【正文】 中國 金融 風(fēng)險 案例 每月精解 C H I N A F I N A C I A L R I S K C A S E S M O N T H L Y 20xx 年 10 月號 北京銀聯(lián) 信信息咨詢中心提供 ? 合俊集團兩玩具工廠倒閉 ， 銀行應(yīng)警惕 代工企業(yè)風(fēng)險 ? 銀行疏忽致存款被假身份證冒領(lǐng)，身份證審核應(yīng)重視 ? 深圳市 某銀行協(xié)助執(zhí)行不力被 罰 3 萬元 ? 一起銀行安保服務(wù)外包糾紛案例及其啟示 ? 銀行卡實行全面收費，銀行服務(wù)收費的合法性引爭議 ? 英國諾森羅克銀行擠兌事件回顧與透視 ? 委托貸款業(yè)務(wù)因無效抵押致使銀行落入圈套 ? 江西黎川縣某農(nóng)信社主任自貸自批侵吞巨額貸款 ? 河南漯河農(nóng)行一營業(yè)部主任挪用儲戶存款 461 萬元 ? 北京工行存款被盜劃 1750 萬案再次開庭審理 ? 農(nóng)行哈爾濱太平支行柜員識破 1000 萬元假印鑒詐騙 ? 央行開展 “天網(wǎng)行動”，第 6 例洗錢案成功宣判 核心 案例詳解： 龍頭企業(yè)頻 陷困境，銀行信貸集中風(fēng)險 加劇 北京銀聯(lián)信信息咨詢中心 中國金融風(fēng)險案例每月精解 服務(wù)電話 :(8610)63458516 1 本期 目錄 第一篇：核心案例詳解 ...................................................................................... 4 一、龍頭企業(yè)頻頻陷困境，銀行信貸集中風(fēng)險加劇 ........................................................ 4 【事件回放】華聯(lián)三鑫陷危機，引爆 億銀行貸款風(fēng)險 ........................... 4 【事件反思】龍頭企業(yè)頻陷困境，凸顯銀行信貸集中風(fēng)險 ............................... 1 【定義簡析】信貸集中風(fēng)險的界定及類型 ........................................................ 1 【他山之石】國際銀行業(yè)信貸集中風(fēng)險管理的典型案例分析 ........................... 2 【現(xiàn)狀分析】我國銀行信貸集中情況及其風(fēng)險管理現(xiàn)狀 .................................. 4 【風(fēng)險防范】防范信貸集中風(fēng)險的策略建議 ..................................................... 5 第二篇：重點案例評析 ...................................................................................... 8 二、合俊集團兩玩具工廠倒閉，代工企業(yè)風(fēng)險顯現(xiàn) ........................................................ 8 【事件概述】合俊集團兩玩具工廠倒閉 ............................................................ 8 【事件分析】合俊集團玩具工廠倒閉的原因分析 ............................................. 8 【風(fēng)險提示】合俊集團兩工廠倒閉，反映我國玩具出口形勢嚴峻 .................... 9 【延伸閱讀】代工企業(yè)受金融危機影響最大 ..................................................... 9 三、中國金屬旗下鋼鐵公司破產(chǎn)，隱現(xiàn)國際信用證業(yè)務(wù)風(fēng)險 ........................................ 12 【事件回顧】破產(chǎn)消息事發(fā)突然 ..................................................................... 12 【事件分析】兩工廠破產(chǎn)原因分析 ................................................................. 12 【事件警示】警示高端鋼材市場風(fēng)險 .............................................................. 14 【延伸閱讀】科弘破產(chǎn)凸顯商業(yè)銀行國際信用證風(fēng)險 .................................... 15 【風(fēng)險防范】商業(yè)銀行國際信用證風(fēng)險及其防范 ........................................... 16 四、銀行疏忽導(dǎo)致存款被假身份證冒領(lǐng)，身份證審核應(yīng)引重視 .................................... 19 【案件回放】存款被假身份證冒領(lǐng)，客戶狀告銀行疏忽 ................................ 19 【案件焦點】銀行負有對身份證的審核 義務(wù) ................................................... 19 【風(fēng)險提示】銀行應(yīng)該對身份證審核問題引起足夠重視 ................................ 21 【案件啟示】銀行業(yè)務(wù)中反假身份證的對策 ................................................... 21 五、深圳市某銀 行因協(xié)助法院執(zhí)行不力被罰 3 萬元 ...................................................... 23 【案件回放】協(xié)助執(zhí)行中，銀行未全面提供賬戶信息并采取凍結(jié)行為 .......... 23 【案件啟示】銀行應(yīng)防范在協(xié)助執(zhí)行中所引出的各類法律風(fēng)險 ..................... 24 北京銀聯(lián)信信息咨詢中心 中國金融風(fēng)險案例每月精解 服務(wù)電話 :(8610)63458516 2 【防范措施】銀行應(yīng)高度重視協(xié)助執(zhí)行工作，避免卷入不必要的糾紛 .......... 26 六、銀行卡網(wǎng)上購物透支案例揭示電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險 .................................................. 28 【案件回放】網(wǎng)上盜竊引發(fā)銀行卡存款糾紛 ................................................... 28 【案件分析】電子銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險 ................................................................. 29 【案件反思】電子銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險防范 .......................................................... 31 七、一起銀行安保服務(wù)外包糾紛案例的思考與啟示 ...................................................... 34 【案件經(jīng)過】銀行保安竊取儲戶存款引發(fā)法律糾紛 ........................................ 34 【案件解讀】銀行安全保衛(wèi)工作外包的法律分析 ........................................... 34 【案件啟示】銀行應(yīng)重視安全保衛(wèi)外包工作的法律風(fēng)險 ................................ 36 八、農(nóng)行西藏分行典型案例啟示：規(guī)范外聘律師代理費用問題不容忽視 ..................... 38 【基本案情】銀行外聘律師追償債權(quán)，引發(fā)律師費用糾紛 ............................. 38 【案例分析】民 事訴訟中律師費用承擔(dān)的法律分析 ........................................ 39 【案件啟示】銀行應(yīng)規(guī)范聘請律師代理訴訟活動的費用處理問題 .................. 40 九、銀行卡實行全面收費，銀行服務(wù)收費的合法性引爭議 ........................................... 42 【事件概述】三家銀行取消部分免費服務(wù)項目，并提高了收費標準 .............. 42 【背景分析】我國商業(yè)銀行服務(wù)收費適用的價格機制 .................................... 43 【爭議焦點】商業(yè)銀行服務(wù)收費的合法性之爭 ............................................... 44 【事件思考】商業(yè)銀行服務(wù)收費如何走出法律爭議 ........................................ 46 十、英國第五大抵押貸款機構(gòu) 諾森羅克銀行擠兌事件回顧與透視 .............................. 48 【案件回顧】受次級債危機影響，諾森羅克銀行出現(xiàn)大規(guī)模擠兌 .................. 48 【案件分析】諾森羅克銀行遭受擠兌的原因 ................................................... 48 【案件經(jīng)過】諾森羅克銀行在擠兌過程中采取的對策 .................................... 50 【案件啟示】諾森羅克銀行擠兌 事件對我國銀行業(yè)的啟示 ............................. 50 第三篇：內(nèi)部控制案件快報 ............................................................................. 53 十一、委托貸款業(yè)務(wù)因無效抵押致使銀行落入圈套 ...................................................... 53 十二、北京工行 存款被盜劃 1750 萬案再次開庭審理 .................................................... 54 十三、江西黎川縣某農(nóng)信社主任自貸自批侵吞巨額貸款 ............................................... 55 十四、成都某銀行分理處主任虛開定期存款證實書，挪用公款炒股 ............................. 55 十五、農(nóng)行內(nèi)蒙古一副行長涉嫌違法發(fā)放貸款被逮捕 .................................................. 56 十六、新疆某信用社主任利用職務(wù)便利違法放貸，數(shù)罪并罰被判刑 ............................. 56 第四篇：會計結(jié)算案件快報 ............................................................................. 58 北京銀聯(lián)信信息咨詢中心 中國金融風(fēng)險案例每月精解 服務(wù)電話 :(8610)63458516 3 十七、農(nóng)行哈爾濱太平支行柜員識破 1000 萬元假印鑒詐騙 ......................................... 58 十八、央行開展“天網(wǎng)行動”，第 6 例洗錢案成功宣判 ................................................ 58 第五篇：紀檢監(jiān)察案件快報 ............................................................................. 60 十九、農(nóng)行北京分行銀行卡部職員受賄被判 13 年 ........................................................ 60 二十、河南漯河農(nóng)行一營業(yè)部主任挪用儲戶存款 461 萬元 ........................................... 60 北京銀聯(lián)信信息咨詢中心 中國金融風(fēng)險案例每月精解 服務(wù)電話 :(8610)63458516 4 第一篇 ： 核心案例詳解 一、 龍頭企業(yè) 頻頻 陷困境，銀行信貸集中風(fēng)險 加劇近日，頻頻傳出國內(nèi)龍頭企業(yè)陷經(jīng)營困境的消息，這些企業(yè)無 一例外都欠下銀行巨額信貸，如近日陷入困境的浙江龍頭企業(yè)江龍控股，因資金鏈斷裂，董事長夫婦已經(jīng)失蹤，其欠下銀行貸款為 12 億；本期我們關(guān)注的國內(nèi)