【正文】 個(gè)金理財(cái)產(chǎn)品 個(gè)人金融業(yè)務(wù)部 1 2 雙利理財(cái) 得利寶 得利寶定義 特點(diǎn)和目標(biāo)客戶 辦理流程 風(fēng)險(xiǎn)提示和合規(guī)管理 “ 得利寶 ” 是我行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品總品牌 定義 —— “ 得利寶”系列個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品是交通銀行根據(jù)不同客戶需求，而設(shè)計(jì)的投資工具?！暗美麑殹毕盗袀€(gè)人理財(cái)產(chǎn)品可以滿足不同客戶在不同階段的理財(cái)需求，是交通銀行為廣大客戶提供的綜合財(cái)富管理服務(wù)的組成部分。 分類(lèi) —— 目前我行“得利寶” 系列從目標(biāo)客戶可分為交銀理財(cái)客戶產(chǎn)品（如交銀添利）、沃德客戶產(chǎn)品（如沃德添利）和私人銀行產(chǎn)品（如至尊系列和私人銀行定制產(chǎn)品）；從渠道上可以分為網(wǎng)銀銷(xiāo)售和柜面銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品；從交易類(lèi)型可以分為開(kāi)放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品。種類(lèi)多，品種全，可以滿足不同客戶需求。 得利寶定義 1 我行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從 04年開(kāi)始逐漸發(fā)展起來(lái)的， 06年之前，理財(cái)產(chǎn)品主要分為外匯理財(cái)產(chǎn)品、人民幣理財(cái)產(chǎn)品、本外幣交叉理財(cái)產(chǎn)品和 QDII產(chǎn)品四類(lèi)，其中外幣產(chǎn)品占據(jù)了理財(cái)產(chǎn)品的很大一部分。我行得利寶品牌的形成也主要在這一時(shí)期。自 2023年起，我行理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)始迅速發(fā)展，產(chǎn)品數(shù)量、規(guī)模和業(yè)務(wù)收入水平逐年提高，管理體系逐漸完善，產(chǎn)品類(lèi)型和品牌逐漸豐滿。以“得利寶”統(tǒng)一囊括本外幣、境內(nèi)外理財(cái)產(chǎn)品。境內(nèi)理財(cái)產(chǎn)品形成“七彩”系列。 2 第二階段是自 2023年初到 2023年 6月，這一階段理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量和規(guī)模迅速發(fā)展，人民幣理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售規(guī)模開(kāi)始占理財(cái)產(chǎn)品的比重明顯增加，成為理財(cái)產(chǎn)品的主要部分。產(chǎn)品類(lèi)型開(kāi)始多樣化發(fā)展，產(chǎn)品品牌逐漸形成和完善，但相關(guān)的產(chǎn)品管理體系建設(shè)相對(duì)滯后。 得利寶發(fā)展 3 2023年 7月 23 理財(cái)業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)推進(jìn)小組會(huì)議召開(kāi)。會(huì)議指出，在全行推進(jìn)財(cái)富管理銀行的同時(shí)，必須要有統(tǒng)籌機(jī)制全面管理理財(cái)業(yè)務(wù)，理財(cái)業(yè)務(wù)的大力發(fā)展、在市場(chǎng)上凸顯品牌形象需要得到全行各部門(mén)的大力支持，全行必須整合資源，全方位為理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展打好基礎(chǔ)。這次會(huì)議明確了成立理財(cái)業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)推進(jìn)小組的工作目標(biāo)是做好理財(cái)產(chǎn)品，通過(guò)理財(cái)產(chǎn)品維護(hù)全行中高端客戶，通過(guò)市場(chǎng)化定價(jià)，供應(yīng)不同種類(lèi)的產(chǎn)品維系與提升客戶關(guān)系水平，滿足目標(biāo)客戶需要。 4 2023年 12月 18日，下發(fā) 《 交通銀行理財(cái)業(yè)務(wù)管理辦法 》 ，根據(jù)該 《 辦法 》 交行理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展規(guī)劃和組織協(xié)調(diào)由總行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)推進(jìn)領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)籌負(fù)責(zé)。包括制訂全行理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展規(guī)劃，評(píng)估業(yè)務(wù)的整體開(kāi)展?fàn)顩r，協(xié)調(diào)包括資源配置、考核激勵(lì)、內(nèi)外匯報(bào)等各個(gè)方面的工作。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在金融市場(chǎng)部。 得利寶發(fā)展 產(chǎn)品名稱 類(lèi)型 風(fēng)險(xiǎn)等級(jí) 幣種 起售金額 期限 預(yù)期收益率 交銀添利 53天 封閉式 2R 人民幣 50, 53 天 % 交銀添利 144天 封閉式 2R 人民幣 50, 144 天 % 交銀添利 58天 封閉式 2R 人民幣 50, 58 天 % 交銀添利 60天 封閉式 2R 人民幣 50, 60 天 % 交銀添利 85天 封閉式 2R 人民幣 100, 85 天 % 沃德添利 45天 封閉式 3R 人民幣 100, 45 天 % 沃德添利 62天 封閉式 3R 人民幣 100, 62 天 % 沃德添利 65天 封閉式 3R 人民幣 100, 65 天 % 得利寶天添利 D款 開(kāi)放式 1R 人民幣 100, %% 天添利 C款至尊版 開(kāi)放式 1R 人民幣 5,000, % 得利寶天添利 C款 開(kāi)放式 1R 人民幣 100, % 得利寶天添利Ａ款 開(kāi)放式 1R 人民幣 50, （ %） 網(wǎng)銀銷(xiāo)售人民幣產(chǎn)品示例 產(chǎn)品特點(diǎn) 人民幣產(chǎn)品 封閉式產(chǎn)品（添利系列） 開(kāi)放式產(chǎn)品（天添利系列） 交銀添利 沃德添利 天添利 A 天添利 D 天添利 C（至尊版） 客戶分層 產(chǎn)品分類(lèi) 客戶資金交易特征 產(chǎn)品分類(lèi) 產(chǎn)品特點(diǎn) 交銀添利 沃德添利 目標(biāo)客戶群 交銀客戶、沃德客戶、私銀客戶 沃德客戶、私銀客戶 風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別 相對(duì)較低（ 2R為主） 相對(duì)較高（ 3R為主） 投資起點(diǎn) 大多為 5萬(wàn)（少部分客戶 10萬(wàn)） 大部分 10萬(wàn)或更高 投資范圍 固定收益工具、貨幣市場(chǎng)工具等 固定收益工具、貨幣市場(chǎng)工具、符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求的信托計(jì)劃及其他資產(chǎn)或者資產(chǎn)組合 存款 銷(xiāo)售期和到帳日為計(jì)入存款 銷(xiāo)售期和到帳日計(jì)入存款 中收 根據(jù)產(chǎn)品成本和客戶投資收益率綜合確定 根據(jù)產(chǎn)品成本和客戶投資收益率綜合確定 根據(jù)儲(chǔ)蓄指標(biāo)完成情況，總行進(jìn)行產(chǎn)品規(guī)劃 根據(jù)儲(chǔ)蓄指標(biāo)完成情況以及項(xiàng)目，進(jìn)行產(chǎn)品安排 網(wǎng)銀封閉式產(chǎn)品介紹 產(chǎn)品特點(diǎn) 產(chǎn)品名稱 “ 得利寶 交銀添利 ” 系列 “ 得利寶 沃德添利 ” 系列 代碼： 2102120238 代碼： 2202320234 最低投資金額 50, ， 以 10, 100, ， 以 10, 投資起始日 投資到期日 投資期限 到賬日 投資到期日后的兩個(gè)銀行工作日內(nèi)為到賬日。銀行將不遲于到賬日支付客戶應(yīng)得產(chǎn)品收益及投資本金，客戶 應(yīng)得產(chǎn)品收益及投資本金在投資到期日與資金實(shí)際到賬日之間不計(jì)利息 產(chǎn)品募集期 XX （交通銀行有權(quán)根據(jù)市場(chǎng)情況提前結(jié)束或延長(zhǎng)銷(xiāo)售，如銷(xiāo)售期提前結(jié)束或延長(zhǎng)則產(chǎn)品的實(shí)際投資期有可能因此發(fā)生變化） 預(yù)期年化收益率 % %。 計(jì)息基礎(chǔ)天數(shù) 365天 收益計(jì)算公式 交易本金 實(shí)際年化收益率（最高為預(yù)期年化收益率） 實(shí)際理財(cái)天數(shù) /365 產(chǎn)品類(lèi)型 非保本浮動(dòng)收益 產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí) 2R：該類(lèi)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)低 ， 預(yù)期收益率不能實(shí)現(xiàn)的概率低 ， 可適合于愿意接受低水平投資風(fēng)險(xiǎn)的投資者 （ 本評(píng)級(jí)為交通銀行內(nèi)部評(píng)級(jí) ，僅供參考 ） 3R：該類(lèi)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)較低，本金虧損的概率較低，預(yù)期收益率不能實(shí)現(xiàn)的概率較低，可適合于愿意接受較低水平投資風(fēng)險(xiǎn)的投資者。（本評(píng)級(jí)為交通銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)，僅供參考） 產(chǎn)品特點(diǎn) 產(chǎn)品名稱 “ 得利寶 交銀添利 ” 系列 “ 得利寶 沃德添利 ” 系列 適合的投資者 適合經(jīng)交通銀行個(gè)人客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估體系評(píng)定為穩(wěn)健型 、 平衡型 、 增長(zhǎng)型 、進(jìn)取型和激進(jìn)型的所有投資者 適合經(jīng)交通銀行個(gè)人客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估體系評(píng)定為穩(wěn)健型 、 平衡型 、 增長(zhǎng)型 、 進(jìn)取型和激進(jìn)型的所有投資者 理財(cái)資產(chǎn)托管人 交通銀行 產(chǎn)品費(fèi)用 其中銷(xiāo)售手續(xù)費(fèi)率： %； 托管費(fèi)率： %； 托管費(fèi)率： %； 信托費(fèi)： %； 投資管理費(fèi)：產(chǎn)品投資運(yùn)作扣除預(yù)期收益率支付給客戶的本金及收益 、 托管費(fèi)后的剩余部分為銀行投資管理費(fèi) 。 投資管理費(fèi)：產(chǎn)品投資運(yùn)作扣除預(yù)期收益率支付給客戶的本金及收益 、 信托費(fèi) 、 托管費(fèi)后的剩余部分為銀行投資管理費(fèi) 。 產(chǎn)品計(jì)劃發(fā)行規(guī)模、產(chǎn)品銷(xiāo)售地區(qū)、本金及收益支付、工作日、稅款 質(zhì)押 本產(chǎn)品可用于為向交通銀行申請(qǐng)貸款提供質(zhì)押擔(dān)保。 提前終止權(quán) 投資期內(nèi)客戶不可提前終止本產(chǎn)品。 其他 如本理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售期間市場(chǎng)發(fā)生劇烈波動(dòng)，經(jīng)交通銀行合理判斷，難以按照本產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)規(guī)定向客戶提供本理財(cái)產(chǎn)品的，交通銀行有權(quán)宣布取消本理財(cái)產(chǎn)品。并于銷(xiāo)售期結(jié)束后的兩個(gè)工作日內(nèi)公開(kāi)發(fā)布取消本理財(cái)產(chǎn)品的公告。同時(shí)交通銀行將于原定起息日后的兩個(gè)工作日內(nèi)將投資者理財(cái)資金退回投資者指定賬戶。銷(xiāo)售期至投資起始日交通銀行按照當(dāng)時(shí)中國(guó)人民銀行公布的人民幣活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息，投資到期日與資金實(shí)際到賬日之間不計(jì)利息。 產(chǎn)品特點(diǎn)