銀行“應(yīng)收賬款池融資”業(yè)務(wù)管理辦法(已修改)
2024-12-31 04:15 本頁面
【正文】 — 1 — ⅩⅩ 銀行“應(yīng)收賬款池融資（融賬通）”業(yè)務(wù)管理辦法（暫行） 目 錄 第一章 總 則 第二章 基本事項 第三章 業(yè)務(wù)操作流程 第四章 貸后管理 第五章 檔案管理 第六章 附 則 — 2 — 第一章 總 則 第一條 為滿足客戶需求，提高我行貿(mào)易融資產(chǎn)品競爭力，增強(qiáng)對應(yīng)收賬款融資的整體風(fēng)險管理能力，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，根據(jù)中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、國家外匯管理局及ⅩⅩ 銀行相關(guān)規(guī)章制度，特制定本《辦法》。 第二條 應(yīng)收賬款池融資（又稱“融賬通”）業(yè)務(wù)，是指申請人在采用信用證、托收或賒銷方式向付款人銷售貨物，并向我行轉(zhuǎn)讓應(yīng) 收賬款債權(quán)的條件下，由我行對應(yīng)收賬款進(jìn)行歸集，根據(jù)申請人自身資質(zhì)及應(yīng)收賬款的質(zhì)量為其提供短期貿(mào)易融資服務(wù)。 第三條 本《辦法》所稱應(yīng)收賬款，是指國內(nèi)企業(yè)依照進(jìn)出口貿(mào)易合同約定履行交貨等義務(wù)后形成的、 扣除付款人已向其支付的預(yù)付款、已付款、傭金、折扣等款項后，應(yīng)向付款人收取而尚未收取且符合一定條件的款項凈額。 第四條 應(yīng)收賬款池融資額度是指我行基于申請人資質(zhì)以及應(yīng)收賬款質(zhì)量等多項因素測算出的能夠且愿意承擔(dān)的業(yè)務(wù)風(fēng)險限額。 第五條 應(yīng)收賬款池融資額度為一類貿(mào)易融資額度，納入我行貿(mào)易融資額度管理。在該額度內(nèi)，我行根 據(jù)申請人提交的多筆應(yīng)收賬款按一定標(biāo)準(zhǔn)折算后，為申請人提供融資。除以應(yīng)收賬款債權(quán)作為擔(dān)保條件以外，應(yīng)收賬款池融資業(yè)務(wù)原則上可不需要提供其他擔(dān)保措施。在支用額度辦理貿(mào)易融資業(yè)務(wù)時不再進(jìn)行信用 — 3 — 風(fēng)險轉(zhuǎn)換系數(shù)計算。 第六條 總行國際業(yè)務(wù)部是全行應(yīng)收賬款池融資業(yè)務(wù)的牽頭管理部門，負(fù)責(zé)對產(chǎn)品政策制度的建立、業(yè)務(wù)指導(dǎo)等有關(guān)管理工作。各一級分行國際業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)完善產(chǎn)品實施細(xì)則、業(yè)務(wù)培訓(xùn)等工作。經(jīng)辦行負(fù)責(zé)產(chǎn)品市場營銷和業(yè)務(wù)受理工作。 第二章 基本事項 第七條 應(yīng)收賬款池融資業(yè)務(wù)的申請人應(yīng)同時具備以下基本條件： （一）符合我 行對公業(yè)務(wù)以及貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的基本條件； （二）在我行的信用評級為 A 級 (含 )或 a+級（含）以上； （三）在我行開立本、外幣基本結(jié)算賬戶或一般結(jié)算賬戶，且外匯業(yè)務(wù)承辦率與我行信貸投放比例相匹配； （四）未被中國海關(guān)、外匯管理局等管理機(jī)構(gòu)列入違規(guī)行為通報名單； （五）收付匯情況良好，出口核銷率高； （六）與付款人之間無重大貿(mào)易糾紛； （七）年出口額不低于 1000 萬美元； （八）擁有自營進(jìn)出口權(quán)以及 2 年以上外貿(mào)結(jié)算記錄； （九）符合我行認(rèn)為必須滿足的其他條件。 如申請人未達(dá)到第（七）至（九）款的基本條件，可由一級分行國際部門進(jìn)行核準(zhǔn)后受理。 — 4 — 第八條 應(yīng)收賬款應(yīng)同時滿足以下條件： （一）出口商品應(yīng)從中國大陸出口且具有真實貿(mào)易背景； （二）原則上僅限于在申請人經(jīng)營許可范圍之內(nèi)的有形商品貿(mào)易，服務(wù)貿(mào)易等特殊貿(mào)易形式須報總行國際業(yè)務(wù)部進(jìn)行核準(zhǔn)； （三）債權(quán)依法可以轉(zhuǎn)讓，債權(quán)真實、合法、有效和完整； （四）不存在權(quán)屬爭議且申請人未以任何形式質(zhì)押或轉(zhuǎn)讓給任何第三方或設(shè)定任何形式的擔(dān)保； （五）不存在被第三方主張抵銷、代位權(quán)等權(quán)利瑕疵； （六）未在我行辦理過其他任何形式融資； （七）賬期不超過 120 天，且發(fā)票轉(zhuǎn)讓日期距發(fā)貨日 不超過30 天、距發(fā)票到期日不少于 15天； （八）付款人所在國家 (或地區(qū) )原則上僅限于經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織（ OECD）發(fā)布的最新《官方出口信用支持國家 /地區(qū)風(fēng)險評級列表（ Country Risk Classifications of the Participants to the Arrangement on Officially Supported Export Credits）》（附件 1）中風(fēng)險評級為 6 級（含）以下的國家和地區(qū)； （九）符合我行認(rèn)為必須滿足的其他條件。 第九條 額度支用原則 經(jīng)辦行在支用應(yīng)收 賬款池融資額度時，應(yīng)確保已入池的合格應(yīng)收賬款經(jīng)過折算后的總金額不低于申請人的融資敞口。額度支用方式如下： （一）提現(xiàn)方式 — 5 — 1. 若申請人在我行信用評級為 AA級（含）或 aa 級 (含
公司管理相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1