3金融科技監(jiān)管體系構(gòu)建策略研究(已修改)
2025-08-22 02:21 本頁面
【正文】 第 1 頁 共 12 頁 金融科技監(jiān)管體系構(gòu)建策略研究 摘要。金融科技實質(zhì)是利用互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)對傳統(tǒng)金融商業(yè)模式與服務(wù)進(jìn)行再改善與升級的過程，具有金融交易低成本、高效率的優(yōu)勢。但由于目前我國金融監(jiān)管部門受到信息數(shù)據(jù)約束、監(jiān)管成本較高以及信息不對稱等要素的影響，使得我國對金融科技監(jiān)管嚴(yán)重滯后，無法與各種金融科技應(yīng)用場景、應(yīng)用業(yè)務(wù)和服務(wù)進(jìn)行匹配，致使金融科技風(fēng)險不斷累積和爆發(fā)。因此，建設(shè)我國金融科技監(jiān)管體系迫在眉睫。本文首先從我國金融科技發(fā)展?fàn)顩r角度入手，根據(jù)當(dāng)前我國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管模式總結(jié)了我國金融科技監(jiān)管體系框架及監(jiān)管缺陷；其次，以金融科技監(jiān)管強國英國為研 究目標(biāo)，重點分析了英國金融科技監(jiān)管的政策及監(jiān)管策略手段，并總結(jié)了適用于我國金融科技監(jiān)管的經(jīng)驗啟示；最后，在我國現(xiàn)有的金融監(jiān)管框架之上，提出了我國金融科技監(jiān)管體系建設(shè)的具體實現(xiàn)路徑。 關(guān)鍵詞：金融科技；監(jiān)管科技；英國經(jīng)驗；監(jiān)管沙盒 一、引言及文獻(xiàn)綜述 金融科技（ financialtechnology）指利用技術(shù)驅(qū)動金融創(chuàng)新，其實質(zhì)是利用新的技術(shù)對現(xiàn)有金融產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行改造升級或者再創(chuàng)造。相比于傳統(tǒng)金融而言，金融科技可以直接對現(xiàn)代金融模式和市場進(jìn)行顛覆式創(chuàng)新，對提升傳統(tǒng)金融運行效率 、降低金融交易成本及平衡各參與主體的利益沖突等均有重要影響。由 第 2 頁 共 12 頁 于金融科技的眾多優(yōu)勢，使其一經(jīng)提出就受到全世界廣泛關(guān)注。但是對于金融科技的界定，學(xué)術(shù)界尚沒有達(dá)成統(tǒng)一共識。金融穩(wěn)定理事會（ fsf）將金融科技定義為新技術(shù)所帶來的技能創(chuàng)新，可以從根本上改變傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品、服務(wù)、流程以及模式。廖岷（ 2024）從應(yīng)用角度出發(fā)，認(rèn)為金融科技是將互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、云計算技術(shù)以及區(qū)塊鏈技術(shù)等現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)信息化技術(shù)以及移動通訊技術(shù)等應(yīng)用到金融領(lǐng)域的過程。因此，金融科技的本質(zhì)仍是金融，它的發(fā)展邏輯和發(fā)展趨勢仍然要遵循金融發(fā)展規(guī)律。陸岷 峰和汪祖剛（ 2024）從創(chuàng)新角度出發(fā)，認(rèn)為金融科技是將現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)與金融產(chǎn)業(yè)進(jìn)行融合，利用技術(shù)優(yōu)勢對原有金融業(yè)務(wù)、模式及運作流程進(jìn)行再創(chuàng)新的過程。例如，傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)可以融入云計算技術(shù)實現(xiàn)對客戶的個性化服務(wù)。利用云計算的計算能力和空間動態(tài)存儲特征可以在互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)中以更低的成本獲取信息，并根據(jù)足夠的信息分析客戶需求，最終提供給客戶專有金融產(chǎn)品和服務(wù)。雖然，不同部門以及不同學(xué)者對金融科技所涵蓋的范圍及定義存在差異，但是其核心要素都包括：創(chuàng)新、新技術(shù)、金融、效率等關(guān)鍵詞。因此，金融科技其實就是將傳統(tǒng)金融與現(xiàn)代 互聯(lián)網(wǎng)信息化相結(jié)合，并通過不同技術(shù)融合的網(wǎng)絡(luò)協(xié)議規(guī)定實現(xiàn)金融科技的運作。在金融科技的幫助下，金融資源實現(xiàn)了高效配置，提升了資源的使用效率，對普惠金融發(fā)展具有積極推動作用。然而，金融科技的發(fā)展是把雙刃劍，它在對傳統(tǒng)金融進(jìn)行再 第 3 頁 共 12 頁 創(chuàng)新并提升金融運作效率的同時，也會帶來更多的金融風(fēng)險，甚至在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的網(wǎng)絡(luò)傳遞效應(yīng)的影響下，可以將個體的金融風(fēng)險轉(zhuǎn)變成系統(tǒng)性金融風(fēng)險，對整體宏觀經(jīng)濟發(fā)展及金融體系的穩(wěn)定進(jìn)行沖擊（周仲飛，李敬偉， 2024）。對此，英國政府將金融科技視為 “ 破壞性金融 ” （ disruptivefinance）， 凡是通過金融科技創(chuàng)新傳統(tǒng)金融的新業(yè)態(tài)模式統(tǒng)稱為 “ 替代性金融 ” 。因此，處于金融市場安全和國家經(jīng)濟
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