【正文】 銀行信貸 1 特種存款 ：是指中央銀行根據(jù)商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)信貸資金的營動狀況以及根據(jù)松緊和宏觀調(diào)控的需要，以存款的方式向這些金融機(jī)構(gòu)集中一定數(shù)量的資金而形成的存款。 審貸分離制 ：是信貸運行機(jī)制的核心，它是指授信業(yè)務(wù)的審批主體與發(fā)放主體相互分離，相互制約的制度。 消費貸款 ：又稱消費信貸，是指銀行向消費者個人發(fā)放的，用以購買耐用消費品或支付服務(wù)費用的一種貸款。 保證 ：是保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。 抵押率 ：是指抵押貸款本息之和與抵押物作價之比，即抵押率 =貸款本息總額 /抵押物價值 100%. 同業(yè)拆借 ：是指商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間的臨時性借款，主要用于支持銀行資金周轉(zhuǎn)，彌補(bǔ)銀行暫時的頭寸短缺。 回購協(xié)議 ：是交易雙方以債券為權(quán)利質(zhì)押的一種短期資金融通業(yè)務(wù)。涉及的當(dāng)事人有資金融入方和資金融出方。 房地產(chǎn)開發(fā)貸款 ：是指銀行向借款人發(fā)放的同于房屋建造，土地開發(fā)過程中所需資金的本，外幣貸款，包括房地產(chǎn)開發(fā)貸款和房地產(chǎn)開發(fā)流動資金貸款。 內(nèi)部收益率 ：又叫預(yù)期收益率，它是項目壽命期內(nèi)資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等時的折現(xiàn)率。 國家助學(xué)貸款 ：是指面向中華人民共和國高等院校中經(jīng)濟(jì) 確實困難的全日制本，?？茖W(xué)生，研究生，第二學(xué)位學(xué)生發(fā)放的貸款。貸款只能用于學(xué)生的學(xué)費及生活費。 信貸資金管理體制 ：是指銀行組織和管理信貸資金的基本模式，其核心內(nèi)容主要包括信貸資金管理權(quán)限的劃分和信貸資金管理方式的選擇。 貿(mào)易融資 ：是指銀行對客戶提供的進(jìn)出口貿(mào)易項目的信貸支持，它包括一系列為從事進(jìn)出口貿(mào)易的客戶設(shè)計的融資手段，以滿足客戶在貿(mào)易過程各階段的融資需求。 循環(huán)貸款 ：是指一次申請，多次使用的貸款，在一定期限內(nèi)借款人可以在貸款銀行批準(zhǔn)的信用額度內(nèi)多次使用貸款，并在規(guī)定的期限內(nèi)分次償還貸款。 企業(yè)信用評級 ：是指運用規(guī)范，統(tǒng)一的評價方法，對企業(yè)一定經(jīng)營期間內(nèi)的償債能力和意愿進(jìn)行定量分析和定性分析，從而對客戶的信用等級做出真實，客觀，公正的綜合評判。 統(tǒng)一授信 ：是指銀行作為一個整體，集中統(tǒng)一的識別，管理客戶的整體信用風(fēng)險，統(tǒng)一地向客戶提供具體授信支持，并集中管理，控制具體授信業(yè)務(wù)風(fēng)險。 銀行信貸登記咨詢管理制度 ：是以銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)為管理手段，通過對金融機(jī)構(gòu)信貸業(yè)務(wù)和借款人信息的登記，全面反映借款人資信情況，為金融機(jī)構(gòu)提供借款人資信咨詢服務(wù)，并對金融機(jī)構(gòu)和借款人的信貸行為進(jìn)行 監(jiān)控的金融監(jiān)管服務(wù)制度。 票據(jù) 貼現(xiàn) ：是指持票人將未到期的票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后，講余額付給持票人的一種行為。 項目融資 ：是為某特定的工程項目發(fā)放的以項目本身預(yù)期的現(xiàn)金流量和經(jīng)濟(jì)效益為主要放款依據(jù)并以項目資產(chǎn)和項目相關(guān)參與人的合同義務(wù)等為還款保證的一種中長期信貸。 個人信用征信 ：是指通過第三方中介機(jī)構(gòu)，將分散在商業(yè)銀行和社會各相關(guān)部門的個人信用和信貸信息匯集起來，進(jìn)行加工和存儲，形成個人信用檔案信息數(shù)據(jù)庫，為商業(yè)銀行和社會各相關(guān)部門系統(tǒng)了解個人信用和信譽(yù)狀況提供服務(wù)。 保本點分析 ：又稱盈虧平衡分析，是對項目不確定性進(jìn) 行分析的一種方法，主要用于研究產(chǎn)品的銷售數(shù)量，價格，成本等不確定因素的變化對項目盈利能力和影響及其程度，項目在保本點上處于不盈不虧的狀況。 動產(chǎn)質(zhì)押 ：是指債務(wù)人或者第三人將其動產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)以該動產(chǎn)折價或者以拍賣，變賣動產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。 貸款卡 ：是中國人民銀行統(tǒng)一印制的，發(fā)給注冊地借款人的磁條卡，是借款人憑以向各金融機(jī)構(gòu)申請辦理信貸業(yè)務(wù)的資格證明，貸款卡編碼唯一，貸款卡在全國通用。 敏感性分析 ：是指通過分析項目主要因素發(fā)生變化時對項目經(jīng)濟(jì)評價指標(biāo)的 影響程度，從中找出對項目效益影響最大的最敏感因素，并進(jìn)一步分析其可能產(chǎn)生的影響。 信貸營銷 ：是指銀行以金融市場為導(dǎo)向，綜合運用各種營銷手段，向客戶提供信貸產(chǎn)品和服務(wù)，以滿足客戶需求并實現(xiàn)銀行盈利目標(biāo)的一系列信貸管理活動。 連鎖反應(yīng)成本 ：是指銀行為新吸收存款而增加的服務(wù)和利息支出，而引起的對原有存款增加的開支。 平行金融債券 ：是指發(fā)行銀行為了籌措一筆資金，在幾個國家同時發(fā)行金融債券。 貼現(xiàn)利率 ：是指商業(yè)銀行辦理貼現(xiàn)時，預(yù)扣的利息與票面金額的比例，該利率由中央銀行規(guī)定，一般是在再貼現(xiàn)利率基礎(chǔ)上按不超過同期貸款利 率加若干個百分點。 貸款管理責(zé)任制 ：是指在貸款經(jīng)營，管理，決策的過程中建立的責(zé)任制度體系，形成相互制約，權(quán)責(zé)分明的合理機(jī)制，從而促進(jìn)信貸管理的科學(xué)性，有效地防范和化解信貸風(fēng)險。 流動資金貸款 ：是指借款人用于正常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)或臨時性資金需要而向銀行申請的貸款。 保付代理 ：又稱保理。是指商業(yè)銀行以購買票據(jù)的方式購買借款企業(yè)的應(yīng)收賬款，并在賬款收回前提供融通資金之外的各項服務(wù)，如信用分析，催收賬款，代辦會計處理手續(xù)，承擔(dān)例帳風(fēng)險等。 信貸管理 ：是指為了提高信貸資金的經(jīng)濟(jì)效用，運用各種方法和手段對國民經(jīng)濟(jì)活動過程中 的資金借貸關(guān)系進(jìn)行組織，疏導(dǎo)，調(diào)節(jié)和控制的活動。 委托貸款 ：是指由政府部門，企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款根據(jù)委托人確定的貸款對象，用途，金額，期限，利率等代為發(fā)放，監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。 連帶責(zé)任保證 ：是指當(dāng)事人在保證合同中約定保證人和債務(wù)人對債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任，在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期內(nèi)沒有履行債務(wù)時，債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。如果當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任。 票據(jù)承兌 ：是指匯票的付款人承諾在匯票到期 日支付匯票金額的票據(jù)行為。付款人在票據(jù)上注明“承兌”字樣，并簽字確認(rèn)對匯票的付款責(zé)任，就成為承兌人。付款人承兌匯票后，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)到期付款的責(zé)任。 貸款風(fēng)險度 ：是衡量貸款風(fēng)險大小的尺度，它反映貸款對象，貸款方式，貸款形態(tài)這三個基本因素對貸款風(fēng)險的綜合影響程度。分為單筆貸款風(fēng)險度和綜合貸款風(fēng)險度。 貸款展期 ：是指借款人因故未能按借款合同約定期限償還貸款，而向貸款人要求繼續(xù)使用貸款，貸款人同意延期償還貸款。 個人信用貸款 ：是指銀行向職業(yè)和收入比較穩(wěn)定，有按期償還能力，資信狀況良好的個人發(fā)放的，用于其正常消費及勞務(wù)支 出，不需擔(dān)保的一種小額信用消費貸款。 貸款授權(quán) ：是指貸款授權(quán)主體就貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營和管理中的有關(guān)權(quán)力事項，對貸款授權(quán)所做出的一種限制性規(guī)定，主要表現(xiàn)為對貸款授權(quán)對象資格的認(rèn)定，對貸款授權(quán)對象行使權(quán)利范圍的界定，對貸款授權(quán)對象權(quán)力大小的限定以及授權(quán)主體管理貸款授權(quán)事項的某些原則等。 出口押匯 ：是指銀行根據(jù)客戶的要求，并根據(jù)開證行的議付授權(quán)指示，以其提交的符合信用證條款的全套物權(quán)單據(jù)作質(zhì)押，將應(yīng)收貸款凈額先行解付給客戶，然后憑單據(jù)向開證行索回貸款的融資行為。 再貼現(xiàn) ：是指商業(yè)銀行把已經(jīng)貼現(xiàn)但尚未到期的票據(jù)交給中央銀 行，要求中央銀行給予再貼現(xiàn)。 儲蓄存款實名制 ：是指個人在銀行開立存款帳戶辦理儲蓄存款時，應(yīng)當(dāng)出示本人法定身份證件，使用身份證上的姓名，銀行按照規(guī)定進(jìn)行核對，并登記身份證上的姓名和號碼，以確定儲戶對開立帳戶上的存款享有所有權(quán)的一項制度。 授信 ：是指銀行向客戶直接提供資金支持（客戶需按約定的利率和期限還本付息），或?qū)蛻粼谟嘘P(guān)經(jīng)濟(jì)活動中的信用（客戶履行債務(wù)，責(zé)任的能力和誠信等）向第三方做出保證的行為。授信又可分為實有授信和或有授信。 凈現(xiàn)值率 ：是項目的凈現(xiàn)值與總投資的現(xiàn)值之比。凈現(xiàn)值率主要用于投資額不等的項目的 比較，凈現(xiàn)值率越大，表明項目單位投資所能獲得的凈現(xiàn)值就越大，項目的效益就越好。 出口信貸 ：是一個國家為了促進(jìn)和擴(kuò)大本國產(chǎn)品的出口，運用信貸手段支持和增加本國產(chǎn)品出口而發(fā)放的一種貸款。 資本性債券 ：是指商業(yè)銀行為了補(bǔ)充資本金的不足而發(fā)行的金融債券，是介于銀行存款負(fù)債和股票資本之間的債務(wù)，對銀行收益和資產(chǎn)分配的要求權(quán)優(yōu)于普通股和優(yōu)先股，僅次于銀行存款人和其他客戶。 呆賬準(zhǔn)備金 ：是指銀行從經(jīng)營收入，利潤以及資本金中提取的用于彌補(bǔ)貸款損失的專項準(zhǔn)備基金。 轉(zhuǎn)貼現(xiàn) ：主要是指商業(yè)銀行通過在二級市場上賣出未到期的貼現(xiàn)票據(jù) 以融通所需資金的行為，而二級市場的投資人在票據(jù)到期前還可以做票據(jù)的轉(zhuǎn)手買賣，繼續(xù)進(jìn)行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)活動。 貸款方法 ：是指貸款管理的具體辦法，該辦法規(guī)定企業(yè)如何取得和使用貸款，銀行如何在數(shù)量上控制這種貸款。 貸款項目評估 ：是以項目可行性研究報告為基礎(chǔ)，根據(jù)國家現(xiàn)行方針政策，財稅制度以及銀行信貸政策的有關(guān)規(guī)定，結(jié)合通過調(diào)研得來的有關(guān)項目生產(chǎn)經(jīng)營的資料，從技術(shù)，經(jīng)濟(jì)等方面對項目進(jìn)行科學(xué)審查與評價的一種理論與方法。 信用評分法 ：是指由銀行先建立一個統(tǒng)計上可靠的信用評分體系，然后信貸人員通過這一體系對借款人進(jìn)行信用評分。 打包貸款 ：是指銀行根據(jù)客戶的要求，將境外銀行開立的以該客戶為受益人的正本信用證留存，在提交單據(jù)前向其發(fā)放的用于該信用證項下備貨的專項貸款。 間接貸款 ：是指銀行通過經(jīng)銷商間接向消費者發(fā)放的，用于支持消費者以分期付款方式購買耐用消費品的貸款。 權(quán)利質(zhì)押 ：是指債務(wù)人或第三人將其權(quán)利質(zhì)物移交債權(quán)人占有，作為債權(quán)的擔(dān)保，債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人可以從權(quán)利的質(zhì)押中優(yōu)先受償。 優(yōu)惠利率 ：是指國家規(guī)定的或銀行自身決定的對那些需要重點扶植的企業(yè)，行業(yè)或部門所實行的低于一般利率水平的利率。 投資回收期 ：是指項目建成投產(chǎn)后，按 正常年度的銷售利潤額和折舊額收回該項目投資所需的時間。 轉(zhuǎn)貸款 ：又稱境外籌資轉(zhuǎn)貸款，是指國內(nèi)商業(yè)銀行接受客戶的委托后，以自己名義與外國出口信貸機(jī)構(gòu)，商業(yè)銀行，投資銀行或其他金融機(jī)構(gòu)籌資，并將所籌措的資金轉(zhuǎn)貸給客戶，以便為項目引進(jìn)設(shè)備，技術(shù)和服務(wù)等活動提供融資的一種信貸業(yè)務(wù)。 基本存款帳戶 ：是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行帳戶。存款人日常經(jīng)營活動的資金收付及其工資，獎金和現(xiàn)金的支取，只能通過本賬戶辦理。 簡述 作用貸款風(fēng)險的管理，是銀行信貸管理的核心內(nèi)容。 6C原則 索權(quán)項目融資的異同相同點 原則信貸產(chǎn)品開發(fā)的目標(biāo) 任制的關(guān)系 。 款的區(qū)別 則 的含義 與傳統(tǒng)融資方式相比有哪些特點 條款 面抵押率就是抵押款本息之和與抵押物作價之比。 目融資的參與者有哪些 以及內(nèi)容 區(qū)別在哪些方面聯(lián)系： 款的區(qū)別 容 的內(nèi)容和作用內(nèi)容 礎(chǔ) ，項目融資有哪些特點 區(qū)別 （ 1）貸款用途，就是銀行存款再生產(chǎn)過程中具體和哪些生產(chǎn)要素相結(jié)合，是對借款人使用貸款的具體要求。（ 2）貸款方式，指貸款的發(fā)放形式，它體現(xiàn)銀行貸款發(fā)放的經(jīng)濟(jì)保證程度，反映貸款的風(fēng)險程度。（ 3）貸款方法，指貸款管理的具體方 法，該辦法規(guī)定企業(yè)如何取得和使用貸款，銀行如何在數(shù)量上控制這種貸款。（ 4）貸款期限，指貸款人限定借款人使用貸款資金的時間，即從合同簽訂之日起到合同債務(wù)清償日止的期間。（ 5）貸款利率，指貸款利息額與貸款本金的比率。 （ 1）居民貨幣收入水平（ 2）居民消費水平，消費結(jié)構(gòu)和消費習(xí)慣（ 3）市場商品供求狀況與物價水平。（ 4）社會福利保障制度（ 5）金融市場發(fā)達(dá)程度與金融資產(chǎn)種類（ 6）存款利率水平與存款服務(wù)質(zhì)量。 的管理，是銀行信貸管理的核心內(nèi)容。 作用具體表現(xiàn) 在以下方面：（ 1）深化銀行體制改革的客觀需要。要深化銀行體制改革，將商業(yè)銀行辦成自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，自負(fù)盈虧，自我發(fā)展的金融企業(yè)，必須加強(qiáng)貸款風(fēng)險的管理。（ 2）實現(xiàn)銀行經(jīng)營目標(biāo)的客觀需要。商業(yè)銀行作為獨立的利益和風(fēng)險主體，以利潤最大化為經(jīng)營目標(biāo)，必須依據(jù)風(fēng)險和受益的內(nèi)在聯(lián)系，通過加強(qiáng)貸款風(fēng)險的管理，將貸款風(fēng)險控制在一定的邊界里，才能既最大限度減少貸款風(fēng)險，又能有效提高貸款經(jīng)濟(jì)效益。（ 3）確保信貸資產(chǎn)安全的客觀需要。一般來說，貸款風(fēng)險越大，信貸資產(chǎn)遭受損失的可能性就越大。因此，加強(qiáng)貸款風(fēng)險管理，是確保信貸資產(chǎn) 安全的必然選擇和有效途徑。 6C 原則 （ 1）借款人的品格。（ 2）借款人的能力。（ 3）借款人的資本。（ 4）貸款的擔(dān)保（ 5）借款人經(jīng)營的環(huán)境條件。（ 6）借款人事業(yè)的連續(xù)性。 （ 1）構(gòu)銀行信貸 2 建以客戶為中心的組織結(jié)構(gòu)。（ 2）建立客戶經(jīng)