保理業(yè)務池融資模式(已修改)
2025-06-08 23:43 本頁面
【正文】 .. .. .. ..第四十四章 保理業(yè)務池融資模式操作細則第一節(jié) 總則第一條 為充分體現(xiàn)保理業(yè)務中應收賬款池融資管理理念，基于我行保理系統(tǒng)已有的對應收賬款進行池模式管理功能，特制定本細則，明確有關保理業(yè)務中應收賬款池融資模式操作流程，以便在細化過程控制、強化操作管理、有效控制業(yè)務風險的基礎上，不斷滿足客戶需求，推動我行保理業(yè)務發(fā)展。第二條 保理池融資模式是與發(fā)票對應融資模式相對而言，即保理池融資不根據(jù)單筆發(fā)票金額及期限設定融資金額及期限，而基于賣方將其對特定買方或所有買方的應收賬款整體轉讓我行、且我行受讓的應收賬款保持穩(wěn)定余額的情況下，以應收賬款的回款為風險保障措施，根據(jù)穩(wěn)定的應收賬款余額（最低時點余額），向賣方提供一定比例的融資業(yè)務。第三條 保理池融資模式僅為我行保理業(yè)務中的一種應收賬款管理及融資模式之一，該模式項下的基本業(yè)務要求仍按照我行保理業(yè)務制度中的相關規(guī)定執(zhí)行，涉及池融資的個性化具體操作細節(jié)按照本細則執(zhí)行。第四條 應收賬款池余額管理是開展池融資業(yè)務的基礎也是主要風險保障手段。池融資模式下需實時監(jiān)控客戶應收賬款池余額變化，保證賣方轉讓我行的所有合格應收賬款余額在任何時點按融資比例進行折扣后均能足夠覆蓋賣方在我行的保理融資余額。第五條 保理池融資業(yè)務主要優(yōu)勢是： 池融資模式下，如果客戶在授信有效期內任何時點均有足額應收賬款余額，客戶可持續(xù)使用融資額度。在保理池融資業(yè)務中的融資期限可長于實際交易中的付款期限，為便于實際業(yè)務操作，原則上可將融資期限設為最長不超過一年的特定期限； 池融資模式下，在我行充分了解買賣雙方交易的情況下，可簡化賣方客戶應收賬款轉讓手續(xù)以及逐筆提供融資申請的相關保理業(yè)務操作手續(xù)； 池融資模式下，以控制應收賬款余額為主要風險控制手段，有效簡化我行內部保理融資審批手續(xù)。第二節(jié) 業(yè)務管理第六條 敘做保理池融資模式的交易應具備以下特點： 買賣雙方建立長期穩(wěn)定供貨關系，買賣雙方合作時間至少在2年以上； 買賣雙方簽訂年度供貨合同，有明確的年供貨安排； 合同結算方式為賒銷付款，付款條件簡單明確，不涉及有關安裝、調試、驗收等復雜條件，有明確的付款到期日； 有持續(xù)穩(wěn)定的應收賬款形成及持續(xù)現(xiàn)金流入，季度性銷售情況不明顯； 買方付款穩(wěn)定連續(xù)，無不良記錄。第七條 適合敘作保理池融資業(yè)務的行業(yè)及客戶主要包括： 與核心制造企業(yè)建立長期穩(wěn)定供貨關系的零配件供應企業(yè)； 中型生產制造企業(yè)，買方較為分散且商品標準統(tǒng)一、同質性強； 批發(fā)零售行業(yè)，與大型超市或商場建立長期穩(wěn)定供貨關系的供貨商（商品不屬于寄售代銷）； 醫(yī)藥行業(yè)，為醫(yī)院提供藥品銷售的藥品生產或銷售企業(yè)； 其他符合本規(guī)定第六條特征的相關行業(yè)和客戶。第八條 敘做保理池融資業(yè)務的前提條件： 滿足本細則中第六條規(guī)定的池融資交易特點； 賣方將其對特定買方或所有買方的應收賬款整體轉讓我行，并在池融資業(yè)務存續(xù)期間形成的應收賬款按約定轉讓我行； 賣方原則上應將增值稅發(fā)票系統(tǒng)中開戶行賬號變更為我行保理專戶或保理監(jiān)管賬戶； 買方付款需付至我行保理專戶或賣方在我行開立的監(jiān)管賬號； 融資比例原則上不超過80%； 應收賬款付款期限原則上不超過120天。第九條 保理池融資模式業(yè)務采用應收賬款池余額管理，所有操作必須在我行保理系統(tǒng)中操作，所受讓應收賬款必須在保理系統(tǒng)中進行記錄，任何影響應收賬款余額變化的情況均需在保理系統(tǒng)中進行記錄。保理系統(tǒng)中的Client Availability Sheet －CAS（賣方客戶可融資額報告）（以下簡稱CAS表）是反映應收賬款池變化的直接報表（具體說明見附件4）。第十條 以下情況的發(fā)生會導致應收賬款池余額變化： 新的應收賬款轉入應收賬款池余額增加； 買方付款應收賬款池余額減少； 爭議應收賬款池余額減少； 爭議解決應收賬款池余額增加； 發(fā)票注銷或發(fā)票減額（貸項清單）應收賬款池余額減少； 反轉讓應收賬款池余額減少； 發(fā)票逾期應收賬款池余額減少。第三節(jié) 操作流程第十一條 前期業(yè)務調查階段鑒于保理池融資業(yè)務模式下對買賣雙方交易模式及其同我行的具體合作方面有特定要求，因此我行在客戶營銷及業(yè)務調查的初期階段，須重點了解貿易交易流程，確認賣方客戶的銷售模式及合作意愿符合上述池融資業(yè)務模式，方可根據(jù)客戶需求為其設計池融資模式。在解客戶的銷售運作模式過程中，須至少
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