中央銀行的職能與金融治理-wenkub
2023-05-22 03:37:17 本頁面
【正文】 中存款準(zhǔn)備金； 2．最后貸款人 ； 3．票據(jù)交換和清算 C、 政府的銀行 央行既是政府管理金融的工具，又為政府提供金融服務(wù)。 1)運(yùn)用存款準(zhǔn)備金手段進(jìn)行調(diào)控； 2)運(yùn)用再貼現(xiàn)和再貸款手段進(jìn)行調(diào)控； 3)利用公開市場操作進(jìn)行調(diào)控； 4)利用其他手段進(jìn)行調(diào)控。 3. 公共服務(wù) 除強(qiáng)化傳統(tǒng)的金融服務(wù)職能外，還增加了不少公共服務(wù)職能， 如： 1)反洗錢； 2)征信管理； 3)金融消費(fèi)者保護(hù)； 4）非金融的社會管理。它認(rèn)為確保金融穩(wěn)定的支柱包括：①由各項規(guī)章制度組成的監(jiān)管框架，再結(jié)合對個別機(jī)構(gòu)的風(fēng)險評估和違規(guī)檢查；②央行對系統(tǒng)風(fēng)險的及時監(jiān)察；⑨危機(jī)管理措施。 6 中央銀行職能的變化與強(qiáng)化 4. 金融穩(wěn)定職能 B、 金融穩(wěn)定的特征 1．具有全局性： 一國央行作為 “ 政府的銀行 ” 、 “ 銀行的銀行 ” 的職能決定其作為金融機(jī)構(gòu)的 “ 最后貸款人 ” 和支付清算體系的提供者和維護(hù)者，應(yīng)立足于維護(hù)整個宏觀金融體系的穩(wěn)定。 ? 隱性財政負(fù)擔(dān) 9 三、國際金融改革：強(qiáng)化宏觀審慎管理 （一）國際組織關(guān)于宏觀審慎管理的改革 （二）美國金融監(jiān)管改革的主要內(nèi)容 （三）英國金融監(jiān)管改革的主要內(nèi)容 （四）法國金融監(jiān)管改革的主要內(nèi)容 （五）歐盟金融監(jiān)管改革的主要內(nèi)容 10 三、國際金融改革：強(qiáng)化宏觀審慎管理 （一）國際組織關(guān)于宏觀審慎管理的改革 ? 危機(jī)以來 G20峰會的主要倡議 ? 華盛頓峰會 （ 2021年 11月 ） ：加強(qiáng)穩(wěn)健監(jiān)管 ， 確保所有金融市場 、 產(chǎn)品和參與者受到適當(dāng)監(jiān)管 ? 倫敦峰會 （ 2021年 4月 ） ：重建監(jiān)管體系以識別和應(yīng)對宏觀審慎風(fēng)險 ? 匹茲堡峰會 （ 2021年 9月 ） ：平衡宏觀審慎和微觀審慎監(jiān)管以控制風(fēng)險 ， 研究開發(fā)必要工具 ， 監(jiān)測評估金融體系中的宏觀審慎風(fēng)險 。 ? 實施宏觀審慎管理 ? 為降低順周期性，設(shè)立資本留存緩沖、逆周期資本緩沖；為加強(qiáng)系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管，提出實施超額資本、應(yīng)急資本、自救債券等要求。 ? 美聯(lián)儲作為系統(tǒng)重要性機(jī)構(gòu)的監(jiān)管主體，不僅監(jiān)管資產(chǎn)超過 500億美元的銀行，還監(jiān)管所有具有系統(tǒng)重要性的證券、保險、金融控股公司，如果對沖基金和私募基金被認(rèn)為規(guī)模過大或風(fēng)險過大，將被置于美聯(lián)儲的監(jiān)管之下。 ? 實施 “ 沃爾克 ” 規(guī)則，將商業(yè)銀行投資對沖基金和私募股權(quán)基金的規(guī)模限制在基金所有者權(quán)益和銀行一級資本的 3%以內(nèi)，單個金融機(jī)構(gòu)不得通過收購兼并使其負(fù)債規(guī)模超過金融體系負(fù)債總額的 10%。 ? 成立消費(fèi)者金融保護(hù)機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)消費(fèi)者金融保護(hù)。 （四）法國金融監(jiān)管改革的主要內(nèi)容 ? 合并銀行監(jiān)管部門和保險監(jiān)管部門，將銀行業(yè)和保險業(yè)監(jiān)管職能賦予新設(shè)立的審慎監(jiān)管局（ ACP）。 ? 分別成立歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局 、 歐洲證券和市場監(jiān)管局 、 歐洲保險和職業(yè)養(yǎng)老金監(jiān)管局， 負(fù)責(zé)微觀審慎監(jiān)管。 ? 評估重大金融并購活動對國家金融安全的影響并提出政策建議 。 ? 承擔(dān)對因化解金融風(fēng)險而使用中央銀行資金機(jī)構(gòu)的行為的檢查 監(jiān)督工作，參與有關(guān)機(jī)構(gòu)市場退出的清算或機(jī)構(gòu)重組等工作。 ?加強(qiáng)金融管理職能，依法履行行政處罰權(quán)。 ?變隱性存保為顯性存保，降低道德風(fēng)險，用市場化手段盡早處置風(fēng)險。 ? 分支機(jī)構(gòu)根據(jù)轄區(qū)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r和金融體系特點(diǎn)，積極探索對轄區(qū)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（特別是法人金融機(jī)構(gòu)）開展現(xiàn)場評估，有條件的可嘗試對轄區(qū)內(nèi)證券業(yè)、保險業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場評估。另有 80家地市中心支行出臺了細(xì)化的工作方案。（如支付結(jié)算方面的，信貸政策執(zhí)行方面的，穩(wěn)健性評估方面的） ? 修改《中國人民銀行法》，強(qiáng)化人民銀行實施行政處罰的法律授權(quán)。 ? 總行下發(fā)了要求金融機(jī)構(gòu)重大事項報告的通知，部分分支行制定了本轄區(qū)的重大事項或重大信息報告制度。 ? 2021年 1月，總行決定對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實施開業(yè)管理。 ? 現(xiàn)場評估應(yīng)充分整合資源，從經(jīng)營戰(zhàn)略、資本充足水平、資產(chǎn)質(zhì)量、流動性、盈利狀況、公司治理和內(nèi)控制度等方面著手，關(guān)注信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動
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