【正文】 Datang010307BJ(GB)PR1 天津財(cái)經(jīng)大學(xué)法學(xué)院 授課教師： 劉瑩 保 險(xiǎn) 法 1 保險(xiǎn)與保險(xiǎn)法 ? 第一節(jié) 保險(xiǎn)的概念 ? “本法所稱保險(xiǎn)，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為?！? 1 保險(xiǎn)與保險(xiǎn)法 ? 一、保險(xiǎn)的定義 ? 損失賠償說： ? 這種觀點(diǎn)認(rèn)為，保險(xiǎn)是一種賠償合同，其目的在于補(bǔ)償人們?cè)谌粘Ｉ钪幸蚋鞣N偶然事件的發(fā)生所遭受的損失。 ? 代表人物英國學(xué)者馬歇爾、德國學(xué)者馬修斯 1 保險(xiǎn)與保險(xiǎn)法 ? 損失分擔(dān)說： ? 該學(xué)說的觀點(diǎn)強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)的眾多人合作分擔(dān)損失的特性，認(rèn)為保險(xiǎn)機(jī)制運(yùn)行的結(jié)果就是將少數(shù)不幸者的損失由處于同樣危險(xiǎn)中的多數(shù)人來攤付，保險(xiǎn)的本質(zhì)在于分?jǐn)倱p失。 ? 該說的倡導(dǎo)者是德國的華格納， 1 保險(xiǎn)與保險(xiǎn)法 ? 危險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁說： ? 保險(xiǎn)的實(shí)質(zhì)就是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，即被保險(xiǎn)人把個(gè)人危險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人把這種共同性質(zhì)的危險(xiǎn)大量匯集起來，并由團(tuán)體成員均攤。 ? 代表人物是美國學(xué)者魏萊特和休伯納 1 保險(xiǎn)與保險(xiǎn)法 ? （二）非損失說 ? 技術(shù)說： ? “技術(shù)說 ”實(shí)際上把計(jì)算事故發(fā)生概率的這種方法看成是“保險(xiǎn) ”的含義 ? 代表人物為意大利學(xué)者維宛特 1 保險(xiǎn)與保險(xiǎn)法 ? 欲望滿足說： ? 保險(xiǎn)的目的是為了滿足人們的經(jīng)濟(jì)需要和金錢欲望，投保人繳付少量保費(fèi)，是為了使其偶發(fā)的金錢欲望得到保障，即在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)獲得部分或全部的損失補(bǔ)償。 ? 代表人物為意大利學(xué)者高比和德國學(xué)者馬納斯 1 保險(xiǎn)與保險(xiǎn)法 ? （三）二元說 ? 人格保險(xiǎn)說： ? 認(rèn)為人身保險(xiǎn)之所以是保險(xiǎn)，不僅是因?yàn)樗苜r償由于人身上的事故所引起的經(jīng)濟(jì)損失，而在于它能賠償?shù)赖路矫婧途穹矫娴膿p失，所以人身保險(xiǎn)是非損失保險(xiǎn)，實(shí)際上是人格的保險(xiǎn)。 1 保險(xiǎn)與保險(xiǎn)法 ? 人格否認(rèn)說： ? 認(rèn)為，損失賠償是保險(xiǎn)的根本屬性，而人身保險(xiǎn)并不具有或極少具有這一屬性，因此，人身保險(xiǎn)并不體現(xiàn)保險(xiǎn)的性質(zhì)，而是一種帶有儲(chǔ)蓄或投資性質(zhì)的金錢支付合同。 ? 代表人物有科恩、埃斯特和魏特 1 保險(xiǎn)與保險(xiǎn)法 ? 擇一說： ? 承認(rèn)人身保險(xiǎn)是真正的保險(xiǎn)，但主張將其與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)分別予以界定，即 “保險(xiǎn)合同不是損失賠償?shù)暮贤?，就是以給付一定金額為目的的合同。 ” ? 代表人物為德國法學(xué)家愛倫貝格旭 1 保險(xiǎn)與保險(xiǎn)法 ? 概念：“保險(xiǎn)是分散危險(xiǎn)，消化損失的一種經(jīng)濟(jì)制度。從法律角度來看，保險(xiǎn)是一種契約或是契約而產(chǎn)生的權(quán)利義務(wù)關(guān)系”。 1 保險(xiǎn)與保險(xiǎn)法 ? 二、保險(xiǎn)的構(gòu)成要素 ? （一）客觀真實(shí)存在的危險(xiǎn)是構(gòu)成保險(xiǎn)的第一要素 ? 保險(xiǎn)公司予以承保的危險(xiǎn)（可保危險(xiǎn)）必須具有偶然性或意外性： ? 第一、危險(xiǎn)事件發(fā)生與否不能確定。 ? 第二、危險(xiǎn)發(fā)生的時(shí)間不能確定。 ? 第三、危險(xiǎn)事件發(fā)生的原因與結(jié)果很難確定。 1 保險(xiǎn)與保險(xiǎn)法 ? （二）保險(xiǎn)的基礎(chǔ)要素 —眾人協(xié)力 ? （三）保險(xiǎn)的功能要素 損失賠付 ? 在損失賠付功能上，人身保險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)并不完全一致。 1 保險(xiǎn)與保險(xiǎn)法 ? 三、保險(xiǎn)與類似概念的比較 ? （一）保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄的區(qū)別 ? （二）保險(xiǎn)與賭博的區(qū)別 ? （三）保險(xiǎn)與保證 ? （四）保險(xiǎn)與救濟(jì) 1 保險(xiǎn)與保險(xiǎn)法 ? 第二節(jié) 保險(xiǎn)的概念和地位 ? 一、概念 ? 保險(xiǎn)法：以保險(xiǎn)關(guān)系為調(diào)整對(duì)象的一切法律規(guī)范的總稱。 ? 廣義的保險(xiǎn)法： ? 狹義的保險(xiǎn)法： 1 保險(xiǎn)與保險(xiǎn)法 ? 第二節(jié) 保險(xiǎn)的概念和地位 ? 一、概念 ? 保險(xiǎn)法：以保險(xiǎn)關(guān)系為調(diào)整對(duì)象的一切法律規(guī)范的總稱。 ? 廣義的保險(xiǎn)法： ? 狹義的保險(xiǎn)法： 1 保險(xiǎn)與保險(xiǎn)法 ? 二、地位 ? 單獨(dú)制定各項(xiàng)保險(xiǎn)法律法規(guī)。 ? 在民商分立的國家，將 《保險(xiǎn)契約法》并入民商法典，單獨(dú)制定保險(xiǎn)業(yè)法等。 ? 在民商合一的國家，將保險(xiǎn)法合同法作為民法債編的內(nèi)容， 狹義的保險(xiǎn)法： 1 保險(xiǎn)與保險(xiǎn)法 ? 第四節(jié) 保險(xiǎn)法的沿革 ? 一、現(xiàn)代保險(xiǎn)的出現(xiàn) ? 二、現(xiàn)代保險(xiǎn)的發(fā)展 ? 三、國外主要保險(xiǎn)法的立法概況 ? 法國 ? 德國 ? 日本 ? 英國 ? 美國 1 保險(xiǎn)與保險(xiǎn)法 ? 四、我國的保險(xiǎn)立法 ? 舊中國的保險(xiǎn)立法 ? 新中國 ? 三、國外主要保險(xiǎn)法的立法概況 ? 法國 ? 德國 ? 日本 ? 英國 ? 美國 2 保險(xiǎn)法基本原則 ? 第一節(jié) 保險(xiǎn)利益原則 ? 一、保險(xiǎn)利益原則的含義及作用 投機(jī)危險(xiǎn) ? 危險(xiǎn) 可保危險(xiǎn)：具有保險(xiǎn)利益的危險(xiǎn) 純粹危險(xiǎn) 道德危險(xiǎn) ：故意 2 保險(xiǎn)法基本原則 ? 保險(xiǎn)利益的含義：保險(xiǎn)利益實(shí)際上就是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益 ? 保險(xiǎn)利益原則的作用 ? 第一、防止賭博和道德危險(xiǎn) ? 第二、限制賠償額度 2 保險(xiǎn)法基本原則 ? 二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益 ? （一）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)利益的特征（構(gòu)成要件） ? 合法性。 ? 確定性。 ? 經(jīng)濟(jì)性。 2 保險(xiǎn)法基本原則 ? （二）保險(xiǎn)利益的種類 ? 現(xiàn)有利益，期待利益，責(zé)任利益 ? （三）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)利益的享有人 ? 對(duì)該項(xiàng)財(cái)產(chǎn)享有法律上權(quán)利的人，包括享有所有權(quán)、抵押權(quán)、留置權(quán)的人 ? 財(cái)產(chǎn)保管人 ? 合法的占有人 ? 其他基于合同獲得權(quán)力的人 2 保險(xiǎn)法基本原則 ? （四）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)利益的存在時(shí)間 ? 保險(xiǎn)利益原則要求被保險(xiǎn)人在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)對(duì)發(fā)生損失的保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益，并以此作為衡量被保險(xiǎn)人有無索賠權(quán)的標(biāo)準(zhǔn) 2 保險(xiǎn)法基本原則 ? 三、人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益 ? （一）人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)利益的特征 ? 1. 人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益無法用金錢衡量。 ? 。 ? ，以他人的 生命或健康投保人壽保險(xiǎn)或意外傷害保險(xiǎn)的，要求投保人不僅要對(duì)該第三人享有保險(xiǎn)利益，而且還要獲得第三人的同意。 2 保險(xiǎn)法基本原則 ? （二）人身保險(xiǎn)利益的認(rèn)定 ? 人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)利益的內(nèi)容 ? 首先，投保人依據(jù)與其配偶、子女、父母之間的法定義務(wù)關(guān)系而產(chǎn)生的利益關(guān)系。 ? 其次，投保