā)展相互制約，經(jīng)濟(jì)的停滯制約著金融制度的發(fā)展，另一方面金融制度的落后也會反制經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。斯蒂格利茨認(rèn)為，政府應(yīng)采取措施來彌補(bǔ)由于市場失靈而帶來的缺陷。麥克農(nóng)和肖提出的金融抑制概念被學(xué)者廣泛地用來描述我國農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融支持現(xiàn)狀：政府管制的低利率造成巨大的融資缺口，只能通過信貸配給的方式安排農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的借貸資金；金融市場的分割形成金融體系的二元性，將農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化融資主體排斥在正規(guī)金融體系之外，制約農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。增量改革主要涉及兩條主線，即組織創(chuàng)新和工具創(chuàng)新。另外，值得一提的是國內(nèi)一些學(xué)者根據(jù)我國農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的具體情況提出的金融支持路徑創(chuàng)新：屈魁(2007)研究表示應(yīng)構(gòu)建與農(nóng)產(chǎn)品流通市場相對接的金融模式；李秀茹(2008)探討了有效信貸抵押和擔(dān)保的創(chuàng)新模式；曹平輝(2008)關(guān)于構(gòu)建多層次農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和保障體系提出了“地方政府+金融機(jī)構(gòu)+信用互助組織十農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)+財(cái)政補(bǔ)貼”新模式；陳建新(2008)認(rèn)為最佳選擇是通過完善的市場條件，使得農(nóng)戶可以通過抵押農(nóng)地獲得信貸資金。一些國內(nèi)學(xué)者根據(jù)我國農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的實(shí)際情況，提出了要創(chuàng)新金融支持路徑：陳建新（2008）認(rèn)為農(nóng)戶可以用農(nóng)地作為抵押農(nóng)地獲得信貸資金；屈魁（2007）表示應(yīng)構(gòu)建與農(nóng)產(chǎn)品流通市場相對接的金融模式； 曹平輝（2008）提出了“地方政府+金融機(jī)構(gòu)+信用互助組織十農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)+財(cái)政補(bǔ)貼”的多層次農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和保障體系?？梢酝ㄟ^建立專門為龍頭企業(yè)提供金融服務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)，來解決他們信貸資金供給不暢的問題。同時他認(rèn)為現(xiàn)有的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的力度還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠、商業(yè)性銀行使農(nóng)村資金分流嚴(yán)重導(dǎo)致農(nóng)村經(jīng)營性需求信貸得不到有效解決和部分農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化項(xiàng)目難以融資。他們指出建立完善的農(nóng)村金融支持體系是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會整體進(jìn)步的重要前提條件。要改變邵陽市農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融支持不足的現(xiàn)狀，就必須因地制宜，尋求農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化與農(nóng)村金融發(fā)展的最佳結(jié)合點(diǎn)，多渠道為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化輸送資金，只有這樣才能實(shí)現(xiàn)邵陽市農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的跨越式發(fā)展。他以河南省為研究對象，選定農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化水平、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)?；⑥r(nóng)業(yè)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)優(yōu)化為評估項(xiàng)目，用人均農(nóng)業(yè)機(jī)械總動力、機(jī)耕面積占耕地總面積的比率、機(jī)播面積占總播種面積的比例、機(jī)收面積占總播種面積的比率、人均糧食單位面積產(chǎn)量、人均農(nóng)業(yè)產(chǎn)值指標(biāo)來衡量農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率、人均農(nóng)作物耕地面積和林牧漁業(yè)增加值占農(nóng)業(yè)總增加值的比重等 8 個指標(biāo)反映農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化水平，運(yùn)用因子分析法對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化水平和金融支農(nóng)水平作線性回歸分析，結(jié)果發(fā)現(xiàn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化與金融支農(nóng)水平之間存在較強(qiáng)的線性正相關(guān)關(guān)系，且河南省各地市金融支農(nóng)水平普遍不高。他認(rèn)為要通過調(diào)整政策加大扶持力度、健全農(nóng)村金融服務(wù)體系、完善農(nóng)業(yè)信貸服務(wù)、加強(qiáng)支農(nóng)信貸宣傳力度和加強(qiáng)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)五個方面提高金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的力度。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融支持的內(nèi)涵黃薇、于明霞（2007）和安增龍、姚增福（2007）等認(rèn)為，所謂農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的金融支持，是指在政府部門宏觀調(diào)控和嚴(yán)格監(jiān)管的前提下，通過市場機(jī)制直接配置資源的作用，結(jié)合農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化過程中的具體特征，在保證金融機(jī)構(gòu)自身最大利益的基礎(chǔ)上，最大限度地滿足農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展過程中對金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的需求，從而實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)業(yè)和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化自身的快速發(fā)展和兩者之間的協(xié)調(diào)互動。而根據(jù)制度經(jīng)濟(jì)學(xué)理論，制度變遷的模型主要有兩種：誘致性制度變遷和強(qiáng)制性制度變遷。他們認(rèn)為，從內(nèi)在邏輯上看，金融發(fā)展對經(jīng)濟(jì)增長的作用和金融產(chǎn)業(yè)對真實(shí)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的作用為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展尋求金融支持提供了堅(jiān)實(shí)的理論基礎(chǔ)。農(nóng)村資金流失嚴(yán)重、可供貸款的數(shù)量很少；企業(yè)信用不足、導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)“惜貸”； 直接融資比較困難；供給資金的成本較高、還款期限較短；金融機(jī)構(gòu)缺位；金融服務(wù)單一。盛亦工等人 （2003）認(rèn)為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的基本原則包括了以下四個方面：堅(jiān)持為“農(nóng)村、農(nóng)業(yè)、農(nóng)民”服務(wù)的方針和“效益性、安全性、流動性”的經(jīng)營原則；加強(qiáng)統(tǒng)籌規(guī)劃，避免產(chǎn)業(yè)趨同和低水平重復(fù)建設(shè)；積極改善金融服務(wù)，不斷鞏固和發(fā)展農(nóng)村金融服務(wù)領(lǐng)域；改革和完善信貸管理體制，不斷提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。蔣敏敏（2004）認(rèn)為應(yīng)該包括明確農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)分工，抑制農(nóng)村資金外流、加大對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的扶持力度、完善信貸風(fēng)險(xiǎn)防范體系和創(chuàng)造良好的農(nóng)村金融外部環(huán)境四個方面。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融支持中存在的問題及原因。呂峰（2005））也提出農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化中金融支持存在商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)規(guī)模效益要求，制約了其對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的支持；金融政策的不平等加劇了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的融資困難；商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融支持中放貸力度不夠，特別是對于龍頭企業(yè)貸款支持不到位等三方面的困境。林寶清、李建斌（2001）認(rèn)為我國農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融支持中出現(xiàn)的問題，從實(shí)質(zhì)上說，就是農(nóng)業(yè)金融制度扭曲的問題，農(nóng)業(yè)部門對國民經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)與國家財(cái)政金融部門對其的支持極為不相稱。歸結(jié)起來， 主要還有以下幾個方面：一是提高農(nóng)村金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的認(rèn)識，理順關(guān)系，為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展?fàn)I造寬松的環(huán)境（李慶華，1999）。五是加快調(diào)整支持龍頭企業(yè)的金融政策，對農(nóng)業(yè)部門給予與其他行業(yè)部門相區(qū)別的優(yōu)惠利率，以優(yōu)惠政策促進(jìn)支農(nóng)信貸。鄧俊鋒、溫曉平等人（2001）認(rèn)為，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的金融支持體系是指為了實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的目標(biāo)，在中國人民銀行領(lǐng)導(dǎo) 下，以中國農(nóng)業(yè)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行為主體，以農(nóng)村合作金融為基礎(chǔ)，以農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司為保障、以證券市場融資（直接融資）為重要補(bǔ)充所形成的農(nóng)村金融組織體系。龍頭企業(yè)的發(fā)展、農(nóng)戶的生產(chǎn)、農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新以及農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的外部環(huán)境建設(shè)都需要大量的資金投入，資金不足，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化難以深化和發(fā)展（周新德 2006）。不能適應(yīng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的客觀要求（安增龍，2002）。農(nóng)業(yè)保障由商業(yè)保險(xiǎn)公司兼營，缺乏專業(yè)機(jī)構(gòu)和政策保障等等，所有這一切都遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的要求，并日益成為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的羈絆。 農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融支持體系的構(gòu)成。宋彤（2003）認(rèn)為，金融支持體系包括金融政策體系、金融組織體系和金融功能體系三個相互聯(lián)系又各有側(cè)重的子系統(tǒng)。至于完善農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融支撐體系的對策措施，人們也從不同的角度提出了各自的觀點(diǎn)。在研究方法上，徐馮潞（2007）首次運(yùn)用定量的方法分析了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化與金融支持的相關(guān)度，闡述了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化水平與金融支農(nóng)程度之間是相輔相成、互為條件的關(guān)系。但在研究方法上，上述研究多是從定性分析來展開的，因此，對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融支持的定量分析也會日益受到人們的重視。熊其康、高月紅(2007)分析了目前農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營中存在的融資瓶頸問題，并提出建立多元化農(nóng)村金融支持體系的建議。經(jīng)營一體化是指：將農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后環(huán)節(jié)整合成一個產(chǎn)業(yè)鏈，實(shí)現(xiàn)種養(yǎng)加、產(chǎn)供銷、貿(mào)工農(nóng)一體化經(jīng)營，達(dá)到降低交易成本，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)增值的最終目的。在我國，根據(jù)現(xiàn)實(shí)國情和各地不同的資源分布、社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的組織方式出現(xiàn)了一些不同形式的變體：一是公司企業(yè)帶動型，即公司+基地+農(nóng)戶：以公司或集團(tuán)為主導(dǎo)，以農(nóng)產(chǎn)品加工、運(yùn)輸、銷售企業(yè)為龍頭，在生產(chǎn)基地與農(nóng)戶有機(jī)結(jié)合的前提下，進(jìn)行的農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)、加工、運(yùn)輸、銷售一體化經(jīng)營，形成風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，利益共享的經(jīng)濟(jì)共同體。三是主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)+農(nóng)戶型：利用當(dāng)?shù)刭Y源，發(fā)展特色經(jīng)濟(jì)，逐步擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，形成一體化的產(chǎn)業(yè)集群。資本形成理論闡述了資本形成在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要作用，認(rèn)為資本形成是實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長的核心因素。農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展理論與農(nóng)業(yè)投資理論都強(qiáng)調(diào)了推動技術(shù)進(jìn)步和技術(shù)創(chuàng)新在促進(jìn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長中的內(nèi)在重要地位，后者還提出了實(shí)現(xiàn)技術(shù)進(jìn)步的有效途徑。實(shí)踐已經(jīng)證明了：由于農(nóng)業(yè)的金融基礎(chǔ)弱質(zhì)以及金融資源的低效率配置，導(dǎo)致了我國農(nóng)業(yè)自上世紀(jì)90年代以來的增長停滯。金融結(jié)構(gòu)理論也可以很好地解釋金融支農(nóng)：商業(yè)性金融、政策性金融和合作金融在支持農(nóng)業(yè)發(fā)展中缺乏有效分工、配合。法國農(nóng)村金融體系由地區(qū)金庫、地方金庫和法國農(nóng)業(yè)信貸銀行共同組成。通過對農(nóng)業(yè)領(lǐng)域發(fā)放中、短、長期的普通或優(yōu)惠貸款支持農(nóng)業(yè)的發(fā)展。法國農(nóng)業(yè)的合作金融體系法國的農(nóng)村信用合作體系是由三個層次構(gòu)成的。該行是全國農(nóng)業(yè)信貸體系的最高行政管理機(jī)關(guān)。全國一共有 94 個省分別成立了省級農(nóng)業(yè)信貸互助銀行。法國農(nóng)業(yè)合作系統(tǒng)的三個層次間實(shí)行三級管理、三級經(jīng)營和兩級核算制度，其中國家農(nóng)業(yè)信貸銀行和省級農(nóng)業(yè)信貸互助銀行是一級獨(dú)立核算單位。1964，法國建立的“農(nóng)業(yè)損害保證制度”拓寬了保險(xiǎn)范圍，也分散了經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。到目前為止，法國國家政府為減輕農(nóng)民的保費(fèi)負(fù)擔(dān)向農(nóng)民提供大比例的保險(xiǎn)補(bǔ)貼，數(shù)額達(dá)到50%－80%，也向保險(xiǎn)公司提供了費(fèi)用補(bǔ)貼以及稅收優(yōu)惠政策等等。第三，法國農(nóng)業(yè)信貸銀行不僅提供農(nóng)村儲蓄業(yè)務(wù)，還具有提供長期信貸資金的作用，因此說法國的農(nóng)業(yè)信貸銀行業(yè)務(wù)具有靈活經(jīng)營的特色。它們是隨著美國農(nóng)業(yè)及其產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展和變革逐步建立和完善的。合作社銀行通過為合作社提供貸款資金，幫助合作社擴(kuò)大農(nóng)產(chǎn)品銷售、儲存、包裝以及深加工，從而保證農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料的及時供應(yīng)和其他與農(nóng)業(yè)有關(guān)的活動的正常開展。美國政策性金融由農(nóng)民家計(jì)局、農(nóng)村電氣化管理局、商品信貸公司、小企業(yè)管理局等共同組成。小企業(yè)管理局成立于 1953 年，主要面向那些不能從私人信貸機(jī)構(gòu)獲得貸款的小企業(yè)。美國大多數(shù)的商業(yè)銀行都經(jīng)營農(nóng)貸業(yè)務(wù)，尤其是設(shè)在小城鎮(zhèn)的 4000 多家商業(yè)銀行，農(nóng)業(yè)貸款一般占其貸款總額的 50%以上。合作金融組織是農(nóng)村協(xié)同組合中一個具有獨(dú)立融資功能的部門?？h信用農(nóng)業(yè)協(xié)調(diào)組合聯(lián)合會則為中層機(jī)構(gòu)，其作用是對行業(yè)進(jìn)行協(xié)調(diào)?；鶎愚r(nóng)協(xié)的存款利率比其他銀行的利率要高。國家政府會對農(nóng)協(xié)的貸款給予相應(yīng)的利息補(bǔ)貼?；鶎愚r(nóng)協(xié)兼營保險(xiǎn)、供銷等業(yè)務(wù)?；鶎愚r(nóng)協(xié)將自身存款業(yè)務(wù)的剩余資金上繳農(nóng)林中金，在資金不足時，可以從農(nóng)林中金取得資金的支持。資金運(yùn)用的作用是滿足信農(nóng)聯(lián)的資金需要，另外也會將貸款發(fā)放給關(guān)聯(lián)企業(yè)如生產(chǎn)化肥、農(nóng)業(yè)機(jī)械等大型企業(yè)。在經(jīng)濟(jì)發(fā)展初期，農(nóng)林公庫的資金投入主要針對土地改造、灌溉設(shè)施改進(jìn)等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。它不同于一般的金融保險(xiǎn)，因?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)者必須是農(nóng)協(xié)金融機(jī)構(gòu)的存款者。如果某個農(nóng)協(xié)金融組織宣告破產(chǎn)，那么農(nóng)業(yè)金融機(jī)構(gòu)中的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)就需要對單個儲戶支付保險(xiǎn)金。日本農(nóng)業(yè)金融體系的特點(diǎn)：日本的農(nóng)業(yè)金融體系中，合作金融起主導(dǎo)作用，合作性金融和政策性金融相結(jié)合共同對農(nóng)業(yè)發(fā)展提供資金服務(wù)。此外，日本政府對農(nóng)業(yè)這個弱勢產(chǎn)業(yè)提供了強(qiáng)有力的經(jīng)濟(jì)支持，是明顯的“政府主導(dǎo)型”金融體系，日本