【正文】 第一篇：南開大學個人理財在線作業(yè)裝訂處南開大學現(xiàn)代遠程教育學院考試卷20152016年度春季學期期末()《個人理財》主講教師： 涂紅學習中心：____________________________ 專業(yè)：_______________________ 姓 名：_________________ 學 號：_______________ 成績：___________一、請同學們在下列題目中任選一題，寫成期末論文。請為一個家庭生命周期階段處于“滿巢期”的中等收入家庭撰寫一份家庭理財規(guī)劃報告。要求有簡單的家庭背景介紹和簡要的計算過程，理財規(guī)劃報告應該包括家庭財務報表分析、理財目標可行性分析、家庭緊急預備金準備、家庭保險規(guī)劃、家庭投資規(guī)劃、家庭應有儲蓄規(guī)劃等部分。請為一個家庭生命周期階段處于“筑巢期”的家庭撰寫一份家庭理財規(guī)劃報告。要求有簡單的家庭背景介紹和簡要的計算過程，理財規(guī)劃報告應該包括家庭財務報表分析、理財目標可行性分析、家庭緊急預備金準備、家庭保險規(guī)劃、家庭投資規(guī)劃、家庭應有儲蓄規(guī)劃等部分。請為一個家庭生命周期階段處于“離巢期”的家庭撰寫一份家庭理財規(guī)劃報告。要求有簡單的家庭背景介紹和簡要的計算過程，理財規(guī)劃報告應該包括家庭財務報表分析、理財目標可行性分析、家庭緊急預備金準備、家庭保險規(guī)劃、家庭投資規(guī)劃、家庭應有儲蓄規(guī)劃等部分。請為一個家庭生命周期階段處于“空巢期”的家庭撰寫一份家庭理財規(guī)劃報告。要求有簡單的家庭背景介紹和簡要的計算過程，理財規(guī)劃報告應該包括家庭財務報表分析、理財目標可行性分析、家庭緊急預備金準備、家庭保險規(guī)劃、家庭投資規(guī)劃、家庭應有儲蓄規(guī)劃等部分。請選擇一家中資銀行，對該銀行近一年來發(fā)行的理財產品的情況進行總結分析。要求包括對產品分布、產品特點、發(fā)展趨勢和潛在問題進行分析，并提出對策建議。請選擇一家外資銀行，對該銀行近一年來發(fā)行的理財產品的情況進行總結分析。要求包括對產品分布、產品特點、發(fā)展趨勢和潛在問題進行分析，并提出對策建議。請選擇一家證券公司，對該公司近一年來發(fā)行的集合資產管理計劃的情況進行總結分析。要求包括對產品分布、產品特點、發(fā)展趨勢和潛在問題進行分析，并提出對策建議。請選擇一家信托公司，對該公司發(fā)行的信托計劃的情況進行總結分析。要求包括對產品分布、產品特點、發(fā)展趨勢和潛在問題進行分析，并提出對策建議。請對我國個人理財市場的發(fā)展現(xiàn)狀、特點、存在的問題進行分析，并提出對策建議。請分別選擇一家中資保險公司和一家外商投資保險公司，對兩個公司提供的壽險產品進裝訂處行總結和比較分析。二、論文寫作要求論文題目應為授課教師指定題目，論文要層次清晰、論點清楚、論據(jù)準確；論文寫作要理論聯(lián)系實際，同學們應結合課堂講授內容，廣泛收集與論文有關資料，含有一定案例，參考一定文獻資料。三、論文寫作格式要求：論文題目要求為宋體三號字，加粗居中；正文部分要求為宋體小四號字，標題加粗，； 論文字數(shù)要控制在2000－2500字； 論文標題書寫順序依次為一、（一）、1.。四、論文提交注意事項：論文一律以此文件為封面，寫明學習中心、專業(yè)、姓名、學號等信息。論文保存為word文件，以“課程名+學號+姓名”命名。論文一律采用線上提交方式，在學院規(guī)定時間內上傳到教學教務平臺，逾期平臺關閉，將不接受補交。不接受紙質論文。如有抄襲雷同現(xiàn)象，將按學院規(guī)定嚴肅處理。裝訂處個人理財市場的發(fā)展問題分析【摘 要】隨著社會的進步,我國已逐步進入了投資理財?shù)臅r代,個人投資理財也越來越普遍,而我國經濟的飛速發(fā)展與社會階層結構的變化決定了個人理財業(yè)務廣闊的發(fā)展前景。本文將對我國個人投資理財市場的發(fā)展現(xiàn)狀特點就存在的問題進行分析，并提出對策和建議?！娟P鍵詞】個人理財 發(fā)展現(xiàn)狀 問題分析 對策建議一、我國個人理財市場的發(fā)展現(xiàn)狀個人理財業(yè)務是通過對客戶的基本情況加以了解和分析,針對客戶的需求利用多種金融工具全方位、個性化的一種金融服務。個人理財業(yè)務經過多年的發(fā)展,已經成為發(fā)達國家金融機構利潤的重要來源之一。個人理財市場的存在是市場經濟發(fā)展到一定階段的產物,它以居民財富的積累,金融產品的增多、金融創(chuàng)新的深入、金融理論的發(fā)展為基礎。隨著改革開放的深入,進入20世紀90年代以來,由于中國經濟己經經歷了持續(xù)20余年的高速增長,居民的生活水平得到了顯著的改善,可支配收入普遍增加,個人金融資產在家庭資產中的比例日益增加,人們自然的 始對資產的安全性、收益性和流動性有了更高的需求,因此金融機構的個人理財業(yè)務應運而生。個人理財業(yè)務爆發(fā)式的快速發(fā)展始于本世紀初,在中國加入WTO之后,.國外金融機構逐步進入中國市場,其所經營的各類創(chuàng)新業(yè)務包括個人理財業(yè)務在內均取得了巨大收益,給國內的金融機構做了一個生動的示范。另一方面,隨著銀行主體的增加,傳統(tǒng)零售業(yè)務的利潤水平在逐年下降,而公司業(yè)務與信貸業(yè)務則受宏觀經濟政策影響較大,銀行盈利能力的持續(xù)性和穩(wěn)定性也受到了嚴峻的挑戰(zhàn)。面對激烈的競爭,為了順應市場潮流,擴展利潤來源,國內各銀行紛紛 始大力推動個人理財業(yè)務,深入挖掘客戶潛力搶占市場。目前國內基本上已經形成了以銀行為中心,聯(lián)合證券公司、基金公司、信托公司、保險公司等其他專業(yè)金融機構的個人理財服務網(wǎng),在銀行平臺上綜合經營保險、基金、人民幣理財產品的銷售,以及各類集合受托理財業(yè)務、信托業(yè)務的開展。這些理財品種的推出,對于投資者而言,增加了投資的選擇,并且可以根據(jù)自己的資金規(guī)模選擇更為適合的理財產品。對于銀行而言,綜合個人理財產品的裝訂處提供,不增加了自己的利潤來源,還吸引了許多價值客戶,有利于銀行吸引和鞏固客戶,增強客戶的忠誠度。二、我國個人理財市場存在的問題（一）理財產品品種結構不合理2009年上半年信貸額度高速增長使各發(fā)行主體只能通過信貸類理財產品替換存量貸款或新發(fā)貸款，導致信貸類理財產品發(fā)行數(shù)量大幅增加。從結構性理財產品方面來看，理財產品越做越復雜，金價走高銀行扎堆發(fā)行掛鉤黃金的理財產品，能源漲價銀行又推出掛鉤能源的理財產品。商業(yè)銀行按照這種從自身需求出發(fā)和追求短期獲利的思路來推出理財產品也許會在一定時期內獲得較好的收益，也會受到投資者的追捧，利益的驅動導致了某種銀行理財產品在一段時間內發(fā)行數(shù)量急劇增加或減少的情況頻頻發(fā)生。但另一方面，短時間內某種理財產品的數(shù)量急劇變化也反映出我國商業(yè)銀行理財產品的結構不穩(wěn)定，商業(yè)銀行合理構建理財產品結構的意識嚴重缺失。產品結構不合理就可能導致風險過于集中，一旦市場波動，零收益、負收益現(xiàn)象的發(fā)生就成了必然。由此可見，要想使整個理財產品市場健康持續(xù)發(fā)展，我國商業(yè)銀行必須構建合理的理財產品結構并且避免產品結構的頻繁巨大變動。（二）個人理財產品同質化問題明顯雖然目前商業(yè)銀行個人理財產品數(shù)量取得了突飛猛進的發(fā)展，但銀行理財產品的質量卻沒有明顯增加。銀行理財產品市場上彌漫著濃厚的簡單模仿和跟風的“羊群效應”，銀行理財產品存在嚴重的同質化現(xiàn)象。銀行理財產品同質化的原因主要包括三個方面：第一，銀行的創(chuàng)新能力有限。第二，銀行業(yè)創(chuàng)新的動力不夠。第三，監(jiān)管機制不夠開放也是銀行理財產品出現(xiàn)同質化的重要原因。(三)個人理財產品風險問題突出伴隨著金融危機的深化，銀行理財產品不斷報出負收益、零收益等**，使眾多投資者損失慘重，這種大面積虧損現(xiàn)象無疑給剛剛起步不久的銀行理財產品帶來了極大的負面沖擊，給銀行造成了嚴重的影響。之所以會出現(xiàn)這樣的狀況，存在著客戶和銀行兩方面的因素。在客戶層面上，客戶不了解理財產品，不清楚其產品的結構設計，盲目購買，最終無法承擔理財裝訂處加強品牌建設，強化品牌的管理力度，加強對分析品牌推廣的支持和指導，引領分行統(tǒng)一建設規(guī)劃、培訓標準、服務模式和推廣活動，打造統(tǒng)一的財富管理品牌。面對商業(yè)銀行優(yōu)質的零售客戶，要提供充分的資源投入，在現(xiàn)有條件下，用優(yōu)雅、人性化的營業(yè)環(huán)境、專業(yè)化的人員、先進的設備和科技手段、豐富的產品提供多元化的理財服務。讓客戶充分感受到品牌內涵，增強品牌吸引力和凝聚力，提高客戶的品牌忠誠度。參考文獻[1].張穎.《個人理財教程》 [M]對外經濟貿易大學出版社，2007 [2].辛樹森.《個人理財》[M].中國金融出版社，2007.[3].倪鳳月.《對我國個人理財市場發(fā)展問題的思考》[J].金融研究，2007 [4].付松．《我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務問題及對策研究》[D]．2005，第二篇：2013秋學期《個人理財》在線作業(yè) 答案13秋學期《個人理財》在線作業(yè)試卷總分：100測試時間：試卷得分：100一、單選題（共20道試題，共40分。）得分：40 。目前留學費為20萬元，假定費用成長率為5%，投資報酬率為10%，那么10年后當完成女兒留學準備時還剩()萬元投資性資產以做退休基金。 答案:C 滿分：2分得分：2 ，到期還款日為每月23日。8月30日消費金額為人民幣1000元，8月31日記賬；最低還款額為100元，9月23日還100元，則10月5日對賬單的循環(huán)利息為()元。 答案:B 滿分：2分得分：2 ，生活支出40萬元，利息支出5萬，本金還款10萬元，保障型保費支出8萬元，儲蓄型保費支出10萬元，定期定額投資基金10萬元。則去年小李的財務負擔率與自由儲蓄率各為多少？ %，自由儲蓄率16% %，自由儲蓄率17% %，自由儲蓄率18% %，自由儲蓄率19%答案:B 滿分：2分得分：2 ，B方案在3年中每年年末付款200元，若利率為10%，則二者在第三年末時的終值相差()元 答案:A 滿分：2分得分：2 ，其中40%可用于負擔房貸。假設前幾年只繳納利息，首付款的機會成本也以房貸利率計算，房貸利率為8%，貸款成數(shù)為70%，則該人的可負擔房價為()萬元 答案:B 滿分：2分得分：2 %的年回報率投資100萬元，投資期為5年，按季度計息，則到期時投資價值為()萬元 答案:B 滿分：2分得分：2 () 答案:B 滿分：2分得分：2 () 答案:C 滿分：2分得分：2 ，應至少安排出()個月的支出。 答案:C 滿分：2分得分：2 ，年利率3%，大約()年后他可收回60萬元本金 答案:A 滿分：2分得分：2 () 答案:D 滿分：2分得分：2 () 答案:B 滿分：2分得分：2 ，預計需要投資2000萬元。若年利率為5%，在復利計息條件下，該公司從現(xiàn)在起需要每年年末等額存入銀行()萬元 答案:A 滿分：2分得分：2 ，每年年初付款20000元，分10年付清，銀行利率為6%，則該項分期付款相當于企業(yè)現(xiàn)在一次性付款()元 答案:D 滿分：2分得分：2 ，年利率為10%，按復利計息。4年后企業(yè)可從銀行取出的本利和為() 答案:C 滿分：2分得分：2 =支出成長率=儲蓄利率。若被保險人現(xiàn)在死亡，遺屬仍需生活40年，每年生活開支8萬元，現(xiàn)有可變現(xiàn)資產30萬元，利率3%，則按照遺屬需求法計算的最低保額為()萬元 答案:A 滿分：2分得分：2 ，其中25萬投資資產，35萬自用資產，若本期工作儲蓄8萬，投資報酬率10%。則老張的資產增長率為()% % % %答案:B 滿分：2分得分：2 ，每年末可新增投資5萬元，10年后需購入一套價值120萬元的房產。為實現(xiàn)該目標，其投資收益率應達到()% % % %答案:D 滿分：2分得分：2 () 答案:D 滿分：2分得分：2 () 答案:D 滿分：2分得分：2二、多選題（共10道試題，共20分。）得分：20 ，說法正確的有()、萬能險和投連險等品種 答案:ABC 滿分：2分得分：2 () 答案:ABC 滿分：2分得分：2 ()進行調整。 答案:AB 滿分：2分得分：2 ()所得稅起征額，則適用稅率=應納稅所得額/12 ，則年終一次性獎金個人所得稅=年終獎金*適用稅率速算扣除數(shù)答案:AB 滿分：2分得分：2 () 答案:AC 滿分：2分得分：2 () 答案:ABC 滿分：2分得分：2 ，下列說法正確的是()，投資期限越長，資金現(xiàn)值越大 ，投資期限越長，資金現(xiàn)值越小 ，利率越低，資金現(xiàn)值越大 ，利率越高，資金現(xiàn)值越大答案:BC 滿分：2分得分：2 () 答案:ABCD 滿分：2分得分：2 ()=實際凈值/應有凈值=固定支出負擔/工作收入凈結余比例 =收入平衡點收入/當前收入=(當前凈值*投