【正文】 第一篇：關(guān)于政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)問(wèn)題的思考關(guān)于政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)問(wèn)題的思考農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是專門為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者在從事種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)過(guò)程中，對(duì)遭受自然災(zāi)害和意外事故所造成的經(jīng)濟(jì)損失提供保障的一種保險(xiǎn)。2007年，中央財(cái)政將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼作為黨和政府實(shí)施的一項(xiàng)支農(nóng)惠農(nóng)措施在全國(guó)六個(gè)省區(qū)進(jìn)行試點(diǎn)，新疆省是試點(diǎn)省之一，博州于2007年開始政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作，并于2008年在全州全面推廣。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)增強(qiáng)了廣大農(nóng)民抵御自然災(zāi)害的承受力，有效地減輕了農(nóng)民的受災(zāi)損失。一、2007年以來(lái)博州政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作執(zhí)行情況 20072010年，博州作為新疆政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)地州之一，開展了棉花、小麥、玉米及能繁母豬農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼的試點(diǎn)。在種植業(yè)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)方面，全州累計(jì)承保面積230余萬(wàn)畝，保費(fèi)收入累計(jì)6000余萬(wàn)元，累計(jì)支付保險(xiǎn)賠款3100余萬(wàn)元，覆蓋全州一市兩縣共15個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)。二、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)推廣工作中存在的主要問(wèn)題農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼的實(shí)行在轉(zhuǎn)移農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、減輕政府負(fù)擔(dān)、引導(dǎo)農(nóng)民積極參保投保等方面起到了“四兩撥千斤”的作用。但是，由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)本身屬于政策性保險(xiǎn)，其在展業(yè)、承保、防災(zāi)減損、查勘理賠等方面的復(fù)雜性，加之農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)又是一項(xiàng)全新的工作，還存在著諸多的問(wèn)題。1（一）農(nóng)民風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不足是博州目前政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)推廣的主要問(wèn)題。在2007年實(shí)行政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)之前，博州地區(qū)地方農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)屬商業(yè)性保險(xiǎn)，由人保財(cái)險(xiǎn)開辦該類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。曾就由于當(dāng)?shù)剞r(nóng)民風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄、保險(xiǎn)公司承保面積有限、保險(xiǎn)費(fèi)收取難、災(zāi)害賠付高等原因，致使人保財(cái)險(xiǎn)公司多年連續(xù)嚴(yán)重虧損，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)一度陷入困境，最終于2002年全面停辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，長(zhǎng)達(dá)5年之久。因此，目前的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)正處于“孕育”期之中，以至于當(dāng)?shù)剞r(nóng)民大部分缺乏風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。另外，農(nóng)民普遍對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理解不透、認(rèn)識(shí)不足，甚至還有人錯(cuò)誤地認(rèn)為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是向農(nóng)民變相收費(fèi)。因此，有效地開展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)首先是要如何提高農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的認(rèn)知水平。（二）保險(xiǎn)責(zé)任范圍與農(nóng)民要求有一定差距。如博州地區(qū)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)對(duì)象棉花、小麥、玉米，其保險(xiǎn)責(zé)任范圍僅限于寒凍、洪澇、暴雨、冰雹、風(fēng)災(zāi)等自然災(zāi)害造成的死亡、滅失或絕收損失，而農(nóng)民所希望的旱災(zāi)和病蟲害損失卻未能如愿被列入保險(xiǎn)責(zé)任范圍。并且種植作物的承保時(shí)限又限于出苗期至成熟期（不含收獲期），這就顯得出險(xiǎn)起賠點(diǎn)過(guò)高。同時(shí)，隨著農(nóng)業(yè)種植基耕、種子、水、化肥、農(nóng)藥、土地承保等成本的過(guò)快持續(xù)增長(zhǎng)，每畝400500元的保額就顯得偏低，從而就對(duì)比表現(xiàn)出農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)率偏高，不足以彌補(bǔ)農(nóng)民投入的物化成本、化解種植風(fēng)險(xiǎn)。這些因素近一步阻礙了農(nóng)民投保的積極性。（三）勘賠定損、理賠標(biāo)準(zhǔn)是政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)推廣的技術(shù)障礙。目前，從省至縣還沒(méi)有針對(duì)農(nóng)險(xiǎn)保險(xiǎn)勘賠而設(shè)立的技術(shù)性較強(qiáng)的專業(yè)仲裁機(jī)構(gòu)，因此當(dāng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)生自然災(zāi)害后，往往容易出現(xiàn)在賠償金額上保險(xiǎn)公司與農(nóng)戶之間不能達(dá)成一致，農(nóng)戶對(duì)賠款標(biāo)準(zhǔn)不滿。同時(shí)，由于勘賠、清算工作量大，理賠到戶時(shí)間長(zhǎng)，這些技術(shù)性問(wèn)題的存在對(duì)農(nóng)民積極參加政策農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有著相當(dāng)?shù)呢?fù)面影響，并在很大程度上阻礙著這項(xiàng)工作的順利開展。（四）法律法規(guī)的缺失是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)順利開展的政策軟肋。按理政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，要使它發(fā)揮應(yīng)有的作用，就離不開相應(yīng)的法律的支持，但因我國(guó)這項(xiàng)工作起步晚，至今還沒(méi)有一部完整的法律法規(guī)對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)予以扶持，地方也缺少相應(yīng)的管理?xiàng)l例，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)開展所依靠的是上級(jí)有關(guān)部門的紅頭文件，諸多問(wèn)題形成了法律真空。例如：博州地區(qū)地方2010年政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)關(guān)于保費(fèi)的征收問(wèn)題，是按照農(nóng)戶繳費(fèi)→縣級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼→市級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼的程序?qū)嵤┑?，如果其中任何一個(gè)環(huán)節(jié)不能完成繳費(fèi)，就至使下一個(gè)環(huán)節(jié)不能進(jìn)行繳費(fèi)。在2010年中，就出現(xiàn)了一個(gè)縣，因當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶自繳的保費(fèi)不能順利收取，導(dǎo)致縣級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼遲遲不能到位，臨近種植作物出苗進(jìn)入災(zāi)害頻發(fā)期時(shí)，當(dāng)?shù)乜h政府還不能與保險(xiǎn)公司簽定保險(xiǎn)協(xié)議。這是博州開展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作4年來(lái)，出現(xiàn)的較為典型的一次事例。這次事例說(shuō)明，政府是否下發(fā)紅頭文件、領(lǐng)導(dǎo)是否足夠重視，直接關(guān)系到政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作開展的好壞，具有很強(qiáng)的隨意性和主觀性，而缺乏應(yīng)有的政策和法規(guī)性。三、發(fā)展與完善政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作的建議開展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是一件政府得民心，農(nóng)民得實(shí)惠，農(nóng)業(yè)得發(fā)展的大好事。對(duì)于發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村具有重要意義，它不僅可以建立農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，增強(qiáng)政府防災(zāi)救災(zāi)的能力，還可以使受災(zāi)農(nóng)戶及時(shí)得到賠償，解除農(nóng)民的后顧之憂。為切實(shí)解決當(dāng)前政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作中存在的各種問(wèn)題，使這項(xiàng)工作得到更好地推廣與發(fā)展，要從以下幾點(diǎn)著手：（一）加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的立法工作。通過(guò)立法，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的性質(zhì)、保障范圍、經(jīng)營(yíng)原則、政策性業(yè)務(wù)與商業(yè)性業(yè)務(wù)的界定、經(jīng)營(yíng)主體的組織形式、參與主體、收益主體以及相關(guān)的權(quán)利和義務(wù)等問(wèn)題加以明確。特別是對(duì)政府財(cái)政補(bǔ)貼、農(nóng)村基層工作機(jī)構(gòu)完善、農(nóng)民利益保障等重點(diǎn)環(huán)節(jié)作出明確要求。要通過(guò)法制手段，解決目前政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作在開展過(guò)程中，所反映出來(lái)的農(nóng)村基層工作機(jī)構(gòu)缺乏、人員緊張的問(wèn)題，以及因政府部門挪用甚至是占用保險(xiǎn)賠款而引發(fā)農(nóng)民信訪，嚴(yán)重影響農(nóng)民參與政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)積極性的惡劣后果。（二）加大宣傳力度，提高農(nóng)民對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)。目前，廣大農(nóng)民對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的認(rèn)知度還不是很高，還需通過(guò)電視、廣播、報(bào)紙等媒體以及印發(fā)宣傳資料等方式加大宣傳力度，使這項(xiàng)工作家喻戶曉，人人皆知。2010年4月份，人保財(cái)險(xiǎn)博州分公司在全州，大規(guī)模地開展了農(nóng)村墻體廣告宣傳和數(shù)萬(wàn)份知識(shí)讀本宣傳工作，起到很好的宣傳作用。同時(shí)，要加強(qiáng)鄉(xiāng)村的政策生農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)專業(yè)工作人員的培養(yǎng)，將政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)知識(shí)切實(shí)深入開展到鄉(xiāng)村，引導(dǎo)農(nóng)民自愿參保投保，使政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作穩(wěn)步向前推進(jìn)。（三）切實(shí)解決勘賠定損，適當(dāng)提高理賠標(biāo)準(zhǔn)?？辟r定損是一項(xiàng)技術(shù)性很強(qiáng)、涉及保險(xiǎn)公司與投保農(nóng)民雙方利益的工作，容不得半點(diǎn)馬虎和草率，必須認(rèn)認(rèn)真真、實(shí)事求是。在目前還沒(méi)有專業(yè)的勘賠組織機(jī)構(gòu)前，可以由保險(xiǎn)公司牽頭，聯(lián)合當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)科、農(nóng)機(jī)、水利、財(cái)政等機(jī)構(gòu)人員及受災(zāi)鄉(xiāng)村負(fù)責(zé)人實(shí)行聯(lián)合勘賠定損，這需要求一方面保險(xiǎn)公司必須要有精通業(yè)務(wù)的專業(yè)人員，另一方面各參與定損人員也必須做到客觀公正。對(duì)于賠付標(biāo)準(zhǔn)，建議各地區(qū)按照不同的情況按品種分別確定，保險(xiǎn)金額標(biāo)準(zhǔn)要與當(dāng)?shù)胤N植、養(yǎng)殖的成本相符。要在保險(xiǎn)公司理賠承受范圍之內(nèi)，最大限度地以從事種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)的農(nóng)民滿意為落腳點(diǎn)。（四）加大財(cái)政補(bǔ)助力度，著力解決農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高費(fèi)用、高費(fèi)率問(wèn)題。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與農(nóng)村公共醫(yī)療和義務(wù)教育一樣，它的社會(huì)公益性決定了其更需要政策的扶持與推動(dòng)。針對(duì)目前政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高費(fèi)用、費(fèi)率高的問(wèn)題，政府需進(jìn)一步加大財(cái)政扶持力度。一方面，在適當(dāng)調(diào)整農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)率的基礎(chǔ)上，增加保險(xiǎn)金額，切實(shí)使農(nóng)戶受到更大的利益保障。如，博州地區(qū)的兵團(tuán)轄區(qū)，其種植作物的保險(xiǎn)費(fèi)率與地方轄區(qū)相差無(wú)幾，但保險(xiǎn)金額卻達(dá)到了地方轄區(qū)的2倍。另一方面，政府在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)財(cái)政補(bǔ)貼上要給予有力支持。例如，2010年，對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的國(guó)家財(cái)政補(bǔ)貼比2009年稍有下降，這樣一來(lái)，農(nóng)民承擔(dān)保險(xiǎn)費(fèi)的比例就要增加，在農(nóng)民風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理解未達(dá)到相應(yīng)要求時(shí)，農(nóng)民參保繳費(fèi)的積極性就受到了打擊，給2010年政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的開展帶來(lái)的很大的阻力。因此，國(guó)家對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)資金補(bǔ)貼的收縮不能過(guò)急、幅度不能過(guò)大。第二篇：政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)什么是政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)：政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是投保人支付少額保費(fèi)、政府補(bǔ)貼大部分保費(fèi)，把被保險(xiǎn)人農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中自然災(zāi)害或意外事故造成的財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)人的一種制定安排。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有政府補(bǔ)貼力度大、惠及人口多的特點(diǎn)。開展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，有利于增強(qiáng)農(nóng)業(yè)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力，穩(wěn)定糧食等主要農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)，培育農(nóng)民市場(chǎng)意識(shí)與風(fēng)險(xiǎn)意見，促進(jìn)“三農(nóng)”和農(nóng)村金融發(fā)展。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保什么？種植業(yè)保險(xiǎn)責(zé)任為人力無(wú)法抗拒的自然災(zāi)害，包括暴雨、洪水（政府行蓄洪除外）、內(nèi)澇、風(fēng)災(zāi)、雹災(zāi)、凍災(zāi)、旱災(zāi)、病蟲草鼠害等，對(duì)投保農(nóng)作物造成的損失。養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)責(zé)任為重大病害、自然災(zāi)害、意外事故以及強(qiáng)制捕殺所導(dǎo)致的投保個(gè)體直接死亡。具體包括：⑴重大病害。能繁母豬：豬丹毒、豬肺疫、豬水泡病、豬鏈球菌、豬乙型腦炎等。奶牛：口蹄疫、布魯氏菌疫、牛結(jié)核病等。⑵自然災(zāi)害。暴雨、洪水（政府行蓄洪除外）、風(fēng)災(zāi)、雷擊、地震、冰雹、凍災(zāi)。⑶意外事故。泥石流、山體滑坡、火災(zāi)、爆炸、建筑特倒塌、空中運(yùn)行物體墜落。⑷強(qiáng)制捕殺。當(dāng)發(fā)生高傳染性疫病政府實(shí)施強(qiáng)制捕殺時(shí)，經(jīng)辦保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)賠償投保戶保險(xiǎn)金額與政府支付捕殺補(bǔ)貼的差額部分。第三篇：關(guān)于政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的思考關(guān)于政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)所謂政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，就是以保險(xiǎn)公司市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)為依托，政府通過(guò)保費(fèi)補(bǔ)貼等政策扶持，對(duì)種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)因遭受自然災(zāi)害和意外事故造成的經(jīng)濟(jì)損失提供的直接物化成本保險(xiǎn)。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)將財(cái)政手段與市場(chǎng)機(jī)制相對(duì)接，可以創(chuàng)新政府救災(zāi)方式，提高財(cái)政資金使用效益，分散農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)農(nóng)民收入可持續(xù)增長(zhǎng)中國(guó)是一個(gè)發(fā)展中國(guó)家，而農(nóng)村人口占了中國(guó)人口的絕大部分。中國(guó)的農(nóng)戶絕大多數(shù)都從事農(nóng)業(yè)勞動(dòng)，也有很多人是靠從事農(nóng)業(yè)勞動(dòng)為生；因此，如何能減少自然災(zāi)害、意外事故等造成的經(jīng)濟(jì)損失，保障農(nóng)民生活已成為一重要任務(wù)，而這一國(guó)情也給我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)了一個(gè)全新的發(fā)展機(jī)遇，開始了政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的試行。2004～2007年，連續(xù)4年的中央“一號(hào)文件”都對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展提出了具體要求，按照政府引導(dǎo)、政策支持、市場(chǎng)運(yùn)作、農(nóng)民自愿的原則，建立完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系。中央、地方財(cái)政近年來(lái)也不斷增加試點(diǎn)，分析問(wèn)題，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，取得了顯著成效。據(jù)數(shù)據(jù)表示，截至2007年底，中國(guó)人保在政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)方面承保農(nóng)作物面積已突破7600萬(wàn)畝，是2006年全國(guó)主要農(nóng)作物承保面積的17倍；承保生豬突破4100萬(wàn)頭，保額達(dá)514億元，其中承保能繁母豬2443萬(wàn)頭，承保面超過(guò)50%；2007年，中國(guó)人保共實(shí)現(xiàn)農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)收入28億元，累計(jì)承擔(dān)種養(yǎng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任近1300億元。這一切的數(shù)據(jù)都體現(xiàn)了這一政策的效益成果，而中央也仍明確表示，要積極擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)范圍，做好政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作。政策性農(nóng)業(yè)試點(diǎn)固然取得很大成效，但也暴露出很