保險(xiǎn)課件：保險(xiǎn)概念與內(nèi)涵(已修改)
2025-01-08 22:37 本頁面
【正文】 保險(xiǎn)的性質(zhì)與概念 鹿璐小妖 20231204 參考文獻(xiàn) 目錄 一． 保險(xiǎn)的性質(zhì) 二． 保險(xiǎn)的概念 保險(xiǎn)性質(zhì)說的評價(jià) 爭論的主要分歧： 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)是否具有共同性質(zhì)。 日本學(xué)者園乾治教授就以此為界，將近代保險(xiǎn)學(xué)理論歸納為“損失說”、“非損失說”和介于兩者之間的“二元說”三大流派“十三說”。但是必須指出，園氏的這一劃分標(biāo)準(zhǔn)其本身就是不和形式邏輯的要求。因?yàn)?，?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)相對于保險(xiǎn)屬概念來說都是種概念，要在種概念之間尋求同一的定義是不可能的。 “損失說”之“損失賠償說” 認(rèn)為保險(xiǎn)是一種損失賠償合同。 英國的馬歇爾（ )：保險(xiǎn)是當(dāng)事人的一方收受商定的金額，對于對方所受的損失或發(fā)生的危險(xiǎn)予以補(bǔ)償?shù)暮贤? 德國馬修斯（ )：保險(xiǎn)是約定當(dāng)事人的一方，根據(jù)等價(jià)支付或商定，承保某標(biāo)的物發(fā)生的危險(xiǎn)，當(dāng)該項(xiàng)危險(xiǎn)發(fā)生時(shí)，負(fù)責(zé)賠償對方損失的合同。 “損失說”之“損失賠償說” 解析： 一、 保險(xiǎn)與合同本來就是兩個(gè)不同的概念。保險(xiǎn)是經(jīng)濟(jì)范疇，經(jīng)濟(jì)范疇是經(jīng)濟(jì)關(guān)系在理論上的抽象，而合同是法律行為，是經(jīng)濟(jì)關(guān)系賴以實(shí)現(xiàn)的形式，因此，把保險(xiǎn)合同等同于保險(xiǎn)是錯(cuò)誤的。 二、該學(xué)說即使從合同角度來解釋保險(xiǎn)的概念，也僅局限于合同保險(xiǎn)，即私法上的合同概念，而不能解釋公法上強(qiáng)制成立的保險(xiǎn)關(guān)系，如社會(huì)保險(xiǎn)、存款保險(xiǎn)等等。 “損失說”之“損失分擔(dān)說” 強(qiáng)調(diào)在損失賠償中，多數(shù)人互相合作的事實(shí)，因而把損失分擔(dān)這一概念視為保險(xiǎn)的性質(zhì)。 倡導(dǎo)者：德國的華格納（ ）：從經(jīng)濟(jì)意義上說，保險(xiǎn)是把個(gè)別人由于未來特定的、偶然的、不可預(yù)測的事故在財(cái)產(chǎn)上所受的不利結(jié)果，由處于同一危險(xiǎn)之中、但未遭遇事故的多數(shù)人予以分擔(dān)以排除或減輕災(zāi)害的一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度。 認(rèn)為，這個(gè)定義既能適用于任何組織、任何險(xiǎn)種、任何部門的保險(xiǎn)，同時(shí)也可適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)，甚至可適用于自保。并強(qiáng)調(diào)：所有的保險(xiǎn)都是損害保險(xiǎn)。 “損失說”之“損失分擔(dān)說” 解析： 該學(xué)說拋開了對保險(xiǎn)概念的法律上的解釋，而從經(jīng)濟(jì)角度指出保險(xiǎn)是多數(shù)被保險(xiǎn)人之間的互相關(guān)系，即分擔(dān)損失賠償，實(shí)際上已經(jīng)闡明了保險(xiǎn)的本質(zhì)，這是一大進(jìn)步。但華格納把“自?！币布{入保險(xiǎn)范疇，則顯然是錯(cuò)誤的。因?yàn)椤白员！痹陲L(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金上的攤提與單獨(dú)的儲(chǔ)蓄并無任何區(qū)別。 “損失說”之“危險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁說” 該說是從危險(xiǎn)處理的角度來闡述保險(xiǎn)的本質(zhì)，認(rèn)為保險(xiǎn)是一種危險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁機(jī)制，個(gè)人或企業(yè)可借此以支付一定的代價(jià)為條件將日常生活和經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中可能遭遇到得各種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁出去。 最早提出該種學(xué)說的美國學(xué)者魏蘭脫（ ）：保險(xiǎn)是為了資本的不確定損失而積累資金的一種社會(huì)制度，它依靠把多數(shù)的個(gè)人危險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給他人或團(tuán)體來進(jìn)行。 美國的克勞斯塔（ ）則是從保險(xiǎn)人集散風(fēng)險(xiǎn)的功能進(jìn)一步闡明保險(xiǎn)的性質(zhì)：被保險(xiǎn)人轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)人的僅僅是危險(xiǎn)，也就是損失發(fā)生的可能性，所以是可以承保的；保險(xiǎn)人把這種共同性質(zhì)的危險(xiǎn)大量匯集起來，就能將危險(xiǎn)進(jìn)行分?jǐn)?。這里，克勞斯塔認(rèn)為在危險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁的同時(shí)，也就實(shí)現(xiàn)了危險(xiǎn)的均攤，從而他給保險(xiǎn)下的定義是：保險(xiǎn)是以收受等價(jià)、實(shí)現(xiàn)均攤為目的而進(jìn)行的危險(xiǎn)匯集。 “損失說”之“危險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁
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