財險課程設(shè)計-遼寧貨車車損險費率影響因素研究-wenkub
2023-05-24 06:32:49 本頁面
【正文】 圖 2半掛牽引車 圖 3全掛牽引車 油罐車 圖 4 載貨汽車 財險課程設(shè)計 第 3 頁 貨車基本構(gòu)造 貨車 的基本構(gòu)造由車體、車底架、走行 部、車鉤緩沖裝置和制動裝置五大部分組成。而且貨車超載為我國普遍現(xiàn)象，因超載造成的交通事故占絕大多數(shù)。貨車由于其普遍采用中、重型貨車為運輸工具、行駛里程長，車速高、載貨多。一般可依 重量 分為重型 、中型和輕型 三種 。隨著貨車數(shù)量的迅速增長，貨車保險的規(guī)模不斷發(fā)展壯大，在業(yè)務增加、保費增長的同時，科學厘定貨車車險費率顯得尤為重要。因此，在貨車車輛保險業(yè)務中，堅持發(fā)展速度與科學經(jīng)營并舉，加強費率科學厘定不斷提高車險的經(jīng)濟效益，始終是我國財產(chǎn)保險公司的工作重點。 貨車按照噸位劃分 2噸以下為輕型貨車 。與其他機動車輛相比差別較大。 同時 ， 駕駛長途貨車對駕駛?cè)艘灿休^大影響 。 （ 1）車體： 主要組成部分包括側(cè)壁（墻）、端壁（墻）、車頂?shù)?。中梁位于底架的中央，是整個底架的基礎(chǔ)和主要受力桿 件。罐車的底架結(jié)構(gòu)和其他貨車有所不同，由于罐體本身具有很大剛度，因此罐內(nèi)液體的重量主要由罐體來承擔，然后通過托架及枕梁傳至轉(zhuǎn)向架，故罐車底架主要承受水平的縱向牽引沖擊力。 (4)車鉤緩沖裝置 車鉤緩沖裝置是用于使車輛與車輛，機車或動車相互連掛，傳遞牽引力，制動力并緩和縱向沖擊力的車輛部件。兩相鄰車輛的車鉤水平中心線最大高度差不得大于 75mm。因此，可以把基礎(chǔ)制動裝置的用途歸結(jié)為： 制動缸所產(chǎn)生的推力至各個閘瓦； 推力增大一定的倍數(shù)； 各閘瓦有較一致的閘瓦壓力 財險課程設(shè)計 第 5 頁 費率確定 車輛損失險 保額確定方式 在機動車輛損失保險中其 保額的確定 一般有三種方式，具體交多少錢根據(jù)投保人和保險人選擇 的種類而定。以不足 1個月的，不計折舊。 3)、按投保時保險車輛的新車購置價協(xié)商確定。 發(fā)生 保險事故 時，被保險人為防止或者減少保險車輛的損失所 支付的必要的、合理的施救費用，由保險人承擔，最高不超過保險金額的數(shù)額。噸位數(shù)越大，貨車的形體也比較大，制動距離長，轉(zhuǎn)彎半徑大，因而制動性能和穩(wěn)定性能都較差，發(fā)生 事故時破壞性就越大，從而面臨更大的風險。 越野貨車 專用作業(yè)車 道清洗車、掃雪車、清潔車等 。其中車齡 是指車輛購置年限，即從最新購置日起至投保日這一期間的年限。里程數(shù)越大，使用時間越長，車輛磨損與老化程度越高，從而車況越差出險概率越高。 （ 7）行駛區(qū)域是指車輛行駛的區(qū)域范圍。 不同道路類型風險也有不同。并建立風險矩陣進行有關(guān)車的因素的綜合風險指數(shù)的厘定。 項目 噸位 種類 載貨類型 行程 車齡 出廠性能 省內(nèi)行駛 7 8 8 9 9 9 省外行駛 6 8 7 8 8 9 出境行駛 4 6 6 7 6 8 對于在三種情況的概率經(jīng)統(tǒng)計分別為 、 、 0。其種類大致如下： （ 1）年齡：這是世界各國車險考慮的最多的因素。 （ 2）駕齡：是駕駛員駕駛車輛的經(jīng)驗年限。 （ 3）肇事記錄：駕駛?cè)艘酝恼厥掠涗浛梢钥闯銎漶{駛習性、駕駛技術(shù)，能夠反映機動車輛駕駛風險的大小。但是在年輕的組群中，婚姻狀況與車險出險率仍然具有顯著的因果關(guān)系。 （ 6）是否續(xù)保：在保險公司經(jīng)營上，續(xù)保率是一個 很重要的指標。對于承運人的投保與不投?？赡苄愿鳛?；而年齡這個對于駕駛員來說重要的生理指標在車輛肇事的人的原因中占有較大的比率，故權(quán)重確定為 ；婚姻狀況及質(zhì)量算是半客觀因素，而且具有一定的影響力故權(quán)重確定為 ；駕齡和肇事記錄這兩個因素可以 通過對駕駛員的訓練、培訓以及駕駛員自身的注意來減少這兩個因素對駕駛員肇事概率，故確定為 。對于五種風險指標的關(guān)鍵性比重可以量化為 、 、 、 。我國大陸將公路劃分為高速公路、一級公路、二級公路、三級公路、四級公路五個等級，其中五個等級車道中只有四級公路不可供重型貨車行駛。總體而言，東部和南部雨水較多，貨車車輛銹損嚴重；雨季路面較滑，增加了事故概率；而且車內(nèi)浸水的現(xiàn)象也比較多。對于氣候因素對行駛的影響比較大，比如霧霾天氣會影響人的視野，雨雪天氣影響車輛的狀態(tài)與路況等，故將權(quán)重確定為 ；路況在車流量和道路修筑標準上的差異，可以影響到車輛的駕駛狀況，但是是否肇事主要取決于駕駛員對不同路況的適應能力，故權(quán)重確定為 ；對行駛區(qū)域權(quán)重的劃分時依據(jù)我國不同地貌面積占國土面積的比率，故將我國平原、山地、戈壁、盆地這四種主要地貌權(quán)重確定為 ,。對于二種風險指標的關(guān)鍵性比重可以量化為 ,。綜合上文所得出的三個綜合風險指數(shù)I I2和 I3，得出最后標的的綜合風險指數(shù)： I= I1*+ I2*+I3*= 表 6 機動車輛保險車損險費率表 上表是貨運險費率，從表中數(shù)據(jù)可以看出，綜合風險指數(shù)為 I=險費率為 %，根據(jù)該數(shù)據(jù)，我們制定以下費率浮動系數(shù)表： 表 7 費率浮動系數(shù)表 綜合風險指數(shù) I ≤ 4 4 I ≤ 6 6 I≤ 8 8 I ≤ 10 I 10 費率浮動情況 下調(diào) 下調(diào) 基本不變 上浮 上浮 調(diào)整后費率 % 針對具體綜合風險較大的保險標的的實際情況來決定是否承保以及承保后確定具
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