廣州地區(qū)銀行卡跨行直聯(lián)pos商戶資料管理暫行辦法-wenkub
2023-01-31 02:02:34 本頁(yè)面
【正文】 稅務(wù)登記證等相關(guān)證件是否有效；（3）個(gè)體工商戶是否在《個(gè)體POS協(xié)議書》的簽約表中使用本人簽名；（4）商戶身份證復(fù)印件、銀行結(jié)算賬戶存折或借記卡復(fù)印件上是否簽名，簽名內(nèi)容是否與商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證及身份證上的經(jīng)營(yíng)者姓名一致，是否為商戶本人簽名。收單銀行在通過(guò)復(fù)審的商戶《個(gè)體POS協(xié)議書》上簽章之后，將商戶全套資料送交銀聯(lián)專業(yè)化服務(wù)公司?！秱€(gè)體POS協(xié)議書》一式三聯(lián)，第一聯(lián)由銀聯(lián)存檔，第二聯(lián)由收單行存檔，第三聯(lián)由商戶留存。、銀聯(lián)專業(yè)化服務(wù)公司審閱上述材料后，向商戶原收單行發(fā)送《中國(guó)銀聯(lián)特約商戶調(diào)解通知書》，由原收單行對(duì)商戶進(jìn)行協(xié)商。、收單銀行在開(kāi)展商戶轉(zhuǎn)收單時(shí)應(yīng)遵循相關(guān)規(guī)定，包括：（1）如商戶現(xiàn)行手續(xù)費(fèi)率高于目前規(guī)定的手續(xù)費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)，新收單行不得以降費(fèi)率或承諾短期內(nèi)降費(fèi)率為轉(zhuǎn)收單條件惡意爭(zhēng)搶商戶；（2）對(duì)于轉(zhuǎn)收單商戶，銀聯(lián)自安排維護(hù)公司更換POS終端程序資料之日起，半年內(nèi)不受理該商戶要求降低手續(xù)費(fèi)率的申請(qǐng)；（3）商戶新裝機(jī)或轉(zhuǎn)收單不滿6個(gè)月者，銀聯(lián)不受理該商戶的轉(zhuǎn)收單申請(qǐng)。、開(kāi)展業(yè)務(wù)后，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)控制需要，委托專業(yè)化服務(wù)公司對(duì)商戶進(jìn)行定期或不定期的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，原則上一年內(nèi)不得少于兩次，并保留每次培訓(xùn)記錄，以備查核。商戶從安裝了銀聯(lián)POS機(jī)之日起，如連續(xù)3個(gè)月以上(含3個(gè)月)無(wú)刷卡交易發(fā)生，銀聯(lián)專業(yè)化服務(wù)公司將根據(jù)收單行的意見(jiàn)對(duì)該商戶進(jìn)行撤機(jī)處理（收單銀行或商戶有合理解釋的除外），并將其列入“長(zhǎng)期無(wú)交易商戶名單”。、收單銀行和專業(yè)化服務(wù)公司須加強(qiáng)商戶維護(hù)與管理工作，當(dāng)發(fā)現(xiàn)商戶搬遷、倒閉、結(jié)業(yè)等狀況時(shí)，及時(shí)通知銀聯(lián)，并追收POS機(jī)具。商戶巡查、專業(yè)化服務(wù)公司應(yīng)對(duì)商戶進(jìn)行定期或不定期巡查，并如實(shí)填寫《商戶日常檢查表》(見(jiàn)附件2)。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控各收單銀行應(yīng)建立商戶交易監(jiān)控機(jī)制，密切關(guān)注下列交易指標(biāo)：、商戶每日單筆交易的平均金額；、商戶每日交易總額和總筆數(shù)；、商戶每日的整數(shù)、大額交易的筆數(shù)和金額；、商戶每日被拒絕交易的筆數(shù)和比例；、同日同一卡號(hào)在同一商戶的頻繁交易。個(gè)體POS終端綁定電話號(hào)碼為防止個(gè)體商戶將個(gè)體POS終端移機(jī)他用，有效降低收單風(fēng)險(xiǎn)，個(gè)體POS終端編號(hào)與商戶提供的電話號(hào)碼建立唯一關(guān)聯(lián)，交易時(shí)由銀聯(lián)驗(yàn)證關(guān)聯(lián)唯一性，對(duì)于關(guān)聯(lián)不匹配的，拒絕終端發(fā)起的交易請(qǐng)求。維護(hù)公司定期調(diào)單為了盡量避免商戶結(jié)業(yè)導(dǎo)致收單行出現(xiàn)無(wú)法調(diào)單的風(fēng)險(xiǎn)，由專業(yè)化服務(wù)公司定期對(duì)轄內(nèi)商戶進(jìn)行調(diào)單，專業(yè)化服務(wù)公司應(yīng)在商戶回訪期內(nèi)（不超過(guò)45天）完成轄內(nèi)所有商戶個(gè)體POS業(yè)務(wù)的銀行卡交易調(diào)單工作，并妥善保管相關(guān)交易單據(jù)。、銀聯(lián)專業(yè)化服務(wù)公司將商戶列入“遺失機(jī)具商戶黑名單”，并對(duì)各成員銀行共享，從商戶被列入黑名單之日起一年內(nèi)，各收單銀行不得發(fā)展其為銀聯(lián)商戶。、對(duì)于提示級(jí)和關(guān)注級(jí)案例，收單銀行需關(guān)注商戶的交易行為，并自行決定對(duì)商戶進(jìn)行調(diào)查的方式：對(duì)商戶進(jìn)行電話調(diào)查（《商戶電話調(diào)查表》（見(jiàn)附件5），或向商戶寄送或傳真《商戶疑似風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查函》（見(jiàn)附件6），或?qū)ι虘暨M(jìn)行實(shí)地調(diào)查。、對(duì)于收單銀行不能確認(rèn)商戶存在違規(guī)行為的，銀聯(lián)要求收單銀行加強(qiáng)對(duì)商戶的交易監(jiān)控，同時(shí)安排專業(yè)化服務(wù)公司加強(qiáng)對(duì)商戶的巡查回訪，確保及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題。附件1 個(gè)體工商戶POS零售業(yè)務(wù)商戶信息調(diào)查表注：打“★”為必填項(xiàng)，須仔細(xì)核實(shí)。4． 是否對(duì)商戶進(jìn)行實(shí)地考察□ 是，在商戶營(yíng)業(yè)時(shí)間進(jìn)行實(shí)地考察。□ 商戶經(jīng)營(yíng)狀況一般。 □ 否?！?高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)商戶，暫不考慮發(fā)展經(jīng)辦人姓名：填寫日期：簽章經(jīng)辦人電話：經(jīng)辦人簽署：附件2編號(hào)：商戶日常檢查表商戶代碼：商戶名稱：商戶地址：序號(hào)檢查內(nèi)容正常異常描述1POS機(jī)具的數(shù)量： ??；與原登記是否相符？2POS機(jī)具有否被移至他處使用或被改造或加裝了其他設(shè)備？3POS機(jī)具是否處于正常工作狀態(tài)？4商戶實(shí)際經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)內(nèi)容是否與營(yíng)業(yè)執(zhí)照登記的內(nèi)容一致？5商戶交易單據(jù)憑證的保管是否符合規(guī)定？6商戶經(jīng)營(yíng)狀況是否正常？7商戶收銀員的流動(dòng)情況？8商戶收銀員是否經(jīng)過(guò)培訓(xùn)后上崗？卡受理業(yè)務(wù)的操作技能情況？檢查人員： 日期：附件3商戶交易調(diào)查表地區(qū)名稱收 單 行商戶名稱商戶編號(hào)交易日期發(fā) 卡 行 卡 號(hào)交易金額備 注（是否正常）調(diào)查情況說(shuō)明及建議： 調(diào)查單位（章） 年 月 日銀聯(lián)處理
環(huán)評(píng)公示相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1