保監(jiān)會發(fā)布商業(yè)銀行代理保險業(yè)務監(jiān)管指引-wenkub
2023-05-20 06:55:54 本頁面
【正文】 四、各保險公司、各商業(yè)銀行要注重從改進和完善體制機制入手，防止出現(xiàn)商業(yè)賄賂、銷售誤導、惡性價格競爭等違法違規(guī)行為。 二、各保險公司要堅持調整和優(yōu)化銀保業(yè)務結構，加快轉變銀保業(yè)務發(fā)展方式?，F(xiàn)予以印發(fā)，請遵照執(zhí)行?，F(xiàn)將做好《監(jiān)管指引》執(zhí)行工作的有關要求通知如下： 一、各單位要高度重視《監(jiān)管指引》的貫徹落實工作。要注重與銀行加強戰(zhàn)略性合作，發(fā)揮銀保雙方優(yōu)勢，創(chuàng)新銀保產品和銷售模式；要注重維護銀保專管員隊伍穩(wěn)定，從職能定位、工作方式、組織發(fā)展等方面加快銀保專管員隊伍轉型，不斷提高專管員隊伍的專業(yè)素質、培訓能力和服務能力?？偛恳袑嵆袚饘ο录墮C構和人員的管控責任，要建立并強化內部責任追究制。 六、本通知下發(fā)后，保險公司與商業(yè)銀行已簽訂的代理協(xié)議與《監(jiān)管指引》要求不符的，應當在 2020 年 3 月 31 日前完成修訂工作。 第四條 中國保監(jiān)會、中國銀監(jiān)會根據(jù)《保險法》、《商業(yè)銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和國務院授權，對商業(yè)銀行代理保險業(yè)務履行監(jiān)管職責。 第七條 商業(yè)銀行選擇合作保險公司時，應當充分考慮其償付能力狀況、風險管控能力、業(yè)務和財務管理信息系統(tǒng)、近兩年受監(jiān)管部門處罰情況等。 合作期間內，如果一方出現(xiàn)對雙方合作關系有實質影響的不利情形，另一方可以提前中止合作。 （一）商業(yè)銀行代理保險業(yè)務的，每個營業(yè)網點在代理保險業(yè)務前應當取得中國保監(jiān)會頒發(fā)的經營保險代理業(yè)務許可證，并獲得商業(yè)銀行一級分支機構（含省、自治區(qū)、直轄市和計劃單列市分行）的授權。 第十二條 中國保監(jiān)會依法對商業(yè)銀 行代理保險業(yè)務銷售人員和保險公司銀保專管員實施資格管理。 （三）保險公司銀保專管員，應當取得中國保監(jiān)會頒發(fā)的《保 險銷售從業(yè)人員資格證書》，每年應接受不少于 36 小時的培訓。保險公 司一級分支機構應當事先取得總公司書面授權，并在代理協(xié)議簽訂后及時向總公司進行備案。 第十八條 保險公司應當充分發(fā)揮長期資產負債匹配管理和風險保障的核心技術優(yōu)勢，商業(yè)銀行應當充分發(fā)揮銷售渠道優(yōu)勢，在商業(yè)銀行代理保險業(yè)務中大力發(fā)展長期儲蓄型和風險保障型保險產品，持續(xù)調整和優(yōu)化商業(yè)銀行代理保險業(yè)務結構，為客戶提供全面的金融服務。 第二十二條 保險公司應當按照財務制度據(jù)實列支向商業(yè)銀行支付的代理費用，不得賬外核算和經營；商業(yè)銀行應當加強代理費用集中管理，從代理費用中列支代理保險業(yè)務銷售人員的業(yè)務激勵費用。 第二十五條 監(jiān)管部門對通過給予、收取或索要合作協(xié)議約定外利益等不正當競爭手段擾亂市場秩序、侵害消費者利益的行為將依法嚴厲查處。 第二十七條 商業(yè)銀行應當根據(jù)保險產品的復雜程度區(qū)分不同的銷售區(qū)域。 第二十九條 商業(yè)銀行通過電話銷售保險產品的，應當先征得客戶同意；銷售人員應當是具有保險銷售從業(yè)人員資格的商業(yè)銀行人員；銷售行為應當按照統(tǒng)一的規(guī)范用語進行，明確告知客戶銷售的是保險產品，銷售過程應當全程錄音并妥善保存。 第三十三條 銷售人員在產品銷售過程中應當以書面形式向投保人提供保險監(jiān)管部門要求的投保提示書、產品說明書，應當引導投保人在投保單上填寫真實完整的客戶信息，并在人身保險新型產品投保書上抄錄有關聲明，不得代抄錄有關聲明或代投保人或被保險人簽名；對投資連結保險產品投保人還應當進行風險承受能力測評，不得將投資連結保險產品銷售給未經過風險測評或風險測評結果顯示不適合的客戶。 第三十六條 商業(yè)銀行網點及其銷售人員不得以中獎、抽獎、 送實物、送保險、產品停售等方式進行誤導或誘導銷售。 第三十八條 商業(yè)銀行和保險公司應當逐步統(tǒng)一投保人風險承受能力測評體系，為客戶投保提供便利。
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