【正文】 第一篇：信用社貸款五級分類考核辦法（xiexiebang推薦）信用社貸款五級分類考核辦法信用社貸款五級分類考核辦法信用社貸款五級分類考核辦法為了加強(qiáng)貸款風(fēng)險五級分類的管理，規(guī)范操作，保證分類認(rèn)定結(jié)果的及時性和準(zhǔn)確性。特制定本辦法。貸款風(fēng)險五級分類工作納入經(jīng)營管理目標(biāo)中考核，在原總分1000分之外,另加100分,具體考核如下： 借據(jù)復(fù)制復(fù)制后的借據(jù)余額每月與會計報表相符，否則，每差1萬元，扣分。收集信貸檔案資料信貸員應(yīng)收集如下信貸檔案資料： 借款人和擔(dān)保人的基本情況，主要包括：借款人和擔(dān)保人的名稱、地址、有效身份證明、經(jīng)濟(jì)性質(zhì)、經(jīng)營項目、貸款余額、貸款方式、貸款期限、信用等級。借款人和擔(dān)保人的財務(wù)信息，主要包括：借款人和擔(dān)保人的資產(chǎn)總額、負(fù)債總額、收入等。重要文件，主要包括：借款人的貸款申請、信貸調(diào)查報告和審批文件、貸款合同、授信額度或授信書、貸款擔(dān)保的法律性文件、借款人還款計劃或還款承諾。往來函件，包括信貸員走訪考察記錄、備忘錄。借款人的償還記錄和信用社催收通知。貸款檢查報告，包括定期、不定期的信貸分析報告、內(nèi)審報告。以上借款檔案內(nèi)容，每戶貸款差1項扣分。初分及填表分類人員根據(jù)收集的資料及掌握的信息，在對借款人的財務(wù)狀況、擔(dān)保情況、非財務(wù)因素進(jìn)行綜合分析的基礎(chǔ)上，參照分類標(biāo)準(zhǔn)，逐筆對信貸資產(chǎn)提出初步分類意見，并分別填寫自然人一般農(nóng)戶信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類認(rèn)定文本中的《自然人一般農(nóng)戶信貸資產(chǎn)分類認(rèn)定表》和自然人其他信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類認(rèn)定文本中的《自然人其他信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類認(rèn)定表》。檢查發(fā)現(xiàn)，初分理由不合理，認(rèn)定文本填寫不準(zhǔn)確，內(nèi)容不全，每筆貸款差1項扣分。信用社審核信用社貸款審查小組成員根據(jù)信貸人員提出的分類理由，逐戶進(jìn)行分析討論，對資料的完整性、真實性和初分結(jié)果的準(zhǔn)確性進(jìn)行審核，提出審核意見，并形成會議紀(jì)要。會議紀(jì)要須詳細(xì)記錄審核對象、參與討論人員的意見、審核結(jié)論等。以上會議紀(jì)要每缺一戶貸款或內(nèi)容不全，扣分。貸款風(fēng)險五級分類動態(tài)調(diào)整。對貸款風(fēng)險情況已經(jīng)發(fā)生變化的自然人一般農(nóng)戶貸款、住房按揭貸款和汽車貸款、5萬元以下自然人其他貸款，應(yīng)填寫自然人一般農(nóng)戶貸款風(fēng)險分類認(rèn)定文本中的《自然人一般農(nóng)戶貸款風(fēng)險變動情況記錄表》。對貸款風(fēng)險情況已經(jīng)發(fā)生變化的5萬元以上自然人其他貸款，應(yīng)重新填寫自然人其他貸款風(fēng)險分類認(rèn)定文本中的《自然人其他貸款風(fēng)險分類認(rèn)定表》進(jìn)行調(diào)整。檢查發(fā)現(xiàn)，應(yīng)調(diào)未調(diào)整貸款或填寫文本不準(zhǔn)確,內(nèi)容不完整，每差1筆扣分。貸款風(fēng)險五級分類結(jié)果根據(jù)上報報表與實際檢查結(jié)果的差異情況，將信貸資產(chǎn)質(zhì)量真實程度劃分為以下三個檔次：實際檢查認(rèn)定的不良信貸資產(chǎn)比例與上報數(shù)據(jù)相差2個百分點以下，為基本真實。實際檢查認(rèn)定的不良信貸資產(chǎn)比例與上報數(shù)據(jù)相差2－3個百分點，為不夠真實。實際檢查認(rèn)定的不良信貸資產(chǎn)比例與上報數(shù)據(jù)相差3個百分點以上，為嚴(yán)重失真。檢查發(fā)現(xiàn)，認(rèn)定結(jié)果為不夠真實扣1020分，嚴(yán)重失真扣50分。定期分析 各社、部應(yīng)結(jié)合自身實際，按照信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類的標(biāo)準(zhǔn)建立信貸臺賬，并負(fù)責(zé)每季度匯總社內(nèi)分類結(jié)果，填制分類相關(guān)報表，撰寫風(fēng)險分類情況報告。報告至少應(yīng)包括以下內(nèi)容：本期分類的總體結(jié)果及其結(jié)構(gòu)、報告期間分類結(jié)果異常性變化及其成因、分類過程中存在的主要問題、改進(jìn)措施等情況。檢查發(fā)現(xiàn)，以上內(nèi)容每缺1項扣1分。第二篇：信用社貸款五級分類考核辦法信用社貸款五級分類考核辦法為了加強(qiáng)貸款風(fēng)險五級分類的管理，規(guī)范操作，保證分類認(rèn)定結(jié)果的及時性和準(zhǔn)確性。特制定本辦法。貸款風(fēng)險五級分類工作納入2006年經(jīng)營管理目標(biāo)中考核，在原總分1000分之外,另加100分,具體考核如下：（一）借據(jù)復(fù)制（5分）復(fù)制后的借據(jù)余額每月與會計報表相符，否則，每差1萬元。檢查發(fā)現(xiàn)，初分理由不合理，認(rèn)定文本填寫不準(zhǔn)確，內(nèi)容不全。（四）信用社審核（10分）信用社貸款審查小組成員根據(jù)信貸人員提出的分類理由，逐戶進(jìn)行分析討論，對資料的完整性、真實性和初分結(jié)果的準(zhǔn)確性進(jìn)行審核，提出審核意見，并形成會議紀(jì)要。會議紀(jì)要須詳細(xì)記錄審核對象、參與討論人員的意見、審核結(jié)論等。以上會議紀(jì)要每缺一戶貸款或內(nèi)容不全。（五）貸款風(fēng)險五級分類動態(tài)調(diào)整。（5分）對貸款風(fēng)險情況已經(jīng)發(fā)生變化的自然人一般農(nóng)戶貸款、住房按揭貸款和汽車貸款、5萬元以下（含）自然人其他貸款，應(yīng)填寫自然人一般農(nóng)戶貸款風(fēng)險分類認(rèn)定文本中的《自然人一般農(nóng)戶貸款風(fēng)險變動情況記錄表》。對貸款風(fēng)險情況已經(jīng)發(fā)生變化的5萬元以上自然人其他貸款，應(yīng)重新填寫自然人其他貸款風(fēng)險分類認(rèn)定文本中的《自然人其他貸款風(fēng)險分類認(rèn)定表》進(jìn)行調(diào)整。檢查發(fā)現(xiàn)，應(yīng)調(diào)未調(diào)整貸款或填寫文本不準(zhǔn)確,內(nèi)容不完整。（六）貸款風(fēng)險五級分類結(jié)果（50分）根據(jù)上報報表與實際檢查結(jié)果的差異情況，將信貸資產(chǎn)質(zhì)量真實程度劃分為以下三個檔次：（一）實際檢查認(rèn)定的不良信貸資產(chǎn)比例與上報數(shù)據(jù)相差2個百分點（含）以下，為基本真實。（二）實際檢查認(rèn)定的不良信貸資產(chǎn)比例與上報數(shù)據(jù)相差2－3個百分點，為不夠真實。第三篇：信用社貸款五級分類工作總結(jié)信用社貸款五級分類工作總結(jié)為了提高貸款管理水平，增強(qiáng)風(fēng)險防范能力，我社根據(jù)上級管理部門文件精神和《**省農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類實施細(xì)則》操作要求，統(tǒng)一部署,緊密安排，扎實有序地開展貸款五級分類工作。經(jīng)過三個多月的日夜奮戰(zhàn)，我社終于初步完成了全部信貸資產(chǎn)的認(rèn)定、復(fù)審和歸類建檔工作。截止到**年*月**日，我社表內(nèi)信貸資產(chǎn)余額*****萬元，其中表內(nèi)資產(chǎn)中企事業(yè)單位（含行政村）**戶*****萬元，自然人一般農(nóng)戶***戶****萬元，十萬元以上自然人**戶****萬元。表外信貸資產(chǎn)余額****萬元，其中央行票據(jù)置換不良貸款*戶****萬元，已核銷貸款呆帳***筆***萬元，銀行承兌匯票*筆***萬元。經(jīng)統(tǒng)計，我社五級分類后表內(nèi)信貸資產(chǎn)正常類****萬元，不良類****萬元，相對于四級分類，不良貸款額增加了***萬元, 不良占比上升了*個百分點?，F(xiàn)將我社貸款五級分類具體工作情況總結(jié)匯報如下：一、提高認(rèn)識、明確目標(biāo)貸款五級分類是以信貸資產(chǎn)的風(fēng)險性作為評定貸款質(zhì)量的重要方法，相對于“一逾兩呆”的貸款分類，五級分類能夠準(zhǔn)確、及時、動態(tài)地反映出貸款潛在風(fēng)險，并能對信貸風(fēng)險有效地進(jìn)行預(yù)警和防范。因此，全面實行貸款五級分類對于改善我社信貸資產(chǎn)質(zhì)量，提高我社信貸管理水平有著極其重要的現(xiàn)實意義。為了做好這項中心工作，我社及時組織信貸、會計以及稽核部門人員強(qiáng)化學(xué)習(xí)，深刻領(lǐng)會上級文件精神，明確五級分類的基本內(nèi)涵，讓大家充分認(rèn)識這項工作的重要性、緊迫性和長期性。同時，我社按照上級要求，明確信用社主任是推行貸款五級分類工作的責(zé)任人，信貸員為資料收集整理的責(zé)任人，使大家增強(qiáng)了工作責(zé)任感，確保了五級分類工作順利開展。二、成立組織、合理分工貸款五級分類工作時間緊、任務(wù)重，為了保障分類工作扎實有序開展，我社按照東區(qū)聯(lián)社的統(tǒng)一部署，于***年*月**日成立了貸款五級分類工作領(lǐng)導(dǎo)小組，同時明確了各小組成員的具體分工職責(zé)。其中：會計部門人員負(fù)責(zé)原始信貸檔案的整理和調(diào)閱工作，信貸部門人員負(fù)責(zé)基本資料收集、財務(wù)報表分析、電子表格填制以及初分認(rèn)定工作，其余人員負(fù)責(zé)分類工作的后勤保障工作，切實做到了組織到位、責(zé)任明確、任務(wù)落實。同時，要求大家通過這次貸款五級分類，及時發(fā)現(xiàn)貸款管理中存在的問題，促進(jìn)我社樹立審慎經(jīng)營、風(fēng)險管理理念，加強(qiáng)信貸管理，有效控制貸款風(fēng)險，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量和信貸管理水平。三、統(tǒng)籌安排、分步實施在分類過程中，我們嚴(yán)格按照上級主管部門工作要求，采取統(tǒng)籌安排、分步實施、穩(wěn)步推進(jìn)的辦法，使五級分類工作取得了良好的進(jìn)展。具體做法是：組織培訓(xùn)，提高分類技能加強(qiáng)五級分類培訓(xùn)工作是提高信貸人員工作能力和分類結(jié)果準(zhǔn)確性的重要保證，為了做好這項基礎(chǔ)工作，我社按照聯(lián)社部署，及時組織學(xué)習(xí)《**省農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類實施細(xì)則》以及相關(guān)文件精神，統(tǒng)一發(fā)放學(xué)習(xí)教材，通過自學(xué)與集中培訓(xùn)相結(jié)合的學(xué)習(xí)方式，使所有參與分類的人員充分認(rèn)識五級分類的重要意義，并掌握基本知識和操作要領(lǐng)，為搞好貸款五級分類打下堅實的基礎(chǔ)。收集資料，準(zhǔn)確把握風(fēng)險在完成培訓(xùn)工作的基礎(chǔ)上，動員信貸人員深入各借款企業(yè)及自然人收集分類基礎(chǔ)資料，要求信貸人員對借款企業(yè)及個人的資金使用情況和經(jīng)營狀況進(jìn)行摸底，既要保證資料收集的真實完整，又要保證對借款單位行業(yè)前景和經(jīng)營效益分析的準(zhǔn)確預(yù)測。為了加快工作進(jìn)度，我社采取收集資料和分類認(rèn)定同步進(jìn)行的方法，抽調(diào)部分人員專門負(fù)責(zé)資料收集，其余人員將收集的基礎(chǔ)資料進(jìn)行統(tǒng)一整理，并結(jié)合借款戶相關(guān)經(jīng)營信息及時進(jìn)行分析、預(yù)測和初步認(rèn)定。與此同時，我社還安排專職人員負(fù)責(zé)相關(guān)信息數(shù)據(jù)的電子錄入和編輯工作，確保初分?jǐn)?shù)據(jù)準(zhǔn)確、分類結(jié)果真實。當(dāng)信貸部門完成初分認(rèn)定工作后，信用社五級分類領(lǐng)導(dǎo)小組及時組織小組人員進(jìn)行討論認(rèn)定，對信貸資料的完整性和初分結(jié)果的準(zhǔn)確性進(jìn)行認(rèn)真審查，并適時作出相應(yīng)調(diào)整，盡最大可能將認(rèn)定結(jié)果的偏離度控制在最低限度。整理資料，完善檔案管理根據(jù)《**省農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)檔案管理暫行辦法》要求，結(jié)合上級聯(lián)社有關(guān)會議文件精神，我社在完成貸款分類初分、復(fù)審工作的基礎(chǔ)上，由信貸部門負(fù)責(zé)對所有檔案資料統(tǒng)一歸集整理，將全部分類資料形成書面報告并拷貝成電子文檔。同時，我社以*月**日為時點，對分類后的信貸檔案資料采取“分區(qū)保管、專人負(fù)責(zé)”的工作方法，建立“權(quán)證區(qū)”“立卷區(qū)”“歸檔區(qū)”和“綜合區(qū)”四個檔案區(qū)，同時結(jié)合省聯(lián)社有關(guān)規(guī)定和信用社實際，將信貸檔案設(shè)定相應(yīng)