企業(yè)電子銀行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)(已修改)
2025-03-04 22:47 本頁面
【正文】 第三講 電子銀行發(fā)展趨勢(shì)與戰(zhàn)略選擇 電子銀行是金融創(chuàng)新發(fā)展的必然在開放的全球經(jīng)濟(jì)體系中，金融體系的運(yùn)行效率與現(xiàn)代科技的創(chuàng)新能力在根本上決定著一國(guó)經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。上個(gè)世紀(jì)末以來，伴隨金融全球化和 新技術(shù)革命 的浪潮，金融創(chuàng)新加劇，新的金融工具與金融產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)。金融全球化是指因全球范圍內(nèi)金融管制放松和金融業(yè)開放加速而使金融服務(wù)得以在全球范圍內(nèi)自由流動(dòng)的趨勢(shì)。 在這種趨勢(shì)下，混業(yè)經(jīng)營(yíng)成為商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)的新浪潮，中國(guó)加入 WTO后，應(yīng)用信息技術(shù)推動(dòng)金融創(chuàng)新以加強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力已經(jīng)成為我國(guó)商業(yè)銀行的必然選擇。金融產(chǎn)品創(chuàng)新是體現(xiàn)金融企業(yè)可持續(xù)發(fā)展能力的主要因素。著名的花旗銀行能夠提供 6000多種金融創(chuàng)新產(chǎn)品。西方 95％的金融創(chuàng)新都來自于信息技術(shù)，而我國(guó)的金融創(chuàng)新產(chǎn)品 100％基于信息技術(shù)。世界上規(guī)模最大的金融企業(yè)中一半以上都在全球各地開展業(yè)務(wù)。花旗集團(tuán)的分行、子公司、附屬機(jī)構(gòu)、合資企業(yè)和辦事處分散在全球 100多個(gè)國(guó)家；高盛、摩根斯坦利和美林公司在全球資本市場(chǎng)上成為主要的交易商、承銷商和購并顧問；保險(xiǎn)巨頭AXA集團(tuán)在全球 60多個(gè)國(guó)家雇傭著 14萬名員工。金融全球化成為 21世紀(jì)國(guó)際金融業(yè)發(fā)展的大趨勢(shì)，而金融全球化得以實(shí)現(xiàn)的前提是信息技術(shù)的應(yīng)用，特別是數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化環(huán)境的構(gòu)建。 從歷史的角度：從歷史的角度：縱觀技術(shù)發(fā)展的軌跡和組織機(jī)構(gòu)結(jié)構(gòu)變縱觀技術(shù)發(fā)展的軌跡和組織機(jī)構(gòu)結(jié)構(gòu)變遷，與營(yíng)銷理論的發(fā)展和信息化發(fā)展不遷，與營(yíng)銷理論的發(fā)展和信息化發(fā)展不謀而合。謀而合。衡量信息化發(fā)展階 諾蘭模型段的經(jīng)典理論。1990～Network Era 網(wǎng)絡(luò)時(shí)代 客戶為中心 扁平化管理1960－ 1980 數(shù)據(jù)處理時(shí)代 產(chǎn)品為中心Micro Era 微機(jī)（信息）時(shí)代 過渡時(shí)期傳統(tǒng)層次結(jié)構(gòu)鉆石型網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu) 網(wǎng)狀結(jié)構(gòu)從電子商務(wù)發(fā)展模式：l 目前在中國(guó)主要兩種電子商務(wù)模式l 以當(dāng)當(dāng)網(wǎng)卓越網(wǎng)為代表的 B2C模式；l 當(dāng)當(dāng)網(wǎng)從賣圖書到音像到賣百貨， 04年三季度已經(jīng)全面實(shí)現(xiàn)盈利；l 以淘寶網(wǎng)為代表的 P2P模式電子支付平臺(tái)和電子銀行是基礎(chǔ)從電子支付平臺(tái)角度電子銀行是交易成功的保證EBanking.... 銀行 EBills...帳單ECredit ... 信貸EMortgages … 抵押ESecurities... 證券EAdvice... 咨詢EInsurance… 保險(xiǎn)從電子銀行架構(gòu)：從營(yíng)銷理念發(fā)展：從麥卡錫到勞特朋到舒爾茨的營(yíng)銷理念的變化正是現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷的趨勢(shì)與變化麥卡錫以產(chǎn)品為中心的 4P 營(yíng)銷理念l 產(chǎn)品（ Product ） 價(jià)格（ Price ） 促銷（ Promotion ） 渠道（Place）勞特朋的以客戶為中心的 4C 理念 l 顧客（ Customer） 成本（ Cost） 便利（ Convenient） 溝通（Communication） 唐 舒爾茨提出的以響應(yīng)為中心 4R理念l 關(guān)聯(lián)（ relevancy) 反應(yīng) （ Respond） 關(guān)系（ relation ） 回 報(bào)（return）這一營(yíng)銷新理論，闡述了一個(gè)全新的營(yíng)銷四要素 一站式服務(wù) 以速度取勝，通過關(guān)系管理 創(chuàng)造機(jī)會(huì)， 獲得盈利 。其營(yíng)銷理念恰好與網(wǎng)絡(luò)的特性相吻合 電子銀行的發(fā)展歷程20世紀(jì) 60年代至 70年代 ATM l 主機(jī)終端， 支持業(yè)務(wù)交易過程和數(shù)據(jù)處理。20世紀(jì) 80年代至 90年代 網(wǎng)絡(luò)銀行l(wèi) 主機(jī) + 客戶端 /服務(wù)器，提供綜合金融業(yè)務(wù)。l 互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)和移動(dòng)設(shè)備，提供自助型、主動(dòng)型金融服務(wù)。l “ 科網(wǎng)泡沫 ” 破裂，互聯(lián)網(wǎng)理性回歸成一種服務(wù)渠道。進(jìn)入 21世紀(jì)l 推動(dòng)因素變化：從技術(shù)驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)向因應(yīng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。l 重點(diǎn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)移：業(yè)務(wù)流程、營(yíng)運(yùn)成本、內(nèi)部控制。l 技術(shù)重點(diǎn)：渠道整合、 IT管理、商業(yè)智能。技術(shù)創(chuàng)新與業(yè)務(wù)創(chuàng)新的歷史沿革時(shí)間 業(yè)務(wù)創(chuàng)新 市場(chǎng)劃分 所用核心技術(shù)20世紀(jì) 50年代 信用卡 零售業(yè)務(wù) 磁條20世紀(jì) 60年代初 自動(dòng)轉(zhuǎn)帳 零售業(yè)務(wù) 電話20世紀(jì) 60年代 IBM3900等支票處理機(jī) 零售業(yè)務(wù) 磁記錄1968年 住房抵押債券 零售業(yè)務(wù)1969年 ATM機(jī) 零售業(yè)務(wù) 機(jī)電一體化技術(shù)1970年 CHIPS 批發(fā)業(yè)務(wù) 計(jì)算機(jī)、通訊20世紀(jì) 70年代 POS機(jī) 零售業(yè)務(wù) 計(jì)算機(jī)、通訊20世紀(jì) 70年代 信用打分模型 零售業(yè)務(wù) 數(shù)據(jù)庫技術(shù)1973年 自動(dòng)付款技術(shù)（ ACH）批發(fā)業(yè)務(wù) 計(jì)算機(jī)、通訊1977年 SWIFT系統(tǒng) 零售、批發(fā) 計(jì)算機(jī)、通訊20世紀(jì) 80年代 衍生產(chǎn)品 交易 計(jì)算機(jī)、遠(yuǎn)程通訊1982年 家庭銀行 零售業(yè)務(wù) 計(jì)算機(jī)、通訊、安全機(jī)制2
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