保險銷售課件(已修改)
2025-01-08 12:19 本頁面
【正文】 保險業(yè)務與理財業(yè)務介紹與要求 （一）代理保險業(yè)務 一、銀行代理保險特點 ? ，資金回收快 ? ? ，到期本金不損失 二、保險的作用 ? 提供保障 規(guī)避風險 即花少量的保險費，避免大的經(jīng)濟損失。平日只需繳納有限的費用 ,災難發(fā)生時卻可全力提供幫助。而轉(zhuǎn)移風險并非災害事故真正離開了投保人，而是保險人借助眾人的財力，給遭災受損的投保人補償經(jīng)濟損失，為其排憂解難。 ? 合理避稅 財產(chǎn)保障 人壽保險是以人的生命作為投保來進行的保障行為，而人的生命價值是無法估計價值的， 任何機構(gòu)和個人都不能對保險資金進行強制沒收、凍結(jié)。 所以保險具備合理避免遺產(chǎn)稅的作用 三、保險名詞解釋 ? 銀行代理保險 是指銀行和保險公司開展的一種業(yè)務合作方式，即保險公司依托銀行的渠道優(yōu)勢，以及銀行的客戶群，由銀行 代為 銷售保險公司產(chǎn)品，銀行從中提取手續(xù)費的一種合作形式。在國家利率低、貸款不通暢時，銀行代理保險是一種增加銀行中間收入的好的方式，對于保險公司來說，則可以利用銀行良好的信譽，優(yōu)質(zhì)的客戶群，迅速擴大保費規(guī)模，搶占市場。 ? 保險人 指與投保人訂立保險合同，并承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。 ? 投保人 是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人。 ? 被保險人 指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人，投保人可以為被保險人。（如父母為子女購買保險，父母負責繳納保險費用則為投保人，子女為被保險人） ? 保險受益人 由被保險人或投保人指定， 在被保險人死亡后有權(quán)領取保險金的人 ，如果投保人或被保險人未指定受益人，則他的法定繼承人即為受益人。 ? 保費 是指投保人為取得保險保障，按合同約定向保險人支付的費用，投保人按約定方式繳納保險費是保險合同生效的條件。 ? 保額 保險金額的簡稱，是指保險公司為承擔賠償或者給付保險金責任的最高限額，通常是保險單上載明的保險金額。也是保戶繳納一定的保費而獲得一定的保額。同時也是計算保險費的主要依據(jù)。 ? 現(xiàn)金價值 又稱“解約退還金”或“退保價值”，是指帶有儲蓄性質(zhì)的人身保險單所具有的價值。保險人為履行合同責任通常提存責任準備金，如果您中途退保，即以該保單的責任準備金作為給付解約的退還金。被保險人要求解約或退保時，壽險公司應該發(fā)還的金額。 ? 保費分紅 ? 又稱為美式分紅，也稱現(xiàn)金紅利是以所繳保費為基礎進行 ? 保額分紅 保額分紅是英國市場的主流分紅方式，主要是指每年的分紅不以現(xiàn)金形式發(fā)放，而是用來直接增加保險金額，是一款“會長大的保險”。在保單終止時，根據(jù)當時保險公司的盈利狀況，客戶還可以現(xiàn)金方式獲得一筆終了紅利 四、代理險種介紹與對比 ? 躉交 5年 險種 投保年齡 固定收益 保障 新鴻泰兩全（分紅型） 5年期躉交 30天 75周歲 620 無保障 安心無憂產(chǎn)品組合 5年躉交 30天 65周歲 500 （安心無憂無保障險附加 ） （一） 1倍的乘坐火車、輪船或航班班機意外身故 （二） 2倍的因洪水、地震、泥石流身故 （三） 1倍重大疾病 金鼎富貴兩全保險
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