商業(yè)銀行業(yè)務管理第一章-wenkub
2023-01-26 07:38:59 本頁面
【正文】 發(fā)放貸款 形成早期銀行。 ?隨著商品交換的不斷擴大，兌換商逐漸開始從事 信用 活動，銀行的萌芽出現(xiàn) 。擁有必需的自有資本，實行獨立核算，自負盈虧，追求利潤最化目標。 早期的銀行家被稱為貨幣兌換商，從事一般的貨幣兌換業(yè)務；早期的銀行通常在某個商業(yè)區(qū)的小店鋪里，貨幣兌換商就坐在桌旁幫助顧客進行本外幣的兌換；或者向那些需要流動資金的商人貼現(xiàn)商業(yè)票據(jù)，并收取一定的手續(xù)費。 漢語： 從事銀器鑄造或交易的行業(yè)（ 11世紀 ） 專門從事貨幣信用業(yè)務的機構(gòu)（ 19世紀中葉 ）；銀本位制（白銀、銀票）； Bank： 原意為 “ 存取錢財?shù)墓褡?” ，后來泛指銀行 Commercial Bank： 長期使用的習慣用語，原意指專門融通短期商 業(yè)資金的銀行； 商業(yè)銀行在整個銀行體系中，只是一類銀行的 一個抽象的、一般化的概念 現(xiàn)代銀行的業(yè)務和功能已發(fā)生了很大的變化 最好的辦法： 銀行提供了什么樣的服務 。 ?不是一般的企業(yè)，而是經(jīng)營貨幣資金的金融企業(yè)，是一種特殊的企業(yè)。 ?早期銀行業(yè)產(chǎn)生的原因：國際貿(mào)易的發(fā)展 ?公認的早期銀行的萌芽于意大利的威尼斯 ， 著名的世界貿(mào)易中心 ； ?貨幣兌換業(yè)： 貨幣兌換商，錢商 (Money Merchant) 鑄幣鑒定、兌換，收取手續(xù)費；貨幣經(jīng)營業(yè)（錢銀業(yè)）的最初形態(tài)；匯兌銀行； ?代保管貨幣和匯兌業(yè)務： 結(jié)算、代收付現(xiàn)金等；貨幣的兌換、存儲、保管、收付、結(jié)算、匯兌及貨幣差額的平衡和往來款項登記業(yè)務，既從事 貨幣兌換、 又為整個 貨幣周轉(zhuǎn)服務 的貨幣經(jīng)營業(yè)；匯劃銀行； ?貨幣經(jīng)營業(yè)已具備銀行業(yè)的初始職能： 支付中介 ；但不提供信用服務，不具備 信用中介 的職能，不具備銀行業(yè)的本質(zhì)特征，不是真正的銀行業(yè)。 簽發(fā)收據(jù) 票據(jù) 積累貨幣 小額信用 貸款業(yè)務 ? 意大利早期主要商業(yè)銀行： 1171（？） 年， 威尼斯銀行 1407年，喬治銀行等 ? 16世紀末開始，銀行普及到歐洲其他國家。 ?1653年，英國建立了資本義制度。 ? 中國現(xiàn)代銀行的產(chǎn)生： 1897年、清政府、上海、中國通商銀行 1904年組建戶部銀行， 1908年改為大清銀行， 1912年改為 中國銀行 1907年設立交通銀行 ? 中國古代的銀錢業(yè)、貨幣 4000多年；現(xiàn)代銀行業(yè)出現(xiàn)較晚； ? 西周，泉府：專門辦理財政征稅、商業(yè)貿(mào)易、鑄幣、穩(wěn)定物價及貸款收息的政府機構(gòu)； ? 南北朝，大寺院經(jīng)營典當業(yè)務； ? 隋唐，我國舊式銀行的典當業(yè)已較普遍；唐中，商鋪兼營貨幣兌換、存放款業(yè)務、專業(yè)金融機構(gòu)“柜坊”，從事銀錢保管及匯兌業(yè)務； ? 北宋，專門經(jīng)營貨幣的錢鋪； ? 元、明，高利貸盛行，典當業(yè)相當發(fā)達；明中后，資本主義經(jīng)濟萌芽，出現(xiàn)了經(jīng)營錢幣兌換的錢莊，兼做存款、放款、匯兌、貼現(xiàn)、發(fā)行莊票、買賣生金銀業(yè)務； ? 清出現(xiàn)了辦理匯兌業(yè)務的票號，也辦理存放款業(yè)務， 至嘉慶年間，錢莊多達 160家，成為具有相當規(guī)模的 獨立經(jīng)營金融業(yè)務的行業(yè)。清末洋務運動重臣，李鴻章幕僚。大樓為假 4層磚木結(jié)構(gòu)，占地面積為 1698平方米，建筑面積為 4541平方米。這種模式下的商業(yè)銀行主要融通短期商業(yè)資金，其理論依據(jù)是傳統(tǒng)的 “ 商業(yè)放款論 ” ， 即 “ 實質(zhì)票據(jù)論 ” 。 ?銀行借貸資本的供求狀況決定了英國商業(yè)銀行以提供短期商業(yè)性貸款為主的業(yè)務模式和傳統(tǒng)。美國頒布了《格拉斯 — 斯蒂格爾法》、《證券交易法》和《信托契約法》，將商業(yè)銀行與投資銀行的業(yè)務范圍嚴格區(qū)分，只有商業(yè)銀行才能吸收使用支票的活期存款；商業(yè)銀行以發(fā)放 1年以下的短期貸款為主要業(yè)務。 返回 拓展閱讀 ? 在 1929— 1933年大蕭條之前，美國金融機構(gòu)奉行綜合化經(jīng)營模式，一家金融機構(gòu)可以兼營銀行、證券與保險業(yè)務。 1998年花旗銀行與旅行者集團 (經(jīng)營保險公司與投資銀行業(yè)務 )合并成為綜合化經(jīng)營模式重新抬頭的標志性事件。 ? 改革開放以來，中國銀行業(yè)經(jīng)歷了 “ 綜合化經(jīng)營 分業(yè)經(jīng)營 綜合化經(jīng)營 ” 。 ? 隨著中國金融市場的深化，各金融機構(gòu)的經(jīng)營領域開始重疊、經(jīng)營業(yè)務開始交叉。 關于交通銀行 ? 綜合經(jīng)營方面，交通銀行 2022年 8月與全球頂尖資產(chǎn)管理公司施羅德集團合資設立交銀施羅德基金管理公司，是國內(nèi)首批銀行系基金公司之一； 2022年，交通銀行并購重組了湖北國際信托投資有限公司，經(jīng)監(jiān)管機構(gòu)批準發(fā)起設立交銀金融租賃有限公司，并在香港成立了交銀國際控股有限公司及其子公司交銀國際亞洲有限公司、交銀國際證券有限公司、交銀國際資產(chǎn)管理有限公司，在綜合經(jīng)營領域邁出了堅實的步伐； 2022年，交通銀行成功入股常熟農(nóng)商行，發(fā)起設立了大邑交銀興民村鎮(zhèn)銀行； 2022年，交通銀行獲批成為國內(nèi)第一家擁有境內(nèi)保險牌照的商業(yè)銀行，由其控股的保險公司－交銀康聯(lián)于 2022年 1月正式掛牌成立。商業(yè)銀行被迫利用金融創(chuàng)新繞過法律、法規(guī)的限制，積極開拓新業(yè)務和新品種，向客戶提供原來不能經(jīng)營的業(yè)務；二是近 30年來，西方商業(yè)銀行活期存款比重逐漸下降，定期儲蓄存款的比重相應上升，存款結(jié)構(gòu)的變化意味著資金來源向穩(wěn)定性傾斜，有助于商業(yè)銀行開拓中長期信貸業(yè)務和投資業(yè)務。 ? 美國 80
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