保險(xiǎn)行業(yè)新契約團(tuán)險(xiǎn)講義(已修改)
2025-01-08 12:04 本頁(yè)面
【正文】 新契約團(tuán)險(xiǎn)內(nèi)容概述? 業(yè)務(wù)流程? 系統(tǒng)流程（ 重點(diǎn)：保險(xiǎn)套餐，磁盤(pán)導(dǎo)入，無(wú)名單，帳戶型險(xiǎn)種簽單 UML圖介紹 ）? 數(shù)據(jù)庫(kù)表結(jié)構(gòu)（ 承保核心表，保險(xiǎn)套餐，保險(xiǎn)計(jì)劃 ）? 與其他模塊關(guān)聯(lián)（ 重點(diǎn)團(tuán)險(xiǎn)關(guān)聯(lián) ）業(yè)務(wù)流程業(yè)務(wù)流程圖新契約承?；玖鞒? 初審、受理? 錄入? 復(fù)核? 核保（自核、人工核保）? 簽單? 保單打印? （問(wèn)題件處理流程）新契約核保? 保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人的危險(xiǎn)選擇? 核保的基本程序? 初步審核? 收集完備詳細(xì)資料? 綜合分析，查定核保手冊(cè)? 確定承保條件? 超權(quán)限、疑難案件上報(bào)審批初步審核? 察看投保信息是否詳實(shí)、準(zhǔn)確、完整 （投保單詳細(xì)信息查詢）? 了解被保險(xiǎn)人基本情況（除簡(jiǎn)單信息之外，包括家族史、既往病史、現(xiàn)病史、生活習(xí)慣及嗜好以及投保人、被保險(xiǎn)人、受益人之間的受益關(guān)系）（查詢被保險(xiǎn)人既往保全理賠已經(jīng)已經(jīng)投保的保單或正在投保審批過(guò)程中的其它投保單）? 索取投保者有關(guān)保險(xiǎn)資料? 保險(xiǎn)金額是否過(guò)高收集完備詳細(xì)資料? 根據(jù)投保人填寫(xiě)的職業(yè)類(lèi)別、健康告知等信息以及查詢的既往資料，決定是否仍向投保人、被保險(xiǎn)人索要詳細(xì)資料? 發(fā)核保通知書(shū)（索要資料、核保問(wèn)卷）綜合分析? 投保資料收集齊備后，根據(jù)資料查定核保手冊(cè)，進(jìn)行被保險(xiǎn)人額外死亡率的核定，確定被保險(xiǎn)人所處的危險(xiǎn)等級(jí)，決定承保條件。? 對(duì)核保通知書(shū)的回復(fù)信息以及所有信息進(jìn)行綜合考慮，分析。確定承保條件? 根據(jù)綜合分析結(jié)果，確定承保條件。? 發(fā)核保通知書(shū)（索要資料、核保問(wèn)卷、加費(fèi)、特約、核保限額、拒保延期附加險(xiǎn)、分保成功、拒保、延期）? 核保結(jié)論：標(biāo)準(zhǔn)體、次標(biāo)準(zhǔn)體、拒保、延期上報(bào)審批? 壽險(xiǎn)公司核保師能夠做出決定的范圍是有限的，當(dāng)保險(xiǎn)金額超過(guò)一定限額時(shí)，要向上級(jí)核保師進(jìn)行上報(bào)申請(qǐng)。? 保險(xiǎn)金額達(dá)到一定限額，應(yīng)該由保險(xiǎn)公司專(zhuān)門(mén)設(shè)置的核保委員會(huì)做出承保決定。生存調(diào)查? 保險(xiǎn)公司為了了解被保險(xiǎn)人可否承保、以何種條件承保，或?yàn)榕懦械赖嘛L(fēng)險(xiǎn)或逆選擇的投保者加入被保險(xiǎn)人集團(tuán)，而對(duì)生存中的被保險(xiǎn)人進(jìn)行的調(diào)查。? 生存調(diào)查分為：事前調(diào)查、事后調(diào)查? 生存調(diào)查對(duì)核保師對(duì)危險(xiǎn)的選擇起監(jiān)督作用。? 調(diào)查問(wèn)卷：財(cái)務(wù)問(wèn)卷、健康問(wèn)卷系統(tǒng)中核保的處理? 投保單核保分為兩層：險(xiǎn)種層和保單層? 進(jìn)入險(xiǎn)種信息，進(jìn)行加費(fèi)或
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