【正文】 國際業(yè)務(wù)知識 與產(chǎn)品 目 錄 ? 第一章 國際結(jié)算 ? 第二章 國際貿(mào)易融資 ? 第三章 銀行保函 ? 第四章 備用信用證 ? 第五章 外匯資金業(yè)務(wù) ? 第六章 特色產(chǎn)品 第一章 國際結(jié)算 ? 國際結(jié)算，是指通過貨幣收付對國際間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系進行清償?shù)男袨?。引起國際間貨幣收付的原因很多，如商品進出口、國際旅游、勞務(wù)輸出入、技術(shù)轉(zhuǎn)讓、國際投資、外匯買賣、國際籌資與融資、國際工程承包等。國際結(jié)算遠比國內(nèi)結(jié)算復(fù)雜，這不僅僅是因為使用的貨幣不同，而且在做法上也有很大的差異，同時它還涉及到不同國家的有關(guān)法律、國際慣例和銀行習(xí)慣等等。 第一章 國際結(jié)算 ? 國際結(jié)算的主要方式有匯款、托收、信用證三種。隨著國際貿(mào)易的發(fā)展，逐漸形成了當今世界國際結(jié)算方式的多樣化。 第一節(jié) 匯款業(yè)務(wù) ? 匯款業(yè)務(wù)是我行應(yīng)匯款人的指示，以一定的方式將一定的金額，劃付給收款人的一種結(jié)算方式。 ? 根據(jù) 使用的支付工具的不同，匯款可分為電匯、信匯和票匯 ,其中以電匯最為快捷，使用最為廣泛。目前我行的匯款方式主要是電匯。 (實際無票匯和信匯） ? 電匯匯款 (Telegraphic Transfer ，簡稱 T/T)指匯款人委托銀行以電訊的方式付款 (我行主要使用SWIFT,以 MT103的標準格式來發(fā)送付款指令 )。 匯出匯款 ? 一、產(chǎn)品簡介： ? 匯出匯款是我行接受客戶（匯款人）的委托，把外匯款項通過我行的代理行，匯到匯款人指定的收款人所在銀行賬戶的業(yè)務(wù)。 ? 二、服務(wù)功能： ? 匯款是國際結(jié)算業(yè)務(wù)中最基本的結(jié)算方式，同時，也是最常用的結(jié)算方式之一。電匯安全、快捷，能迅速將款項匯到收款人所在銀行賬戶。 ? 本產(chǎn)品用于滿足國際間資金匯劃結(jié)算需求。 ? （二）基本操作流程 ? 匯出匯款業(yè)務(wù)流程（電匯為例） １ ２ ３ 匯款人（買方） 匯出行 匯入行 收款人（賣方） ４ 買賣合同規(guī)定電匯 辦理電匯申請并交款、付費 發(fā)出電匯委托通知 將匯入款解付給賣方 匯入?yún)R款 ? 一、產(chǎn)品簡介 ? 匯入?yún)R款是境外的匯款人通過其賬戶行或代理行，以我行為收款銀行，將外匯款項匯至我行，由我行解付給客戶的業(yè)務(wù)。 ? 二、服務(wù)功能 ? 匯款是國際結(jié)算業(yè)務(wù)中最基本的結(jié)算方式，同時，也是最常用的結(jié)算方式之一。電匯安全、快捷，我行收到款項后能迅速將款項解付到收款人賬戶。 ? 本產(chǎn)品用于滿足國際間資金匯劃結(jié)算需求。 ? （二）基本操作流程 匯入?yún)R款業(yè)務(wù)流程（電匯為例） ４ 收款人（賣方） 匯入行 匯出行 付款人（買方） 買賣合同規(guī)定電匯 ； 辦理電匯申請并交款 、 付費 ； 發(fā)出電匯委托通知 ； 我行收到匯入?yún)R款經(jīng) “ 待核查帳戶 ” （ 如需 ） 審核后將款項解付給賣方 １ ２ 進口代收 ? 一、產(chǎn)品簡介 進口代收是指我行接受國外托收行委托，按照托收行的指示向進口商收取進口款項，并向進口商交付有關(guān)商業(yè)單據(jù)。 ? 二、服務(wù)功能 用于滿足國際結(jié)算需求。 ? 可分為付款交單（ D/P）和承兌交單（ D/A）和其他方式交單等方式（主要為 CAD 等同 D/P)。 ? 五、操作流程 ? （一）客戶準入條件和要求 ? 具有進出口經(jīng)營資格。 ? 依法核準登記，具有經(jīng)年檢的法人營業(yè)執(zhí)照或其他足以證明其經(jīng)營合法性和經(jīng)營范圍的有效證明文件。 ? 擁有貸款卡。 ? 擁有開戶許可證，在銀行開立結(jié)算帳戶。 ? （二）基本操作流程 進口代收業(yè)務(wù)流程 １ 進口商 代收行 托收行 委托人（出口商 ） １、簽定合同，約定托收方式結(jié)算； 交單托收 ； 委托代收 提示贖單 ； 付款 /承兌交單； 解付款項給托收行 ； 托收行將款項解付給委托人 ２ ３ ７ ５ ６ 4 出口跟單托收 ? 一、產(chǎn)品簡介 ? 出口跟單托收是指出口商發(fā)貨后，將單據(jù)交到我行，委托我行向國外進口商代為收取貨款的業(yè)務(wù)。我行是托收行，客戶為委托人，即出口商。 ? （二）基本操作流程 出口跟單托收業(yè)務(wù)流程 代收行 托收行 進口商 出口商 簽訂合同； 發(fā)貨后向我行交單； 驗單并寄交代收行 到單通知 ； 驗單、付款或承兌并收單； 通知款項收妥； 經(jīng)“待核查帳戶”審核后辦理解付入帳 ３ ４ ５ ６ ７ ２ １ 光票托收（未實際操作） ? 一、產(chǎn)品簡介 ? 光票托收是指不附帶商業(yè)單據(jù)的金融單據(jù)的托收。是指我行根據(jù)委托人的指示處理金融單據(jù)，代其向國外付款人收取票款的一種結(jié)算方式。在實物中，銀行作為托收行，辦理光票托收的業(yè)務(wù)受理范圍為：凡不以受理行為付款行的外匯支票、本票、匯票（不跟單）、旅行支票、存單、存折等有價憑證的托收。 ? 二、服務(wù)功能 ? 光票托收的適用范圍廣泛，可以作為貿(mào)易、非貿(mào)易、貿(mào)易項下從屬費用等的結(jié)算工具，如貿(mào)易中的小額貿(mào)易交易，非貿(mào)易中的捐贈款、贍養(yǎng)款，貿(mào)易從屬費用中的運費、保險費、傭金等。但由于光票托收的局限和缺陷，用于貿(mào)易項下的結(jié)算較少。 ? （二）基本操作流程 光票托收業(yè)務(wù)流程 代收行 托收行 付款人 委托人（收款人） 付款人遞交票據(jù) ； 申請辦理托收； 寄票據(jù)委托代收； 提示付款 ； 付款人付款； 款項匯給托收行； 經(jīng)“待核查帳戶”（如需）審核后辦理解付入帳 ３ ４ ５ ６ ７ １ ２ 第三節(jié) 信用證業(yè)務(wù) ? 信用證業(yè)務(wù)是國際貿(mào)易中非常重要的建立在銀行信用基礎(chǔ)上的一種結(jié)算方式。是指開證行應(yīng)開證申請人的要求并按其指示，或因其自身需要，向受益人開立的、載有確定金額的、在規(guī)定期限憑符合信用證條款規(guī)定的單據(jù)付款的書面保證文件。 ? 信用證業(yè)務(wù)有以下主要特點： ? 信用證以銀行信用為基礎(chǔ)，開證行負有第一性的付款責(zé)任。 ? 信用證是一個有條件的付款承諾，即受益人必須依信用證規(guī)定的期限和地點交來符合規(guī)定的合格單據(jù)，開證銀行在一定金額范圍內(nèi)承擔(dān)付款責(zé)任。 ? 信用證獨立于基礎(chǔ)的交易合同，它把通常的貨物 /服務(wù)/其他交易轉(zhuǎn)變成為只管單證是否相符的“單據(jù)交易”。 ? 當事人一般均遵循國際商會制定的 《 跟單信用證統(tǒng)一慣例 》 ，操作標準化。 ? 信用證根據(jù)開證行付款責(zé)任、期限、流通方式、用途、性質(zhì)等的不同可分為： ? 可撤銷信用證與不可撤銷信用證。根據(jù)信用證是否可撤銷，分為可撤銷信用證與不可撤銷信用證。二者的區(qū)別在于可撤銷信用證在開出到受益人交單之前，可不通知受益人隨時撤消；而不可撤銷信用證未經(jīng)各有關(guān)當事方同意，不能隨便修改或撤銷，對受益人保障較大，也最為常見。（ UCP600 刪除可撤銷概念） ? 保兌信用證與無保兌信用證。根據(jù)信用證是否有開證行以外的另一家銀行再加具同等付款保證，分為保兌信用證與不保兌信用證。 ? 即期付款信用證、議付信用證、承兌信用證、延期付款信用證。根據(jù)信用證支取方式的不同，可將信用證分為即期付款信用證、議付信用證、承兌信用證、延期付款信用證。其中，最常見的為議付信用證。 ? 可轉(zhuǎn)讓信用證與不可轉(zhuǎn)讓信用證。根據(jù)信用證可否轉(zhuǎn)讓分為可轉(zhuǎn)讓信用證與不可轉(zhuǎn)讓信用證。 ? 循環(huán)信用證是允許受益人在一定時期或一定金額額度內(nèi)，根據(jù)一定條件，自動、半自動或非自動地更新或還原其金額，直到規(guī)定的次數(shù)或累計的總金額用完的信用證。（未實際操作） ? 假遠期信用證是指信用證要求受益人開具遠期匯票，但可以即期取得款項，其貼現(xiàn)利息及其他有關(guān)費用有開證申請人負擔(dān)的信用證。（需對代理行授信，