【正文】 第一篇：20102011銀行從業(yè)資格考試音頻課件配套個人理財練習(xí)第一章 個人理財概述（答案分離版）一、單項選擇題（）。，投資者應(yīng)采取的措施為（）。（）。，則投資者應(yīng)做出的相應(yīng)理財決策是（）。，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理財策略偏于配置更多的（）。，下列說法正確的是（）。，利于刺激投資增長，私人銀行業(yè)務(wù)不易開展，會導(dǎo)致資產(chǎn)價格的提升，提高印花稅可以刺激股市反彈，個人和家庭應(yīng)回避（），以對自己的資產(chǎn)進行保值。，個人和家庭應(yīng)考慮更多投資于（）。（）。，綜合理財服務(wù)更加突出（）。，可以分為（）。，則（）。，正確的是（3）。，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行，客戶不參與，商業(yè)銀行不參與，最終決策權(quán)在客戶。但銀行保證于到期日或自動終止日向投資者支付100％本金。則據(jù)此推斷該理財計劃屬于（）。（）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。二、多項選擇題（）。，正確的有（）。，還包括替客戶進行個人理財?shù)?，但不包括法律、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)，達(dá)到財富保值、增值、繼承、捐贈的目標(biāo)，會對個人理財產(chǎn)生影響的宏觀經(jīng)濟政策有（，利率水平的變動會影響（）。（）。、綜合化服務(wù)）。6.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事（）。，處于景氣周期，則應(yīng)采取的個人理財策略有（）。，人民幣理財產(chǎn)品主要是以銀行間債券市場上流通的（）為收益保證，向個人發(fā)行的理財產(chǎn)品。（）等專業(yè)化服務(wù)。三、判斷題，社會人才供不應(yīng)求，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，那么個人理財應(yīng)更多配置儲蓄產(chǎn)品類資產(chǎn)。（）對錯，則名義利率能夠反映理財產(chǎn)品的真實收益水平。（）對錯，外匯理財產(chǎn)品和人民幣理財產(chǎn)品我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)產(chǎn)品。（）對錯。（）對錯、處于收縮階段時，個人和家庭應(yīng)該買入對周期波動比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以獲取經(jīng)濟波動帶來的收益。（）對錯。（）對錯答案部分一、單項選擇題 1.【正確答案】：B 【答案解析】：對個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素有金融市場的競爭程度、金融市場的價格機制、金融市場的開放程度。參見教材P18【答疑編號10036977】2.【正確答案】：B 【答案解析】：若預(yù)期市場利率下降，應(yīng)該減持固定收益產(chǎn)品，增持股票、基金、房產(chǎn)、外匯等產(chǎn)品。參見教材P20【答疑編號10036976】3.【正確答案】：C 【答案解析】：通貨膨脹屬于經(jīng)濟環(huán)境因素。參見教材P15【答疑編號10036974】4.【正確答案】：A 【答案解析】：國際收支逆差，本幣貶值，外匯升值，投資者會增加外匯配置。參見教材P15【答疑編號10036973】5.【正確答案】：C 【答案解析】：如果就業(yè)率比較高，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理財策略偏于配置收益比較好的股票、房產(chǎn)等風(fēng)險資產(chǎn)。參見教材P14【答疑編號10036971】6.【正確答案】：A 【答案解析】：法定準(zhǔn)備金率下調(diào)屬于寬松的貨幣政策，能夠增加銀行可用于貸放的資金，擴大信貸規(guī)模，增加貨幣供應(yīng)量，降低利率，從而降低投資成本，刺激投資；選項A正確。貧富差距變大，會使該地區(qū)部分人財富大量積累，成為富人，而私人銀行業(yè)務(wù)的對象主要是富人及其家庭，貧富差距有利于該業(yè)務(wù)開展；選項B錯誤。國家減少財政預(yù)算，政府支出減少，資產(chǎn)需求減少，資產(chǎn)價格下降；選項C錯誤。印花稅提高會增加交易成本，加重股市的低迷。選項D錯誤。參見教材P10【答疑編號10036970】7.【正確答案】：C 【答案解析】：當(dāng)預(yù)期未來有通貨膨脹時，個人和家庭應(yīng)回避固定收益產(chǎn)品，持有一些浮動利率資產(chǎn)、外匯、股票等，以對自己的資產(chǎn)進行保值。參見教材P14【答疑編號10036968】8.【正確答案】：D 【答案解析】：經(jīng)濟處于收縮階段時，個人和家庭應(yīng)考慮更多投資于防御性資產(chǎn)，如儲蓄資產(chǎn)、固定收益類產(chǎn)品等。參見教材P13【答疑編號10036966】9.【正確答案】：C 【答案解析】：再貼現(xiàn)率屬于貨幣政策工具。參見教材P10【答疑編號10036965】10.【正確答案】：D 【答案解析】：與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更加突出個性化服務(wù)。參見教材P3【答疑編號10036963】11.【正確答案】：A 【答案解析】：按照客戶獲取收益的方式不同，理財計劃可分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。非保證收益理財計劃又進一步劃分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。參見教材P34【答疑編號10036962】12.【正確答案】：A 【答案解析】：非保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃。參見教材P4【答疑編號10036960】13.【正確答案】：D 【答案解析】：在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。參見教材P2【答疑編號10036959】14.【正確答案】：C 【答案解析】：保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶收益的理財計劃。參見教材P3 9【答疑編號10036957】15.【正確答案】：B 【答案解析】：個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。參見教材P2【答疑編號10036955】二、多項選擇題 1.【正確答案】：ABCDE 【答案解析】：影響個人理財業(yè)務(wù)的經(jīng)濟環(huán)境因素包括經(jīng)濟發(fā)展階段、消費者的收入水平和宏觀經(jīng)濟狀況。通貨膨脹率、失業(yè)率以及國際收支與匯率都屬于宏觀經(jīng)濟狀況的指標(biāo)。參見教材P1112【答疑編號10036996】2.【正確答案】：ACDE 【答案解析】：私人銀行業(yè)務(wù)不僅為客戶提供投資理財產(chǎn)品，還包括替客戶進行個人理財?shù)?，同時也包括法律、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)。參見教材P5【答疑編號10036995】3.【正確答案】：ABD 【答案解析】：選項CE屬于影響個人理財?shù)纳鐣h(huán)境因素，所以不選。參見教材P10【答疑編號10036993】4.【正確答案】：ABCDE 【答案解析】：本題綜合考查利率對于個人投資、消費、儲蓄等方方面面的影響。參見教材P19【答疑編號10036991】5.【正確答案】：ABCD 【答案解析】：個人理財業(yè)務(wù)是專業(yè)化服務(wù)活動，服務(wù)性質(zhì)有兩種，一種是顧問性質(zhì)，一種是受托性質(zhì)，所以個人理財業(yè)務(wù)并非一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)。參見教材P12【答疑編號10036990】6.【正確答案】：CD 【答案解析】：我國相關(guān)法律規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務(wù)。參見教材P2【答疑編號10036988】7.【正確答案】：BCE 【答案解析】：預(yù)期未來經(jīng)濟增長比較快，處于景氣周期，則應(yīng)采取的個人理財策略有減少儲蓄、債券配置，增加股票、基金、房產(chǎn)的配置。參見教材P13【答疑編號10036984】8.【正確答案】：ACDE 【答案解析】：個人外匯結(jié)構(gòu)性存款屬于外匯理財產(chǎn)品，不是人民幣理財產(chǎn)品。2006年前，人民幣理財產(chǎn)品主要是以銀行間債券市場上流通的國債、政策性金融債、央行票據(jù)、貨幣市場基金、和企業(yè)短期債為收益保證，向個人發(fā)行的理財產(chǎn)品。參見教材P8【答疑編號10036983】9.【正確答案】：ACD 【答案解析】：個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。參見教材P1【答疑編號10036981】三、判斷題 1.【正確答案】：錯【答案解析】：如果就業(yè)率比較高，社會人才供不應(yīng)求，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，那么個人理財策略可以偏于積極，更多地配置收益比較好的股票、房產(chǎn)等風(fēng)險資產(chǎn)。參見教材P14【答疑編號10037003】2.【正確答案】：錯【答案解析】：如果物價水平是處在變動之中的狀態(tài)，則名義利率就不能夠反映理財產(chǎn)品的真實收益水平。應(yīng)該將名義利率減去通貨膨脹率之后才得到實際利率，從而反映理財產(chǎn)品的真實收益水平。參見教材P19【答疑編號10037001】3.【正確答案】：對【答案解析】：參見教材P8【答疑編號10037000】4.【正確答案】：錯【答案解析】：綜合理財服務(wù)可以劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃兩類。參見教材P2【答疑編號10036999】5.【正確答案】：錯【答案解析】：在經(jīng)濟增長放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應(yīng)該買入對周期波動不敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以規(guī)避經(jīng)濟波動帶來的損失。參見教材P13【答疑編號10036998】6.【正確答案】：錯【答案解析】：20世紀(jì)80年代末到90年代是中國個人理財業(yè)務(wù)的萌芽階段。參見教材P6【答疑編號10036997】第二章 個人理財基礎(chǔ)（答案分離版）一、單項選擇題（）。、“月光族”，投資人將采取的投資策略是（）。，包括歷史股價、交易量等，那么該證券市場的是（）。，若目前領(lǐng)取可得10 000元，而3年后領(lǐng)取則可得15 000元。如果當(dāng)前你有一筆投資機會，年復(fù)利收益率為20%。則下列說法正確的是（）。（）。=標(biāo)準(zhǔn)差/預(yù)期收益率，投資項目越優(yōu)、存款、貨幣與債券基金等低風(fēng)險、低收益的產(chǎn)品，那么該客戶的風(fēng)險偏好類型是（）。（）。，儲蓄率低，儲蓄率低，犧牲消費為擁有住房，購房本息在收入的25%以上，犧牲自己的消費，將資產(chǎn)留給子女，以下不屬于義務(wù)性支出的是（）。，不正確的是（）。、衰退、正常和繁榮狀況的概率分別為25%、10%、35%、30%，某理財產(chǎn)品在這四種經(jīng)濟狀況下的收益率分別為20%、10%、30%、50%，則該理財產(chǎn)品的期望收益率為（）。%%%%（）。、大型藍(lán)籌股票等產(chǎn)品、黃金、基金等投資工具、期權(quán)、期貨、外匯、股權(quán)、藝術(shù)品等投資工具。，2年后可獲得100元，則該投資者獲得的按復(fù)利計算的年收益率為（）。%%%%%，每半年計息一次，則有效年利率為（）。%%%% 000元。單利計息，6年后終值為130 000，則年利率為（）。%%%%。若理財產(chǎn)品A的期望收益率為10%。理財產(chǎn)品B的期望收益率為15%，則該投資組合的期望收益率是（）。%%%%%的利率借款500 000元投資于一個5年期項目。每年末至少要收回（）元，該項目才是可以獲利的。 000 899 000 051，假定年利率為10%，每年付息一次,則該筆投資2年后的本利和是（）元（不考慮利息稅）。該項目的預(yù)期收益率為12%，若每季度末收到現(xiàn)金回報一次，投資期限為2年。則預(yù)期投資期滿后一次性支付該投資者本利和為（）元。 400 668 255 241（）。，提高收入，存自備款，籌教育金，籌退休金（）。（）達(dá)到巔峰，支出有望降低，是準(zhǔn)備退休金的黃金時期。二、多項選擇題（）。，其中內(nèi)容包含（）。（）。，正確的有（）。，數(shù)據(jù)的波動也越大，投資項目越優(yōu)，是因為（）。（）。，應(yīng)綜合考慮（）。（）。，說法正確的是（）。，能承受的投資風(fēng)險越大，購置的可承受風(fēng)險能力越強，承受風(fēng)險能力越強、閱歷、膽識、意愿等主觀因素決定個人的風(fēng)險偏好，下列描述正確的是（）。，應(yīng)建議其購買養(yǎng)老保險，應(yīng)建議去購買單一指數(shù)型基金，應(yīng)建議其購買中短期比較看好的基金，建議其購買短期穩(wěn)定基金，應(yīng)建議其購買投資保單，下列說法不正確的是（）。，應(yīng)以存款為主、汽車貸款為主，通?？梢杂茫ǎ┻M行衡量。三、判斷題。（）對錯、流動性好、收益性差。（）對錯，不能為投資者帶來超額利潤。（）對錯，并將信息轉(zhuǎn)化為某種形式的數(shù)值，來判斷客戶風(fēng)險承受能力的方法為定性評估方法。（）對錯，則該客戶很可能是風(fēng)險追求者。（）對錯，金融理財師應(yīng)替客戶決定其風(fēng)險承受能力。（）對錯，風(fēng)險追求者更傾向于50%的概率得2 000元。（）對錯，高學(xué)歷、投資知識豐富的人，風(fēng)險管理能力強，往往能從事高風(fēng)險投資。（）對錯答案部分一、單項選擇題 1.【正確答案】：D 【答案解析】：生命周期理論指出，一個人將綜合考慮其即期收入、未來收入以及可預(yù)期的支出、工作時間、退休時間等因素，來決定當(dāng)前的消費和儲蓄。使其消費水平在一生內(nèi)保持相對平穩(wěn)的水平，而不至于出現(xiàn)消費水平的大幅波動。參見教材P22【答疑編號10037072】2.【正確答案】：C 【答案解析】：如果相信市場是完全有效的，投資者將采取被動投資策略。如果相信市場是有效的，投資者將采取被動投資策略。參見教材P42【答疑編號10037099】3.【正確答案】：B 【答案解析】：弱型有效市場的市場價格已經(jīng)反映了全部能從市場交易數(shù)據(jù)中得到的信息，包括歷史股價、交易量等。參見教材P41【答疑編號10037098】4.【正確答案】：A 【答案解析】：現(xiàn)在領(lǐng)取用于投資FV=PV（1+r）=10000（1+20%