【正文】 現(xiàn)代金融通論 主講 ： 趙玲 一、課程性質(zhì)與基本要求 “ 現(xiàn)代金融業(yè)務(wù) ” 是中央電大金融開(kāi)設(shè)的一門(mén)專(zhuān)業(yè)性較強(qiáng)的必修課 ， 也是其他各專(zhuān)業(yè)的選修課 。 它在研究貨幣 、 信用 、 銀行 、 金融市場(chǎng) 、 國(guó)際收支 、 貨幣政策和金融宏觀調(diào)控等理論的基礎(chǔ)上 ， 全面介紹了金融業(yè)務(wù)及其操作 ， 闡述貨幣與通貨膨脹的關(guān)系以及貨幣政策的有效性等問(wèn)題 ， 體現(xiàn)了理論與實(shí)務(wù)的密切結(jié)合 ， 從而具有較強(qiáng)的理論和現(xiàn)實(shí)意義 。 學(xué)習(xí)現(xiàn)代金融通論這門(mén)課程 ， 要求掌握其基本理論和基本分析方法 ， 并在學(xué)習(xí)中處理好全面與重點(diǎn) 、 理解與記憶 、 原則與方法的關(guān)系 。 在學(xué)習(xí)與理解過(guò)程中 ， 還要注意本課程理論性和實(shí)踐性均較強(qiáng)的特點(diǎn) ， 通過(guò)對(duì)本課程的學(xué)習(xí) ， 能比較完整地掌握現(xiàn)代貨幣金融理論的基本構(gòu)架 ， 并能把它們運(yùn)用于實(shí)踐當(dāng)中 。 二、課程教學(xué)內(nèi)容 按照教學(xué)大綱和教材的體系結(jié)構(gòu)，本課程的教學(xué)內(nèi)容大致可以劃分為三個(gè)部分： ：主要介紹商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)與管理； ` ：主要介紹保險(xiǎn)證券等非銀行金融業(yè)務(wù)； 、十八、十九章：分別闡述中央銀行及政策性銀行的基本業(yè)務(wù)。這部分的內(nèi)容是專(zhuān)門(mén)研究金融這一范疇的市場(chǎng)運(yùn)行及其管理的內(nèi)在規(guī)律的，介紹政府對(duì)金融業(yè)的規(guī)范與監(jiān)管的形式與內(nèi)容。 三、教學(xué)層次 在教學(xué)中 ， 對(duì)教學(xué)內(nèi)容分成一般了解 、 了解 、 掌握 、 重點(diǎn)掌握等四個(gè)層次要求 。 屬一般了解層次的 ， 不作考試要求；屬于了解層次的 ， 考試時(shí)所占份量較輕；屬于掌握和重點(diǎn)掌握層次的 ， 是我們考試的重點(diǎn) ， 對(duì)這部分內(nèi)容一定要重點(diǎn)掌握 四、教學(xué)媒體和教學(xué)方法 文字教材：主教材是 《 現(xiàn)代金融通論 》 （ 潘金生 、 周延軍等著 ， 華藝出版社出版 ） ；輔導(dǎo)教材 《 現(xiàn)代金融通論導(dǎo)讀 》 （ 劉秀蘭 、 王香蘭等著 ， 華藝出版社出版 ） 。 網(wǎng)上教學(xué)：在電大教學(xué)平臺(tái)上進(jìn)行有針對(duì)性的教學(xué)輔導(dǎo)；布置日常作業(yè)和進(jìn)行作業(yè)指導(dǎo)等 。 電話答疑： 05558324083 小組進(jìn)行學(xué)習(xí)討論。結(jié)合我國(guó)經(jīng)濟(jì)金融改革和發(fā)展的實(shí)際進(jìn)行有針對(duì)性的討論。一般說(shuō)來(lái)，本學(xué)期進(jìn)行 12次小組討論，討論內(nèi)容可以是書(shū)中的重點(diǎn)、難點(diǎn)問(wèn)題及結(jié)合當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的實(shí)際問(wèn)題。 面授輔導(dǎo)：面授輔導(dǎo)是本門(mén)課程教學(xué)的主要方式 。 本門(mén)課程集中面授輔導(dǎo)課程為 9次 5． 作業(yè)：獨(dú)立完成一定量作業(yè)是學(xué)好本課程的重要手段 。本門(mén)課程安排 4次作業(yè) ， 要求學(xué)員必須 按時(shí) 完成 ， 作業(yè)成績(jī)作為形成性考核成績(jī)的重要部分 。 6．課程實(shí)踐環(huán)節(jié)： 實(shí)習(xí)： 現(xiàn)代金融業(yè)務(wù)涉及面廣，全面實(shí)習(xí)難度較大，現(xiàn)根據(jù)生源情況對(duì)實(shí)習(xí)內(nèi)容要求如下： （ 1） 在金融部門(mén)工作的同學(xué) ， 可結(jié)合工作實(shí)際和個(gè)人興趣 ， 選擇一至二項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行實(shí)習(xí) ， 不規(guī)定具體實(shí)習(xí)內(nèi)容 。 （ 2） 在非金融部門(mén)工作的同學(xué) ， 由于金融部門(mén)保密性較強(qiáng) ， 即可采用學(xué)習(xí)小組和金融部門(mén)同學(xué)一起實(shí)習(xí) ，也可以采取模擬實(shí)習(xí) ， 如模擬炒股等 。 要求：寫(xiě)出不少于 1000字的實(shí)習(xí)報(bào)告 （ 包括實(shí)習(xí)單位 、內(nèi)容 、 心得等 ） 。 7．考試：考試是對(duì)教與學(xué)的全面檢查，是必不可少的教學(xué)環(huán)節(jié)。該課程由中央電大統(tǒng)一命題、統(tǒng)一考試。 第一章 貨幣與信用 一、重點(diǎn)名詞 貨幣層次 、 商業(yè)信用 、 銀行信用 、 利息和利率 第一節(jié) 貨幣與貨幣制度 第二節(jié) 貨幣流通與供求 第三節(jié) 信用與利率 一、貨幣 （一）貨幣的概念 馬克思的定義（勞動(dòng)價(jià)值論）：貨幣是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品 理論前提： （ 1）貨幣是一種特殊商品 （ 2）具有以自身使用價(jià)值表現(xiàn)其他商品價(jià)值的能力； （ 3）代表一般購(gòu)買(mǎi)力。 對(duì)貨幣的一般理解。 貨幣被認(rèn)為一種由于具有普遍的可接受性而作為購(gòu)買(mǎi)手段，并能清償債務(wù)的支付工具。 第一節(jié) 貨幣與貨幣制度 （二）貨幣的產(chǎn)生與發(fā)展 市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)與交換行為 社會(huì)分工 —— 交換行為 —— 市場(chǎng)經(jīng)濟(jì) 交換制度的發(fā)展與貨幣的產(chǎn)生 （ 1）沒(méi)有交換制度就沒(méi)有貨幣 （ 2）在交換經(jīng)濟(jì)中：物物交換；以貨幣為媒價(jià)的交換。 （三）貨幣的職能 價(jià)值尺度 流通手段 貯藏手段 支付手段 世界貨幣 （一）貨幣制度及其構(gòu)成 貨幣 制度 貨幣制度的構(gòu)成要素 （ 1）規(guī)定貨幣材料 （ 2）規(guī)定貨幣單位 （ 3）規(guī)定主幣和輔幣 （ 4）確定紙幣發(fā)行和流通程度 （ 5）準(zhǔn)備制度 二、貨幣制度 （二）貨幣制度的類(lèi)型 金銀復(fù)本位制與格雷欣法則 金本位制 布雷頓森林體系 不兌現(xiàn)的信用貨幣制度 三、我國(guó)的貨幣制度與貨幣層次 （一）我國(guó)的貨幣制度 （二）貨幣層次 概念：根據(jù)變現(xiàn)能力的強(qiáng)弱所劃分的特定類(lèi)型。 層次劃分： （ 1） M0、 M M2；（國(guó)際貨幣資金組織） （ 2） M0、 M M M3（我國(guó)） 人民幣及其結(jié)構(gòu) 一、貨幣流通 （一）定義 （二）貨幣流通的形式：現(xiàn)金流通和非現(xiàn)金流通。 聯(lián)系 區(qū)別 （三）商品流通與貨幣流通的關(guān)系 （四）貨幣流通規(guī)律 定義 決定因素： （ 1）一定時(shí)期待實(shí)現(xiàn)的商品數(shù)量 （ 2）商品價(jià)格水平 （ 3）貨幣流通速度 第二節(jié) 貨幣流通與供求 （一）貨幣需求 貨幣需求的概念和種類(lèi) 影響我國(guó)貨幣需的因素 （ 1）收入 （ 2）貨幣流通速度 （ 3）利率 （ 4）其他因素 二、貨幣需求與供應(yīng) （二）貨幣供給 貨幣供給的概念 貨幣供給的形式 方式：（ 1）擴(kuò)大貸款；（ 2）購(gòu)買(mǎi)有價(jià)證券 源泉： （ 1）吸收存款；（ 2）向其他單位借款；（ 3）減少自己在央行的超額準(zhǔn)備金；（ 4）向央行借款。 貨幣供給的乘數(shù)效應(yīng)及制約因素 （ 1）乘數(shù)效應(yīng) 第三節(jié) 信用與利率 一、信用的概念及本質(zhì) （一）概念 （二）本質(zhì) 二、信用形式和工具 （一）形式 商業(yè)信用 銀行信用 國(guó)家信用 消費(fèi)信用 國(guó)際信用 民間信用 （二）工具 特征 （ 1）償還性（ 2）流動(dòng)性（ 3）收益性 分類(lèi) 信用工具 （ 1）債券（ 2）股票（ 3）商業(yè)票據(jù)（ 4）支票 金融創(chuàng)新與信用衍生工具 （ 1）金融期貨（ 2）金融期權(quán) （ 3）互換（ 4）遠(yuǎn)期利率協(xié)議 三、利息和利息率 （一）利息及其來(lái)源 （二）利息率及其表示方法與利率計(jì)算 表示方法：年利率、月利率、日利率 利息的計(jì)算方法：?jiǎn)卫?、?fù)利 （三）利息率的種類(lèi) （四）利率的作用 具有引導(dǎo)儲(chǔ)蓄和消費(fèi)的作用 對(duì)投資的影響 對(duì)經(jīng)濟(jì)核算的影響 對(duì)通貨膨脹的影響 對(duì)調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的作用 第二章 金融市場(chǎng)與金融機(jī)構(gòu) 一、重點(diǎn)名詞 金融市場(chǎng) 貨幣市場(chǎng) 資本市場(chǎng) 期貨交易 二、重點(diǎn)問(wèn)題 金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素 貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)的主要特征 金融中介的必要性、性質(zhì)、職能、體系構(gòu)成 第一節(jié) 金融市場(chǎng) 一、金融市場(chǎng)的概念及分類(lèi) （一）概念：指貨幣資金融通和金融工具交易的場(chǎng)所與行為的總和。 （二）分類(lèi)： 按照資金融通期限分類(lèi)：貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。 按資金的融通方式分類(lèi)：直接融資市場(chǎng)和直接融資市場(chǎng) 按資金交易程序分類(lèi)：一級(jí)市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng) 按金融交易的場(chǎng)地和空間分類(lèi)：有形市場(chǎng)和無(wú)形市場(chǎng)。 按照金融交易的交割時(shí)間劃分：現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)。 按照資金的融通范圍劃分：國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)和國(guó)際金融市場(chǎng)。 二、金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素 （一）金融市場(chǎng)的參與者 企業(yè) 政府 居民個(gè)人 金融機(jī)構(gòu) （二）金融市場(chǎng)的交易對(duì)象 三、貨幣市場(chǎng) （一）貨幣市場(chǎng)的主要特征 （二）貨幣市場(chǎng)的種類(lèi) 銀行短期信貸市場(chǎng) 銀行同業(yè)拆借市場(chǎng) 商業(yè)票據(jù)市場(chǎng) 銀行承兌票市場(chǎng) 可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng) 回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng) 四、資本市場(chǎng) （一）資本市場(chǎng)的主要特點(diǎn) （二）資本市場(chǎng)的種類(lèi) 證券發(fā)行市場(chǎng) 證券流通市場(chǎng) 一、外匯市場(chǎng) （一）外匯市場(chǎng)的概念和作用 什么是外匯市場(chǎng) 外匯市場(chǎng)的作用 （二）外匯市場(chǎng)的種類(lèi) （三）外匯市場(chǎng)的主體及交易方式 （四）外匯市場(chǎng)業(yè)務(wù)活動(dòng)家及交易價(jià)格 外匯市場(chǎng)業(yè)務(wù)活動(dòng)：即期、遠(yuǎn)期、套匯、掉期、期貨、期權(quán)等。 外匯買(mǎi)賣(mài)價(jià)格：直接標(biāo)價(jià)法、間接標(biāo)價(jià)法。 第二節(jié) 外匯與黃金市場(chǎng) 二、黃金市場(chǎng) （一）自由黃金市場(chǎng) （二）管制的黃金市場(chǎng) （三）國(guó)內(nèi)的黃金市場(chǎng) 第三節(jié) 金融中介機(jī)構(gòu)及其體系 一、間接融資與金融中介 （一）金融中介的必要性 調(diào)節(jié)借貸數(shù)額 調(diào)節(jié)借貨期限 養(yǎng)活交易費(fèi)用 降低風(fēng)險(xiǎn) （二）金融中介機(jī)構(gòu)的性質(zhì)與職能 以追求利潤(rùn)為目標(biāo)，以經(jīng)營(yíng)貨幣資金為對(duì)象。 職能：（ 1）信用中介職能； （ 2）支付中介職能； （ 3）信用創(chuàng)造職能。 二、金融中介機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成 （一）中央銀行 （二）商業(yè)銀行 （三）專(zhuān)業(yè)銀行 （四）非銀行金融機(jī)構(gòu)：保險(xiǎn)公司、信用合作社、退休或養(yǎng)老基金會(huì)、投資基金。 （五）外資銀行 一、中國(guó)人民銀行（中央銀行） 二、商業(yè)銀行 三、政策性銀行：國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行。 四、非銀行金融機(jī)構(gòu) （一）保險(xiǎn)公司 （二）信托投資公司 （三）融資租賃公司（四）財(cái)務(wù)公司 （五）證券公司 五、外資金融機(jī)構(gòu) 六、國(guó)家外匯管理局 第四節(jié) 我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系 第三章 存款政策和管理制度 一、重點(diǎn)名詞 存款準(zhǔn)備金 二、重點(diǎn)問(wèn)題 銀行存款的意義和作用 存款的實(shí)質(zhì)和特征 銀行存款管理目標(biāo) 存款組織的要求與營(yíng)銷(xiāo)策略 第一節(jié) 存款的意義、特征及種類(lèi) 一、銀行存款的意義和作用 （一）商業(yè)銀行存款的意義 存款是商業(yè)銀行充當(dāng)信用中介和支付中介的重要支柱和經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。 存款的數(shù)量制約著商業(yè)銀行放款的規(guī)模，影響著商業(yè)銀行調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的廣度和深度。 存款是商業(yè)銀行簽發(fā)信用流通工具和用創(chuàng)造的基礎(chǔ)。 （二）商業(yè)銀行存款的作用 聚集閑散資金，增加社會(huì)積累。 平衡信貸收支，調(diào)節(jié)貨幣流通。 加速資金周轉(zhuǎn)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)核算。 合理融通資金，協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。 密切銀企關(guān)系，強(qiáng)化金融服務(wù)和監(jiān)督。 二、存款的實(shí)質(zhì)和特征 （一）存款的性質(zhì) 從性質(zhì)上分析，存款具有雙重性：它既是銀行信貸資金來(lái)源，具有資金的性質(zhì)，又是流通中的流通手段和支付手段，具有貨幣的性質(zhì)。在經(jīng)濟(jì)運(yùn)行過(guò)程中，再生產(chǎn)對(duì)存款資金的需求和流通對(duì)存款貨幣的需求具有統(tǒng)一性。 （二）特征：資金的特征；貨幣的特征。 貨幣借貸的性質(zhì) 存款的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)是社會(huì)物質(zhì)資料的生產(chǎn) 存款的波動(dòng)性和相對(duì)穩(wěn)定性 三、存款的來(lái)源和分類(lèi) （一）來(lái)源：商業(yè)銀行存來(lái)源于社會(huì)再生產(chǎn)過(guò)程生產(chǎn)、分配、交換、消費(fèi)四五一節(jié)中暫時(shí)閑置或間歇的貨幣形態(tài)的資金。 （二）分類(lèi)： 按經(jīng)濟(jì)性質(zhì)劃分：經(jīng)濟(jì)組織存款、儲(chǔ)蓄存款 和財(cái)政性存款 按存款的對(duì)象不同劃分：對(duì)存款和儲(chǔ)蓄存款。 按存款穩(wěn)定性劃分：定期存款、活期存款、 定活兩便存款。 按存款的貨幣形式劃分：人民存款和外幣存款。 按存款的衍生關(guān)系劃分：原始存款和派生存款。 按現(xiàn)行的統(tǒng)計(jì)口徑劃分：企業(yè)存款、儲(chǔ)蓄存款、 財(cái)政存款、機(jī)關(guān)團(tuán)體存款、農(nóng)村存款、其他存款。 第二節(jié) 存款目標(biāo)、層次與發(fā)展 一、銀行存款管理目標(biāo)和層次 （一）存款的管理目標(biāo) 擴(kuò)大存款的增長(zhǎng)率 提高存款穩(wěn)定率 降低存款成本率 （二）存款的管理層次