【正文】 個金理財產(chǎn)品 個人金融業(yè)務(wù)部 1 2 雙利理財 得利寶 得利寶定義 特點和目標客戶 辦理流程 風險提示和合規(guī)管理 “ 得利寶 ” 是我行個人理財產(chǎn)品總品牌 定義 —— “ 得利寶”系列個人理財產(chǎn)品是交通銀行根據(jù)不同客戶需求，而設(shè)計的投資工具?！暗美麑殹毕盗袀€人理財產(chǎn)品可以滿足不同客戶在不同階段的理財需求，是交通銀行為廣大客戶提供的綜合財富管理服務(wù)的組成部分。 分類 —— 目前我行“得利寶” 系列從目標客戶可分為交銀理財客戶產(chǎn)品（如交銀添利）、沃德客戶產(chǎn)品（如沃德添利）和私人銀行產(chǎn)品（如至尊系列和私人銀行定制產(chǎn)品）；從渠道上可以分為網(wǎng)銀銷售和柜面銷售理財產(chǎn)品；從交易類型可以分為開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品。種類多，品種全，可以滿足不同客戶需求。 得利寶定義 1 我行個人理財業(yè)務(wù)從 04年開始逐漸發(fā)展起來的， 06年之前，理財產(chǎn)品主要分為外匯理財產(chǎn)品、人民幣理財產(chǎn)品、本外幣交叉理財產(chǎn)品和 QDII產(chǎn)品四類，其中外幣產(chǎn)品占據(jù)了理財產(chǎn)品的很大一部分。我行得利寶品牌的形成也主要在這一時期。自 2023年起，我行理財產(chǎn)品開始迅速發(fā)展，產(chǎn)品數(shù)量、規(guī)模和業(yè)務(wù)收入水平逐年提高，管理體系逐漸完善，產(chǎn)品類型和品牌逐漸豐滿。以“得利寶”統(tǒng)一囊括本外幣、境內(nèi)外理財產(chǎn)品。境內(nèi)理財產(chǎn)品形成“七彩”系列。 2 第二階段是自 2023年初到 2023年 6月，這一階段理財產(chǎn)品數(shù)量和規(guī)模迅速發(fā)展，人民幣理財產(chǎn)品銷售規(guī)模開始占理財產(chǎn)品的比重明顯增加，成為理財產(chǎn)品的主要部分。產(chǎn)品類型開始多樣化發(fā)展，產(chǎn)品品牌逐漸形成和完善，但相關(guān)的產(chǎn)品管理體系建設(shè)相對滯后。 得利寶發(fā)展 3 2023年 7月 23 理財業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)推進小組會議召開。會議指出，在全行推進財富管理銀行的同時，必須要有統(tǒng)籌機制全面管理理財業(yè)務(wù)，理財業(yè)務(wù)的大力發(fā)展、在市場上凸顯品牌形象需要得到全行各部門的大力支持，全行必須整合資源，全方位為理財業(yè)務(wù)的發(fā)展打好基礎(chǔ)。這次會議明確了成立理財業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)推進小組的工作目標是做好理財產(chǎn)品，通過理財產(chǎn)品維護全行中高端客戶，通過市場化定價，供應(yīng)不同種類的產(chǎn)品維系與提升客戶關(guān)系水平，滿足目標客戶需要。 4 2023年 12月 18日，下發(fā) 《 交通銀行理財業(yè)務(wù)管理辦法 》 ，根據(jù)該 《 辦法 》 交行理財業(yè)務(wù)的發(fā)展規(guī)劃和組織協(xié)調(diào)由總行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)推進領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)籌負責。包括制訂全行理財業(yè)務(wù)的發(fā)展規(guī)劃，評估業(yè)務(wù)的整體開展狀況，協(xié)調(diào)包括資源配置、考核激勵、內(nèi)外匯報等各個方面的工作。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在金融市場部。 得利寶發(fā)展 產(chǎn)品名稱 類型 風險等級 幣種 起售金額 期限 預(yù)期收益率 交銀添利 53天 封閉式 2R 人民幣 50, 53 天 % 交銀添利 144天 封閉式 2R 人民幣 50, 144 天 % 交銀添利 58天 封閉式 2R 人民幣 50, 58 天 % 交銀添利 60天 封閉式 2R 人民幣 50, 60 天 % 交銀添利 85天 封閉式 2R 人民幣 100, 85 天 % 沃德添利 45天 封閉式 3R 人民幣 100, 45 天 % 沃德添利 62天 封閉式 3R 人民幣 100, 62 天 % 沃德添利 65天 封閉式 3R 人民幣 100, 65 天 % 得利寶天添利 D款 開放式 1R 人民幣 100, %% 天添利 C款至尊版 開放式 1R 人民幣 5,000, % 得利寶天添利 C款 開放式 1R 人民幣 100, % 得利寶天添利Ａ款 開放式 1R 人民幣 50, （ %） 網(wǎng)銀銷售人民幣產(chǎn)品示例 產(chǎn)品特點 人民幣產(chǎn)品 封閉式產(chǎn)品（添利系列） 開放式產(chǎn)品（天添利系列） 交銀添利 沃德添利 天添利 A 天添利 D 天添利 C（至尊版） 客戶分層 產(chǎn)品分類 客戶資金交易特征 產(chǎn)品分類 產(chǎn)品特點 交銀添利 沃德添利 目標客戶群 交銀客戶、沃德客戶、私銀客戶 沃德客戶、私銀客戶 風險級別 相對較低（ 2R為主） 相對較高（ 3R為主） 投資起點 大多為 5萬（少部分客戶 10萬） 大部分 10萬或更高 投資范圍 固定收益工具、貨幣市場工具等 固定收益工具、貨幣市場工具、符合監(jiān)管機構(gòu)要求的信托計劃及其他資產(chǎn)或者資產(chǎn)組合 存款 銷售期和到帳日為計入存款 銷售期和到帳日計入存款 中收 根據(jù)產(chǎn)品成本和客戶投資收益率綜合確定 根據(jù)產(chǎn)品成本和客戶投資收益率綜合確定 根據(jù)儲蓄指標完成情況，總行進行產(chǎn)品規(guī)劃 根據(jù)儲蓄指標完成情況以及項目，進行產(chǎn)品安排 網(wǎng)銀封閉式產(chǎn)品介紹 產(chǎn)品特點 產(chǎn)品名稱 “ 得利寶 交銀添利 ” 系列 “ 得利寶 沃德添利 ” 系列 代碼： 2102120238 代碼： 2202320234 最低投資金額 50, ， 以 10, 100, ， 以 10, 投資起始日 投資到期日 投資期限 到賬日 投資到期日后的兩個銀行工作日內(nèi)為到賬日。銀行將不遲于到賬日支付客戶應(yīng)得產(chǎn)品收益及投資本金，客戶 應(yīng)得產(chǎn)品收益及投資本金在投資到期日與資金實際到賬日之間不計利息 產(chǎn)品募集期 XX （交通銀行有權(quán)根據(jù)市場情況提前結(jié)束或延長銷售，如銷售期提前結(jié)束或延長則產(chǎn)品的實際投資期有可能因此發(fā)生變化） 預(yù)期年化收益率 % %。 計息基礎(chǔ)天數(shù) 365天 收益計算公式 交易本金 實際年化收益率（最高為預(yù)期年化收益率） 實際理財天數(shù) /365 產(chǎn)品類型 非保本浮動收益 產(chǎn)品風險評級 2R：該類產(chǎn)品的風險低 ， 預(yù)期收益率不能實現(xiàn)的概率低 ， 可適合于愿意接受低水平投資風險的投資者 （ 本評級為交通銀行內(nèi)部評級 ，僅供參考 ） 3R：該類產(chǎn)品的風險較低，本金虧損的概率較低，預(yù)期收益率不能實現(xiàn)的概率較低，可適合于愿意接受較低水平投資風險的投資者。（本評級為交通銀行內(nèi)部評級，僅供參考） 產(chǎn)品特點 產(chǎn)品名稱 “ 得利寶 交銀添利 ” 系列 “ 得利寶 沃德添利 ” 系列 適合的投資者 適合經(jīng)交通銀行個人客戶投資風險承受能力評估體系評定為穩(wěn)健型 、 平衡型 、 增長型 、進取型和激進型的所有投資者 適合經(jīng)交通銀行個人客戶投資風險承受能力評估體系評定為穩(wěn)健型 、 平衡型 、 增長型 、 進取型和激進型的所有投資者 理財資產(chǎn)托管人 交通銀行 產(chǎn)品費用 其中銷售手續(xù)費率： %； 托管費率： %； 托管費率： %； 信托費： %； 投資管理費：產(chǎn)品投資運作扣除預(yù)期收益率支付給客戶的本金及收益 、 托管費后的剩余部分為銀行投資管理費 。 投資管理費：產(chǎn)品投資運作扣除預(yù)期收益率支付給客戶的本金及收益 、 信托費 、 托管費后的剩余部分為銀行投資管理費 。 產(chǎn)品計劃發(fā)行規(guī)模、產(chǎn)品銷售地區(qū)、本金及收益支付、工作日、稅款 質(zhì)押 本產(chǎn)品可用于為向交通銀行申請貸款提供質(zhì)押擔保。 提前終止權(quán) 投資期內(nèi)客戶不可提前終止本產(chǎn)品。 其他 如本理財產(chǎn)品銷售期間市場發(fā)生劇烈波動，經(jīng)交通銀行合理判斷，難以按照本產(chǎn)品說明書規(guī)定向客戶提供本理財產(chǎn)品的，交通銀行有權(quán)宣布取消本理財產(chǎn)品。并于銷售期結(jié)束后的兩個工作日內(nèi)公開發(fā)布取消本理財產(chǎn)品的公告。同時交通銀行將于原定起息日后的兩個工作日內(nèi)將投資者理財資金退回投資者指定賬戶。銷售期至投資起始日交通銀行按照當時中國人民銀行公布的人民幣活期儲蓄存款利率計息，投資到期日與資金實際到賬日之間不計利息。 產(chǎn)品特點