商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)管理與創(chuàng)新(商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理學(xué)湖(已修改)
2024-10-25 11:35 本頁(yè)面
【正文】 第七章 商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù) 管理與創(chuàng)新,本章目錄,學(xué)習(xí)指引 167。7.1 表外業(yè)務(wù)的種類 167。7.2 表外業(yè)務(wù)的管理 167。7.3 表外業(yè)務(wù)創(chuàng)新 167。7.4 案例分析 復(fù)習(xí)思考題,學(xué)習(xí)指引,主要內(nèi)容：表外業(yè)務(wù)種類；我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于表外業(yè)務(wù)的管理規(guī)定；商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)與控制；西方商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)借鑒；我國(guó)商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀；我國(guó)銀行表外業(yè)務(wù)創(chuàng)新策略。,學(xué)習(xí)重點(diǎn)：表外業(yè)務(wù)的種類；商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)與控制；我國(guó)商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀與問(wèn)題分析；我國(guó)商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)創(chuàng)新策略。,167。7.1 表外業(yè)務(wù)的種類,本節(jié)主要知識(shí)點(diǎn)：,支付結(jié)算類 代理類 承諾類 基金托管類 其他類,銀行卡類 擔(dān)保類 交易類 咨詢顧問(wèn)類,商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)（OffBalance Sheet Activities,簡(jiǎn)稱OBS）是指商業(yè)銀行所從事的不列入資產(chǎn)負(fù)債表且不影響資產(chǎn)負(fù)債總額的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。其實(shí)質(zhì)是在保持資產(chǎn)負(fù)債表良好的外觀的條件下，擴(kuò)大銀行的業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)范圍的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。,狹義的銀行表外業(yè)務(wù)是指銀行所從事的雖然沒(méi)有列入資產(chǎn)負(fù)債表卻確實(shí)存在風(fēng)險(xiǎn)的金融活動(dòng)，主要包括擔(dān)保和類似的或有負(fù)債（如貸款擔(dān)保、備用信用證、商業(yè)跟單信用證等），承諾（如貸款承諾、票據(jù)發(fā)行便利等）和與利率和匯率有關(guān)的或有項(xiàng)目（如互換、遠(yuǎn)期利率協(xié)議、期貨等）；,表外業(yè)務(wù)有狹義和廣義之分,廣義的銀行表外業(yè)務(wù)除狹義表外業(yè)務(wù)外，還包括只提供金融服務(wù)卻不承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)妥地獲得手續(xù)費(fèi)收入的業(yè)務(wù)活動(dòng)。,廣義表外業(yè)務(wù),狹義表外業(yè)務(wù),信托與咨詢服務(wù) 支付與結(jié)算 代理人服務(wù) 與貸款相關(guān)服務(wù) 進(jìn)出口服務(wù),貸款承諾、擔(dān)保 金融衍生工具 投資銀行業(yè)務(wù),表外業(yè)務(wù)的類型一,有風(fēng)險(xiǎn)的表外業(yè)務(wù) 即貿(mào)易融通業(yè)務(wù)、金融保證業(yè)務(wù)和派生產(chǎn)品業(yè)務(wù)。 無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的表外業(yè)務(wù) 結(jié)算業(yè)務(wù) 代理業(yè)務(wù) 信托業(yè)務(wù) 租賃業(yè)務(wù) 咨詢業(yè)務(wù),表外業(yè)務(wù)類型二,1.擔(dān)保和類似的或有負(fù)債 履約保證書、投標(biāo)保證書、預(yù)付款保函、 貸款擔(dān)保、備用信用證、跟單信用證 2.承諾 不可撤銷的承諾、可撤銷的承諾 3.與利率、匯率相關(guān)的或有項(xiàng)目 金融期貨、期權(quán)、互換、遠(yuǎn)期利率協(xié)議,表外業(yè)務(wù)發(fā)展及其原因,1.逃避資本管理，增加盈利來(lái)源 2.適應(yīng)金融環(huán)境變化 3.轉(zhuǎn)移和分散風(fēng)險(xiǎn) 4.適應(yīng)客戶對(duì)銀行服務(wù)多樣化的需要 5.銀行自身?yè)碛械挠欣麠l件 6.科技進(jìn)步推動(dòng),教材的分類,支付結(jié)算 銀行卡 代理 擔(dān)保 承諾,交易 基金托管 咨詢顧問(wèn)類 其他,一、支付結(jié)算類,結(jié)算工具 銀行匯票、商業(yè)匯票、銀行本票和支票。,結(jié)算方式 匯款、委托收款、托收承付、國(guó)內(nèi)信用證。,其他支付結(jié)算業(yè)務(wù) 包括利用現(xiàn)代支付系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)的資金劃撥、清算，利用銀行內(nèi)外部網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)的轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)。,二、銀行卡類,分類,依據(jù)清償方式分類；,按結(jié)算幣種的不同分類；,按使用對(duì)象不同分類；,按載體材料的不同分類；,按使用對(duì)象的信譽(yù)等級(jí)不同分類；,按流通范圍分類；,其他分類方式。,三、代理類,分類,代理政策性銀行業(yè)務(wù) 代理中國(guó)人民銀行業(yè)務(wù) 代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù) 代收代付業(yè)務(wù) 代理證券業(yè)務(wù) 代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 其他代理業(yè)務(wù),四、擔(dān)保類,分類
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