壽險經(jīng)營之特質(zhì)與方針(1)(已修改)
2025-02-02 20:16 本頁面
【正文】 壽險經(jīng)營之特質(zhì)與方針 授課教師：陳淑娟 94年 10月 1日 1 保險乃基於需要而設(shè)計 個人需要 意外、疾病、失業(yè)、養(yǎng)老 …… 家庭需要 生活費、子女教育費、貸款、醫(yī)療費用、遺產(chǎn) 稅 …… 企業(yè)需要 員工福利、重要人員（ keyman）保障、維持企 業(yè)經(jīng)營 …… 2 以保險規(guī)劃美好之人生 身故殘廢保障：考慮繳費能力及家屬生活 費用 保費以不超過每年可支配所得的 10﹪ 左右 養(yǎng)老保障：考慮退休後的收入來源 以退休前年收入的 10~15倍 醫(yī)療保障：考慮所欲享有之醫(yī)療品質(zhì) 補足全民健保不足部分 3 保險商品選擇原則 認識自己的需求，決定保險種類 保險兼具保障與儲蓄功能 瞭解自己的需要，決定適當?shù)谋ｋU金額 一般保險金額以不低於個人或家庭收入的 10倍為宜，一次無法購足可逐次購買。 衡量自己的能力，決定適當?shù)谋ＹM 保險保障功能應(yīng)如同生活必需品屬必要支出 一般年繳保費以個人或家庭每年可支配所得 10﹪ 為宜。 保險儲蓄功能，因應(yīng)子女教育金、退休養(yǎng)老等所需 年繳保費以不超過個人或家庭每年收支餘額為宜 4 壽險經(jīng)營原則 (1) 最大誠信原則：善盡告知與通知之義務(wù) 保險利益原則：要保人對被保險人須具有經(jīng) 濟利益關(guān)係 本人或其家屬 生活費或教育費所仰給之人 債務(wù)人 為本人管理財產(chǎn)或利益之人 基於有效契約而生之利益 5 壽險經(jīng)營原則 (2) 損害填補原則：有損失才有補償，避免不當利得而引發(fā)道德危險。 近因原則：事故符合契約之約定，則對其所造成的損害予以補償，反之則不予理賠。 6 壽險經(jīng)營四大職能 精算：保單設(shè)計、商品評價、責任準備金提存、精算評估 展業(yè)：商品行銷 管理：核保、再保、保全、理賠 財務(wù)：資金運用、會計出納處理 為求穩(wěn)健經(jīng)營，力求四大職能均衡運作 (參見課本第二、 三頁 ) 7 人身保險商品之種類 人壽保險 傷害保險 健康保險 年金保險 投資型保險 8 人身保險商品之種類 (1) 人壽保險：保險法第一 O一條 契約規(guī)定年限內(nèi)死亡，或?qū)脻M而仍生存時給付保險金額。 傷害保險：保險法第一三一條 遭受意外傷害及其所致殘廢、死亡時給付保險金額。 健康保險：保險法第一二五條 疾病、分娩及其所致殘廢、死亡時給付保險金額。 9 人身保險商品之種類 (2) 年金保險： 保險法第一三五條之一 : 生存期間或特定期間內(nèi)，依約一次或分期給付一定金額。 投資型保險 : 九十年六月保險法修正案通過新增「投資型保險」一詞，此非新保險分類，而係人壽保險及年金保險之新類型保單。 10 投資型保險 經(jīng)由要保人指定或依照契約約定，
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