政府干預(yù)保險(xiǎn)的方式(已修改)
2025-02-02 13:34 本頁(yè)面
【正文】 政府干預(yù)保險(xiǎn)市場(chǎng)的方式 二〇一二年十月 目錄 政府干預(yù)保險(xiǎn)市場(chǎng)的方式：監(jiān)管 政府干預(yù)保險(xiǎn)市場(chǎng)的方式：稅收 一、政府干預(yù)保險(xiǎn)市場(chǎng)的方式：監(jiān)管 全球保險(xiǎn)市場(chǎng)的趨勢(shì) 主要的監(jiān)管方法 政府監(jiān)管的機(jī)制 主要保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管概況 政府監(jiān)管的領(lǐng)域 資本主義和社會(huì)主義兩種哲學(xué)觀點(diǎn)在 2 0世紀(jì)的經(jīng)濟(jì)思想領(lǐng)域占據(jù)了主導(dǎo)地位。但是，在8 0年代末期和 9 0年代，很多國(guó)家從限制性市場(chǎng)走向更為自由的市場(chǎng)。它們接受了資本主義模式，為的是獲得更多的增加消費(fèi)者福利的機(jī)會(huì)。保險(xiǎn)市場(chǎng)也存在這種趨勢(shì)。 ? 我們可以把所有市場(chǎng)對(duì)各種保險(xiǎn)品種的監(jiān)管分為事后監(jiān)管、事前監(jiān)管或二者的組合。 ? “事后監(jiān)管”是指在侵害已經(jīng)發(fā)生之后所實(shí)施的監(jiān)管，所有的矯正措施都是侵害事實(shí)發(fā)生之后進(jìn)行的救濟(jì)活動(dòng)。 ? “事前監(jiān)管”則謀求通過(guò)在侵害事實(shí)發(fā)生之前進(jìn)行規(guī)范和限制，預(yù)防侵害行為的發(fā)生。 ? 立法監(jiān)管 ? 司法監(jiān)管 ? 行政監(jiān)管 — 立法監(jiān)管 ? ? 各種保險(xiǎn)人和再保險(xiǎn)人的設(shè)立和執(zhí)照許可 ? ? 代理人和經(jīng)紀(jì)人的執(zhí)照許可 ? ? 保險(xiǎn)費(fèi)率的登記和批準(zhǔn) ? ? 投保書(shū)和保單格式的登記和批準(zhǔn) ? ? 未經(jīng)授權(quán)的保險(xiǎn)和不公平交易行為 ? ? 保險(xiǎn)人的財(cái)務(wù)報(bào)告、財(cái)務(wù)審查以及其他財(cái)務(wù)要求 ? ? 保險(xiǎn)人的整頓和清算 ? ? 保證基金 ? ? 保險(xiǎn)產(chǎn)品和保險(xiǎn)公司的稅收 — 司法監(jiān)管 ? 法院是政府監(jiān)督的第二層機(jī)制。司法部門(mén)在保險(xiǎn)監(jiān)督活動(dòng)中有三方面的作用： （ 1） 解決保險(xiǎn)人和保單持有人之間的爭(zhēng)議。 （ 2） 通過(guò)頒布支持保險(xiǎn)監(jiān)管者的命令和判定違反保險(xiǎn)法律行為的民事或刑事責(zé)任，以保證保險(xiǎn)法律的實(shí)施。 （ 3） 保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)中介人可以訴諸法院，要求推翻武斷的或違憲的法案和保險(xiǎn)監(jiān)管者所頒布的規(guī)章或命令。 — 行政監(jiān)管 ? 第三個(gè)層次的政府監(jiān)管由國(guó)家行政機(jī)構(gòu)來(lái)完成。由于保險(xiǎn)所具有的復(fù)雜性，政策制定者通常授權(quán)由具體的行政官員監(jiān)督保險(xiǎn)業(yè)。經(jīng)立法機(jī)構(gòu)授權(quán)執(zhí)行保險(xiǎn)法律的機(jī)構(gòu)享有廣泛的行政權(quán)、準(zhǔn)立法權(quán)和準(zhǔn)司法權(quán)。 （ 1） 政府作為保險(xiǎn)供應(yīng)者的職能應(yīng)當(dāng)是什么？ （ 2） 誰(shuí)可以獲準(zhǔn)加入市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)？ （ 3） 如何平衡競(jìng)爭(zhēng)的作用和好處與對(duì)消費(fèi)者的 保護(hù)？ （ 4） 采取何種方法監(jiān)督保險(xiǎn)人的償付能力？ （ 5） 保險(xiǎn)人面臨財(cái)務(wù)困境時(shí)所應(yīng)采取什么適當(dāng) 措施？ （ 6） 對(duì)無(wú)償付能力保險(xiǎn)人的保戶應(yīng)當(dāng)采取何種 保護(hù)措施？ — 保險(xiǎn)監(jiān)管有關(guān)事宜之間的關(guān)系 ? 社會(huì)保險(xiǎn) ? 不易分散的風(fēng)險(xiǎn) ? 政府壟斷性保險(xiǎn) ? 社會(huì)保險(xiǎn)：只有在某種首要的社會(huì)問(wèn)題有此要求時(shí)，或者市場(chǎng)未能對(duì)某種被察覺(jué)的需求作出充分的反應(yīng)，而且沒(méi)有任何可行的市場(chǎng)解決方案的情況下，政府才應(yīng)當(dāng)直接成為保險(xiǎn)的供應(yīng)者。這一觀點(diǎn)成為大多數(shù)社會(huì)保險(xiǎn)體制的基礎(chǔ)。社會(huì)保險(xiǎn)體制往往提供基本的退休、傷殘、老年和失業(yè)等方面的保障。另外，多數(shù)的社會(huì)保險(xiǎn)還包括職業(yè)性和非職業(yè)性的健康保障。 ? 不易分散的風(fēng)險(xiǎn)：如果政策制定者認(rèn)為私營(yíng)保險(xiǎn)機(jī)制未能對(duì)需求作出充分的反應(yīng)，政府將直接提供社會(huì)所需要的險(xiǎn)種。 ? 私營(yíng)保險(xiǎn)市場(chǎng)往往不能為不易分散的風(fēng)險(xiǎn)提供保險(xiǎn)。舉例來(lái)講，農(nóng)作物保險(xiǎn)、地震保險(xiǎn)、洪水保險(xiǎn)、核責(zé)任保險(xiǎn)和征用風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)等都屬于這類保險(xiǎn)。 ?
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