保險(xiǎn)法概述(ppt35頁)(已修改)
2025-01-08 22:31 本頁面
【正文】 第一章保險(xiǎn)法概述第一節(jié) 保險(xiǎn)n 引子：危險(xiǎn)與面對危險(xiǎn)的方法和保險(xiǎn)的關(guān)系n 人類面臨危險(xiǎn)時(shí)，采取的方法：n （ 1）避免危險(xiǎn)n （ 2）預(yù)防危險(xiǎn)n （ 3）轉(zhuǎn)移危險(xiǎn)n 保險(xiǎn)時(shí)人類在長期生產(chǎn)和生活實(shí)踐中，建立的一種能夠非常有效的分散危險(xiǎn)和補(bǔ)償意外經(jīng)濟(jì)損失的制度。一、保險(xiǎn)的概念n （一）保險(xiǎn)的概念n 保險(xiǎn)是一種經(jīng)濟(jì)制度?，F(xiàn)代保險(xiǎn)建立在 “大數(shù)法則 ”原理上，用大數(shù)法則計(jì)算出補(bǔ)償危險(xiǎn)的費(fèi)用，并有面臨相同危險(xiǎn)的單位出資，并將其匯集起來建立保險(xiǎn)基金。當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生后，對發(fā)生事故的個(gè)別單位提供必要的保險(xiǎn)金或?qū)嵨镒鳛榻?jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償。充分體現(xiàn)了保險(xiǎn)的“我為人人，人人為我 ”。n 保險(xiǎn)的大數(shù)法則舉例說明：n 假設(shè)每座房屋價(jià)值 2萬元，事故概率為千分之一。n 1000座 每人n 房屋 保險(xiǎn)費(fèi) 保險(xiǎn)公司 損失賠償n 1 20元 20230元n 2 20元 保險(xiǎn)基金 20230元n 3 20元 202300元 20230元n …. …… …… .. ……n 直到n 10000 20元 10座房共 20萬元 n 投保人以少額的保費(fèi)支出獲得了，一年的一旦遭受損失，可以獲得全額的賠償。保險(xiǎn)公司是處理風(fēng)險(xiǎn)的中介。集中風(fēng)險(xiǎn)再轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。n 保費(fèi)凈均衡原則n 保險(xiǎn)人收取的凈保費(fèi)應(yīng)該恰好等于未來支出的保險(xiǎn)賠付金，即保費(fèi)收入的期望現(xiàn)值正好n 等于將來的保險(xiǎn)賠付金的期望現(xiàn)值。它的實(shí)質(zhì)是在統(tǒng)計(jì)意義下的收支平衡，是在大數(shù)場n 合下，收費(fèi)期望現(xiàn)值等于支出期望現(xiàn)值n 對于保險(xiǎn)公司來說，各種類型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，無論采用何種繳費(fèi)方式，在厘定凈保費(fèi)時(shí)都應(yīng)遵循這條基本原則。n 保 險(xiǎn) 是一種法律制度n 保 險(xiǎn) 是雙方當(dāng)事人之 間 的合同行 為 ，是由投保人和保 險(xiǎn) 人 協(xié)議 而 產(chǎn) 生的 債權(quán)債務(wù) 關(guān)系。投保人以支付保 險(xiǎn)費(fèi) （ 義務(wù) ） 為對 價(jià)，將危 險(xiǎn)轉(zhuǎn) 移 給 保 險(xiǎn) 人（ 權(quán) 利），保 險(xiǎn) 人受 領(lǐng) 保 險(xiǎn)費(fèi)（ 權(quán) 利）的同 時(shí) ， 對 投保人（或被保 險(xiǎn) 人）因危 險(xiǎn) 引起的 損 害 負(fù) 擔(dān) 賠償 或 給 付的保 險(xiǎn) 金的行 為 （ 義務(wù) ）。 n 我國《保險(xiǎn)法》第 2條規(guī)定：n “本法所稱保險(xiǎn)， 是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。（二）保險(xiǎn)的要素（保險(xiǎn)的構(gòu)成條件）n 法諺：無危險(xiǎn)即無保險(xiǎn)（ No risks, No insurance）n 危險(xiǎn)，人類無法把握的，不能確定的事故給人類帶來的損失的不確定性，即（保險(xiǎn)事故）n 保險(xiǎn)的可保風(fēng)險(xiǎn)必須具備：n （ 1）危險(xiǎn)的發(fā)生是可能的
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