【正文】 第一篇：銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理政策寧城農(nóng)商銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理政策第一章 總則第一條 為完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系和控制機(jī)制，全面提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力，有效維護(hù)本行的穩(wěn)健運(yùn)行和持續(xù)發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《商業(yè)銀行公司治理指引》和《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理指引》等法律法規(guī)和監(jiān)管文件，結(jié)合本行實(shí)際和章程要求，制定本政策。第二條 風(fēng)險(xiǎn)是導(dǎo)致商業(yè)銀行的資本、價(jià)值或收益遭受損失的可能性和影響程度。通過風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別機(jī)制，定期對(duì)所面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面識(shí)別，并在各類風(fēng)險(xiǎn)中認(rèn)定主要風(fēng)險(xiǎn)。主要風(fēng)險(xiǎn)是指可能導(dǎo)致重大損失的風(fēng)險(xiǎn)，以及獨(dú)立評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)程度不高、但與其他風(fēng)險(xiǎn)相互作用可能導(dǎo)致重大損失的風(fēng)險(xiǎn)。本行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)包括：信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)（含信息科技風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)）、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、集中度風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等。第三條 風(fēng)險(xiǎn)管理是識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制風(fēng)險(xiǎn)的全過程。全面風(fēng)險(xiǎn)管理是指本行圍繞發(fā)展戰(zhàn)略及風(fēng)險(xiǎn)偏好，建立和完善覆蓋所有主要風(fēng)險(xiǎn)的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，全面、有效地實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理，確保發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。本行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系由風(fēng)險(xiǎn)文化和組織、政策、流程、技術(shù)管理體系等構(gòu)成，主要包括以下要素：（一）有效的董事會(huì)和高級(jí)管理層監(jiān)督。（二）適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理政策、程序和限額。（三）全面、及時(shí)地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制風(fēng)險(xiǎn)。（四）完善的內(nèi)部控制和有效的監(jiān)督機(jī)制。（五）適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)資本分配機(jī)制。（六）有效的危機(jī)處理機(jī)制。本行通過內(nèi)部資本充足評(píng)估程序?qū)崿F(xiàn)資本要求與風(fēng)險(xiǎn)水平和風(fēng)險(xiǎn)管理能力的密切結(jié)合，有效維護(hù)本行的穩(wěn)健運(yùn)行和持續(xù)發(fā)展，提高 抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。第四條 本行全面風(fēng)險(xiǎn)管理原則（一）風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)造價(jià)值原則。全面風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)應(yīng)與發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)一致，風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)平衡風(fēng)險(xiǎn)與收益，確保銀行業(yè)務(wù)健康發(fā)展，實(shí)現(xiàn)股東價(jià)值的最大化。（二）獨(dú)立性原則。清晰界定業(yè)務(wù)部門和風(fēng)險(xiǎn)管理部門的職責(zé)和 報(bào)告路線，并確保風(fēng)險(xiǎn)管理部門的獨(dú)立性。（三）全面性原則。風(fēng)險(xiǎn)管理覆蓋銀行整體及各產(chǎn)品、各業(yè)務(wù)條線、各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門和崗位，對(duì)每一類風(fēng)險(xiǎn)都有效地管理。（四）全員參與原則。建立全員參與的風(fēng)險(xiǎn)文化和配套機(jī)制，董事會(huì)、高級(jí)管理層及所屬全體經(jīng)營(yíng)管理人員都應(yīng)按照其工作職責(zé)參與風(fēng)險(xiǎn)管理工作，承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)。（五）匹配性原則。確保資本水平與承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)相匹配、收益與承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)相匹配，資產(chǎn)規(guī)模與風(fēng)險(xiǎn)管理能力相匹配，在適度風(fēng)險(xiǎn)水平下開展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。（六）審慎性原則。嚴(yán)格遵守審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。（七）有效融合原則。在確保風(fēng)險(xiǎn)管理相對(duì)獨(dú)立的基礎(chǔ)上，使風(fēng)險(xiǎn)管理更加貼近市場(chǎng)和業(yè)務(wù)，促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理人員和業(yè)務(wù)人員充分合作，共謀發(fā)展、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。第五條 全面風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)。本行建立和完善與發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)及財(cái)務(wù)狀況相適應(yīng)的，并與本行內(nèi)部資本充足評(píng)估程序相互銜接和配合的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，控制本行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)在可承受的風(fēng)險(xiǎn)限度內(nèi)，確保收益與承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)相匹配，實(shí)現(xiàn)股東價(jià)值的最大化。第二章 風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)偏好第六條 本行須根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況和外部環(huán)境，確定與本行發(fā)展戰(zhàn)略相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)偏好，并建立和完善風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)偏好的形成、傳導(dǎo)和定期回顧機(jī)制。風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略是本行根據(jù)自身?xiàng)l件和外部環(huán)境，為了實(shí)現(xiàn)發(fā)展戰(zhàn)略進(jìn)行的總體性、指導(dǎo)性規(guī)劃，包括確定風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)容忍度、風(fēng)險(xiǎn)管理有效性標(biāo)準(zhǔn)等風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)和選擇適合的風(fēng)險(xiǎn)管理工具等。風(fēng)險(xiǎn)偏好是建立于全行層面的，反映本行愿意承受的風(fēng)險(xiǎn)程度的總體觀點(diǎn)。第七條 董事會(huì)根據(jù)股東要求及本行發(fā)展戰(zhàn)略、監(jiān)管約束、資本總量和業(yè)務(wù)特長(zhǎng)、管理能力等, 確定風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)總量、種類、結(jié)構(gòu)以及目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)輪廓等，選擇確定銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好。董事會(huì)定期聽取關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)偏好體系執(zhí)行情況的報(bào)告。高級(jí)管理層負(fù)責(zé)實(shí)施董事會(huì)確定的風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)偏好。根據(jù)不同風(fēng)險(xiǎn)對(duì)象的市場(chǎng)發(fā)展?jié)摿妥陨肀容^優(yōu)勢(shì), 選擇目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn), 制定業(yè)務(wù)計(jì)劃和配臵資源, 制定主要風(fēng)險(xiǎn)的管理政策、程序和限額等，確保各項(xiàng)限額與風(fēng)險(xiǎn)偏好保持一致，并與資本水平、資產(chǎn)、收益及總體風(fēng)險(xiǎn)水平等相匹配，通過將限額等風(fēng)險(xiǎn)容忍度指標(biāo)體系分配至各業(yè)務(wù)條線、風(fēng)險(xiǎn)類型和產(chǎn)品線，使風(fēng)險(xiǎn)偏好貫徹于全行的所有層面，并確保風(fēng)險(xiǎn)偏好得到有效執(zhí)行。各業(yè)務(wù)部門、分支機(jī)構(gòu)等根據(jù)職能分工，以客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、信貸政策、信貸審批標(biāo)準(zhǔn)、投資指引、風(fēng)險(xiǎn)限額體系、定價(jià)和績(jī)效評(píng)估等為載體，在日常經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中傳導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)偏好。本行須定期對(duì)風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)偏好體系進(jìn)行有效性和合理性審查，并根據(jù)內(nèi)外部環(huán)境變化對(duì)風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)偏好體系進(jìn)行調(diào)整。第八條 本行須圍繞發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)偏好，建立和不斷完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，通過風(fēng)險(xiǎn)偏好的有效傳導(dǎo)來實(shí)現(xiàn)對(duì)各類主要風(fēng)險(xiǎn)的管理。第三章 風(fēng)險(xiǎn)管理組織第九條 本行建立董事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下的分工合理、職責(zé)明確、相互 制衡、報(bào)告關(guān)系清晰的風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系。董事會(huì)和高級(jí)管理層對(duì)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性負(fù)主要責(zé)任。本行風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系由董事會(huì)、高級(jí)管理層、總行職能部門、分支機(jī)構(gòu)等層面組成。第十條 本行建立風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系的基本原則：（一）建立有效的風(fēng)險(xiǎn)治理機(jī)制，清晰界定董事會(huì)、高級(jí)管理層、相關(guān)職能部門的風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)及報(bào)告路線，形成職能清晰、獨(dú)立運(yùn)作、有效制衡的風(fēng)險(xiǎn)治理機(jī)制，建立良好的風(fēng)險(xiǎn)治理環(huán)境。（二）建立總體上劃分為三道防線的風(fēng)險(xiǎn)管理組織框架第一道防線由各條線業(yè)務(wù)部門、各支行和各分理處組成，在業(yè)務(wù)前端識(shí)別、評(píng)估、應(yīng)對(duì)、監(jiān)控與報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)。第二道防線由風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部組成，通過監(jiān)控、識(shí)別、評(píng)估和提示風(fēng)險(xiǎn),對(duì)第一道防線的風(fēng)險(xiǎn)防控進(jìn)行督促檢查，協(xié)調(diào)配合，確保各層次風(fēng)險(xiǎn)管理職能的獨(dú)立性。第三道防線由稽核監(jiān)察部組成，針對(duì)本行已經(jīng)建立的風(fēng)險(xiǎn)管理流程和各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)的控制程序和活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督、評(píng)價(jià)。（三）投入足夠資源。全面覆蓋各類風(fēng)險(xiǎn)本行須根據(jù)自身業(yè)務(wù)規(guī)模和復(fù)雜程度選擇合適的風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)，確保對(duì)銀行總體風(fēng)險(xiǎn)和各業(yè)務(wù)條線、各分支機(jī)構(gòu)和附屬機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制。本行應(yīng)投入足夠的資源以保證風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性，不應(yīng)因業(yè)務(wù)發(fā)展和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)而影響風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)的完整性。第十一條 董事會(huì)負(fù)責(zé)保證本行建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系并有效運(yùn)行，承擔(dān)本行經(jīng)營(yíng)和管理的最終責(zé)任。董事會(huì)是本行風(fēng)險(xiǎn)管理的最高決策機(jī)構(gòu)，確定本行的發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略，決定本行的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)偏好，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行。本行董事會(huì)下設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，負(fù)責(zé)擬定本行風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略和可接 受的總體風(fēng)險(xiǎn)水平，報(bào)董事會(huì)批準(zhǔn)后實(shí)施；對(duì)高級(jí)管理人員在信用、市場(chǎng)、操作風(fēng)險(xiǎn)等方面的風(fēng)險(xiǎn)控制情況進(jìn)行監(jiān)督；對(duì)本行風(fēng)險(xiǎn)管理基本制度和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制進(jìn)行評(píng)估，并向董事會(huì)提出完善本行風(fēng)險(xiǎn)管理的意見；定期向董事會(huì)提交風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告等。第十二條 高級(jí)管理層負(fù)責(zé)實(shí)施董事會(huì)確定的發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理政策，完善風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系，制定風(fēng)險(xiǎn)管理制度和業(yè)務(wù)細(xì)則，建立識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制風(fēng)險(xiǎn)的程序和標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理，保證本行的業(yè)務(wù)活動(dòng)與董事會(huì)通過的風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)政策相符。本行高級(jí)管理層設(shè)立資產(chǎn)負(fù)債管理小組、風(fēng)險(xiǎn)管理小組、內(nèi)控合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警小組等專業(yè)組織。資產(chǎn)負(fù)債管理小組負(fù)責(zé)全行資產(chǎn)負(fù)債的綜合管理和結(jié)構(gòu)調(diào)整，負(fù)責(zé)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理。風(fēng)險(xiǎn)管理小組負(fù)責(zé)全行風(fēng)險(xiǎn)管理工作，負(fù)責(zé)建立并維護(hù)全行風(fēng)險(xiǎn)管理體系，組織協(xié)調(diào)全行各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作。內(nèi)控合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警小組負(fù)責(zé)全行內(nèi)部控制及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作，負(fù)責(zé)建立并維護(hù)全行內(nèi)部控制及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，組織協(xié)調(diào)全行各項(xiàng)內(nèi)控及合規(guī)管理工作。第十三條 本行須清晰界定業(yè)務(wù)部門和風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門的職責(zé)劃分和報(bào)告路線，并確保各層次風(fēng)險(xiǎn)管理職能的獨(dú)立性。本行業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門、審計(jì)部門和運(yùn)營(yíng)支持管理部門（科技信息、人力資源、綜合管理）等須相互獨(dú)立，相互制衡。本行在統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理理念、原則基礎(chǔ)上，按照信用風(fēng)險(xiǎn)垂直化管理、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)集中化管理、操作風(fēng)險(xiǎn)層次化管理原則，根據(jù)不同業(yè)務(wù)條線（部門）的業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品數(shù)量、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)特征、人員配臵等方面的不同，采取差別化的風(fēng)險(xiǎn)管理組織模式，包括直接參與模式、風(fēng)險(xiǎn)派駐模式和窗口指導(dǎo)等模式。（一）本行業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)各類業(yè)務(wù)的開展及其風(fēng)險(xiǎn)管理，作為風(fēng) 險(xiǎn)管理的第一道防線，在開展業(yè)務(wù)的過程中遵循風(fēng)險(xiǎn)管理政策、程序和限額等，對(duì)本條線部門的業(yè)務(wù)承擔(dān)首要的風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任。（二）本行設(shè)立獨(dú)立于業(yè)務(wù)部門的風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門，根據(jù)職責(zé) 分工，對(duì)所負(fù)責(zé)的風(fēng)險(xiǎn)類別進(jìn)行日常風(fēng)險(xiǎn)管理，監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)管理政策、程序和限額的實(shí)施，并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。（三）本行運(yùn)營(yíng)支持管理部門負(fù)責(zé)各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作流程的支持和監(jiān)督，確保具備相應(yīng)的系統(tǒng)和人力資源等配套設(shè)施按規(guī)定職責(zé)實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理，并承擔(dān)相應(yīng)的監(jiān)督責(zé)任。（四）本行審計(jì)部門對(duì)全行各部門及機(jī)構(gòu)、崗位和各項(xiàng)業(yè)務(wù)實(shí)施全面的監(jiān)督和評(píng)價(jià)，包括檢查、評(píng)價(jià)、報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)管理的充分性和有效性，對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)。第十四條 本行分別指定具體部門，在高級(jí)管理層領(lǐng)導(dǎo)下，對(duì)各類主要風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行統(tǒng)籌管理。（一）本行信用風(fēng)險(xiǎn)管理由業(yè)務(wù)發(fā)展部、三農(nóng)服務(wù)部和各支行以及派駐各網(wǎng)點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督員等統(tǒng)籌負(fù)責(zé)。（二）本行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（不含銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)）管理由金融市場(chǎng)部及其團(tuán)隊(duì)統(tǒng)籌負(fù)責(zé)，并負(fù)責(zé)全行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)交易的執(zhí)行，銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理由計(jì)劃財(cái)務(wù)部統(tǒng)籌負(fù)責(zé)。（三）本行操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理由風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部統(tǒng)籌負(fù)責(zé)。（四）本行信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理由科技信息部統(tǒng)籌負(fù)責(zé)。（五）本行法律風(fēng)險(xiǎn)管理由不良資產(chǎn)與法律事物部統(tǒng)籌負(fù)責(zé)。（六）本行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理由計(jì)劃財(cái)務(wù)部統(tǒng)籌負(fù)責(zé)。（七）本行銀行賬戶風(fēng)險(xiǎn)暴露的集中度風(fēng)險(xiǎn)管理由計(jì)劃財(cái)務(wù)部和派駐各網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督員及其團(tuán)隊(duì)等統(tǒng)籌負(fù)責(zé)，交易賬戶風(fēng)險(xiǎn)暴露的集中度風(fēng)險(xiǎn)管理由金融市場(chǎng)部及其團(tuán)隊(duì)統(tǒng)籌負(fù)責(zé)。（八）本行同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)暴露的信用風(fēng)險(xiǎn)管理、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理等由金融市場(chǎng)部及其團(tuán)隊(duì)、計(jì)劃財(cái)務(wù)部等統(tǒng)籌負(fù)責(zé)。（九）本行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理由綜合辦公室統(tǒng)籌負(fù)責(zé)。第十五條 對(duì)分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理 支行行長(zhǎng)主持所在支行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理工作，負(fù)責(zé)創(chuàng)造良好的風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)境，確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性和風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。本行對(duì)支行實(shí)行派駐風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督員制度，由總行垂直領(lǐng)導(dǎo)，同時(shí)向所在支行行長(zhǎng)匯報(bào)，并接受總行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部、業(yè)務(wù)發(fā)展部、不良資產(chǎn)和法律事物部等的業(yè)務(wù)指導(dǎo)，保證風(fēng)險(xiǎn)管理的相對(duì)獨(dú)立性。支行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督員負(fù)責(zé)所在行的信用風(fēng)險(xiǎn)管理以及授權(quán)權(quán)限內(nèi)的授信審查工作，并協(xié)助支行行長(zhǎng)開展操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作。第四章 風(fēng)險(xiǎn)管理政策第十六條 本行須從持續(xù)、前瞻的角度，建立與本行發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和財(cái)務(wù)狀況相適應(yīng)，并與本行業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模、復(fù)雜程度和風(fēng)險(xiǎn)特征相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策體系。本行風(fēng)險(xiǎn)管理政策體系按照分層管理原則，分為風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理政策、風(fēng)險(xiǎn)管理制度和風(fēng)險(xiǎn)管理細(xì)則等四個(gè)層級(jí)，涵蓋各類主要風(fēng)險(xiǎn)。第十七條 本行風(fēng)險(xiǎn)管理政策層級(jí)劃分（一）第一層級(jí)：風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)偏好、全面風(fēng)險(xiǎn)管理政策。（二）第二層級(jí)：風(fēng)險(xiǎn)管理政策是針對(duì)各類主要風(fēng)險(xiǎn)分別制定的基本風(fēng)險(xiǎn)管理政策。風(fēng)險(xiǎn)管理政策構(gòu)成各類風(fēng)險(xiǎn)管理制度及業(yè)務(wù)細(xì)則制定的依據(jù)。風(fēng) 險(xiǎn)管理政策原則上包括風(fēng)險(xiǎn)管理組織框架與職責(zé)分工、風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度體系、風(fēng)險(xiǎn)管理流程和技術(shù)等規(guī)定。本行按照信用風(fēng)險(xiǎn)管理、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理、操作風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理等主要風(fēng)險(xiǎn)類別，分別制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策。本行同時(shí)針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)模型管理、風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)管理、風(fēng)險(xiǎn)信息系統(tǒng)管理等方面，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策。（三）第三層級(jí)：風(fēng)險(xiǎn)管理制度。風(fēng)險(xiǎn)管理制度是對(duì)各風(fēng)險(xiǎn)管理政策在操作與執(zhí)行層面的進(jìn)一步細(xì)化，是針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理基本流程的某些環(huán)節(jié)或特定類型的風(fēng)險(xiǎn)制定的綜合性制度文件，包括有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)、流程、各環(huán)節(jié)職責(zé)、以及每一環(huán)節(jié)中應(yīng)遵守的操作準(zhǔn)則、風(fēng)險(xiǎn)控制要求等。（四）第四層級(jí)：風(fēng)險(xiǎn)管理細(xì)則。風(fēng)險(xiǎn)管理細(xì)則（單獨(dú)制定或包括在業(yè)務(wù)管理辦法中），是針對(duì)具體產(chǎn)品、具體業(yè)務(wù)、具體客戶或具體工作等制定的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法、操作規(guī)程和實(shí)施細(xì)則等。第十八條 本行風(fēng)險(xiǎn)政策管理程序（一）本行風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)偏好由董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)擬定或?qū)徍送?，?bào)董事會(huì)批準(zhǔn)后實(shí)施。（二）本行風(fēng)險(xiǎn)管理政策由風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部牽頭起草或修訂，經(jīng)高級(jí)管理層審核同意后，報(bào)董事會(huì)或董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)批準(zhǔn)后執(zhí)行。（三）本行風(fēng)險(xiǎn)管理制度由風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部牽頭起草或修訂（或?qū)徍送猓?，?bào)高級(jí)管理層批準(zhǔn)后執(zhí)行。（四）本行風(fēng)險(xiǎn)管理細(xì)則由各條線業(yè)務(wù)部門起草或修訂，風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部及其他相關(guān)部門會(huì)簽同意，報(bào)高級(jí)管理層批準(zhǔn)后執(zhí)行。第十九條 本行風(fēng)險(xiǎn)管理政策體系實(shí)行分層管理，低層級(jí)的管理制度、細(xì)則應(yīng)遵守高層級(jí)政策制度。低層級(jí)制度、細(xì)則的調(diào)整如與高層級(jí)政策制度相沖突，應(yīng)首先進(jìn)行高層級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理政策、制度的修訂，并按照政策管理程序報(bào)經(jīng)批準(zhǔn)修訂后，才能繼續(xù)進(jìn)行下一步調(diào)整。第二十條 本行在開展新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)之前須充分識(shí)別和評(píng) 估風(fēng)險(xiǎn)，制定相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策、制度或細(xì)則，并按照政策管理程序獲得董事會(huì)或其授權(quán)的專門委員會(huì)、高級(jí)管理層的批準(zhǔn)。第二十一條 本行須根據(jù)外部經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化、市場(chǎng)變化、本行風(fēng)險(xiǎn)管理水平等情況，并在綜合考慮業(yè)務(wù)發(fā)展、技術(shù)更新等因素的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理政策、制度和細(xì)則等定期重檢和修訂。第五章 風(fēng)險(xiǎn)管理流程第二十二條 本行須建立和健全風(fēng)險(xiǎn)管理流程，按照審慎性原則，全面、及時(shí)地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制本行整體及在各產(chǎn)品、各業(yè)務(wù)條線、各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、各層機(jī)構(gòu)中的風(fēng)險(xiǎn)。本行須充分識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制各類產(chǎn)品存在的主要風(fēng)險(xiǎn)，也要充分關(guān)注在主要風(fēng)險(xiǎn)之外同時(shí)存在的其他風(fēng)險(xiǎn)類別，如交易賬戶 的信用風(fēng)險(xiǎn)，非交易業(yè)務(wù)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等。第二十三條 本行建立風(fēng)險(xiǎn)管理流程應(yīng)實(shí)現(xiàn)以下目標(biāo)（一）覆蓋全行層面和單個(gè)業(yè)務(wù)條線層面，全面及時(shí)地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、緩釋和控制信貸、投資、交易、表外等重要業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。（二）風(fēng)險(xiǎn)管理流程能夠充分識(shí)別主要風(fēng)險(xiǎn)暴露的經(jīng)濟(jì)實(shí)質(zhì)。（三）確保清晰的報(bào)告職責(zé)和報(bào)告線路，使各級(jí)管理層及時(shí)掌握風(fēng)險(xiǎn)情況，并根據(jù)規(guī)定程序采取相應(yīng)措施。（四）確保對(duì)新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理和控制。新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，確保本行具備足夠的風(fēng)險(xiǎn)管控能力，才能辦理。（五）建立定期評(píng)估和更新機(jī)制，確保風(fēng)險(xiǎn)流程和限額的合理性。第二十四條 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。本行須建立和完善風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別制度和機(jī)制，設(shè)定主要風(fēng)險(xiǎn)的判斷標(biāo)準(zhǔn)，采用適當(dāng)?shù)墓ぞ哌M(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，描述風(fēng)險(xiǎn)的特征，系統(tǒng)分析風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的原因、風(fēng)險(xiǎn)的驅(qū)動(dòng)因素和條件等，確保相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)得到及