【正文】 第一篇：南開(kāi)大學(xué)個(gè)人理財(cái)在線作業(yè)裝訂處南開(kāi)大學(xué)現(xiàn)代遠(yuǎn)程教育學(xué)院考試卷20152016年度春季學(xué)期期末()《個(gè)人理財(cái)》主講教師： 涂紅學(xué)習(xí)中心：____________________________ 專業(yè)：_______________________ 姓 名：_________________ 學(xué) 號(hào)：_______________ 成績(jī)：___________一、請(qǐng)同學(xué)們?cè)谙铝蓄}目中任選一題，寫(xiě)成期末論文。請(qǐng)為一個(gè)家庭生命周期階段處于“滿巢期”的中等收入家庭撰寫(xiě)一份家庭理財(cái)規(guī)劃報(bào)告。要求有簡(jiǎn)單的家庭背景介紹和簡(jiǎn)要的計(jì)算過(guò)程，理財(cái)規(guī)劃報(bào)告應(yīng)該包括家庭財(cái)務(wù)報(bào)表分析、理財(cái)目標(biāo)可行性分析、家庭緊急預(yù)備金準(zhǔn)備、家庭保險(xiǎn)規(guī)劃、家庭投資規(guī)劃、家庭應(yīng)有儲(chǔ)蓄規(guī)劃等部分。請(qǐng)為一個(gè)家庭生命周期階段處于“筑巢期”的家庭撰寫(xiě)一份家庭理財(cái)規(guī)劃報(bào)告。要求有簡(jiǎn)單的家庭背景介紹和簡(jiǎn)要的計(jì)算過(guò)程，理財(cái)規(guī)劃報(bào)告應(yīng)該包括家庭財(cái)務(wù)報(bào)表分析、理財(cái)目標(biāo)可行性分析、家庭緊急預(yù)備金準(zhǔn)備、家庭保險(xiǎn)規(guī)劃、家庭投資規(guī)劃、家庭應(yīng)有儲(chǔ)蓄規(guī)劃等部分。請(qǐng)為一個(gè)家庭生命周期階段處于“離巢期”的家庭撰寫(xiě)一份家庭理財(cái)規(guī)劃報(bào)告。要求有簡(jiǎn)單的家庭背景介紹和簡(jiǎn)要的計(jì)算過(guò)程，理財(cái)規(guī)劃報(bào)告應(yīng)該包括家庭財(cái)務(wù)報(bào)表分析、理財(cái)目標(biāo)可行性分析、家庭緊急預(yù)備金準(zhǔn)備、家庭保險(xiǎn)規(guī)劃、家庭投資規(guī)劃、家庭應(yīng)有儲(chǔ)蓄規(guī)劃等部分。請(qǐng)為一個(gè)家庭生命周期階段處于“空巢期”的家庭撰寫(xiě)一份家庭理財(cái)規(guī)劃報(bào)告。要求有簡(jiǎn)單的家庭背景介紹和簡(jiǎn)要的計(jì)算過(guò)程，理財(cái)規(guī)劃報(bào)告應(yīng)該包括家庭財(cái)務(wù)報(bào)表分析、理財(cái)目標(biāo)可行性分析、家庭緊急預(yù)備金準(zhǔn)備、家庭保險(xiǎn)規(guī)劃、家庭投資規(guī)劃、家庭應(yīng)有儲(chǔ)蓄規(guī)劃等部分。請(qǐng)選擇一家中資銀行，對(duì)該銀行近一年來(lái)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品的情況進(jìn)行總結(jié)分析。要求包括對(duì)產(chǎn)品分布、產(chǎn)品特點(diǎn)、發(fā)展趨勢(shì)和潛在問(wèn)題進(jìn)行分析，并提出對(duì)策建議。請(qǐng)選擇一家外資銀行，對(duì)該銀行近一年來(lái)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品的情況進(jìn)行總結(jié)分析。要求包括對(duì)產(chǎn)品分布、產(chǎn)品特點(diǎn)、發(fā)展趨勢(shì)和潛在問(wèn)題進(jìn)行分析，并提出對(duì)策建議。請(qǐng)選擇一家證券公司，對(duì)該公司近一年來(lái)發(fā)行的集合資產(chǎn)管理計(jì)劃的情況進(jìn)行總結(jié)分析。要求包括對(duì)產(chǎn)品分布、產(chǎn)品特點(diǎn)、發(fā)展趨勢(shì)和潛在問(wèn)題進(jìn)行分析，并提出對(duì)策建議。請(qǐng)選擇一家信托公司，對(duì)該公司發(fā)行的信托計(jì)劃的情況進(jìn)行總結(jié)分析。要求包括對(duì)產(chǎn)品分布、產(chǎn)品特點(diǎn)、發(fā)展趨勢(shì)和潛在問(wèn)題進(jìn)行分析，并提出對(duì)策建議。請(qǐng)對(duì)我國(guó)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展現(xiàn)狀、特點(diǎn)、存在的問(wèn)題進(jìn)行分析，并提出對(duì)策建議。請(qǐng)分別選擇一家中資保險(xiǎn)公司和一家外商投資保險(xiǎn)公司，對(duì)兩個(gè)公司提供的壽險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)裝訂處行總結(jié)和比較分析。二、論文寫(xiě)作要求論文題目應(yīng)為授課教師指定題目，論文要層次清晰、論點(diǎn)清楚、論據(jù)準(zhǔn)確；論文寫(xiě)作要理論聯(lián)系實(shí)際，同學(xué)們應(yīng)結(jié)合課堂講授內(nèi)容，廣泛收集與論文有關(guān)資料，含有一定案例，參考一定文獻(xiàn)資料。三、論文寫(xiě)作格式要求：論文題目要求為宋體三號(hào)字，加粗居中；正文部分要求為宋體小四號(hào)字，標(biāo)題加粗，； 論文字?jǐn)?shù)要控制在2000－2500字； 論文標(biāo)題書(shū)寫(xiě)順序依次為一、（一）、1.。四、論文提交注意事項(xiàng)：論文一律以此文件為封面，寫(xiě)明學(xué)習(xí)中心、專業(yè)、姓名、學(xué)號(hào)等信息。論文保存為word文件，以“課程名+學(xué)號(hào)+姓名”命名。論文一律采用線上提交方式，在學(xué)院規(guī)定時(shí)間內(nèi)上傳到教學(xué)教務(wù)平臺(tái)，逾期平臺(tái)關(guān)閉，將不接受補(bǔ)交。不接受紙質(zhì)論文。如有抄襲雷同現(xiàn)象，將按學(xué)院規(guī)定嚴(yán)肅處理。裝訂處個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展問(wèn)題分析【摘 要】隨著社會(huì)的進(jìn)步,我國(guó)已逐步進(jìn)入了投資理財(cái)?shù)臅r(shí)代,個(gè)人投資理財(cái)也越來(lái)越普遍,而我國(guó)經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展與社會(huì)階層結(jié)構(gòu)的變化決定了個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)廣闊的發(fā)展前景。本文將對(duì)我國(guó)個(gè)人投資理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展現(xiàn)狀特點(diǎn)就存在的問(wèn)題進(jìn)行分析，并提出對(duì)策和建議?！娟P(guān)鍵詞】個(gè)人理財(cái) 發(fā)展現(xiàn)狀 問(wèn)題分析 對(duì)策建議一、我國(guó)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展現(xiàn)狀個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是通過(guò)對(duì)客戶的基本情況加以了解和分析,針對(duì)客戶的需求利用多種金融工具全方位、個(gè)性化的一種金融服務(wù)。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展,已經(jīng)成為發(fā)達(dá)國(guó)家金融機(jī)構(gòu)利潤(rùn)的重要來(lái)源之一。個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)的存在是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物,它以居民財(cái)富的積累,金融產(chǎn)品的增多、金融創(chuàng)新的深入、金融理論的發(fā)展為基礎(chǔ)。隨著改革開(kāi)放的深入,進(jìn)入20世紀(jì)90年代以來(lái),由于中國(guó)經(jīng)濟(jì)己經(jīng)經(jīng)歷了持續(xù)20余年的高速增長(zhǎng),居民的生活水平得到了顯著的改善,可支配收入普遍增加,個(gè)人金融資產(chǎn)在家庭資產(chǎn)中的比例日益增加,人們自然的 始對(duì)資產(chǎn)的安全性、收益性和流動(dòng)性有了更高的需求,因此金融機(jī)構(gòu)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)運(yùn)而生。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)爆發(fā)式的快速發(fā)展始于本世紀(jì)初,在中國(guó)加入WTO之后,.國(guó)外金融機(jī)構(gòu)逐步進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng),其所經(jīng)營(yíng)的各類創(chuàng)新業(yè)務(wù)包括個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在內(nèi)均取得了巨大收益,給國(guó)內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)做了一個(gè)生動(dòng)的示范。另一方面,隨著銀行主體的增加,傳統(tǒng)零售業(yè)務(wù)的利潤(rùn)水平在逐年下降,而公司業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)則受宏觀經(jīng)濟(jì)政策影響較大,銀行盈利能力的持續(xù)性和穩(wěn)定性也受到了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。面對(duì)激烈的競(jìng)爭(zhēng),為了順應(yīng)市場(chǎng)潮流,擴(kuò)展利潤(rùn)來(lái)源,國(guó)內(nèi)各銀行紛紛 始大力推動(dòng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),深入挖掘客戶潛力搶占市場(chǎng)。目前國(guó)內(nèi)基本上已經(jīng)形成了以銀行為中心,聯(lián)合證券公司、基金公司、信托公司、保險(xiǎn)公司等其他專業(yè)金融機(jī)構(gòu)的個(gè)人理財(cái)服務(wù)網(wǎng),在銀行平臺(tái)上綜合經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)、基金、人民幣理財(cái)產(chǎn)品的銷售,以及各類集合受托理財(cái)業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)的開(kāi)展。這些理財(cái)品種的推出,對(duì)于投資者而言,增加了投資的選擇,并且可以根據(jù)自己的資金規(guī)模選擇更為適合的理財(cái)產(chǎn)品。對(duì)于銀行而言,綜合個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的裝訂處提供,不增加了自己的利潤(rùn)來(lái)源,還吸引了許多價(jià)值客戶,有利于銀行吸引和鞏固客戶,增強(qiáng)客戶的忠誠(chéng)度。二、我國(guó)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)存在的問(wèn)題（一）理財(cái)產(chǎn)品品種結(jié)構(gòu)不合理2009年上半年信貸額度高速增長(zhǎng)使各發(fā)行主體只能通過(guò)信貸類理財(cái)產(chǎn)品替換存量貸款或新發(fā)貸款，導(dǎo)致信貸類理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量大幅增加。從結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品方面來(lái)看，理財(cái)產(chǎn)品越做越復(fù)雜，金價(jià)走高銀行扎堆發(fā)行掛鉤黃金的理財(cái)產(chǎn)品，能源漲價(jià)銀行又推出掛鉤能源的理財(cái)產(chǎn)品。商業(yè)銀行按照這種從自身需求出發(fā)和追求短期獲利的思路來(lái)推出理財(cái)產(chǎn)品也許會(huì)在一定時(shí)期內(nèi)獲得較好的收益，也會(huì)受到投資者的追捧，利益的驅(qū)動(dòng)導(dǎo)致了某種銀行理財(cái)產(chǎn)品在一段時(shí)間內(nèi)發(fā)行數(shù)量急劇增加或減少的情況頻頻發(fā)生。但另一方面，短時(shí)間內(nèi)某種理財(cái)產(chǎn)品的數(shù)量急劇變化也反映出我國(guó)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)不穩(wěn)定，商業(yè)銀行合理構(gòu)建理財(cái)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的意識(shí)嚴(yán)重缺失。產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不合理就可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)過(guò)于集中，一旦市場(chǎng)波動(dòng)，零收益、負(fù)收益現(xiàn)象的發(fā)生就成了必然。由此可見(jiàn)，要想使整個(gè)理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)健康持續(xù)發(fā)展，我國(guó)商業(yè)銀行必須構(gòu)建合理的理財(cái)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)并且避免產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的頻繁巨大變動(dòng)。（二）個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品同質(zhì)化問(wèn)題明顯雖然目前商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量取得了突飛猛進(jìn)的發(fā)展，但銀行理財(cái)產(chǎn)品的質(zhì)量卻沒(méi)有明顯增加。銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)上彌漫著濃厚的簡(jiǎn)單模仿和跟風(fēng)的“羊群效應(yīng)”，銀行理財(cái)產(chǎn)品存在嚴(yán)重的同質(zhì)化現(xiàn)象。銀行理財(cái)產(chǎn)品同質(zhì)化的原因主要包括三個(gè)方面：第一，銀行的創(chuàng)新能力有限。第二，銀行業(yè)創(chuàng)新的動(dòng)力不夠。第三，監(jiān)管機(jī)制不夠開(kāi)放也是銀行理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)同質(zhì)化的重要原因。(三)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題突出伴隨著金融危機(jī)的深化，銀行理財(cái)產(chǎn)品不斷報(bào)出負(fù)收益、零收益等**，使眾多投資者損失慘重，這種大面積虧損現(xiàn)象無(wú)疑給剛剛起步不久的銀行理財(cái)產(chǎn)品帶來(lái)了極大的負(fù)面沖擊，給銀行造成了嚴(yán)重的影響。之所以會(huì)出現(xiàn)這樣的狀況，存在著客戶和銀行兩方面的因素。在客戶層面上，客戶不了解理財(cái)產(chǎn)品，不清楚其產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)，盲目購(gòu)買，最終無(wú)法承擔(dān)理財(cái)裝訂處加強(qiáng)品牌建設(shè)，強(qiáng)化品牌的管理力度，加強(qiáng)對(duì)分析品牌推廣的支持和指導(dǎo)，引領(lǐng)分行統(tǒng)一建設(shè)規(guī)劃、培訓(xùn)標(biāo)準(zhǔn)、服務(wù)模式和推廣活動(dòng)，打造統(tǒng)一的財(cái)富管理品牌。面對(duì)商業(yè)銀行優(yōu)質(zhì)的零售客戶，要提供充分的資源投入，在現(xiàn)有條件下，用優(yōu)雅、人性化的營(yíng)業(yè)環(huán)境、專業(yè)化的人員、先進(jìn)的設(shè)備和科技手段、豐富的產(chǎn)品提供多元化的理財(cái)服務(wù)。讓客戶充分感受到品牌內(nèi)涵，增強(qiáng)品牌吸引力和凝聚力，提高客戶的品牌忠誠(chéng)度。參考文獻(xiàn)[1].張穎.《個(gè)人理財(cái)教程》 [M]對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)出版社，2007 [2].辛樹(shù)森.《個(gè)人理財(cái)》[M].中國(guó)金融出版社，2007.[3].倪鳳月.《對(duì)我國(guó)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展問(wèn)題的思考》[J].金融研究，2007 [4].付松．《我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)問(wèn)題及對(duì)策研究》[D]．2005，第二篇：2013秋學(xué)期《個(gè)人理財(cái)》在線作業(yè) 答案13秋學(xué)期《個(gè)人理財(cái)》在線作業(yè)試卷總分：100測(cè)試時(shí)間：試卷得分：100一、單選題（共20道試題，共40分。）得分：40 。目前留學(xué)費(fèi)為20萬(wàn)元，假定費(fèi)用成長(zhǎng)率為5%，投資報(bào)酬率為10%，那么10年后當(dāng)完成女兒留學(xué)準(zhǔn)備時(shí)還剩()萬(wàn)元投資性資產(chǎn)以做退休基金。 答案:C 滿分：2分得分：2 ，到期還款日為每月23日。8月30日消費(fèi)金額為人民幣1000元，8月31日記賬；最低還款額為100元，9月23日還100元，則10月5日對(duì)賬單的循環(huán)利息為()元。 答案:B 滿分：2分得分：2 ，生活支出40萬(wàn)元，利息支出5萬(wàn)，本金還款10萬(wàn)元，保障型保費(fèi)支出8萬(wàn)元，儲(chǔ)蓄型保費(fèi)支出10萬(wàn)元，定期定額投資基金10萬(wàn)元。則去年小李的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)率與自由儲(chǔ)蓄率各為多少？ %，自由儲(chǔ)蓄率16% %，自由儲(chǔ)蓄率17% %，自由儲(chǔ)蓄率18% %，自由儲(chǔ)蓄率19%答案:B 滿分：2分得分：2 ，B方案在3年中每年年末付款200元，若利率為10%，則二者在第三年末時(shí)的終值相差()元 答案:A 滿分：2分得分：2 ，其中40%可用于負(fù)擔(dān)房貸。假設(shè)前幾年只繳納利息，首付款的機(jī)會(huì)成本也以房貸利率計(jì)算，房貸利率為8%，貸款成數(shù)為70%，則該人的可負(fù)擔(dān)房?jī)r(jià)為()萬(wàn)元 答案:B 滿分：2分得分：2 %的年回報(bào)率投資100萬(wàn)元，投資期為5年，按季度計(jì)息，則到期時(shí)投資價(jià)值為()萬(wàn)元 答案:B 滿分：2分得分：2 () 答案:B 滿分：2分得分：2 () 答案:C 滿分：2分得分：2 ，應(yīng)至少安排出()個(gè)月的支出。 答案:C 滿分：2分得分：2 ，年利率3%，大約()年后他可收回60萬(wàn)元本金 答案:A 滿分：2分得分：2 () 答案:D 滿分：2分得分：2 () 答案:B 滿分：2分得分：2 ，預(yù)計(jì)需要投資2000萬(wàn)元。若年利率為5%，在復(fù)利計(jì)息條件下，該公司從現(xiàn)在起需要每年年末等額存入銀行()萬(wàn)元 答案:A 滿分：2分得分：2 ，每年年初付款20000元，分10年付清，銀行利率為6%，則該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于企業(yè)現(xiàn)在一次性付款()元 答案:D 滿分：2分得分：2 ，年利率為10%，按復(fù)利計(jì)息。4年后企業(yè)可從銀行取出的本利和為() 答案:C 滿分：2分得分：2 =支出成長(zhǎng)率=儲(chǔ)蓄利率。若被保險(xiǎn)人現(xiàn)在死亡，遺屬仍需生活40年，每年生活開(kāi)支8萬(wàn)元，現(xiàn)有可變現(xiàn)資產(chǎn)30萬(wàn)元，利率3%，則按照遺屬需求法計(jì)算的最低保額為()萬(wàn)元 答案:A 滿分：2分得分：2 ，其中25萬(wàn)投資資產(chǎn)，35萬(wàn)自用資產(chǎn)，若本期工作儲(chǔ)蓄8萬(wàn)，投資報(bào)酬率10%。則老張的資產(chǎn)增長(zhǎng)率為()% % % %答案:B 滿分：2分得分：2 ，每年末可新增投資5萬(wàn)元，10年后需購(gòu)入一套價(jià)值120萬(wàn)元的房產(chǎn)。為實(shí)現(xiàn)該目標(biāo)，其投資收益率應(yīng)達(dá)到()% % % %答案:D 滿分：2分得分：2 () 答案:D 滿分：2分得分：2 () 答案:D 滿分：2分得分：2二、多選題（共10道試題，共20分。）得分：20 ，說(shuō)法正確的有()、萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)等品種 答案:ABC 滿分：2分得分：2 () 答案:ABC 滿分：2分得分：2 ()進(jìn)行調(diào)整。 答案:AB 滿分：2分得分：2 ()所得稅起征額，則適用稅率=應(yīng)納稅所得額/12 ，則年終一次性獎(jiǎng)金個(gè)人所得稅=年終獎(jiǎng)金*適用稅率速算扣除數(shù)答案:AB 滿分：2分得分：2 () 答案:AC 滿分：2分得分：2 () 答案:ABC 滿分：2分得分：2 ，下列說(shuō)法正確的是()，投資期限越長(zhǎng)，資金現(xiàn)值越大 ，投資期限越長(zhǎng)，資金現(xiàn)值越小 ，利率越低，資金現(xiàn)值越大 ，利率越高，資金現(xiàn)值越大答案:BC 滿分：2分得分：2 () 答案:ABCD 滿分：2分得分：2 ()=實(shí)際凈值/應(yīng)有凈值=固定支出負(fù)擔(dān)/工作收入凈結(jié)余比例 =收入平衡點(diǎn)收入/當(dāng)前收入=(當(dāng)前凈值*投