信用保證保險案例(已修改)
2025-01-08 22:39 本頁面
【正文】 知 山 知 水 樹 木 樹 人 保險學(xué) 主講人：鄧晶 Email： 知 山 知 水 樹 木 樹 人 房屋抵押貸款保證保險合同案件中如何界定保險人的責任 ?2023年 3月 1日，某保險公司與某銀行簽訂個人房屋抵押貸款保證保險業(yè)務(wù)合作協(xié)議。 ?協(xié)議中對保險責任約定：如購房借款人連續(xù)三個月或超過三個月拖欠應(yīng)還貸款本息時，保險人負責償付購房借款人尚欠的借款，但最高不超過本保險的保險金額。 案例 1：案情介紹 知 山 知 水 樹 木 樹 人 ?同年 6月 1日，王某與該銀行簽訂一份個人住房貸款抵押合同，向該行借款 13萬元用于購買住房，貸款期限為 15年，由王某逐月等額還本付息 。王某以其所有的另一套房屋作為該筆貸款的抵押物，并到房管部門辦理了抵押登記手續(xù)。 案例 1：案情介紹 知 山 知 水 樹 木 樹 人 ?同年 6月 7日，王某應(yīng)銀行的要求，向保險公司投保了個人購置房屋抵押貸款保證保險。保證保險合同約定：投保人為王某，被保險人為貸款銀行， 保險期限為 15年 ，抵押貸款保險金額為 20萬元，保險費為1400余元，保險責任參見保險公司與銀行簽訂的個人購置房屋抵押貸款保證保險業(yè)務(wù)合作協(xié)議。 案例 1：案情介紹 知 山 知 水 樹 木 樹 人 ?王某從銀行獲得 13萬元貸款后，依合同逐月歸還了部分貸款本息。但從 2023年 3月開始，王某未再按約定歸還本息。 2023年 8月，銀行要保險公司償還王某尚欠的借款本息11萬余元遭拒。銀行將保險公司訴至法院，要求其償付王某尚欠的借款本息。 案例 1：案情介紹 知 山 知 水 樹 木 樹 人 ?由于本案涉及在同一貸款項下既有抵押擔保又有保證保險，審理中對財產(chǎn)保險公司的責任認定和法律適用存在兩種不同的意見： 案例 1：爭議 知 山 知 水 樹 木 樹 人 ?第一種意見認為，保證保險屬于一種擔保形式，應(yīng)適用擔保法來確定保險公司的責任。根據(jù)擔保法的規(guī)定，同一債權(quán)既有保證又有物的擔保的，保證人對物的擔保以外的債權(quán)承擔保證責任。因此，本案中財產(chǎn)保險公司僅對房屋抵押權(quán)以外的債權(quán)承擔保險賠付責任。 案例 1：爭議 知 山 知 水 樹 木 樹 人 ?第二種意見認為，保證保險與保證擔保雖然在形式上具有相似性，但二者之間有本質(zhì)的區(qū)別。保證保險是一種有別于保證擔保的獨立合同關(guān)系，是以保險關(guān)系為基礎(chǔ)而確定保險賠償責任的，因此不應(yīng)適用擔保法，而應(yīng)按照保險法和合同法的規(guī)定來認定保險責任。本案中，保險公司不享有物權(quán)擔保優(yōu)先的抗辯權(quán)，而應(yīng)當依照保險合同的約定，在保險金額限度內(nèi)對銀行未實現(xiàn)的債權(quán)承擔賠償責。 案例 1：爭議 知 山 知 水 樹 木 樹 人 ?請問你支持哪一種意見？ ?保險公司應(yīng)該承擔哪種責任？ 案例 1：分析 知 山 知 水 樹 木 樹 人 ?通常認為，保證保險是債務(wù)人 (投保人 )向保險公司購買的在發(fā)生保證保險合同約定的保險
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