商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)之商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)管理(已修改)
2025-01-21 11:14 本頁(yè)面
【正文】 第四章 商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)管理 ?商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)管理的目的和原則 ?存款準(zhǔn)備金的管理 ?商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)與流動(dòng)性需求 ?銀行流動(dòng)性需求的預(yù)測(cè) ?流動(dòng)性需求與來(lái)源的協(xié)調(diào)管理 1/27/2023 商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)管理 2 第四章 商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)管理 第一節(jié) 商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)管理的目的和原則 1/27/2023 商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)管理 第四章第一節(jié) 商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)管理的目的和原則 現(xiàn)金資產(chǎn)的構(gòu)成 ?狹義的現(xiàn)金資產(chǎn)是指銀行庫(kù)存現(xiàn)金。 ?一般意義上理解現(xiàn)金資產(chǎn)是指廣義現(xiàn)金資產(chǎn)，即包括現(xiàn)金和準(zhǔn)現(xiàn)金。從構(gòu)成上來(lái)看 , 四類資產(chǎn)屬于銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的范疇： 1/27/2023 商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)管理 第四章第一節(jié) 商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)管理的目的和原則 現(xiàn)金資產(chǎn)管理的目的 ? 現(xiàn)金資產(chǎn)與銀行安全性和盈利性之間的關(guān)系 ? ? ? ? ? ? ? 結(jié)論 ： 現(xiàn)金資產(chǎn)管理的目的就是要在確保銀行流動(dòng)性需要的前提下，盡可能地降低現(xiàn)金資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重，使現(xiàn)金資產(chǎn)達(dá)到最適度的規(guī)模。 1/27/2023 商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)管理 5 第四章第一節(jié) 商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)管理的目的和原則 現(xiàn)金資產(chǎn)管理的原則 ?適度存量控制原則 ：適度的存量控制既能保證銀行的盈利性，也能保證銀行的流動(dòng)性。 ?適度流量調(diào)節(jié)原則 ：銀行必須根據(jù) 業(yè)務(wù)需要調(diào)節(jié)現(xiàn)金流量，使其達(dá)到 適度規(guī)模。 ?安全性原則： 確?，F(xiàn)金資產(chǎn)的安全。 1/27/2023 商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)管理 6 第四章 商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)管理 第二節(jié) 存款準(zhǔn)備金的管理 1/27/2023 商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)管理 第四章第二節(jié) 存款準(zhǔn)備金的管理 存 款 準(zhǔn) 備 金 ?在中央銀行的存款由兩部分組成：一是法定準(zhǔn)備金；二是超額準(zhǔn)備金。 ?法定準(zhǔn)備金是按照法定比率向中央銀行繳存的存款準(zhǔn)備金。 ?超額準(zhǔn)備金是指在中央銀行存款準(zhǔn)備金賬戶中超出了法定存款準(zhǔn)備金的那部分存款。 ?超額存款準(zhǔn)備金與法定存款準(zhǔn)備金有此消彼長(zhǎng)的關(guān)系。 1/27/2023 商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)管理 第四章第二節(jié) 存款準(zhǔn)備金的管理 法定準(zhǔn)備金的計(jì)算方法 ?滯后準(zhǔn)備金計(jì)算法 滯后準(zhǔn)備金計(jì)算法是根據(jù)前期存款負(fù)債的余額確定本期準(zhǔn)備金需要量的方法。這種方法主要適用于銀行對(duì)非交易性賬戶存款計(jì)算存款準(zhǔn)備金。 ?同步準(zhǔn)備金計(jì)算法 同步準(zhǔn)備金計(jì)算法的基本原理是：以本期的存款余額為基礎(chǔ)，計(jì)算本期的準(zhǔn)備金需要量。這種方法主要適用于商業(yè)銀行的交易性賬戶存款計(jì)算準(zhǔn)備金。 1/27/2023 商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)管理 第四章第二節(jié) 存款準(zhǔn)備金的管理 滯后準(zhǔn)備金計(jì)算法 1/27/2023 商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)管理 10 第四章第二節(jié) 存款準(zhǔn)備金的管理 同步準(zhǔn)備金計(jì)算法 1/27/2023 商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)管理 第四章第二節(jié) 存款準(zhǔn)備金的管理 法定
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