【正文】 得權(quán)力的人 2 保險(xiǎn)法基本原則 ? （四）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)利益的存在時(shí)間 ? 保險(xiǎn)利益原則要求被保險(xiǎn)人在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)對(duì)發(fā)生損失的保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益，并以此作為衡量被保險(xiǎn)人有無索賠權(quán)的標(biāo)準(zhǔn) 2 保險(xiǎn)法基本原則 ? 三、人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益 ? （一）人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)利益的特征 ? 1. 人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益無法用金錢衡量。 ? ，以他人的 生命或健康投保人壽保險(xiǎn)或意外傷害保險(xiǎn)的，要求投保人不僅要對(duì)該第三人享有保險(xiǎn)利益，而且還要獲得第三人的同意。 ? 其次，投保人依據(jù)其與家庭其他成員、近親屬之間形成的撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系而產(chǎn)生的利益關(guān)系。 2 保險(xiǎn)法基本原則 ? 2.“被保險(xiǎn)人的同意”的構(gòu)成要件。 ? 其次，表示同意的被保險(xiǎn)人必須具有完全的民事行為能力。 2 保險(xiǎn)法基本原則 ? 告知的內(nèi)容：主要集中在那些足以影響保險(xiǎn)人決定是否予以承?；驔Q定所征收保險(xiǎn)費(fèi)率高低的事項(xiàng)。 ? (3)汽車保險(xiǎn)：除被保險(xiǎn)人外，尚有其他人經(jīng)常駕駛車輛的事實(shí)； ? (4)海上保險(xiǎn)：貨物保險(xiǎn)中，特定貨物置于倉面運(yùn)輸?shù)氖聦?shí)： ? (5)人壽保險(xiǎn)：以往病史： ? (6)人身意外保險(xiǎn)：較易引起事故，后果更加嚴(yán)重或使康復(fù)過比通常為慢的病史； ? (7) 所有各類保險(xiǎn)：以往損失經(jīng)歷以及合理期望投保人知道的所有事實(shí)。 2 保險(xiǎn)法基本原則 ? 特別注意： ? 如實(shí)告知只是對(duì)投保人主觀上的要求，即只要求投保人把自己知道或應(yīng)該知道的有關(guān)保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)情況向保險(xiǎn)方告知 2 保險(xiǎn)法基本原則 ? 告知的時(shí)間和形式 （ 1）告知義務(wù)只強(qiáng)調(diào)在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)必須行使 （ 2）告知的形式：詢問式；無限告知 2 保險(xiǎn)法基本原則 ? 告知義務(wù)的違反及其法律后果 （ 1）告知不實(shí)，即誤告或錯(cuò)告： 保險(xiǎn)人解除合同 ；保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故雖不負(fù)賠償責(zé)任，但可以退還保險(xiǎn)費(fèi)。 2 保險(xiǎn)法基本原則 ? 二、保證 ? 保證的定義 保證是指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)對(duì)某種事項(xiàng)的作為或不作為，或某一事項(xiàng)存在的真實(shí)性；即 投保人被保險(xiǎn)人應(yīng)承諾做某事或不做某事。 2 保險(xiǎn)法基本原則 ②承諾保證 ：投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)將來某種事項(xiàng)的作為或不作為的保證。 (2)目的不同。 2 保險(xiǎn)法基本原則 棄權(quán)與禁止反言 棄權(quán)是指保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人故意拋棄其在保險(xiǎn)合同中的有關(guān)權(quán)利 。 其次，保險(xiǎn)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道有權(quán)利的存在。 2 保險(xiǎn)法基本原則 （ 2）棄權(quán)的范圍和法律后果 保險(xiǎn)人可以放棄權(quán)利的范圍，主要是基于合同 派生的各種權(quán)利。 2 保險(xiǎn)法基本原則 ? 第三節(jié) 損失補(bǔ)償原則 ? 一、損失補(bǔ)償原則的含義 所謂損失補(bǔ)償原則，是指當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)被保險(xiǎn)人遭受損失時(shí)，保險(xiǎn)人在其 責(zé)任范圍 內(nèi)對(duì)被保險(xiǎn)人所遭受的 實(shí)際損失 進(jìn)行賠償。 第二，補(bǔ)償?shù)碾m應(yīng)該是等于實(shí)際損失的量，即保險(xiǎn)人的補(bǔ)償恰好能使保險(xiǎn)標(biāo)的恢復(fù)到保險(xiǎn)事故發(fā)生前的狀態(tài)。 3 保險(xiǎn)合同概述 ? 第一節(jié) 保險(xiǎn)合同的概念和種類 ? 一、保險(xiǎn)合同的概念 ? 雙方約定由一方 (投保人 )向另一方支付約定的保險(xiǎn)費(fèi)，另一方 (保險(xiǎn)人 )于約定的保險(xiǎn)事故發(fā)生或人身保險(xiǎn)件出現(xiàn) (包括合同約定的期限屆滿 )時(shí)履行給付保險(xiǎn)金義務(wù)的雙方法律行為。 ? 保險(xiǎn)合同中記載的保險(xiǎn)價(jià)值即為保險(xiǎn)人計(jì)算保險(xiǎn)金的依據(jù) 3 保險(xiǎn)合同概述 ? 不定值保險(xiǎn)合同 ? 在保險(xiǎn)合同中，未記載有當(dāng)事人事先確定的保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值的，成為不定之保險(xiǎn)合同。 3 保險(xiǎn)合同概述 ? （二）損失填補(bǔ)保險(xiǎn)合同與定額給付保險(xiǎn)合同 ? 補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同，又稱 “評(píng)價(jià)保險(xiǎn)合同 ”，是指在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，由保險(xiǎn)人估價(jià)被保險(xiǎn)人所遭受的實(shí)際損失，并在保險(xiǎn)金額限度內(nèi)給付保險(xiǎn)金，以彌補(bǔ)被保險(xiǎn)人所受實(shí)際損失的保險(xiǎn)合同。 ? 復(fù)保險(xiǎn)合同，又稱為重復(fù)保險(xiǎn)合同，是指投保人以同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故與教個(gè)保險(xiǎn)人訂立數(shù)個(gè)保險(xiǎn)合同的行為。 ? 其次，在內(nèi)容上，這些重復(fù)保險(xiǎn)合同，它們的保險(xiǎn)標(biāo)的，保險(xiǎn)利益以及保險(xiǎn)事故是相同的，而且保險(xiǎn)期間相同或發(fā)生重合。 ? （ 1）比例責(zé)任。 3 保險(xiǎn)合同概述 ? （七）原保險(xiǎn)合同與再保險(xiǎn)合同 ? 原保險(xiǎn)合同，又稱第一次保險(xiǎn)合同，是指投保人與保險(xiǎn)人原始訂立的保險(xiǎn)合同。 ? 我國立法只承認(rèn)一部再保險(xiǎn)合同，即狹義的再保險(xiǎn)合同 。 3 保險(xiǎn)合同概述 ? （八）為自己利益訂立的保險(xiǎn)合同與為他人利益訂立的保險(xiǎn)合同 ? 1. 為自己利益訂立的保險(xiǎn)合同，是指投保人為自己設(shè)立權(quán)利和義務(wù)，從而享有賠償請(qǐng)求權(quán)的保險(xiǎn)合同。 3 保險(xiǎn)合同概述 ? 2. 為他人利益訂立的保險(xiǎn)合同，是指投保人不自行享有賠償請(qǐng)求權(quán)的保險(xiǎn)合同。 3 保險(xiǎn)合同概述 ? 第二節(jié) 保險(xiǎn)合同的法律特征 ? 一、共性 ? 雙務(wù)合同。 ? 諾成性。 ? 附和性。 ? 最大誠心合同。 3 保險(xiǎn)合同概述 ? 第三節(jié) 保險(xiǎn)合同的主體和客體 ? 一、保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人 ? (一 )保險(xiǎn)人 ? 保險(xiǎn)人，又稱承保人，是指根據(jù)保險(xiǎn)合同之約定，享有收取保險(xiǎn)費(fèi)的權(quán)利，并于保險(xiǎn)事故發(fā)生或約定的期限屆滿時(shí)，向被保險(xiǎn)人或受益人履行給付保險(xiǎn)金義務(wù)的人。 ? 必須是依法設(shè)立的保險(xiǎn)公司，也就是要符合我國保險(xiǎn)公司的設(shè)立條件，最低注冊(cè)資本人民幣 2億元。審批制。同一家保險(xiǎn)公司不得同時(shí)經(jīng)營人壽保險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。 ? 投保人可以由自然人或法人等其他組織單位充任。 ? 具有相應(yīng)的民事行為能力。 3 保險(xiǎn)合同概述 ? 二、保險(xiǎn)合同的關(guān)系人 ? (一 )被保險(xiǎn)人 ? 被保險(xiǎn)人是受保險(xiǎn)合同保障之人。 ? 具有相應(yīng)的民事行為能力。 3 保險(xiǎn)合同概述 ? 作為被保險(xiǎn)人，一般具有以下權(quán)利： ? 第一，對(duì)保險(xiǎn)金的給付享有獨(dú)立的請(qǐng)求權(quán)。 ? (2)依照以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同所簽發(fā)的保險(xiǎn)單，未經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意不得轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押。 3 保險(xiǎn)合同概述 ? （二）受益人 ? 定義：受益人，也稱保險(xiǎn)金受領(lǐng)人，是指由投保人或被保險(xiǎn)人干干保險(xiǎn)合同中指定的，在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，享有保險(xiǎn)金給付請(qǐng)求權(quán)的人。 3 保險(xiǎn)合同概述 ? 消滅： ? (1)受益人先于被保險(xiǎn)人死亡或受益人破產(chǎn)或解散的； ? (2)受益人放棄受益權(quán)； ? (3)受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡或傷殘的，或者故意殺害被保險(xiǎn)人未遂的； ? (4)受益權(quán)困受益人的行使而消滅。 3 保險(xiǎn)合同概述 ? 保險(xiǎn)代理人的特征和法律地位 ? （ 1）保險(xiǎn)代理人的權(quán)力有時(shí)可超越代理合同之