保險(xiǎn)學(xué)第一章(已修改)
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【正文】 2023/3/4 星期四 1保 險(xiǎn) 學(xué)主講：張紅梅Email:2023/3/4 星期四 2魏華林、林寶清主編 .《 保險(xiǎn)學(xué) 》 .高等教育出版社， 2023年 3月第 2版孫祁祥 .《 保險(xiǎn)學(xué) 》 (第四版 ).北京大學(xué)出版社， 2023年 7月張洪濤 . 鄭功成 .《 保險(xiǎn)學(xué) 》 (第三版 ).北京：中國(guó)人民大學(xué)出版社， 2023劉冬姣 .《 人身保險(xiǎn) 》 . 北京：中國(guó)金融出版社， 2023吳小平 .保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù) . 北京：中國(guó)金融出版社， 2023[美 ]C 小阿瑟 威廉斯等 .《 風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn) 》 .北京：經(jīng)濟(jì)科學(xué)出版社， 2023《 中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法 》《 保險(xiǎn)研究 》 、 《 中國(guó)保險(xiǎn)報(bào) 》 及相關(guān)保險(xiǎn)網(wǎng)站等參 考 書 目2023/3/4 星期四 3基 本 內(nèi) 容第一章 風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第二章 保險(xiǎn)合同第三章 保險(xiǎn)的基本原則第四章 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)第五章 責(zé)任保險(xiǎn)第六章 人身保險(xiǎn)第七章 再保險(xiǎn)第八章 保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)第九章 保險(xiǎn)市場(chǎng)與保險(xiǎn)監(jiān)管2023/3/4 星期四 4第一章 風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)及其特征第二節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)的分類第三節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理第四節(jié) 可保風(fēng)險(xiǎn)第五節(jié) 保險(xiǎn)的概念2023/3/4 星期四 5第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)及其特征一、風(fēng)險(xiǎn)的概念 風(fēng)險(xiǎn)是指引致?lián)p失的事件發(fā)生的一種可能性。 ? “損失的事件 ”的存在 ? “事件 ”并非特指 “不幸事件 ”2023/3/4 星期四 6導(dǎo)致?lián)p失的隨機(jī)事件是否發(fā)生不確定損失發(fā)生的時(shí)間不確定損失發(fā)生的地點(diǎn)不確定 損失發(fā)生后造成的損失程度和范圍不確定，即不可預(yù)見和不可控制風(fēng)險(xiǎn)不確定性的表現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)不確定性的表現(xiàn)2023/3/4 星期四 7二、 風(fēng)險(xiǎn)的特征風(fēng) 險(xiǎn) 的 特 征風(fēng)險(xiǎn)存在的普遍性 損害性不確定性 發(fā)展性客觀性可測(cè)性2023/3/4 星期四 8三、風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素風(fēng)險(xiǎn)事故風(fēng)險(xiǎn)因素?fù)p失2023/3/4 星期四 9（一）風(fēng)險(xiǎn)因素 (Hazard)v 風(fēng)險(xiǎn)因素是指引起或增加風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的機(jī)會(huì)或擴(kuò)大損失幅度的條件，是風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的潛在原因，是造成損失的內(nèi)在或間接原因。實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素（ Physical Hazard)心理風(fēng)險(xiǎn)因素（ Morale Hazard)道德風(fēng)險(xiǎn)因素（ Moral Hazard)2023/3/4 星期四 10（二）風(fēng)險(xiǎn)事故 （ Peril) 風(fēng)險(xiǎn)事故是指造成生命財(cái)產(chǎn)損失的偶發(fā)事件，是造成損失的直接或外在的原因，是損失的媒介物。即風(fēng)險(xiǎn)只有通過風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生，才能導(dǎo)致?lián)p失。2023/3/4 星期四 11（三）損失 (Loss)v 在風(fēng)險(xiǎn)管理中，損失是指非故意的、非預(yù)期的和非計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少，即經(jīng)濟(jì)價(jià)值意外的減少或滅失，這個(gè)定義是狹義的，而廣義的損失包括物質(zhì)上的滅失和精神上的耗損。直接損失（ Direct Loss)間接損失（ Indirect Loss)實(shí)質(zhì)損失收入損失與責(zé)任損失額外費(fèi)用2023/3/4 星期四 12（四）風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失三者之間的關(guān)系v風(fēng)險(xiǎn)是由風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失三者構(gòu)成的統(tǒng)一體，它們之間存在一種因果關(guān)系，這種關(guān)系可歸納為：v風(fēng)險(xiǎn)因素引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事故，風(fēng)險(xiǎn)事故導(dǎo)致?lián)p失。風(fēng)險(xiǎn)因素風(fēng)險(xiǎn)事故損失引起或增加導(dǎo)致2023/3/4 星期四 13四、三個(gè)與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的重要術(shù)語(yǔ) （一）危險(xiǎn)單位v 危險(xiǎn)單位 是指一次保險(xiǎn)事故可能造成的最大損失范圍 包括地段危險(xiǎn)單位、投保單位危險(xiǎn)單位、保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)單位。v 《 中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法 》 第 100條明確規(guī)定：保險(xiǎn)公司對(duì)每一危險(xiǎn)單位，即對(duì)一次保險(xiǎn)事故可能造成的最大損失范圍所承擔(dān)的責(zé)任，不得超過其實(shí)有資本金加公積金總和的 10%；超過的部分應(yīng)辦理再保險(xiǎn)。2023/3/4 星期四 14（二）風(fēng)險(xiǎn)頻率v 風(fēng)險(xiǎn)頻率，又稱 損失機(jī)會(huì) ，也稱 損失頻率 ，是指一定時(shí)間內(nèi)、一定規(guī)模的危險(xiǎn)單位可能發(fā)生損失的次數(shù)。用公式表示為：=損失頻率 損失發(fā)生次數(shù)危險(xiǎn)單位總量 100%2023/3/4 星期四 15v 假設(shè)某城市中有 10,000座建筑物面臨遭受颶風(fēng)襲擊造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)過去多年對(duì)大量事件的觀察表明，在一定時(shí)間內(nèi)這些房屋中會(huì)有
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