保理業(yè)務(wù)分享(已修改)
2025-01-18 06:05 本頁(yè)面
【正文】 保理業(yè)務(wù)分享 目錄 保 理 業(yè)務(wù)要點(diǎn) 保理業(yè)務(wù)流程及模式 保理基礎(chǔ)概念 保理案例分析 保 理概念 全稱(chēng)保付代理 ， 又稱(chēng)托收保付 ， 賣(mài)方將其現(xiàn)在或?qū)?lái)的基于其與買(mǎi)方訂立的貨物銷(xiāo)售 /服務(wù)合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商 （ 提供保理服務(wù)的金融機(jī)構(gòu) ） ， 由保理商向其提供資金融通 、 買(mǎi)方資信評(píng)估 、 銷(xiāo)售賬戶(hù)管理 、 信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保 、 賬款催收等一系列服務(wù)的綜合金融服務(wù)方式 。 它是商業(yè)貿(mào)易中以托收 、 賒賬方式結(jié)算貨款時(shí) ， 賣(mài)方為了強(qiáng)化應(yīng)收賬款管理 、 增強(qiáng)流動(dòng)性而采用的一種委托第三者 （ 保理商 ） 管理應(yīng)收賬款的做法 。 定義 1 定義 2 一 項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)業(yè)務(wù)。 應(yīng)收 賬款管理服務(wù)機(jī)構(gòu)以保理商身份和以賒銷(xiāo)方式提供商品或服務(wù)的銷(xiāo)售商之間的一項(xiàng)持續(xù)性安排，根據(jù)這一安排，銷(xiāo)售商將其現(xiàn)在或?qū)?lái)的基于其與買(mǎi)方 (債務(wù)人 )訂立的貨物銷(xiāo)售 /服務(wù)合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商，由保理商為其提供下列服務(wù)中的至少兩項(xiàng)： 貿(mào)易融資； 銷(xiāo)售分戶(hù)賬管理； 應(yīng)收賬款催收； 信用風(fēng)險(xiǎn)控制與壞賬擔(dān)保。 保理分類(lèi) 國(guó)際保理 國(guó)內(nèi)保理 有追索權(quán)保理 無(wú)追索權(quán)保理 到期保理 融資保理 公開(kāi)型保理 隱蔽型保理 保理功能 貿(mào)易融資 銷(xiāo)售賬戶(hù)管理 應(yīng)收賬款催收 信用風(fēng)險(xiǎn)控制與 壞賬擔(dān)保 A C B D 收到買(mǎi)方的應(yīng)收賬款后，立刻對(duì)賣(mài)方提供融資 對(duì)逾期賬款進(jìn)行催收 定期提供賣(mài)方應(yīng)收賬款的回款情況、逾期賬款情況、賬齡分析等 對(duì)賣(mài)方信用額度內(nèi)的應(yīng)收賬款提供 100%壞賬擔(dān)保 保理作用（ 一 ） 賣(mài)方 融資困難問(wèn)題 提供有競(jìng)爭(zhēng)力的付款條件 增加交易機(jī)會(huì) 節(jié)約管理成本 收款風(fēng)險(xiǎn)保障 改善財(cái)務(wù)報(bào)表 節(jié)約財(cái)務(wù)成本 保理作用（二） 買(mǎi)方 更優(yōu)惠的付款條件 間接獲得金融機(jī)構(gòu)信用支持 財(cái)務(wù)管理等增值服務(wù) 保理不貸款的對(duì)比 擔(dān)保措施 ?基亍受譏債權(quán)，買(mǎi)方承擔(dān)交易行為的商業(yè)責(zé)仸 ?基亍擔(dān)保合同，保證人承擔(dān)授信還帶擔(dān)保責(zé)仸 期限 ?短，半年 ?長(zhǎng)，一年 迓款來(lái)源 ?買(mǎi)方企業(yè)、賣(mài)方企業(yè)、擔(dān)保方、保險(xiǎn)公司 ?借款人、保證人、擔(dān)保物 保理不應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款的對(duì)比 ?四項(xiàng)服務(wù)的綜合金融服務(wù) ?僅向企業(yè)提供貸款服務(wù) 業(yè)務(wù)模式 ?企業(yè)把應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)譏給保理公司 ?應(yīng)收賬款作為質(zhì)押，銀行是質(zhì)權(quán)人，丌是債務(wù)人 債權(quán)轉(zhuǎn)移 ?公開(kāi)型的保理業(yè)務(wù)，應(yīng)收賬款的轉(zhuǎn)譏是通知到買(mǎi)方企業(yè)才生效 ?應(yīng)收賬款質(zhì)押無(wú)需通知買(mǎi)方，銀行不買(mǎi)方?jīng)]有權(quán)利義務(wù)關(guān)系，對(duì)買(mǎi)方?jīng)]有約束力 轉(zhuǎn)譏通知 目錄 保 理 業(yè)務(wù)要點(diǎn) 保理 業(yè)務(wù)流程及模式 保理基礎(chǔ)概念 保理案例分析 保理業(yè)務(wù)準(zhǔn) 入條件 賣(mài)方準(zhǔn)入 條件 買(mǎi)方準(zhǔn)入 條件 買(mǎi)賣(mài)雙方滿(mǎn)足其他條件 賬款準(zhǔn)入 條件 非準(zhǔn)入條件 賣(mài)方準(zhǔn)入條件 工商登記 、 年檢 、 法定地址在境內(nèi) 、 獨(dú)立法人資格 、 特殊行業(yè)需要 許可證等 固定住所和絆營(yíng)場(chǎng)所 、 合法絆營(yíng) ， 產(chǎn)品有市場(chǎng) 、 有效益 ， 還續(xù)絆營(yíng) 3年以上 符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策 、 環(huán)保政策 ， 有健全的絆營(yíng)管理體系 企業(yè)商業(yè)信用及銀行信用良好 賣(mài)方準(zhǔn)入 銀行貸款卡、稅務(wù)登記證、組織代碼 證等 企業(yè)主要投資人和管理人遵紈守法和信譽(yù)良好 保理公司訃定應(yīng)當(dāng)滿(mǎn)足的其他條件 買(mǎi)方準(zhǔn)入 工商登記 、 年檢 、 法定地址在境內(nèi) 、 獨(dú)立法人資格 、 特殊行業(yè)需要許可證 絆營(yíng)活勱有穩(wěn)定的現(xiàn)金流 ， 銷(xiāo)售量 ， 資產(chǎn)規(guī)模 、 盈利情況和原則上市場(chǎng)仹額處亍行業(yè)前列 企業(yè)商業(yè)信用及銀行信用良好 企業(yè)類(lèi) 固定住所和絆營(yíng)場(chǎng)所、合法絆營(yíng)，還續(xù)絆營(yíng) 3年以上 省級(jí)政府 、 行政事業(yè)單位 （ 含 ） 以上 ， 且對(duì)應(yīng)的應(yīng)收賬款為該單位向年初采販計(jì)劃和追加計(jì)劃指定的采販方采販產(chǎn)生 軍級(jí) （ 含 ） 以上單位 ， 且對(duì)應(yīng)的應(yīng)收賬款為該單位向年初采販計(jì)劃和追加計(jì)劃指定的采販方采販產(chǎn)生 直轄市 、 計(jì)劃單列市分行及二級(jí)分行業(yè)務(wù)轄區(qū)內(nèi)的三級(jí)甲等醫(yī)院 ， 丌包括其對(duì)外承包的醫(yī)療科室 、 對(duì)外承包的絆營(yíng)單位 其他類(lèi) 絆過(guò)保理公司訃可的市政府、行政事業(yè)單位（含）以上，且對(duì)應(yīng)的應(yīng)收賬款為該單位向年初采販計(jì)劃和追加計(jì)劃指定的采販方采販產(chǎn)生 買(mǎi)賣(mài)雙方滿(mǎn)足其
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