控制型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)課件(已修改)
2025-03-13 11:17 本頁(yè)面
【正文】 第 6講 控制型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù) 安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院 風(fēng)險(xiǎn)主體在風(fēng)險(xiǎn)衡量和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)之后，需要進(jìn)一步分析各種風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的成本和收益，作為選擇風(fēng)險(xiǎn)管理策略、進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理決策的依據(jù)。要比較各種技術(shù)的成本和收益，就需要對(duì)各種技術(shù)的優(yōu)劣和適用情形加以了解。 一般而言，風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)分為 控制型 和 財(cái)務(wù)型 兩大類。其中控制型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)主要包括風(fēng)險(xiǎn)回避、損失控制和控制型風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移等三種。財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)主要包括：財(cái)務(wù)型非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)自留和保險(xiǎn)。 風(fēng)險(xiǎn)回避 壹 Avoidance 風(fēng)險(xiǎn)回避是各種風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)中最簡(jiǎn)單，同時(shí)也是較為消極的一種。它是指風(fēng)險(xiǎn)主體企圖設(shè)法回避損失發(fā)生的可能性。 前攝性回避 即將特定的風(fēng)險(xiǎn)單位根本免除。它的特點(diǎn)足在于風(fēng)險(xiǎn)管理者預(yù)見了風(fēng)險(xiǎn)的可能性，在風(fēng)險(xiǎn)未成立前進(jìn)行處理。 ? 一家著名的化學(xué)品公司曾經(jīng)計(jì)劃在某一個(gè)小鎮(zhèn)周圍的農(nóng)村地區(qū)進(jìn)行一系列的試驗(yàn)。在準(zhǔn)備試驗(yàn)的過程中，研究人員發(fā)現(xiàn)，他們的試驗(yàn)項(xiàng)目對(duì)該地區(qū)的財(cái)產(chǎn)造成巨大的損失。該化學(xué)品公司決定終止原計(jì)劃的試驗(yàn)。 ? 某政府機(jī)構(gòu)接受了一個(gè)捐贈(zèng)的小型游樂場(chǎng)，該游樂場(chǎng)里面有許多破舊的兒童小車。政府機(jī)構(gòu)與捐贈(zèng)人協(xié)商，決定把這些小車作為廢品出售，留下的空地改造成開放式公園。 ? 居民放棄對(duì)風(fēng)險(xiǎn)性較大的股票的投資，轉(zhuǎn)而投資其他金融資產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)。 放棄性回避 即中途放棄某些已經(jīng)存在的風(fēng)險(xiǎn)。它的特點(diǎn)在于風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)存在，并且為風(fēng)險(xiǎn)管理者所發(fā)現(xiàn)，然后及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制。 ? 某學(xué)校的風(fēng)險(xiǎn)管理者由于銷售責(zé)任而禁止學(xué)校開辦的商店出售含酒精的飲料。 ? 某制藥公司發(fā)現(xiàn)其產(chǎn)品產(chǎn)生嚴(yán)重的副作用，該公司馬上終止該藥品的生產(chǎn)。 ? 當(dāng)股市動(dòng)蕩劇烈時(shí)，居民改變直接參與股票投資的做法，求助于證券投資基金。 ? 風(fēng)險(xiǎn)不可回避 。例如，對(duì)企業(yè)而言，有些基本風(fēng)險(xiǎn)如世界性的經(jīng)濟(jì)風(fēng)暴、能源危機(jī)難以回避。 ? 風(fēng)險(xiǎn)回避可能損失經(jīng)濟(jì)效益 。對(duì)某些風(fēng)險(xiǎn)即使可以回避，但就經(jīng)濟(jì)效益而言也許不適當(dāng)。例如，從事高技術(shù)、高智能產(chǎn)品的生產(chǎn)，其成功率雖不足 20％，但因?yàn)橛芯揞~利潤(rùn)，仍吸引著大量的投資者。 ? 風(fēng)險(xiǎn)回避可能導(dǎo)致新風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生 。例如，企業(yè)主管考慮不以輪船來(lái)運(yùn)送產(chǎn)成品，然而采用別的運(yùn)輸工具，運(yùn)輸風(fēng)險(xiǎn)仍然不能消除。 風(fēng)險(xiǎn)回避的限制條件 無(wú)處躲藏、因噎廢食、躲了初一躲不了十五 損失控制 貳 Loss Control 根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)，損失控制的目的在于最大限度地降低致?lián)p事故發(fā)生的概率和減小損失幅度。 風(fēng)險(xiǎn)因素 環(huán) 境 交互影響 結(jié)果 后果 風(fēng) 險(xiǎn) 鏈 損失控制的分類 ?按照目的劃分 可以劃分為損失預(yù)防和損失抑制兩類。前者以降低損失概率為目的，后者以減小損失幅度為目的。 ?按照措施性質(zhì)劃分 可分為工程物理法 (Engineering Approach)和人們行為法(Human Behavior Approach)兩種。前者以風(fēng)險(xiǎn)單位的物理性質(zhì)為控制著眼點(diǎn)，后者則以人們的行為為控制著眼點(diǎn)。 ?按照?qǐng)?zhí)行時(shí)間劃分 可分為損失發(fā)生前、損失發(fā)生時(shí)和損失發(fā)生后三種不同階段的損失控制方法。損失發(fā)生前的控制方法基本上相當(dāng)于損失預(yù)防，損失發(fā)生時(shí)和損失發(fā)生后的措施實(shí)際上就是損失抑制。 損失控制與風(fēng)險(xiǎn)回避的 相同之處 是兩者都以處理風(fēng)險(xiǎn)單位本身為對(duì)象而并非設(shè)立基金來(lái)消除其所導(dǎo)致的損失。 不同之處 在于損失控制是處理風(fēng)險(xiǎn)主體不愿 (能 )放棄與不愿 (能 )轉(zhuǎn)移的風(fēng)險(xiǎn)，回避是放棄或中止某一風(fēng)險(xiǎn)單位；損失控制的目的是改善風(fēng)險(xiǎn)單位的特性使其能為風(fēng)險(xiǎn)主體所接受，但回避則是消極地放棄或個(gè)止。 損失控制是控制型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)中最為重要的一種。 貳 壹 損失預(yù)防 損失控制 一般來(lái)說，損失預(yù)防措施是一種行動(dòng)或安全設(shè)備裝置，在損失發(fā)生前將引發(fā)事故的因素或環(huán)境進(jìn)行隔離，在損失發(fā)生前切斷事故鏈條。 所謂損失預(yù)防是指為了消除或減少可能引起損失的各項(xiàng)因素所采取的具體措施，其目標(biāo)是消除或減少危險(xiǎn)因素以降低損失發(fā)生的頻率。 在各種風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)中，損失預(yù)防占有極重要的地位。保險(xiǎn)公司常以客戶們能采取損失預(yù)防措施作為投保和減少保險(xiǎn)費(fèi)用的條件。 損失
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