【正文】 第一篇：私募基金問答銷售話術(shù)培訓(xùn)部私募票據(jù)基金問答說明：為了更好滿足銷售人員得需求，同時(shí)兼顧有經(jīng)驗(yàn)跟沒經(jīng)驗(yàn)的人員的需求，特將部分問題分為標(biāo)準(zhǔn)版。旨在為一線員工提供不同角度，方向與技巧性參考。1，財(cái)富之家是什么公司？跟金澤又是什么關(guān)系？什么時(shí)候成立的？答：財(cái)富之家是金澤集團(tuán)的下屬子公司，集團(tuán)成立于2010年初，注冊資金35億，業(yè)務(wù)板塊包括深圳市招商電梯有公司，金澤家園房地產(chǎn)開發(fā)有限公司（保障房），財(cái)富之家百貨有限公司，財(cái)富之家金融網(wǎng)絡(luò)有限公司，財(cái)富之家投資管理有限公司；其中財(cái)富之家金融網(wǎng)絡(luò)科技有限公司是做P2P業(yè)務(wù)，籌建于2013年底，在2014年1月在深圳市工商局注冊的。財(cái)富之家資產(chǎn)管理有限公司是做私募票據(jù)基金的。2，你們合法嗎？國家管你們嗎？答：財(cái)富之家金融網(wǎng)絡(luò)科技跟財(cái)富之家資產(chǎn)管理有限公司都是合法注冊，依法運(yùn)營的，是合法的。中國證監(jiān)會是我我們財(cái)富之家資產(chǎn)管理有限公司的管理機(jī)構(gòu)，它頒布了《私募基金監(jiān)管暫行辦法》（證監(jiān)會令105號），對我們所處的行業(yè)進(jìn)行監(jiān)督跟管理的，我們嚴(yán)格按照這個管理辦法開展業(yè)務(wù)的。3，主動管理型基金是什么意思？什么是CPPI策略？答：主動管理型基金是指財(cái)富之家資產(chǎn)管理公司作為基金管理人，對所投資的對象票據(jù)進(jìn)行嚴(yán)格調(diào)查，僅僅投資于財(cái)務(wù)，法律，和經(jīng)營等多方面的調(diào)查后判斷具有價(jià)值的企業(yè)票據(jù)投資對象，并在投資后進(jìn)行跟蹤，監(jiān)督投資對象，嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)。另外主動管理還體現(xiàn)在CPPI策略，在提高安全的同時(shí)會在收益上進(jìn)行優(yōu)先對付。CPPI策略稱為固定比例組合保險(xiǎn)策略，是投資組合保險(xiǎn)策略的一種。4，什么是組合式基金？答：組合式基金指基不止投資于一個票據(jù)，或者投資到很多票據(jù)，即組合投資。通過組合投資實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)分散。5，這個基金投資什么？投股票嗎？投項(xiàng)目？答：本只基金絕對不投股票，項(xiàng)目，根據(jù)低風(fēng)險(xiǎn)跟高風(fēng)險(xiǎn)投資組合，低風(fēng)險(xiǎn)主要投資來自回報(bào)率較低的一些企業(yè)票據(jù)，高風(fēng)險(xiǎn)的一般投資服務(wù)費(fèi)較高的企業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)，我們在追求本金安全的同時(shí)增加風(fēng)險(xiǎn)分散。6，投資你們基金安全嗎？保本嗎？答：基金是依法設(shè)立的，接受證監(jiān)會監(jiān)管的，開展業(yè)務(wù)需要遵守國家法律法規(guī)。按照《私募基金監(jiān)管暫行辦法》明確規(guī)定“私募基金管理人，私募基金銷售機(jī)構(gòu)不得向投資者承諾投資本金不受損失或者承諾最低收益?！边`反規(guī)定是要被罰款的。，金額較大時(shí)會被追究刑事責(zé)任。所以，基金公司是不能承諾保底的或者最低收益。7，如果投資虧損了怎么辦？答：根據(jù)CPPI策略的組合式投資，風(fēng)險(xiǎn)跟回報(bào)都是成正比的，只要做金融都是有風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，但是我們票據(jù)都是跟銀行承兌的，一般是不會發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)極低的。最多的可能風(fēng)險(xiǎn)是公司在跟銀行進(jìn)行承兌回款的時(shí)候延期一些時(shí)間，如果這樣的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生了，我們基金有20%作為劣后的，80%作為優(yōu)先對付，所以基本是沒有問題的。如果出現(xiàn)不可抗力，那就是另一個話題了。我們的合同上面已經(jīng)有對不可抗力有明確標(biāo)示的。8，你們基金怎么控制風(fēng)險(xiǎn)？1），投資決策機(jī)制： 考察企業(yè)的情況，驗(yàn)證票據(jù) 2），投資策略運(yùn)用：固定比例投資組合 3），低風(fēng)險(xiǎn)票據(jù)的優(yōu)質(zhì)票據(jù) 4），風(fēng)險(xiǎn)票據(jù) 5）票據(jù)的查詢6）GP保障，20%的劣后資金，優(yōu)先滿足有限合伙人的預(yù)期收益7）專業(yè)的投資后的增值服務(wù)。投資后管理從整個投資管理流程中分離出來，通過對票據(jù)的價(jià)值的深入挖掘和精耕細(xì)作，為投資企業(yè)提供個性的服務(wù)。9，網(wǎng)上說有限合伙基金都是騙子，像什么XX的，我朋友投資，最后都被騙了？答：有限合伙是正規(guī)的一種基金組織形式，國家不僅在法律上保障，在工商審核上都有流程，二有限合伙這種組織形式，和基金，能不能保障投資人的的資金安全并沒有直接聯(lián)系，事實(shí)上很多企業(yè)，銀行的子公司做基金也會采取有限合伙形式。像國開行。重點(diǎn)是你選擇做投資一定要選擇信用記錄，有實(shí)力，專業(yè)的公司，只有這樣才能保障你的資金安全。財(cái)富中國是金澤集團(tuán)旗下的公司，公司的實(shí)力不容小覷，注冊35億。有實(shí)體做依托。10，我們怎么知道你們用基金的錢確實(shí)在做票據(jù)，而不是把錢用到自己的項(xiàng)目上？答：首先，金融跟項(xiàng)目都是獨(dú)立的法人，每個公司都有相應(yīng)的業(yè)務(wù)范圍，也是被監(jiān)管的，P2P被央行下面的額普惠金融部監(jiān)管，而基金是被證監(jiān)會監(jiān)管的額，違反相應(yīng)的操作都是要被處罰的。11，天使，VC, PE 是什么意思？票據(jù)跟那個投資有什么不一樣？答：天使，VC，PE 都屬于股權(quán)投資，不過是在企業(yè)發(fā)展不同的階段投資進(jìn)去的。而票據(jù)一般是銀行開具用于企業(yè)貿(mào)易之間的融資服務(wù)的一種業(yè)務(wù)。兩家企業(yè)發(fā)生貿(mào)易所產(chǎn)生的交易額度一般很大，但是一家企業(yè)不會一下子把資金全部給付，在這樣的情況下會找銀行尋求票據(jù)，但是相對于的企業(yè)希望立馬貼現(xiàn)，這個時(shí)候我們幫助企業(yè)給付資金，按照銀行息差，平進(jìn)平出。而我們就相對應(yīng)收取服務(wù)費(fèi)，最后票據(jù)到期我們?nèi)ャy行回款。而這個過程是幾乎沒有一點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)。所有股權(quán)投資跟票據(jù)投資他是不一樣的，風(fēng)險(xiǎn)也是不一樣的。12，那票據(jù)基金投資就是你一點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)也沒有嗎？答：肯定是有點(diǎn)餓，只要做金融，都是有風(fēng)險(xiǎn)的，只要做金融都是要追求風(fēng)險(xiǎn)控制的。而我們的票據(jù)投資的風(fēng)險(xiǎn)最多就是兌付延期，可能跟銀行的兌現(xiàn)，但是我們基金對客戶是不會延期的，因?yàn)槲覀兓鹩羞@樣的實(shí)力跟信譽(yù)。13，你們這個基金管理人登記了沒有？答：是的額，已經(jīng)登記了。，銀行有做托管嗎？答：根據(jù)規(guī)定，可以由基金托管人托管，也可以不托管，托管要收取費(fèi)用的，更多的是沒有采取托管的，所以這個問題沒必要去追究，有些企業(yè)沒有托管他可以宣稱托管了，但是我們?yōu)榱藶榱私o投資人一個安全監(jiān)管銀行與中國建設(shè)銀行采取了合作。其實(shí)基金的安全性跟是否托管沒有必然聯(lián)系，基金的管理團(tuán)隊(duì)的專業(yè)水平有關(guān)系的。15，募集期，封閉期，存續(xù)期這些是什么意思？答：募集期是指本基金向投資人募集認(rèn)購資金的期限，也就是我們現(xiàn)在所處的階段，到基金成立，募集期就結(jié)束了。封閉期指當(dāng)本基金成立后，本基金會有一段不接受投資人申購和贖回基金基金份額申請時(shí)間段存續(xù)期指本基金從法律上成立至注銷之間的期限。16有限合伙基金是什么意思？和銀行一樣嗎？我買的基金都套起了。答：以有限合伙企業(yè)作為基金存在大的主體存在形式的基金，也就是基金管理人作為朋友同合伙人，投資人作為有限合伙人共同成立有限合伙企業(yè)，基金管理人有限合伙企業(yè)對外投資。，GP負(fù)責(zé)基金的管理運(yùn)作，對基金的債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任。有限合伙人不負(fù)責(zé)基金的具體運(yùn)作。，以出資額承擔(dān)有限責(zé)任。本基金跟你購買的不一樣，你購買的是公募，投資于股市的，其中的風(fēng)險(xiǎn)不寒而栗。本基金不投資于股票，而是票據(jù)。17，我適合買多少錢？答：我們推薦追求穩(wěn)健型的客戶，起投金為5萬。分為半年，一年，兩年期的封閉型基金。18財(cái)富中國的投資的票據(jù)怎么選擇？答：首先考察公司的實(shí)力，跟財(cái)務(wù)狀況，而一般能做持有票據(jù)的企業(yè)都具有一定實(shí)力，因?yàn)樗麄兊钠睋?jù)由銀行出具，銀行在這塊都已經(jīng)有了嚴(yán)格的審核，我們只需要驗(yàn)證票據(jù)的真?zhèn)危劣谶@點(diǎn)我們只需要向銀行核對就可以了，我們把錢向企業(yè)放款他們只需要支付一定的手續(xù)費(fèi)服務(wù)費(fèi)這點(diǎn)對企業(yè)是沒有問題的，不像債權(quán)，跟股權(quán)他們本身自身就缺乏錢，而持票企業(yè)他的財(cái)務(wù)并沒有嚴(yán)重負(fù)債，只需要貼現(xiàn)價(jià)值再生，而這類的企業(yè)一般也是信譽(yù)很好的。我們一般不會選擇到期日超過半年的。這也是風(fēng)控制的一點(diǎn)。19，我投資的錢打到哪去了？是到公司老板的賬戶里面嗎？答：不是，本基金開立專門的銀行私募賬戶，用于投資人資金的歸集，專款專用。資金去向只用于投資票據(jù)，如果發(fā)生了偏差證監(jiān)會都會進(jìn)行監(jiān)督的。而關(guān)于這點(diǎn)，在合同里面也有明確注明資金去向。20，從什么時(shí)候開始計(jì)算收益？收益怎么給我？答：打款第二日開始計(jì)算收益，每月20號都會打到你的合同上面的卡里。21，打款日跟基金成立日，不一樣嗎？答：本基金向投資人推介后，根據(jù)投資人預(yù)約的情況定出出資期限，并通知投資人在確定的期限內(nèi)投資款項(xiàng)打到基金的銀行莊戶，投資人向基金銀行賬戶打款的日期即為打款日，而這只基金的募集總額完成日即為基金成立日。22，基金會募集失敗嗎？如果沒募集起來我打款的錢怎么辦？答：理論上是存在這種情況的，失敗的前提是額度和人數(shù)都沒達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)數(shù)額，但你想，財(cái)富中國在全國有那么多家公司，這種可能性幾乎是沒有的，如果有不可抗因素導(dǎo)致的，我們還是會計(jì)算收益給你的。23，為什么叫有限合伙，是不是我們合伙凱里一家公司？答：按照中國證監(jiān)會的相關(guān)規(guī)定，基金的組織形式有三種：公司制，合伙制，契約制，我們可以選擇其中一種，合伙制是最普遍的。公司制：需要交納公司層面的企業(yè)所得稅，而合伙制和契約制無需繳納，所以合伙跟契約具備稅收優(yōu)勢。契約制基金在投資上存在較多限制，沒有有限合伙靈活。事實(shí)上，你投資基金確實(shí)是你跟公司一起開了一家公司，公司的目的就是為了共同的目的去投資票據(jù)，為大家賺取收益，只是我們的管理團(tuán)隊(duì)以專業(yè)的形式去管理。24，基金一般期限在兩年，為什么你們的有半年？答：因?yàn)槲覀冊谶x擇票據(jù)上為了降低風(fēng)險(xiǎn)不會選擇到期日期超過6個月的所以有半年的投資產(chǎn)品。25，這個產(chǎn)品在財(cái)富中國的官網(wǎng)上能查到嗎？答：根據(jù)中國證監(jiān)會的《私募股權(quán)基金監(jiān)督管理辦法》規(guī)定私募基金不能通過報(bào)紙，電視，電臺，互聯(lián)網(wǎng)等大眾媒介去宣傳推介的。所以是不能的。26，為什么要委托給你們投資，委托給你們還得交管理費(fèi)，我自己投多好？答：從專業(yè)角度而言，術(shù)業(yè)有專攻，每個行業(yè)都有存在的分工必要性，投資理財(cái)也是一門深厚的學(xué)問，基金公司是專業(yè)的基金管理人，團(tuán)隊(duì)具有專業(yè)能力和經(jīng)驗(yàn)，我們有信心為投資人賺取豐厚的投資收益。投資是一項(xiàng)對專業(yè)要求很高的行為，基金投資人如果是專業(yè)的投資人士，那自然沒有必要委托我們?nèi)プ鐾顿Y，因?yàn)樗袑I(yè)能力，如果基金投資人沒有專業(yè)的投資人士那么我建議你要慎重考慮自行投資，或者將資金在自行投資和委托投資做一個分配。從現(xiàn)實(shí)的角度而言，國家社?；疬€是交給了專業(yè)的投資機(jī)構(gòu)進(jìn)行了管理?；鹜顿Y人對于投資于本基金，和基金公司形成委托的關(guān)系，這個關(guān)系包含基金公司收取管理費(fèi)的行為，也包含著其它關(guān)系，財(cái)富之家列出了20%的劣后等等。27，財(cái)富之家的地址在哪里，我們可以去看看嗎？答：財(cái)富之家注冊于深圳市工商局，而這家公司本來就是深圳本地的公司，因?yàn)樯钲谧鳛榻?jīng)濟(jì)特區(qū)也是金融的先行區(qū)，不像有的公司，本來是其余地方的為了注冊專門跑到深圳注冊宣稱是深圳的公司，在這一點(diǎn)需要謹(jǐn)慎。因?yàn)樯礁呋实圻h(yuǎn)工商很難核實(shí)一些問題，因?yàn)楣疽膊荒軇硬粍优艿缴钲趨^(qū)。28，需要你專門的銀行卡嗎？答：不需要，基金投資人只需要從其它銀行賬戶直接轉(zhuǎn)賬即可。29，為什么合同上寫的是預(yù)期收益，而你們說這是優(yōu)先分配收益？答：這個不沖突，按照國家規(guī)定，我們必須寫預(yù)期收益，否則就是變相承諾收益。30，我以前都在銀行買，很安全，你們跟銀行有什么區(qū)別？答：銀行也是企業(yè)，有些理財(cái)產(chǎn)品銀行也是代代售，銀行業(yè)壟斷，現(xiàn)在國家做金融深化改革，未來會有更多的非銀行類理財(cái)產(chǎn)品，現(xiàn)在這類的公司也就越來越多，做金融永遠(yuǎn)有風(fēng)險(xiǎn)，做金融永遠(yuǎn)要追求安全性，所以你一定要在選擇上進(jìn)行嚴(yán)格分析后再選擇。31，為什么還要簽風(fēng)險(xiǎn)提示書？不是不是有風(fēng)險(xiǎn)，很大？答：中國證監(jiān)會頒布的《私募投資基金監(jiān)督管理暫行辦法》中規(guī)定私募基金銷售中，需要制作風(fēng)險(xiǎn)揭示書，有投資者簽字確認(rèn)，這是一個程序，和基金風(fēng)險(xiǎn)大小無關(guān)。不僅是私募基金按照國家規(guī)定，銀行理財(cái)，信托，等銷售中也是要簽風(fēng)險(xiǎn)提示書的，而我們作為基金管理會做到專業(yè)投資，把風(fēng)險(xiǎn)降到最低，這就是管理人能力的一些方面的考量。32，什么是私募？有哪些形式存在？答：根據(jù)證券投資基金也協(xié)會釋義“私募基金”是指中國境內(nèi)以非公開式向投資者募集資金設(shè)立的投資基金，主要運(yùn)作的形式有，契約型基金，合伙制，公司型，信托型等。33，什么是契約型的？答：契約型是指未成立法律事實(shí)，通過契約形式設(shè)立的私募基金，基金管理人依據(jù)契約的約定管理，運(yùn)用投資人繳納的基金財(cái)產(chǎn)，投資人依據(jù)契約的約定收取基金收益。契約型的主要特點(diǎn)是不具備法人資格，投資人通過基金合同授權(quán)管理人代為行使基金財(cái)產(chǎn)的使用，處分權(quán)，管理人都是按照約定的收益收取所得。契約型上限人數(shù)是200人。其實(shí)契約型基金并非新生事物誒，信托就是一種契約型，只是2014年以前，私募基金不允許使用契約型基金的形式，從不允許到允許也可以看出國家對私募的態(tài)度。34，什么是合伙制？特點(diǎn)？答：合伙制基金是指企業(yè)采取有限合伙企業(yè)的形式成立，基金管理人為普通合伙人，投資人為有限合伙人。特點(diǎn)：1），GP對基金承擔(dān)無限連帶的責(zé)任，LP的責(zé)任是有限的。2），GP負(fù)責(zé)對基金的管理3），GP是按照對基金的表現(xiàn)來獲取比例分成 4），有限合伙企業(yè)無需繳納企業(yè)所得稅5），GP合伙人需要向有限合伙企業(yè)就是基金出資 35，什么是公司制？特點(diǎn)？答：公司制私募基金指根據(jù)《公司法》的相關(guān)規(guī)定，以有限責(zé)扔死或者股份制有限責(zé)任公司的形式組建基金，基金是獨(dú)立的法人地位的公司特點(diǎn)是獨(dú)立法人地位，使用部分稅收的優(yōu)惠政策，需要繳納所得稅。36，票據(jù)是什么？票據(jù)基金跟私募有什么聯(lián)系？答：票據(jù)：廣義上的票據(jù)包括各種有價(jià)證券和憑證，如股票、國庫券、企業(yè)債券、發(fā)票、提單等；狹義上的票據(jù)則僅指《票據(jù)法》上規(guī)定的票據(jù)，僅指以支付金錢為目的的有價(jià)證劵。依據(jù)法律按照規(guī)定形式制成的并顯示有支付金錢義務(wù)的憑證。主要有匯票，本票，支票。匯票：是由出票人簽發(fā)的，要求付款人在見票時(shí)或在一定期限內(nèi)，向收款人或持票人無條件支付一定款項(xiàng)的票據(jù)。匯票是國際結(jié)算中使用最廣泛的一種信用工具。本票：是一項(xiàng)書面的無條件的支付承諾，由一個人作成，并交給另一人，經(jīng)制票人簽名承諾，即期或定期或在可以確定的將來時(shí)間，支付一定數(shù)目的金錢給一個特定的人或其指定人或來人。國外允許企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)簽發(fā)，中國大陸一般是銀行簽發(fā)。支票：是以銀行為付款人的即期匯票，可以看作匯票的特例。支票出票人簽發(fā)的支票金額，不得超出其在付款人處的存款金額。如果存款低于支票金額，銀行將拒付給持票人。這種支票稱為空頭支票，出票人要負(fù)法律上的責(zé)任。P2P的相關(guān)話術(shù)財(cái)富中國36，財(cái)富之家互聯(lián)網(wǎng)科技有限公司跟財(cái)富之家資產(chǎn)管理有限公司的區(qū)別？答：財(cái)富之家金融網(wǎng)絡(luò)科技有限公司是做P2P 業(yè)務(wù)的，財(cái)富之家資產(chǎn)管理的有限公司是做票據(jù)基金的。37，財(cái)富之家金融網(wǎng)絡(luò)科技有限公司的介紹? 答：個人對個人點(diǎn)對點(diǎn)的第